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1 第一章 公司信貸概述 考點自測解析 一 單項選擇題 1 票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過 個月 2009 年 6 月真題 A 3 B 6 C 12 D 24 2 某銀行最近推出一種新的貸款品種 該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次 則該貸款屬于 品種 2009 年 6 月真題 A 固定利率 B 行業(yè)公定利率 C 市場利率 D 浮動利率 3 某銀行于 2002 年向王先生辦理了一筆房貸 合同約定總利息金額為 15 萬元 到 2009 年時 王先生總計償還利息 4 萬元 此時王先生請求提前還貸 則銀行 2009 年 6 月真題 A 應(yīng)按照實際的借款期限收取利息 B 有權(quán)要求王先生支付賠償金 C 有權(quán)要求王先生償還剩余 11 萬元利息 D 有權(quán)拒絕王先生請求 15 萬元 王先生要求提前還款時 銀行有權(quán)按原合同要求王先生繼續(xù)支付合同利息 總計 11 萬元 4 下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是 2009 年 6 月真題 A 存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配 B 提高存貨周轉(zhuǎn)速度 C 提高二級市場股票的換手頻率 D 提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度 5 企業(yè)發(fā)行股票 債券屬于 向銀行借款屬于 A 間接融資 直接融資 B 直接投資 間接投資 C 直接融資 間接融資 D 間接投資 直接投資 6 短期貸款的展期期限累計不得超過 長期貸款的展期期限累計不得超過 A 原貸款期限的一半 原貸款期限一半 B 原貸款期限 3 年 C 原貸款期限 原貸款期限一半 D 原貸款期限一半 3 年 3 年 7 目前我國商業(yè)銀行資金的主要來源為 利潤的主要來源為 A 存款 貸款 B 存款 中間業(yè)務(wù) C 貸款 存款 D 貸款 中間業(yè)務(wù) 8 是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具 A 法定利率 B 行業(yè)公定利率 C 市場利率 D 固定利率 9 我國中長期貸款屬于 品種 采用的基準(zhǔn)利率為 A 固定利率 市場利率 B 浮動利率 法定利率 C 固定利率 法定利率 D 浮動利率 市場利率 1 年以上 利率實行一年一定 因而屬于浮動利率 貸款根據(jù)合同確定的期限 按貸款 合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息 10 按本金的萬分之幾表示的利率形式為 A 年利率 B 半年利率 C 月利率 D 日利率 11 某人貸款 10000 元 日利率萬分之二 如銀行按單利計息 每年應(yīng)還利息 元 A 720 B 730 C 124 D 24 2 10000 360 720 元 12 某人向銀行申請一筆貸款 約定每月等額償還貸款的本金和利息 20 年還清 則此 2 種清償計劃屬于 中的 A 定額還款 約定還款 B 等額還款 等額本金還款 C 等額還款 等額本息還款 D 分次還款 不定額還款 13 我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括 A 日元 B 澳元 C 英鎊 D 歐元 14 賈某為 B 公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人 貸款金額 507Y 元 則貸 款到期時 如 B 公司仍未償還貸款 銀行 A 只能先要求 B 公司償還 然后才能要求賈某償還 B 只能要求賈某先償還 然后才能要求 B 公司償還 C 可要求 B 公司或賈某中任何一者償還 但只能要求賈某償還部分金額 D 可要求 B 公司或賈某中任何一個償還全部金額 15 借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為 A 抵押貸款 B 質(zhì)押貸款 C 信用貸款 D 留置貸款 16 票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過 未到期的商業(yè)票據(jù) 為票據(jù)持有人貸款的行為 A 購買 B 出售 C 借人 D 貸出 17 我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是 A 市場利率 B 浮動利率 C 行業(yè)公定利率 D 法定利率 18 根據(jù)真實票據(jù)理論 帶有自動清償性質(zhì)的貸款是 A 消費貸款 B 不動產(chǎn)貸款 C 長期設(shè)備貸款 D 以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款 19 信貸資金運動可歸納為二重支付 二重歸流 其中第一重支付是 第二重支付是 A 銀行支付信貸資金給使用者 使用者支付本金和利息給銀行 B 銀行支付信貸資金給使用者 使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用 C 經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中 使用者支付本金和利息給銀行 D 使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用 經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中 20 銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的 而展開的 A 效益性 B 安全性 C 流動性 D 周轉(zhuǎn)速度 二 多選題 1 下列銀行收費服務(wù)中 采用政府指導(dǎo)價的有 2009 年 6 月真題 A 擔(dān)保 B 承諾 C 承兌 D 匯兌 E 委托收款 2 貸款利率可分為浮動利率和固定利率 下列關(guān)于二者的說法錯誤的有 2009 年 6 月真題 A 固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小 B 固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 C 浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化 D 浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率 E 在貸款合同期內(nèi) 無論市場利率如何變動 固定利率的借款人都按照固定的利率支 3 付利息 3 下列有關(guān)商行經(jīng)營的效益性 安全性和流動性的說法 正確的有 A 安全性與流動性成正比 B 效益性與安全性 流動性相矛盾 C 貸款期限越短 安全性和流動性越好 但效益性越差 D 貸款期限越長 安全性和效益性越好 但流動性較差 E 經(jīng)營中三者要整體綜合衡量 4 信貸資金的運動特征包括 A 以盈利為前提 有條件的讓渡 B 與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)流通相結(jié)合 C 只有產(chǎn)生良好的社會效益和經(jīng)濟效益才能良性循環(huán) D 以銀行為軸心 E 二重支付 二重歸流 5 以下貸款方式中 銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險的是 A 自營貸款 B 委托貸款 C 特定貸款 D 銀團貸款 E 辛迪加貸款 6 按貸款用途劃分 公司信貸的種類包括 A 透支 B 擔(dān)保貸款 C 特定貸款 D 固定資產(chǎn)貸款 E 流動資金貸款 7 根據(jù) 人民幣利率管理規(guī)定 下列關(guān)于利率的說法 正確的有 A 中長期貸款利率實行一年一定 B 貸款展期 按合同規(guī)定的利率計息 C 短期貸款合同期內(nèi) 遇利率調(diào)整不分段計息 D 逾期貸款從逾期之日起 按罰息利率計收罰息 直到清償本息為止 E 借款人在借款合同到期日之前歸還借款時 銀行不得再按原貸款合同向借款人收取 利息 8 擔(dān)保是審查貸款項目最主要的因素之一 我國 擔(dān)保法 規(guī)定的擔(dān)保方式包括 A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 定金 E 留置 9 下列商業(yè)銀行的做法中 體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有 2009 年 6 月真題 A 銀行對貸款嚴(yán)格審理和管理 B 銀行為了盈利 而爭取優(yōu)厚的利息收入 C 商業(yè)銀行為了提高效率 而簡化辦理貸款的程序 D 商業(yè)銀行依法經(jīng)營 獨立核算 照章納稅 追求利潤 E 商業(yè)銀行對選擇貸款對象公平對待 盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要 10 按貸款主體的經(jīng)營特性劃分 企業(yè)貸款包括 A 生產(chǎn)企業(yè)貸款 B 外貿(mào)企業(yè)貸款 C 加工企業(yè)貸款 D 流通企業(yè)貸款 E 房地產(chǎn)企業(yè)貸款 11 根據(jù) 貸款通則 有關(guān)期限的規(guī)定 下列說法正確的有 A 