《XXXX年保險代理考試課堂筆記第01章 風(fēng)險與風(fēng)險管理》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《XXXX年保險代理考試課堂筆記第01章 風(fēng)險與風(fēng)險管理（9頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、編號： 時間：2021年x月x日 書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟 頁碼：第9頁 共9頁 一、2011年度中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試培訓(xùn)計劃 1． 春季考試輔導(dǎo)班 班號 班次 科目 開課日期 地點(diǎn) 學(xué)時 學(xué)費(fèi) 優(yōu)惠 YH101 專家面授取證班 公共基礎(chǔ) 5月7日、14日、21日 中央財經(jīng)大學(xué) 24 600 贈輔導(dǎo) YH102 個人理財 5月8日、15日、22日 24 600 贈輔導(dǎo) YH103 風(fēng)險管理 5月7日、14日、21日 24 600 贈輔導(dǎo) YH104 公司信貸 5月7日、14日、

2、21日 24 600 贈輔導(dǎo) YH105 個人貸款 5月8日、15日、22日 24 600 贈輔導(dǎo) 二、2011年證券業(yè)從業(yè)人員資格考試 培訓(xùn)計劃 1．春季考試輔導(dǎo)班（針對6月份考試） 班號 班次 科目 開課日期 地點(diǎn) 學(xué)時 學(xué)費(fèi) 優(yōu)惠 ZQ101 精講 取證 班 證券市場基礎(chǔ)知識 5月21日、28日、6月4日 中央財經(jīng)大學(xué) 24 600 贈輔導(dǎo) ZQ102 證券交易 5月22日、29日、6月5日 24 600 贈輔導(dǎo) ZQ103 證券投資分析 5月21日、28日、6月4日 24 600 贈輔導(dǎo)

3、ZQ104 證券投資基金 5月22日、29日、6月5日 24 600 贈輔導(dǎo) 三、2011年度中國保險中介從業(yè)人員資格考試培訓(xùn)計劃 春季考試輔導(dǎo)班（針對5月份考試） 班號 班次 科目 開課日期 地點(diǎn) 學(xué)時 學(xué)費(fèi) 優(yōu)惠 BX101 精講 取證 保險經(jīng)紀(jì) 5月1日、2日、7日、8日、14日、15日 中央財經(jīng)大學(xué) 48 1200 無 BX102 保險公估 5月1日、2日、7日、8日、14日、15日 48 1200 無 說明： （1） 每天的上課時間：9：00—10：30第1，2課時；11：00—12：30第3，4課時；13：30—15：

4、00第5，6課時；15：30—17：00第7，8課時。 （2） 保險經(jīng)紀(jì)人培訓(xùn)包括《保險原理與實(shí)務(wù)》、《保險經(jīng)紀(jì)》 （3） 所贈輔導(dǎo)圖書，均為本校教師編寫的獨(dú)家輔導(dǎo)教材。也是本輔導(dǎo)的指定用書。具體如下： 《2010年證券業(yè)從業(yè)資格考試全程應(yīng)試輔導(dǎo)精要》，中國民主法制出版社出版； 《2011年 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 全程應(yīng)試輔導(dǎo)》。 第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理 第一節(jié) 風(fēng)險概述 一、風(fēng)險的含義 風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。在保險理論與實(shí)務(wù)中，風(fēng)險僅指損失的不確定性。這種不確定性包括發(fā)生與否的不確定、發(fā)生時間的不確定和導(dǎo)致結(jié)果的不確定。 二、風(fēng)險的構(gòu)成要素 風(fēng)險是由

5、多種要素構(gòu)成的。一般認(rèn)為，風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個要素構(gòu)成。 （一）風(fēng)險因素 風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。 （二）風(fēng)險事故 風(fēng)險事故（也稱“風(fēng)險事件”）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。． （三）損失 在風(fēng)險管理中，損失的含義是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少，即經(jīng)濟(jì)損失，一般以喪失所有權(quán)、預(yù)期利益、支出費(fèi)用和承擔(dān)責(zé)任等形式表現(xiàn)，而像精神打擊、政治迫害、

6、折舊以及饋贈等行為的結(jié)果一般不能視為損失。 在保險實(shí)務(wù)中，通常將損失分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。直接損失是指風(fēng)險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害，這類損失又可稱為實(shí)質(zhì)損失；間接損失則是指由直接損失引起的其他損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失等。在有些情況下，間接損失的金額很大，有時甚至超過直接損失。在風(fēng)險管理中，通常將損失分為四類：即實(shí)質(zhì)損失、額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。 從風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失三者之間的關(guān)系來看，風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故，而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。也就是說，風(fēng)險因素只是風(fēng)險事故產(chǎn)生并造成損失的可能性或使這種可能性增加的條件，它并不直接導(dǎo)致?lián)p失，只有通過風(fēng)險

