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羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂袈葿蒁蚅膇蒈薄袁膃蕆螆蚄聿蒆蒅罿羅蒅薈螂芄蒄蝕羇膀蒃螂螀肆薃蒂羆羂腿薄螈袈膈蚇羄芆膇蒆螇膂膇蕿肂肈膆蟻裊羄膅螃蚈芃膄蒃袃腿芃薅蚆肅節(jié)蚈袂羈芁莇蚄袇芁薀袀芅芀螞螃膁艿螄羈肇羋蒄螁羃芇薆羆衿莆蚈蝿膈蒞莈羅肄蒞蒀螈肀莄蚃肅羆莃螅袆芅莂蒅蠆膁莁薇襖肇莀蠆蚇羃葿荿袂芁袁襖肈薀袀肆芃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈袈羀膅蚆袇肅莀薂羆膅膃蒈羅裊莈莄薂羇膁芀薁腿莇蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肄羋莇薈膆肁蚆薇袆芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莃蚈螞肄膅薄螞膇莁蒀蟻袆膄莆蝕罿荿節(jié)蝿肁膂薁螈螁莇蕆螇羃膀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇螅袇肁薃螄羀芇葿螃肂肀蒞袂螂芅芁袁襖肈薀袀肆芃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈袈羀膅蚆袇肅莀薂羆膅膃蒈羅裊莈莄薂羇膁芀薁腿莇蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肄羋莇薈膆肁蚆薇袆芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莃蚈螞肄膅薄螞膇莁蒀蟻袆膄莆蝕罿荿節(jié)蝿肁膂薁螈螁莇蕆螇羃膀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇螅袇肁薃螄羀芇葿螃肂肀蒞袂螂芅芁袁襖肈薀袀肆芃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈袈羀膅蚆袇肅莀薂羆膅膃蒈羅裊莈莄薂羇膁芀薁腿莇蠆薀衿艿薅蕿羈蒅蒁薈肄羋莇薈膆肁蚆薇袆芆薁蚆羈聿蕆蚅肀芄莃蚄螀肇荿蚃羂莃蚈螞肄膅薄螞膇莁蒀蟻袆膄莆蝕罿荿節(jié)蝿肁膂薁螈螁莇蕆螇羃膀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇螅袇肁薃螄羀芇葿螃肂肀蒞袂螂芅芁袁襖肈薀袀肆芃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈袈羀膅蚆袇肅莀 銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》練習(xí)題1 　　一、單選題: 　　1、 下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，錯誤的是（ ）。 　　A．金融風(fēng)險可能造成的損失可以分為三種：預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失 　　B．商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失 　　C．商業(yè)銀行通常用存款來應(yīng)對非預(yù)期損失 　　D．商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　2、 現(xiàn)代金融理論的發(fā)展和新的風(fēng)險評估技術(shù)為風(fēng)險管理提供了有力的支持，下列關(guān)于現(xiàn)代金融理論和風(fēng)險評估技術(shù)的說法，錯誤的是（ ）。 　　A．1990年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主哈瑞?馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的證券組合理論是現(xiàn)代風(fēng)險分散化思想的重要基石 　　B．威廉?夏普在1964年的論文中提出了資本資產(chǎn)定價模型（CAPM），揭示了在一定條件下資產(chǎn)的風(fēng)險溢價、系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險的定量關(guān)系 　　C．1973年，費雪?布萊克、麥隆?舒爾茨、羅伯特?默頓成功推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價的一般模型 　　D．《巴塞爾新資本協(xié)議》提倡應(yīng)用VaR方法計量信用風(fēng)險 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　3、 全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（ ）。 　　A．企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模 　　B．企業(yè)的目標(biāo) 　　C．全面風(fēng)險管理要素 　　D．企業(yè)的各個層級 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　4、 下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。 　　A．對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源 　　B．信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中 　　C．衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險造成的損失不大，潛在風(fēng)險可以忽略不計 　　D．從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　5、 下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是（ ）。 　　A．流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險 　　B．流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險 　　C．流動性風(fēng)險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險 　　D．大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　6、 下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（） 　　A．國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險 　　B．在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風(fēng)險 　　C．在國際金融活動中，個人不會遭受到國家風(fēng)險所帶來的損失 　　D．國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　7、 在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（ ）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。 　　A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平 　　B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 　　C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平 　　D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　8、 大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（ ）危機。 　　A．流動性 　　B．操作 　　C．法律 　　D．戰(zhàn)略 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　9、 下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（ ）。 　　A．對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除 　　B．風(fēng)險補償是指事前（損失發(fā)生以前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償 　　C．風(fēng)險轉(zhuǎn)移是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險非常有效的辦法 　　D．風(fēng)險規(guī)避可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　10、 經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計算公式是（ ）。 　　A．RAROC＝（收益－預(yù)期損失）/非預(yù)期損失 　　B．RAROC＝（收益－非預(yù)期損失）/預(yù)期損失 　　C．RAROC＝（非預(yù)期收益－預(yù)期收益）/收益 　　D．RAROC＝（預(yù)期損失－非預(yù)期損失）/收益 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　11、 對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（ ）。 　　A．標(biāo)準(zhǔn)法 　　B．基本指標(biāo)法 　　C．內(nèi)部模型法 　　D．高級計量法 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　12、 下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是（ ）。 　　A．相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量 　　B．資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各個時期對數(shù)收益率之和 　　C．資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和 　　D．百分比收益是絕對收益 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　13、 下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。 　　A．經(jīng)濟資本也就是賬面資本 　　B．會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本 　　C．