中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 B 長期貸款展期期限累計不得超過 5 年 C 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 6 個月 D 不能按期歸還貸款的 是否展期由借款人決定 E 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 4 3 年 D 項不能按期歸還貸款的 借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前 向銀行申請貸款展期 是否展期由銀行決定 12 根據(jù) 貸款通則 下列關(guān)于貸款期限表述正確的是 A 自營貸款的期限一般不能超過 10 年 B 票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過 6 個月 C 中長期貸款展期的期限累積不得超過原貸款期限的一半 D 長期貸款期限累積不得超過 5 年 E 短期貸款展期期限累積不得超過原來的貸款期限 10 年 超過 10 年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過 6 個月 貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 不能按期歸還貸款的 借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到 期日之前 向銀行申請貸款展期 是否展期由銀行決定 短期貸款展期期限累計不得超 過原貸款期限 中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 長期貸款展期期限累計 不得超過 3 年 13 下列關(guān)于固定利率和浮動利率正確的是 A 固定利率和浮動利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化 B 浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率 C 浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況 D 浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大 E 在貸款合同期內(nèi) 無論市場利率如何變化 固定利率的借貸人都按照固定的利率支 付利息 14 我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為 A 票據(jù)貼現(xiàn)利率 B 短期貸款利率 C 展期貸款利率 D 久期貸款利率 E 中長期貸款利率 15 下列關(guān)于公司信貸基本要素的說法 正確的有 A 信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額 B 貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格 C 費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格 D 信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式 E 公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手 16 下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有 A 使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放 為信用膨脹創(chuàng)造了條件 B 由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系 資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量 因此會 增加銀行的信貸風(fēng)險 C 局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展 D 貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險 E 自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量 從而會加大經(jīng)濟波動 17 下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法 正確的有 A 在該理論的影響下 商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大 B 該理論認(rèn)為 銀行能否保持流動性 關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn) C 該理論認(rèn)為 穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上 D 該理論認(rèn)為 把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券 可以滿足銀行的流 5 動性需要 E 依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時 可以有效 避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失 18 預(yù)期收入理論的觀點包括 A 貸款能否到期歸還 是以未來收入為基礎(chǔ)的 B 穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上 C 中央銀行可以作為資金流動性的最后來源 D 當(dāng)流動性的需要增大時 可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn) E 長期投資的資金應(yīng)來自長期資源 19 商業(yè)銀行在堅持 區(qū)別對待 擇優(yōu)扶植 的原則時 要做到 A 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī) B 貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點 C 根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象 D 嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣 E 按程序辦理貸款 20 信貸資金的運動特征有 A 以償還為前提的支出 有條件的讓渡 B 與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 C 是一收一支的一次性資金運動 D 信貸資金運動以銀行為軸心 E 產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán) 三 判斷題 1 信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動 2009 年 6 月真題 2 我國外匯貸款利率由各金融機構(gòu)自行確定 2009 年 6 月真題 3 在狹義定義下 信貸期限分為提款期 寬限期和還款期 4 我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率 5 費率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格 6 我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率 7 對生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動資金貸款 8 短期流動資金貸款均為固定利率貸款 9 一般商行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快 流動性越強 安全性越強 效益性越強 10 一般信用貸款的期限較短 11 我國商業(yè)銀行在辦理收付類業(yè)務(wù)時不得向委托方以外的其他單位或個人收費 12 抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款 13 信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系 與效益性成正向關(guān)系 14 我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率 15 銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權(quán) 答案解析 一 單項選擇題 B D C C C B A A A A A C B D B A D D B B 二 多項選擇題 CDE AB ABCE BCD BC DE DE ABCDE ABD ADE ACE ABCE ABCE ABE ABDE CE ABD ABC ABCDE ABDE 三 判斷題 6 第二章 公司信貸營銷 考點自測解析 一 單項選擇題 1 SWOT 分析方法中 S 和 W 分別代表 2009 年 6 月真題 A 劣勢 機會 B 優(yōu)勢 劣勢 C 優(yōu)勢 機會 D 劣勢 威脅 2 在 2008 年北京奧運會期間 國內(nèi)某銀行提出以 真情服務(wù) 回饋顧客 該銀行的此種 行為屬于 2009 年 6 月真題 A 產(chǎn)品定位 B 形象定位 