7、事故這個媒介才產(chǎn)生損失。 三、風(fēng)險的種類 （一）按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類 依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類，風(fēng)險可分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險。 1．自然風(fēng)險。自然風(fēng)險是指因自然力的不規(guī)則變化使社會生產(chǎn)和社會生活等遭受威脅的風(fēng)險。在各類風(fēng)險中，自然風(fēng)險是保險人承保最多的風(fēng)險。自然風(fēng)險的特征有：第一，自然風(fēng)險形成的不可控性；第二，自然風(fēng)險形成的周期性；第三，自然風(fēng)險事故引起后果的共沾性，即自然風(fēng)險事故一旦發(fā)生，其涉及的對象往往很廣。 2．社會風(fēng)險。社會風(fēng)險是指由于個人或團(tuán)體的行為（包括過失行為、不當(dāng)行為及故意行為）或不行為使社會生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險。 3．政治風(fēng)

8、險。政治風(fēng)險（又稱為“國家風(fēng)險”）是指在對外投資和貿(mào)易過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險。 4．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中由于受各種市場供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營者決策失誤，對前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng)險。 5．技術(shù)風(fēng)險。技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險。 （二）按風(fēng)險標(biāo)的分類 依據(jù)風(fēng)險標(biāo)的分類，風(fēng)險可分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險與信用風(fēng)險。 1．財產(chǎn)風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險以及經(jīng)濟(jì)的或金錢上損失的風(fēng)險。財產(chǎn)損失通常

9、包括財產(chǎn)的直接損失和間接損失兩個方面。 2．人身風(fēng)險。人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動能力以及增加醫(yī)療費(fèi)用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險所致的損失一般有兩種：一種是收人能力損失；一種是額外費(fèi)用損失。 3．責(zé)任風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險是指由于個人或團(tuán)體的疏忽或過失行為，造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、契約或道義應(yīng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任的風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險中所說的“責(zé)任”包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任，但保險人所承保的責(zé)任風(fēng)險僅限于民事?lián)p害賠償責(zé)任。 4．信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。 例1-1在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由

10、于一方違約或違法致使對方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險稱為（　　）。 A．責(zé)任風(fēng)險 B．投機(jī)風(fēng)險 C．信用風(fēng)險 D．動態(tài)風(fēng)險 【參考答案】A （三）按風(fēng)險性質(zhì)分類 依據(jù)風(fēng)險性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險。 1．純粹風(fēng)險。純粹風(fēng)險是指只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險。 2．投機(jī)風(fēng)險。投機(jī)風(fēng)險是相對于純粹風(fēng)險而言的，是指既有損失機(jī)會又有獲利可能的風(fēng)險。投機(jī)風(fēng)險的后果一般有三種：一是沒有損失；二是有損失；三是盈利。 （四）按風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類 依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境對風(fēng)險進(jìn)行分類，風(fēng)險可分為靜態(tài)風(fēng)險與動態(tài)風(fēng)險。 1．靜態(tài)風(fēng)險。靜態(tài)風(fēng)險是指在社會經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由自然力的不規(guī)則

11、變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。 2．動態(tài)風(fēng)險。動態(tài)風(fēng)險是指由于社會經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。 例1-2在社會生產(chǎn)和生活中，屬于靜態(tài)風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的形式包括（　?。┑取? A．雷電、暴風(fēng)所致?lián)p失 B．人口增加所致?lián)p失 C．技術(shù)進(jìn)步所致?lián)p失 D．資本增加所致?lián)p失 【參考答案】A （五）按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類 依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類，風(fēng)險可以分為基本風(fēng)險與特定風(fēng)險。 1．基本風(fēng)險?；撅L(fēng)險是指由非個人行為引起的風(fēng)險。它對整個團(tuán)體乃至整個社會產(chǎn)生影響，而且是個人無法預(yù)防的風(fēng)險。 2．特定風(fēng)險。特定風(fēng)險是指由個人行為引起的風(fēng)險。它只與特定的