經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資金 　　D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　14、 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。 　　A．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性 　　B．負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債 　　C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制 　　D．全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　15、 下列關(guān)于結(jié)算風(fēng)險的說法，不正確的是（）。 　　A．結(jié)算風(fēng)險是信用風(fēng)險的一種 　　B．結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中不常出現(xiàn) 　　C．赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生大量結(jié)算風(fēng)險 D．結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　16、 下列降低風(fēng)險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。 　　A．風(fēng)險分散 　　B．風(fēng)險轉(zhuǎn)移 　　C．保險轉(zhuǎn)移 　　D．非保險轉(zhuǎn)移 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　二、多選題: 　　18、 下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系到說法，正確的有（）。 　　A．承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力 　　B．風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式 　　C．風(fēng)險管理不能夠為商業(yè)銀行定價提供依據(jù) 　　D．健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值 　　E．風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d, e 　　19、 下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有( )。 　　A．資本為商業(yè)銀行提供融資 　　B．吸收和消化損失 　　C．支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān) 　　D．維持市場信心 　　E．為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d, e 　　20、 下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。 　　A．在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC） 　　B．在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù) 　　C．在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配 　　D．以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺陷 　　E．使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, e 　　21、 信用風(fēng)險的主要形式包括（ ）。 　　A．結(jié)算風(fēng)險 　　B．流動性風(fēng)險 　　C．非系統(tǒng)風(fēng)險 　　D．違約風(fēng)險 　　E．國家風(fēng)險 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d 　　22、 下列屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的商業(yè)銀行核心資本的有（）。 　　A．權(quán)益資本 　　B．公開儲備 　　C．重估儲備 　　D．普通貸款儲備 　　E．混合型債務(wù)工具 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b 　　23、 以下屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是（ ） 　　A出口信貸保險 　　B擔(dān)保 　　C備用信用證 　　D對沖 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c 　　三、判斷題: 　　24、 違約風(fēng)險針對個人，不針對企業(yè)。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 　　25、 操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 　　26、 信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 　　27、 馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于－1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 　　28、 基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 　　29、 與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)雖然少，但是比較容易獲?。ǎ? 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》練習(xí)題2 　　一、單選題: 　　1、下列關(guān)于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。 　　A．治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督 　　B．公司治理應(yīng)當(dāng)維護股東的權(quán)力，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇 　　C．如果股東權(quán)力受到損害，他們應(yīng)有機會得到有效補償 　　D．治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進行合作 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　2、 （ ）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。 　　A．內(nèi)部控制制度 　　B．公司治理 　　C．風(fēng)險文化 　　D．戰(zhàn)略管理 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　3、 內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。 　　A．風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性 　　B．會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性 　　C．內(nèi)部控制的健全性和有效性 　　D．適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律和監(jiān)管要求 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　4、 風(fēng)險管理的最基本要求是（ ）。 　　A．適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險 　　B．準(zhǔn)確、詳細(xì)地計量風(fēng)險 　　C．適時、完整地監(jiān)測風(fēng)險 　　D．迅速、有效地控制 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　5、 現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取（）的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。 　　A．每月參照市場定價 　　B．每日參照市場定價 　　C．每日財務(wù)報表定價 　　D．每月財務(wù)報表定價 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　6、 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。 　　A．監(jiān)管資本；高級風(fēng)險量化 　　B．經(jīng)濟資本；高級風(fēng)險量化 　　C．會計資本；風(fēng)險定性分析 　　D．注冊資本；風(fēng)險定性分析 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　二、多選題: 　　7、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。 　　A．內(nèi)部控制環(huán)境 　　B．風(fēng)險識別與評估 　　C．內(nèi)部控制措施 　　D．信息交流與反饋 　　E．監(jiān)督、評價與糾正 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e 　　8、 集中型風(fēng)險管理部門的人員必須具別的主要技能包括（） 　　A．風(fēng)險監(jiān)控和分析能力 　　B．?dāng)?shù)量分析能力 　　C．價格核準(zhǔn)能力 　　D．模型創(chuàng)建能力 　　E．系統(tǒng)開發(fā)/集成能力 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e 　　9、 風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。 　　A．建立錯誤承受程序 　　B．設(shè)置災(zāi)害恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序 　　C．隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄 　　D．設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵 　　E．