C 利益定位 D 競爭對手定位 3 公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源 下列關(guān)于貸款利潤 貸款價格與貸款需求三 者的關(guān)系說法正確的是 2009 年 6 月真題 A 貸款價格高 單筆利潤高 貸款需求增加 B 貸款價格低 單筆利潤低 貸款需求增加 C 貸款價格高 單筆利潤低 貸款需求減少 D 貸款價格高 單筆利潤低 貸款需求增加 4 是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容 2009 年 6 月真題 A 貸款利率 B 補償余額 C 隱含價格 D 貸款承諾費 5 銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型 下列刁二屬于產(chǎn)品廣告的差異化策 略的是 2009 年 6 月真題 A 在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣 B 同類產(chǎn)品中 盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別 C 利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品 大做廣告 D 利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢 突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異 6 銀行預(yù)期達(dá)到的市場地位為 A 最優(yōu)的市場份額 B 最高的市場份額 C 最快的規(guī)模擴張 D 最快的發(fā)展速度 7 銀行進行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為 A 客戶需求的共通性 B 客戶需求的差異性 C 信貸產(chǎn)品的共同性 D 信貸產(chǎn)品的差異性 8 根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中 商業(yè)銀行應(yīng)重點爭取的客戶群為 A 工業(yè)企業(yè) B 大型 特大型企業(yè) C 中小企業(yè) D 國有企業(yè) 9 對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為 A 中小企業(yè) B 技術(shù)密集性企業(yè) C 民營企業(yè) D 業(yè)主制企業(yè) 10 商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì) 分市場為 A 國有企業(yè) B 民營企業(yè) C 外商獨資企業(yè) D 合資與合作企業(yè) 11 商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場為 A 大中型企業(yè) D 中小企業(yè) C 國有企業(yè) D 外商獨資企業(yè) 12 招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務(wù) 站立服務(wù) 并為客戶提供咖啡 牛奶 招商銀行 此種行為屬于 A 產(chǎn)品定位 D 形象定位 C 利益定位 D 競爭對手定位 13 貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率 貸款承諾費 補償余額和隱含價格 其中貸款承諾 費是指銀行對 的那部分資金收取的費用 7 A 未承諾貸給客戶 客戶沒有使用 B 末承諾貸給客戶 客戶已經(jīng)使用 C 已承諾貸給客戶 客戶已經(jīng)使用 D 已承諾貸給客戶 客戶沒有使用 14 在成本加成定價法中 貸款利率不包括 A 籌集可貸資金的成本 B 銀行非資金性的營業(yè)成本 C 銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償 D 大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價 15 銀行為了與客戶保持長期穩(wěn)定關(guān)系 可以采取 A 薄利多銷定價策略 B 高額定價策略 C 關(guān)系定價策略 D 滲透定價策略 16 下列不屬于組合營銷渠道策略的是 A 營銷渠道與促銷相結(jié)合 B 營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 C 營銷渠道與營銷理論相結(jié)合 D 營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合 17 商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合稱為 A 產(chǎn)品項目 B 產(chǎn)品類型 C 產(chǎn)品線 D 產(chǎn)品組合 18 關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式 下列說法正確的是 A 業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率 B 加強了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系 C 增加了費用開支 D 容易滋長本位主義 19 下列各項不屬于客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容的是 A 為客戶服務(wù) B 風(fēng)險防范 C 營銷控制 D 刺激市場需求 20 銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型 公司信貸營銷主要運用 廣告 突 出 策略 A 產(chǎn)品 差異化 B 形象 差異化 C 產(chǎn)品 成本優(yōu)先 D 形象 成本優(yōu)先 二 多選題 1 與其他產(chǎn)品一樣 銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期 下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略 的說法 正確的有 2009 年 6 月真題 A 在介紹期 研制費用可以減少 B 在衰退期 銀行利潤日益減少 C 在成熟期 銀行的利潤較穩(wěn)定 D 在成熟期 銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢 E 在成長期 銀行要花費大量資金來做廣告宣傳 2 下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法 正確的有 2009 年 6 月真題 A 當(dāng)貸款供大于求時 銀行貸款價格應(yīng)該提高 B 對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格 C 借款人的信用越好 貸款風(fēng)險越小 貸款價格也應(yīng)越低 D 在貸款定價時 銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo) E 貸款期限越長 各種變動出現(xiàn)的可能性就越大 銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大 3 公司貸款定價原則包括 8 A 利潤最大化原則 B 擴大市場份額原則 C 保證貸款流動性原則 D 客戶利益最大化原則 E 維護金融秩序穩(wěn)定原則 4 成本加成定價法中 在考慮成本的基礎(chǔ)上 對貸款作出客戶可以接受 銀行有利可 圖的價格 那么貸款利率的組成部分包括 A 籌集可貸資金的成本 B 銀行對市場風(fēng)險所要求的補償 C 銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補償 D 銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償 E 每筆貸款的預(yù)期利潤 5 一般的 銀行制定一個較完整的公司信貸營銷計劃應(yīng)包括的板塊有 等 A 行動方案 B 計劃概要 C 損益預(yù)算表 D 機會與問題分析 E 營銷戰(zhàn)略與策略 6 下列關(guān)于銀行營銷機構(gòu)組織形式的說法 正確的有 A 矩陣制的缺點是成員不固定 有臨時觀念 B 事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理 C 事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮 能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用 D 矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上 再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng) E 事業(yè)部制的缺點是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作 出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng) 導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難 7 在營銷計劃實施過程中不可避免會出現(xiàn)意外情況 為了實現(xiàn)營銷目標(biāo) 銀行經(jīng)常采 用的市場營銷控制方法包括 