12、個人或部門相關(guān)，而不影響整個團(tuán)體和社會。特定風(fēng)險一般較易為人們所控制和防范。 四、風(fēng)險的特征 （一）風(fēng)險的不確定性 1．風(fēng)險是否發(fā)生的不確定性。與風(fēng)險是否發(fā)生的不確定性相對立的是確定性，即肯定發(fā)生或肯定不發(fā)生。就個體風(fēng)險而言，其是否發(fā)生是偶然的，是一種隨機(jī)現(xiàn)象，具有不確定性。但在總體上，風(fēng)險的發(fā)生卻往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性，具有一定的必然性。 2．發(fā)生時間的不確定性。從總體上看，有些風(fēng)險是必然要發(fā)生的，但何時發(fā)生卻是不確定的。 3．產(chǎn)生結(jié)果的不確定性。結(jié)果的不確定性，即損失程度的不確定性。 正是風(fēng)險的這種總體上的必然性與個體上的偶然性的統(tǒng)一，構(gòu)成了風(fēng)險的不確定性。 （二）風(fēng)險的

13、客觀性 風(fēng)險是一種不以人的意志為轉(zhuǎn)移，獨(dú)立于人的意識之外的客觀存在。因?yàn)闊o論是自然界的物質(zhì)運(yùn)動，還是社會發(fā)展的規(guī)律，都由事物的內(nèi)部因素所決定，由超過人們主觀意識所存在的客觀規(guī)律所決定。 （三）風(fēng)險的普遍性 人類的歷史就是與各種風(fēng)險相伴的歷史。自從人類出現(xiàn)后，就面臨著各種各樣的風(fēng)險，如自然災(zāi)害、疾病、傷害、戰(zhàn)爭等。 （四）風(fēng)險的可測定性 個別風(fēng)險的發(fā)生是偶然的，不可預(yù)知的，但通過對大量風(fēng)險事故的觀察會發(fā)現(xiàn)，其往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。運(yùn)用統(tǒng)計方法去處理大量相互獨(dú)立的偶發(fā)風(fēng)險事故，其結(jié)果可以比較準(zhǔn)確地反映風(fēng)險的規(guī)律性。根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的方法可測算風(fēng)險事故發(fā)生的概率及其

14、損失程度，并且可構(gòu)造出損失分布的模型，成為風(fēng)險估測的基礎(chǔ)。 （五）風(fēng)險的發(fā)展性 人類社會自身進(jìn)步和發(fā)展的同時，也創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險。尤其是當(dāng)代高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，使風(fēng)險的發(fā)展性更為突出。因而，風(fēng)險會因時間、空間因素的不斷變化而不斷發(fā)展變化。 第二節(jié) 風(fēng)險管理 一、風(fēng)險管理的含義與演變 （一）風(fēng)險管理的含義 風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程，通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障。風(fēng)險管理含義的具體內(nèi)容包括： 1．風(fēng)險管理的對

15、象是風(fēng)險。 2．風(fēng)險管理的主體可以是任何組織和個人，包括個人、家庭、組織（包括營利性組織和非營利性組織）。 3．風(fēng)險管理的過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果等。 4．風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。 5．風(fēng)險管理成為一個獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科。 （二）風(fēng)險管理的演變 風(fēng)險管理作為一種處理風(fēng)險的活動，自古以來就在發(fā)揮作用，只不過采取的形式不同而已。在風(fēng)險管理演變過程中，最有影響的風(fēng)險管理形式是企業(yè)向保險公司購買保險。 1960年之后，國際上一些較大的組織開始減少對購買保險這一傳統(tǒng)的風(fēng)險管理形式的依賴，在自我承擔(dān)

16、風(fēng)險的同時，積極、主動地實(shí)施一些有效的防范措施，使風(fēng)險管理的功能得以擴(kuò)展；到了20世紀(jì)70年代中期，風(fēng)險管理開始進(jìn)入“國際化階段”（又稱“全球化階段”），出現(xiàn)了一些全球性的風(fēng)險管理聯(lián)合體，使風(fēng)險管理獲得更廣泛的承認(rèn)，業(yè)務(wù)趨于復(fù)雜化，尤其是對風(fēng)險投資行為的特別關(guān)注成為這一時期的特色；20世紀(jì)90年代，風(fēng)險管理繼續(xù)發(fā)生變革，突出的變化是購買保險開始與其他風(fēng)險管理組織行為相融合；進(jìn)入21世紀(jì)，巨災(zāi)風(fēng)險事故頻發(fā)，使許多國家政府介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域，而近年來區(qū)域性甚至國際性的巨災(zāi)風(fēng)險事故頻發(fā)又促使很多國際性機(jī)構(gòu)、組織、保險公司間更加緊密地聯(lián)合，共同建立巨災(zāi)信息的支持體系和重大危機(jī)、公共突發(fā)事件的預(yù)警和應(yīng)急