為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d 　　10、 建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個基本準(zhǔn)則是（）。 　　A．風(fēng)險管理部門是財務(wù)部門的輔助機構(gòu) 　　B．風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性 　　C．風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán) 　　D．風(fēng)險管理部門是風(fēng)險管理策略的唯一執(zhí)行部門 　　E．風(fēng)險管理部門包含商業(yè)銀行管理的所有者核心要素 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c 　　11、 商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（）。 　　A．開發(fā)風(fēng)險計量模型 　　B．監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo) 　　C．向?qū)＜易稍兛赡苊媾R的風(fēng)險 　　D．報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性/定量評估結(jié)果 　　E．調(diào)整高風(fēng)險授信限額 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d 　　三、判斷題: 　　12、 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托——代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 　　13、 銀行董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 　　14、 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不許接受內(nèi)部審計部門的審計。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 　　15、 風(fēng)險管理部門直接回報給董事會是國際先進銀行的典型做法。（） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》練習(xí)題3 　　一、單選題: 　　1、 某一年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。 　　A．0.05 　　B．0.10 　　C．0.15 　　D．0.20 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　2、 下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。 　　A．債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率 　　B．客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級 　　C．在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級 　　D．在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　3、 某銀行2006年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2006年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。 　　A．16.67% 　　B．22.22% 　　C．25.00% 　　D．41.67% 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　4、 以下是貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，其正確順序是（）。 　?。?）挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中 　?。?）辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù) 　?。?）對資產(chǎn)組合進行評估 　　（4）簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議 　?。?）雙方協(xié)商（或投標(biāo)）確定購買價格 　?。?）為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細(xì)信息 　　A．（1）（2）（3）（4）（5）（6） 　　B．（6）（5）（3）（2）（4）（1） 　　C．（1）（2）（5）（3）（6）（4） 　　D．（1）（3）（6）（5）（4）（2） 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　5、 企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（ ）。 　　A．直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者 　　B．直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者 　　C．直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者 　　D．直接或間接控制一個企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個人投資者 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　6、 某企業(yè)2006年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2006年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2006年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2006年凈資產(chǎn)收益率為（）。 　　A．3.00% 　　B．3.11% 　　C．3.33% 　　D．3.58% 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　7、 某企業(yè)2006年息稅折舊攤銷前利潤（EBITDA）為2億元人民幣，凈利潤為1.2億元人民幣，折舊為0.2億元人民幣，無形資產(chǎn)攤銷為0.1億元人民幣，所得稅為0.3億元人民幣，則該企業(yè)2006年的利息費用為（）億元人民幣。 　　A．0.1 　　B．0.2 　　C．0.3 　　D．0.4 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　8、 下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。 　　A．評價主體是商業(yè)銀行 　　B．評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險 　　C．評價結(jié)果是信用等級和違約概率 　　D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　9、 在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（ ）。 　　A．5Cs系統(tǒng) 　　B．5Ps系統(tǒng) 　　C．CAMEL系統(tǒng) 　　D．4Cs系統(tǒng) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　10、 根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為（）。 　　A．0.17% 　　B．0.77% 　　C．1.36% 　　D．2.32% 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　11、 對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。 　　A．0.75 　　B．0.5 　　C．0.25 　　D．0.15 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　12、 采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。 　　A．13.33% 　　B．16.67% 　　C．30.00% 　　D．83.33% 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　13、 X、Y分別表示兩種不同類型借款人的違約損失，其協(xié)方差為0.08，X的標(biāo)準(zhǔn)差為0.90，Y的標(biāo)準(zhǔn)差為0.70，則其相關(guān)系數(shù)為（ ）。 　　A．0.630 　　B．0.072 　　C．0.127 　　D．0.056 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　14、 假設(shè)違約損失率（LGD）為8％，商業(yè)銀行估計（EL）為10％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約風(fēng)險暴露的資本要求（K）為（）。 　　A．18％ 　　B．0 　　C．－2％ 　　D．2％ 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　15、 根據(jù)Credit Risk＋模型，假設(shè)一個組合的平均違約率為2％，e＝2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。 　　A．0.09 　　B．0.08 　　C．0.07 　　D．0.06 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　16、 下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險量化的說法，不正確的是（）。 　　A．提出了信用風(fēng)險計量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法 　　B．明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大主要風(fēng)險來源 　　C．外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資產(chǎn)充足率的方法 　　D．構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　17、 下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（ ）。 　　A．