A 成本控制 B 戰(zhàn)略控制 C 風(fēng)險控制 D 營運能力控制 E 發(fā)展趨勢控制 8 恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ豢梢?A 使細(xì)分市場更明確 B 使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受 C 占據(jù)市場空位 D 面面俱到 E 使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢 攻擊對手弱點 9 產(chǎn)品組合一般通過以下標(biāo)準(zhǔn)來衡量 A 寬度 B 廣度 C 深度 D 敏感度 E 關(guān)聯(lián)度 10 銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源 銀行內(nèi)部資源分析的 主要內(nèi)容包括 A 人力資源 B 財務(wù)實力 C 物質(zhì)支持 D 技術(shù)資源 E 信息資源 11 下列關(guān)于市場細(xì)分的說法 正確的有 A 市場細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按某一種或幾種因素加以區(qū)分 使區(qū)分后的客戶 需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征 以便確定客戶政策 B 目的是使銀行針對不同子市場的特殊但又相對同質(zhì)的需求和偏好 有針對性地采取 一定的營銷組合策略和營銷工具 以滿足不同客戶群的需要 C 有利于集中人力 物力投人目標(biāo)市場 提高銀行的經(jīng)濟效益 D 有利于發(fā)掘市場機會 開拓新市場 更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要 E 有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略 1 有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略 2 有利于發(fā)掘市場機會 開拓新市場 更好地 9 滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要 3 有利于集中人力 物力投入目標(biāo)市場 提高銀行的經(jīng)濟 效益 12 下列符合選擇目標(biāo)市場的要求的有 A 有比較通暢的銷售渠道 B 對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力 并能保持穩(wěn)定 C 競爭者較少或相對實力較弱 D 以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò) E 需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致 13 商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進行細(xì)分 主要考慮客戶所在地區(qū)的 A 市場密度 B 交通便利程度 C 整體教育水平 D 經(jīng)濟發(fā)達(dá)程度 E 性別比例 14 下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度 深度和關(guān)聯(lián)性的說法 正確的有 A 產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類 B 銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少 其產(chǎn)品組合寬度就越小 C 產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量 D 銀行擁有的產(chǎn)品線越多 其產(chǎn)品組合深度就越大 E 產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度 15 下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法 正確的有 A 在介紹期 銀行要花費大量資金來做廣告宣傳 B 在成長期 研制費用可以減少 C 在成熟期 銀行的利潤較穩(wěn)定 D 在成熟期 價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈 E 在衰退期 銀行利潤日益減少 16 在成本加成定價法中 貸款利率的組成部分包括 A 籌集可貸資金的成本 B 銀行非資金性的營業(yè)成本 C 銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補償 D 銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償 E 每筆貸款的預(yù)期利潤 17 銀行經(jīng)常采用的市場營銷控制方法包括 A 年度計劃控制 B 盈利能力控制 C 效率控制 D 戰(zhàn)略控制 E 風(fēng)險控制 年度計劃控制 盈利能力控制 效率控制 戰(zhàn)略控制 風(fēng)險控制 三 判斷題 1 客戶為獲得低融資成本 增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機 2009 年 6 月真題 2 銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較 確定自身的優(yōu)勢和劣勢 3 在同一細(xì)分市場上 客戶的需求具有較多的共同性 7 銀行選擇的目標(biāo)市場應(yīng)當(dāng)有通暢的銷售渠道 8 商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場 其購買力不一定穩(wěn)定 只要 平均購買力足夠即可 10 9 由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強 銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市 場爭奪 10 商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多 其產(chǎn)品組合的寬度越大 11 銀行內(nèi)部資源分析中的 財務(wù)實力 主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿 足未來營銷活動的需要 12 在資金來源結(jié)構(gòu)變化 尤其是市場利率變化的條件下 以資金平均成本作為新貸款 定價的基礎(chǔ)較為合適 13 目前 電子銀行營銷已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道 14 客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu) 15 由一家或幾家銀行在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一信貸客戶提供信貸產(chǎn)品 的銀團貸款也可以看作合作營銷的一種形式 16 在產(chǎn)品生命周期的不同階段 產(chǎn)品的市場占有率 盈利情況等都是不一樣的 銀行 有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略 答案解析 一 單項選擇題 B B B C A A B B D C B A D D C C D B C A 二 多項選擇題 BCD CDE AB ADE ABCDE ABE BC BE ACE ABCDE ABCDE ABCD ABCD ACE ABCDE ABDE ABDE 三 判斷題 第三章 貸款申請受理和貸前調(diào)查 考點自測解析 一 單項選擇題 1 貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為 2009 年 6 月真題 A 貸前調(diào)查 B 信貸營銷 C 貸款項目評估 D 不良貸款管理 2 面談結(jié)束時 如經(jīng)了解客戶的貸款申請可以考慮 但不確定是否可受理 調(diào)查人員 應(yīng) 2009 年 6 月真題 A 申報貸款 B 先做必要承諾 留住客戶 C 不作表態(tài) D 準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查 3 發(fā)放公司貸款流程中 銀行下列行為具有法律效力的是 2009 年 6 月真題 A 銀行表明貸款意向 B 出具貸款意向書 C 做出貸款承諾 D 告知客戶 4 實務(wù)操作中 建議采用 方式進行現(xiàn)場調(diào)研 同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加 以證實 2009 年 6 月真題 A 多次檢查 B 全面檢查 C 突擊檢查 D 約見檢查 5 下列各項中 可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是 2009 年 6 月真題 A 借款人財務(wù)狀況 B 借款人經(jīng)濟效益 C 不良貸款比率 D 借款人規(guī)模 6 申請公司貸款時 一個企事業(yè)單位應(yīng)選擇 家銀行的 個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款 賬戶 A 一 多 B 一 一 C 多 多 D 多 總行 7 初次面談中了解客戶貸款需求狀況時 除貸款背景 貸款規(guī)模 