17、處理機(jī)制。這一不斷發(fā)展變化的演變過程使風(fēng)險管理的含義和內(nèi)容越來越豐富。 例1-3在風(fēng)險管理中，評價風(fēng)險管理效益的依據(jù)和方法之一是（　?。?。 A．風(fēng)險管理是否取得最大安全保障 B．風(fēng)險管理是否與整體管理目標(biāo)一致 C．風(fēng)險管理是否安排有效的保險方式 D．風(fēng)險管理是否排了足夠的資金 【參考答案】A 二、風(fēng)險管理的程序 風(fēng)險管理的基本程序分為風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果五個環(huán)節(jié)。 （一）風(fēng)險識別 風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，它是指對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)

18、險，系統(tǒng)地、連續(xù)地進(jìn)行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的原因。風(fēng)險識別主要包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面內(nèi)容。 （二）風(fēng)險估測 風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度。風(fēng)險估測不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險分析定量化，為風(fēng)險管理者進(jìn)行風(fēng)險決策、選擇最佳管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。 （三）風(fēng)險評價 風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險需

19、要一定的費(fèi)用，費(fèi)用與風(fēng)險損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險管理的效益。通過對風(fēng)險的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險所支出的費(fèi)用，來確定風(fēng)險是否需要處理和處理程度，以判定為處理風(fēng)險所支出的費(fèi)用是否有效益。 （四）選擇風(fēng)險管理技術(shù) 根據(jù)風(fēng)險評價結(jié)果，為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)，選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類?？刂菩惋L(fēng)險管理技術(shù)的目的是降低損失頻率和減少損失幅度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件；財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的目的是以提供基金的方式，對無法控制的風(fēng)險進(jìn)行財務(wù)上的安排。 （五）評估風(fēng)險管理效果 評估風(fēng)險管理的效果是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及

20、收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小的風(fēng)險成本取得最大安全保障，同時，在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理與整體管理目標(biāo)是否一致，是否具有具體實(shí)施的可行性、可操作性和有效性。風(fēng)險處理對策是否最佳，可通過評估風(fēng)險管理的效益來判斷。 例1-4對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估屬于風(fēng)險管理的內(nèi)容之一。該環(huán)節(jié)是（　?。?。 A．風(fēng)險估測 B．風(fēng)險評價 C．評估風(fēng)險管理效果 D．選擇風(fēng)險管理技術(shù) 【參考答案】C 三、風(fēng)險管理的目標(biāo) 風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。風(fēng)險管理的具體目標(biāo)可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)。損失前目標(biāo)

21、是指通過風(fēng)險管理降低和消除風(fēng)險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境；損失后目標(biāo)是指通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使受損家園得以迅速重建。 （一）損失前目標(biāo) 1．減小風(fēng)險事故的發(fā)生機(jī)會。 2．以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生。 3．減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境。 4．遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范。 （二）損失后目標(biāo) 1．減輕損失的危害程度。 2．及時提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。 四、風(fēng)險管理的

22、方法 風(fēng)險管理的方法即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類。 （一）控制型風(fēng)險管理技術(shù) 控制型風(fēng)險管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括： 1．避免。避免是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險單位，采取主動放棄或改變該項(xiàng)活動的方式。風(fēng)險單位是指發(fā)生一次風(fēng)險事故可能造成的損失的范圍。 2．預(yù)防。損失預(yù)防

23、是指在風(fēng)險事故發(fā)生前，為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風(fēng)險因素而降低損失發(fā)生的頻率。 3．抑制。損失抑制是指在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后為降低損失程度而采取的各項(xiàng)措施。它是處理風(fēng)險的有效技術(shù)，如安裝自動噴淋設(shè)備以抑制火災(zāi)事故等。 （二）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù) 由于受種種因素的制約，人們對風(fēng)險的預(yù)測不可能絕對準(zhǔn)確，而防范風(fēng)險的各項(xiàng)措施都具有一定的局限性，所以某些風(fēng)險事故的損失后果是不可避免的。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)是以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本，即通過事故發(fā)生前所做的財務(wù)安排，來解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟(jì)困難和精神憂慮，為恢復(fù)企業(yè)生

24、產(chǎn)、維持正常生活等提供財務(wù)支持。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括： 1．自留風(fēng)險。自留風(fēng)險是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。自留風(fēng)險是一種非常重要的財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。自留風(fēng)險有主動自留和被動自留之分。通常在風(fēng)險所致?lián)p失頻率和程度低、損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財務(wù)穩(wěn)定時采用自留風(fēng)險的方法。自留風(fēng)險的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費(fèi)用。 2．轉(zhuǎn)移風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。轉(zhuǎn)移風(fēng)險又有財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。 （1）財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過經(jīng)濟(jì)合同，將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人去承擔(dān)；或人們利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責(zé)任，從合同一方當(dāng)事人轉(zhuǎn)移給另一方。 （2）財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)。 第 9 頁 共 9 頁