信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程 　　B．信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析 　　C．當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并迅速補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高 　　D．信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　18、 下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（ ）。 　　A．流動比率 　　B．公司治理結(jié)構(gòu) 　　C．資金實力 　　D．市場競爭環(huán)境 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　19、 某銀行2006年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。 　　A．12.5％ 　　B．15.0％ 　　C．17.1％ 　　D．11.3％ 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　20、 下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的是（ ）。 　　A．主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進行分析監(jiān)測 　　B．必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性 　　C．Credit Portfolio View模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布 　　D．CreditMetrics 模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　21、 下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（ ）。 　　A．成本收入比 　　B．資本充足率 　　C．大額風(fēng)險集中度 　　D．不良貸款撥備覆蓋率 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　22、 某銀行2006年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（ ）。 　　A．880 　　B．1375 　　C．1100 　　D．1000 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　23、 下列關(guān)于國家風(fēng)險暴露的說法，不正確的是（）。 　　A．國家信用風(fēng)險暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方（包括沒有國外機構(gòu)擔(dān)保的駐該國家的子公司）的信用風(fēng)險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風(fēng)險暴露 　　B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構(gòu)對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務(wù)活動 　　C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險作為信用風(fēng)險的組成要素，可認(rèn)為是當(dāng)一個具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險 　　D．商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不包括國家風(fēng)險暴露中 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　24、 某銀行2006年的銀行資本為1000億元，計劃2007年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則以資本表示的電子行業(yè)限額為（）億元。 　　A．5 　　B．45 　　C．50 　　D．55 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　25、 某銀行2006年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟資本為16000萬元，則RAROC等于（ ）。 　　A．4.38％ 　　B．6.25％ 　　C．5.00％ 　　D．5.63％ 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　26、 在法人客戶評級模型中，（ ）通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。 　　A．Altman Z計分模型 　　B．RiskCalc模型 　　C．Credit Monitor模型 　　D．死亡率模型 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　27、 違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（ ）年的數(shù)據(jù)。 　　A．1 　　B．3 　　C．5 　　D．2 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　28、 CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、（ ）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。 　　A．違約客戶累計百分比 　　B．違約客戶數(shù)量 　　C．正常客戶累計百分比 　　D．正?？蛻魯?shù)量 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a 　　29、 《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（ ）、35％的權(quán)重。 　　A．100％ 　　B．75％ 　　C．65％ 　　D．50％ 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　30、 估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少（ ）年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。 　　A．3 　　B．5 　　C．7 　　D．1 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　31、 多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。 　　A．Credit Metrics模型 　　B．Credit Portfolio View模型 　　C．Credit Risk ＋ 模型 　　D．KMV模型 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b 　　32、 Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標(biāo)是（）。 　　A．流動資產(chǎn)/流動負(fù)債 　　B．流動資產(chǎn)/總資產(chǎn) 　　C．（流動資產(chǎn)－流動負(fù)債）/總資產(chǎn) 　　D．流動負(fù)債/總資產(chǎn) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：c 　　33、 某公司2006年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2006年期初存貨為450萬元，2006年期末存貨為550萬元，則該公司2006年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（ ）。 　　A．19.8 　　B．18.0 　　C．16.0 　　D．22.5 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　34、 在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。 　　A．基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo) 　　B．財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo) 　　C．基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo) 　　D．財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：d 　　二、多選題: 　　35、 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，當(dāng)（ ）發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約。 　　A．債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期30天 　　B．商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù) 　　C．債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)并因此將不履行償還銀行債務(wù) 　　D．銀行停止對債務(wù)人貸款計息 　　E．債務(wù)人申請破產(chǎn)并因此將延期償還銀行債務(wù) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d, e 　　36、 在法人客戶評級模型中，ZETA模型采用的指標(biāo)包括（）。 　　A．資產(chǎn)收益率指標(biāo) 　　B．死亡率指標(biāo) 　　C．邊際死亡率指標(biāo) 　　D．流動性指標(biāo) E．期權(quán)費指標(biāo) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d 　　37、 在主權(quán)評級模型中，CP模型測量出主權(quán)風(fēng)險評級中作為決定因素的變量有8個，其中包括（）。 　　A．GDP 　　B．通貨膨脹 　　C．實際匯率變量 　　D．外債 　　E．違約史指標(biāo) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d, e 　　38、 《巴塞爾新資本協(xié)議》對商業(yè)銀行客戶評級/評分的驗證提出了許多要求，包括（）。 　　A．商業(yè)