貸款條件外 還應(yīng) 11 了解 A 經(jīng)濟走勢 B 宏觀政策 C 貸款利率 D 貸款用途 8 實務(wù)操作中 判斷貸款申請是否受理時 業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將 放在第一位 A 維持客戶 B 客戶信用 C 貸款收益 D 貸款安全性 9 可表明貸款可正式予以受理 A 主管領(lǐng)導(dǎo)同意后 B 銀行審查通過后 C 銀行確立貸款意向 D 銀行出具貸款意向書后 10 銀行確立貸款意向后 為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議 應(yīng) A 再次向公司確認(rèn) B 認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定 C 索要董事會決議書 D 索要借款授權(quán)書 11 貸前調(diào)查時 業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué) 實用的調(diào)查方法 通過 調(diào)查手段 分析銀 行可承受的風(fēng)險 A 定性模型 B 定量模型 C 定性與定量相結(jié)合 D 數(shù)據(jù)結(jié)合推理 12 進行現(xiàn)場調(diào)研過程中 業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的 A 基層人員 B 管理層人員 C 財務(wù)部門人員 D 生產(chǎn)部門人員 13 是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵 A 貸前調(diào)查 B 貸款審核 C 貸款發(fā)放 D 貸款擔(dān)保 14 商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為 A 存款 D 貸款 C 投資 D 中間業(yè)務(wù) 15 應(yīng)包含項目可行性研究報告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報告為 A 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告 B 銀行流動資金貸前調(diào)查報告 C 擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告 D 抵押貸款貸前調(diào)查報告 16 以下哪項不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容 A 借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況 B 借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況 C 借款人和保證人的財務(wù)管理狀況 D 借款人過去和未來給銀行帶來的收入 存款 結(jié)算 結(jié)售匯等綜合效益 17 在流動資金貸款的貸前調(diào)查報告中 借款人的財務(wù)狀況不包括 A 資產(chǎn)負(fù)債率 B 存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度 C 流動資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度 D 主要客戶 供應(yīng)商和分銷渠道 18 下面哪項不屬于貸款合法性 合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容 A 認(rèn)定借款人的法人資格 B 對借款人的借款目的進行調(diào)查 C 考察借款人是否建立了良好的公司治理機制 D 認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實性和有效性 19 貸款安全性調(diào)查中 對于申請外匯貸款的客戶 業(yè)務(wù)人員尤其要注意 變化對抵押 擔(dān)保額的影響程度 A GDP 曾長率 B 匯率 C 通貨膨脹率 D 存款準(zhǔn)備金率 12 20 根據(jù) 貸款通則 的規(guī)定 銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形 成 A 傾向性意見 D 綜合性診斷結(jié)果 C 貸前調(diào)查報告 D 紀(jì)要文件 21 綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平 A 貸款安全性 B 貸款發(fā)放額 C 存款吸收額 D 貸款盈利性 22 貸款合法合規(guī)性審查中 被審查人除借款人外 還可能有 A 關(guān)聯(lián)方 B 債權(quán)人 C 債務(wù)人 D 擔(dān)保人 二 多選題 1 根據(jù) 貸款通則 的規(guī)定 借款人申請公司貸款 應(yīng)具備 基本條件 2009 年 6 月 真題 A 具有償還貸款的經(jīng)濟能力 B 按規(guī)定用途使用貸款 C 不挪用信貸資金 D 按期歸還貸款本息 E 恪守信用 2 國際通行的信用 6C 標(biāo)準(zhǔn)原則包括 2009 年 6 月真題 A 抵押 B 競爭 C 資本 D 經(jīng)營環(huán)境 E 還款能力 6C 標(biāo)準(zhǔn)原則 即品德 Charac tef 資本 Capital 還款能力 Capacity 抵押 Collateral 經(jīng)營環(huán)境 Condition 和控制 Contr01 從客戶的公司狀況 貸款需求 還貸能 力 抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息 3 前期調(diào)查的目的主要在于 2009 年 6 月真題 A 是否進行信貸營銷 B 是否受理該筆貸款業(yè)務(wù) C 是否提高貸款利率 D 是否進行后續(xù)貸款洽談 E 是否正式開始貸前調(diào)查 4 貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 下列關(guān)于貸款意向書和貸 款承諾的說法中 正確的有 2009 年 6 月真題 A 貸款意向書不具備法律效力 B 貸款承諾表明該文件為要約邀請 C 每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾 D 貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具 E 對外出具貸款承諾 超基層行權(quán)限的項目須報上級行審批 5 借款人的權(quán)利包括 A 可按國家計劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款 B 有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C 有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件 D 有權(quán)向銀行上級監(jiān)管部門反映 舉報有關(guān)情況 E 有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) 6 借款人的義務(wù)包括 A 如實提供銀行要求的資料 B 接受銀行對其使用信貸資金情況 生產(chǎn)經(jīng)營 財務(wù)核定的監(jiān)督 C 自由使用貸款 D 按借款合同約定及時清償貸款本息 E 向第三方轉(zhuǎn)讓債權(quán)時 取得銀行同意 7 公司信貸中 借款人申請貸款時一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實提供 情況 A 所有開戶行 B 開戶賬號 C 存貸款余額 D 賬戶余額 13 E 多頭開戶 8 一項貸款在確立貸款意向后 客戶通常需要提供的申請材料包括 A 正式 借款申請書 B 營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 可尚未辦理年檢 C 法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件 D 公司章程 E 借款人連續(xù) 5 年財務(wù)報表 3 年經(jīng)審計的財務(wù)報表和近期的財務(wù)月報表 9 對于固定資產(chǎn)貸款 銀行確立貸款意向后 除提供一般資料 還應(yīng)提供 A 國家相應(yīng)投資批件 B 資金到位情況證明文件 C 資產(chǎn)到位證明文件 D 項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其批復(fù) E 其他配套條件落實的證明文件 10 貸前調(diào)查的方法主要包括 A 現(xiàn)場調(diào)研 B 定性調(diào)查 C 搜尋調(diào)查 D 委托調(diào)查 E 通過行業(yè)協(xié)會了解情況 11 根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求 良好的公司治理機制包括 A 激勵約束機制 B 長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略 C 保守的會計原則 D 健全負(fù)責(zé)的董事會 E 嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制 12 固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中 銀行從項目獲得的受益預(yù)測可從 考察 A 利息收 B 轉(zhuǎn)貸手續(xù)費 C 年結(jié)算量及結(jié)算收入 D 日均存款額 E 盤活貸款存量 13 流動資金貸款中 銀行既要借助其考察借款人財務(wù)狀況 又要借助其分析貸款必要 性的指標(biāo)為 A 股本權(quán)益 B 流動資產(chǎn) C 流動負(fù)債 D 存貨 E 應(yīng)收賬款 14 現(xiàn)行的 銀行賬戶管理辦法 將企事業(yè)單位的存款賬戶換分為 A 基本存款賬戶 B 一般存款賬戶 C 臨時存款賬戶 D 專用存款賬戶 E 保證金存款賬戶 15 項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù) A 銀行貸款意愿 B 銀行評估意見 C 投資項目的經(jīng)濟效益 D 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率 E 國家產(chǎn)業(yè)政策 16 關(guān)于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是 A 貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款 都是貸款程序中的階段成果 B 簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時 銀行都提供了信用 都應(yīng)收取費用 C 貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內(nèi)提供融資的書面承諾 D 對外出具貸款承諾 超越基層行權(quán)限的項目須報上級行批準(zhǔn) E 貸款意向書是要約邀請 只是一種意向性的書面聲明 不具備法律效力 14 17 銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人基本情況包括 A 借款人成立的日期 B 借款人的技術(shù) 管理狀況 C 借款人是否涉及兼并 破產(chǎn)等事項 D 對借款人主要管理人員的品性評價 E 借款人上級主管單位或主要股東的基本情況 三 判斷題 1 企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存人現(xiàn)金 但不能支取現(xiàn)金 2009 年 6 月真題 2 投資項目的資本金的具體比例 由國務(wù)院根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效益以及銀行貸款意 愿和評估意見等情況 在審批項目時核定 3 公司信貸中 借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償 才可進行下一輪貸款 4 為順利向銀行取得公司貸款 公司在平時應(yīng)盡可能積極主動與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù) 往來 并維持良好的信用履約記錄 5 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談 進行前期 調(diào)查 6 在固定資產(chǎn)貸款中 如果涉及國際商業(yè)貸款 借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文 7 銀行流動資金貸前調(diào)查報告中 應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況 8 銀行流動資金貸前調(diào)查報告中 借款人財務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動資產(chǎn)與流動負(fù)債 變化情況 9 銀行為提高貸款的收益性 通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率 10 貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾 11 委托調(diào)查是指通過互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價值的資料并展開調(diào)查 12 銀行為提高貸款的安全性 通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率 13 借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的 應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意 14 銀企合作中 以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì) 答案解析 一 單選題 A D C C C B D D C B C B A B A C D C B C D D 二 多選題 ABCDE ACDE BDE ADE BCD ABDE ABCDE AC BDE ACDE ADE ABCDE BC ABCD ABCE ACDE ABCDE 三 判斷題 第四章 借款需求分析 考點自測解析 一 單項選擇題 1 某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資 銀行經(jīng)借款需求分析 發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié) 性融資時所持現(xiàn)金少很多 原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備 此時銀行應(yīng)向企業(yè)提 供 2009 年 6 月真題 A 短期貸款 B 長期貸款 C 固定資產(chǎn)貸款 D 長 短期貸款相結(jié)合的貸款 2 對于長期銷售增長企業(yè) 對于銷售收入增長顯得非常重要 2009 年 6 月真題 15 A 科學(xué)技術(shù) B 資產(chǎn)效率 C 資產(chǎn)增加 D 季節(jié)因素 3 對于長期銷售增長的企業(yè) 下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的 是 2009 年 6 月真題 A 可持續(xù)增長率 B 年度增長率 C 成本節(jié)約率 D 生產(chǎn)效率 4 某公司 2009 年初擁有總資產(chǎn) 8500 萬元 總負(fù)債 4500 萬元 公司 2008 全年共實現(xiàn) 銷售凈利潤 600 萬元 計劃將其中 270 萬元發(fā)放紅利 則公司的可持續(xù)增長率為 2009 年 6 月真題 A 3 25 B 4 C 7 24 D 8 99 8500 4500 4000 萬元 ROE 二凈利潤 凈資產(chǎn) 600 4000 0 15 紅利支付率二股息分 紅 凈利潤 270 600 0 45 紅利支付率 1 0 45 0 55 則該公司的可持續(xù)增長率為 SGR ROE RR 1 ROE RR 0 15 0 55 1 0 15 0 55 0 0899 即為 8 99 5 銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進行估計 發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為 500 萬元 年折舊支出為 50 萬元 則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為 年 2009 年 6 月真題 A 5 B 10 C 11 D 15 500 50 10 年 6 某公司第一年的銷售收入為 120 萬元 銷售成本比率為 35 第二年的銷售收入為 260 萬元 銷售成本比率為 45 則銷售成本比率的增加消耗掉 萬元的現(xiàn)金 2009 年 6 月真題 A 52 B 36 C 26 D 20 35 那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是 260 35 91 萬元 但銷售成本比率的增加使得 實際銷售成本達(dá)到了 260 45 117 萬元 因此 銷售成本比率增加消耗掉 26 萬元 117 91 的現(xiàn)金 7 借款需求是公司對 的需求超過自身儲備 從而需要借款 A 流動資金 B 資產(chǎn) C 資金 D 現(xiàn)金 8 借款需求分析中 通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致 的關(guān)鍵因素和事件 銀行能夠更有效評 估風(fēng)險 A 盈利 B 資金短缺 C 現(xiàn)金流入 D 現(xiàn)金流出 9 季節(jié)性資產(chǎn)增加中 應(yīng)付賬款 應(yīng)計費用屬于 融資渠道 A 季節(jié)性負(fù)債 B 季節(jié)性資產(chǎn) C 間接融資 D 直接融資 10 營運資本投資是指公司對 的投資 A 流動資金 B 季節(jié)性資產(chǎn) C 季節(jié)性負(fù)債 D 季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分 11 用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出 主要包括內(nèi)部留存收益與 A 內(nèi)部短期融資 B 內(nèi)部長期融資 C 外部短期融資 D 外部長期融資 12 在估計可持續(xù)增長率時 通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來源是 A 凈資本 B 留存收益 C 增發(fā)股票 D 增發(fā)債券 13 14 題 某股份公司 2009 年初擁有總資產(chǎn) 10050 萬元 總負(fù)債 5000 萬元 公司 2008 年資本回 報率為 12 紅利留存率為 90 13 則該公司的可持續(xù)增長率為 A 1 21 D 3 66 C 12 11 D 13 14 當(dāng)公司利潤率 資產(chǎn)使用效率和紅利支付率均不變時 如公司的實際銷售增長率為 13 則可判斷 A 銷售增長不能作為合理借款原因 B 銷售增長可作為合理借款原因 16 C 銷售增長率需借助內(nèi)部融資來實現(xiàn) D 銷售增長率需借助間接融資來實現(xiàn) 13 題可知 該企業(yè)的可持續(xù)增長率為 12 11 而這里公司的實際增長率為 13 12 11 說明此時較高的銷售增長率須通過外部融資實現(xiàn) 因而銷售增長可作為合理的借款原因 15 某公司 2008 年末擁有總資產(chǎn) 1000 萬元 總負(fù)債 400 萬元 年底又向銀行貸款 200 萬元 預(yù)計公司 2009 年的資產(chǎn)使用效率 利潤率與 2008 年相同 分別為 100 和 6 2009 年紅利的留存比率為七成 則該公司 2009 年的可持續(xù)增長率為 A 6 65 B 7 86 C 9 17 D 11 12 16 銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時 最需要重點關(guān)注的指標(biāo)是 A 可持續(xù)增長率 B 借款人規(guī)模 C 利潤率 D 周轉(zhuǎn)率 17 當(dāng)公司 時 資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因 A 現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給 B 現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給 C 現(xiàn)金需求增加 D 現(xiàn)金供給減 少 18 19 題 某公司 2007 年 2008 年的年銷售收入分別為 2000 萬元 2400 萬元 應(yīng) 收賬款平均余額分別為 180 萬元 210 萬元 公司預(yù)計 2009 年年銷售收入將達(dá)到 3000 萬 元 應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到 350 萬元 18 如果不考慮其他因素 該公司 2009 年需通過其他融資渠道補充資金 萬元 A 80 B 82 C 88 D 89 19 如果應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化 該公司從 2008 年末到 2009 年末應(yīng)收 賬款增加了 100 萬元 則此時該公司適合 A 流動資金貸款 B 短期貸款 C 中長期貸款 D 擔(dān)保貸款 18 題可知 實際應(yīng)收賬款增加額 100 的 88 是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長引起的 此時如果公司借款 100 萬來彌補這部分現(xiàn)金需求 由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性 變化 在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難 因而此時公司適合中長期貸 款 根據(jù)下面的資料 回答 20 21 題 H 公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè) 公司預(yù)計 2008 2009 年分別實現(xiàn)銷售收入 3000 萬元 3500 萬元 存貨平均余額分別為 1000 萬元 1300 萬元 20 則不考慮其他因素時 該公司 2009 年需補充資金 萬元 A 133 3 B 136 2 C 140 5 D 144 8 2008 年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為 2009 年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為 假設(shè) 2009 年初需要補充資金 X 萬元 得 X 133 3 萬元 21 若 H 公司 2008 2009 年應(yīng)付賬款余額分別為 400 萬元 600 萬元 則該公司 2009 年 萬元 A 需補充資金 133 萬元 B 可釋放資金 133 萬元 C 需補充資金 142 萬元 D 可釋放資金 142 萬元 2008 年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為 400 3000 365 48 7 天 2009 年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù) 為 600 3500 365 62 6 天 則該公司可釋放 節(jié)約 資金 X 3500 365 62 6 48 7 得 X 133 萬元 22 若一家公司的固定資產(chǎn)使用率達(dá)到 70 此時意味著該公司 A 借款需求很快下降 B 借款需求很快上升 C 生產(chǎn)效率下降 D 生產(chǎn)效率上升 23 下列因素的延長引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周 轉(zhuǎn)天數(shù)最相關(guān)的是 A 經(jīng)營周期 B 資金周轉(zhuǎn)周期 17 C 固定資產(chǎn)使用周期 D 盈虧平衡 24 與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求 其關(guān)鍵信息主要來源于 A 固定資產(chǎn)使用率 B 管理層 C 固定資產(chǎn)折舊率 D 固定資產(chǎn)剩余壽命 25 在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時 是一個相當(dāng)有用的指標(biāo) A 凈固定資產(chǎn) 凈利潤 B 凈利潤 凈固定資產(chǎn) C 銷售收入 凈固定資產(chǎn) D 凈固定資產(chǎn)剩余壽命 二 多選題 1 借款需求分析對銀行的意義在于 2009 年 6 月真題 A 幫助銀行有效地評估風(fēng)險 B 幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C 為公司提供融資方面的合理建議 D 確定貸款總供給量 E 幫助銀行增加盈利 2 從損益表來看 可能影響企業(yè)的收入支出 進而影響企業(yè)的借款需求 2009 年 6 月真題 A 固定資產(chǎn)重置 B 商業(yè)信用的減少 C 債務(wù)重構(gòu) D 一次性或非預(yù)期支出 E 利潤率 下降 3 銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有 2009 年 6 月真題 A 判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高 B 判斷利潤增長率 C 判斷成本節(jié)約率 D 判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定 且銷售收入是否保持穩(wěn)定 快速增長 且經(jīng)營現(xiàn)金 流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長 E 比較若干年的 可持續(xù)增長率 與實際銷售增長率 4 某公司上一年度的凈利潤為 570 萬元 銷售收入為 9700 萬元 總資產(chǎn)為 12000 萬元 所有者權(quán)益為 6700 萬元 則該公司上一年度的 2009 年 6 月真題 A ROE 為 9 B ROE 為 8 5 C 利潤率為 5 9 D 利潤率為 6 9 E 資產(chǎn)使用效率為 80 8 570 6700 8 5 利潤率 凈利潤 銷售收入 570 9700 5 9 資產(chǎn)使用效率 銷售收入 總 資產(chǎn) 9700 12000 80 8 5 下列選項中 屬于季節(jié)性資產(chǎn)的為 A 應(yīng)收賬款 B 應(yīng)付賬款 C 應(yīng)計費用 D 存貨 E 證券 6 對于季節(jié)性增長借款企業(yè) 銀行需通過對 分析 判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需 求及其時間 金額 決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表 A 現(xiàn)金流預(yù)測 B 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測 C 營運資本投資 D 銷售水平 E 現(xiàn)金水平 7 對長期銷售增長的企業(yè) 滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括 A 核心流動負(fù)債增長 B 營運資本投資增加 C 應(yīng)付賬款 D 應(yīng)計費用 E 存貨 8 銀行通過對 的趨勢比較 可作出合理的貸款決策 A 實際銷售增長率 B 可持續(xù)增長率 C 利潤率 D 成本率 E 存貨周轉(zhuǎn)率 9 銀行可通過 指標(biāo)來評估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導(dǎo)致的借款需求 A 公司經(jīng)營周期 B 公司資本投資周期 C 公司設(shè)備使用年限 18 D 公司設(shè)備當(dāng)前狀況 E 技術(shù)變化率 10 對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求 除了借款公司自己提出明確的融資需求 銀行 還可以通過評估 來預(yù)測 A 公司的經(jīng)營周期 B 資本投資周期 C 設(shè)備的折舊情況 D 設(shè)備目前狀況 E 影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素 11 下列融資需求當(dāng)中 既有可能通過短期融資實現(xiàn) 又有可能通過長期融資實現(xiàn)的為 A 長期銷售增長旺盛時期 B 資產(chǎn)使用效率下降 C 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少 D 債務(wù)重構(gòu) E 額外或非預(yù)期性支出 12 下列融資需求中 銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為 A 利潤率下降 B 支付分紅 C 己額外或非預(yù)期性支出 D 持續(xù)銷售增長 E 債務(wù)重構(gòu) 13 公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時 A 公司經(jīng)營的風(fēng)險降低 B 公司的商業(yè)信用降低 C 公司可能進行短期融資 D 公司可 能產(chǎn)生借款需求 E 公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商 14 銀行在分析由固定資產(chǎn)的重置引起的借款需求時需核實哪些 A 公司的經(jīng)營周期 B 公司資本投資周期 C 公司原先設(shè)備的使用年限和現(xiàn)狀 D 公司固定資產(chǎn)重置的需求和計劃 E 估算影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率 15 關(guān)于固定資產(chǎn)使用率 下列說法正確的是 A 能反映個別資產(chǎn)的折舊情況 B 能反映經(jīng)營租賃的情況 C 不能反映公司使用完全折舊但未報廢設(shè)備的情況 D 不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設(shè)備的情況 E 不能反映折舊會計政策的變化情況 16 就銀行借款而言 公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能是 A 對現(xiàn)在銀行不滿意 B 優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu) C 降低現(xiàn)有貸款的利率 D 想同多家銀行合作以拓寬融資渠道 E 規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定等 1 對現(xiàn)在的銀行不滿意 2 想要降低目前的融資利率 3 想與更多的銀行建立合作關(guān)系 增加公司的融資渠道 4 為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制 想要歸還現(xiàn)有的借款 在這種情況 下 銀行要通過與公司管理層的詳細(xì)交談了解債務(wù)重構(gòu)的原因是否真實 并進一步判斷是 否適合發(fā)放貸款 17 季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有 A 季節(jié)性負(fù)債增加 B 來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金 19 C 銀行貸款 D 應(yīng)收賬款 E 來自公司內(nèi)部的有價證券 1 季節(jié)性負(fù)債增加 應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用 2 內(nèi)部融資 來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證 券 3 銀行貸款 18 可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括 A 公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當(dāng)前水平 B 公司的銷售凈利率以一固定值增長 C 公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策 D 公司的財務(wù)杠桿不變 E 增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來源 19 下列關(guān)于并購融資的說法 正確的有 A 并購融資在 20 世紀(jì) 80 年代非常普遍 而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易 B 如果相關(guān)法律制度不健全 放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少 自身利益保護不足 則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款 C 銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后 應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定 的收購項目上 D 如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款 就一定要特別關(guān)注 借款公司是否會將銀行借款用于并購活動 E 銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因 20 世紀(jì) 80 年代非常普遍 而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易 但最后由于種 種原因 這些貸款大多出現(xiàn)了問題 甚至違約 如果相關(guān)法律制度不健全 放貸后銀行對 交易控制權(quán)較少 自身利益保護不足 則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款 因 為一旦借款公司借款后不是投資在事先約定的項目上 而是用于購買其他公司的股權(quán) 對 銀行來說將產(chǎn)生很大的風(fēng)險 所以 銀行在受理公司的貸款申請后 應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有 這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排 如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸 款 就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動 針對這一情況 比較好 的判斷方法就是銀行通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否才是公司的真正借款原因 此外 銀行還可以從行業(yè)內(nèi)部 金融部門和政府部門等渠道獲得相關(guān)信息 三 判斷題 1 公司借款需求與借款目的區(qū)別在于 借款需求強調(diào)借款發(fā)生的原因 而借款目的強 調(diào)借款的用途 2009 年 6 月真題 2 即使借款公司有明確的借款需求原因時 銀行也要對其進行借款需求分析 3 通常情況下 季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求 4 當(dāng)公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時 公司必然需要貸款 5 對于與固定資產(chǎn)擴張有關(guān)的借款需求 銀行必須與借款公司管理層進行詳細(xì)的討論 進而評估固定資產(chǎn)擴張可否成為合理的借款原因 6 銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導(dǎo)致借款需求時 可將公司銷售收入 凈固定資 產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較 能獲得很多有價值的信息 7 企業(yè)過度使用應(yīng)付賬款來應(yīng)對現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少 從而引發(fā)借款 需求 8 在實際借款需求分析中 不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款 需求的長期影響 還要分析公司的盈利趨勢 9 在信貸實踐中 與營運資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān) 20 10 關(guān)于借款需求與貸款結(jié)構(gòu) 一個基本的信貸原則是長期現(xiàn)金需求要通過長期融資實 現(xiàn) 短期資金可通過短期融資實現(xiàn) 也可通過長期融資實現(xiàn) 11 企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源 12 可持續(xù)增長率