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2018年科目一改革版 基金法律法規(guī) 職業(yè)道德與業(yè)務規(guī)范 考點總結 2018 3 6整理 第一章 金融 資產(chǎn)管理與投資基金 1 金融市場與資產(chǎn)管理行業(yè)考點 理解金融與居民理財?shù)年P系 居民理財屬于金融的組成部分 理解金融市場的分類和構成要素 按交易工具的期限分為 貨幣市場 資本市場 按交易標的物分為 票據(jù) 證券 衍生工具 外匯 黃金市場 按交割期限分為 現(xiàn)貨 期貨市場 金融市場的構成要素 市場參與者 金融工具 金融交易的組織方式 理解金融資產(chǎn)的概念 代表未來收益和資產(chǎn)合法要求全的憑證 表明交易雙方的所有權和債權的關系 一般分為債 權類和股權類 理解資產(chǎn)管理的特征 1 從參與方來看 包含委托方與受托方 2 受托方資產(chǎn)主要為貨幣等金融資產(chǎn) 3 管理方式主要通過投資存款 證券 期貨 基金 保險或實體企業(yè)股權等 資產(chǎn)管理行業(yè)的功能 1 為市場經(jīng)濟體系有效配置資源 是有限的資源配置到最有效率的產(chǎn)品和服務部門 提高整個社會經(jīng)濟的效率和 生產(chǎn)服務水平 2 通過資產(chǎn)管理行業(yè)專業(yè)的管理行為活動 幫助投資人收集處理和投資有關的宏觀微觀信息 提高各種投資機會 幫助投資者進行投資決策 并提高投資決策的最佳執(zhí)行服務 3 資產(chǎn)管理行業(yè)創(chuàng)造十分廣泛的投資產(chǎn)品和服務 滿足投 資者的各種投資需求 是資金的需求方和提供方能便利的連接起來 4 資產(chǎn)管理行為還能對金融資產(chǎn)合理定價 給金融市場提高流動性 是金融市場更加健康有效 最終有利于一國 經(jīng)濟發(fā)展 2 投資基金 掌握投資基金的定義 投資基金是資產(chǎn)管理的主要方式之一 它是一種組合投資 專業(yè)管理 利益共享 風險共擔 的集合投資方式 投資基金的主要類別 按照資金募集方式 分為公募和私募 按法律形式分為契約型 公司型 有限合伙型 按照運作方式 分為開放式和封閉式 按照所投資的對象 分為證券投資基金 私募股權基金 風險投資基金 對沖基金 另類投資基金 第二章 證券投資基金概述 第一節(jié) 證券投資基金的概念與特點 二 證券投資基金的特點 一 集合理財 專業(yè)管理 二 組合投資 分散風險 三 利益共享 風險共擔 四 嚴格管理 信息透明 五 獨立 托管 保障安全 三 證券投資基金與其他金融工具的比較 一 基金與股票 債券的差異 共 3條 1 反映的經(jīng)濟關系不同 股 票反映的是一種所有權關系 債券反映的債權債務關系 基金反映的是一種信托關系 2 所籌資金的投向不同 股票 債券是直接投資工具 所籌集的資金主要投向實業(yè)領域 基金是間接投資工具 所籌集的資金主要投向有 價證券等金融工具 3 投資收益與風險大小不同 股票 高風險 高收益 債券 低風險 低收益 基金 介于股票和債券之間 風險相對適中 收益相對穩(wěn)健 二 基金與銀行存款的差異 有 3條差異 考點主要有兩個 基金通過銀行代銷 但不是銀行發(fā)行的 1 性質不同 2 收益與風險大小不同 3 信息披露程度不同 第二節(jié) 證券投資基金的參與主體 基金的參與主體 基金當事人 基金市場 服務機構 監(jiān)管和自律機構三大類 一 證券投資基金當事人 一 基金份額持有人 1 基金份額持有人即基金投資人 是基金的出資人 基金資產(chǎn)的所有者和基金投資收益的受益人 2 基金份額持有人享有的權利 請同學們仔細閱讀 此處常成為考點 也是難點 證券投資基金法 第四十七條第一款規(guī)定 基金份額持有人享有下列權利 一 分享基金財產(chǎn)收益 二 參 與分配清算后的剩余基金財產(chǎn) 三 依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 四 按照規(guī)定要求召開基金份額持 有人大會或者召集基金份額持有人大會 五 對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 六 對基金管理人 基 金托管人 基金服務機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟 七 基金合同約定的其他權利 證券投資基金法 第四十八條規(guī)定 基金份額持有人大會由全體基金份額持有人組成 行使下列職權 一 決定基金擴募或者延長基金合同期限 二 決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同 三 決定更換基 金管理人 基金托管人 四 決定調整基金管理人 基金托管人的報酬標準 五 基金合同約定的其他職權 二 基金管理人 1 基金管理人的主要職責 按照基金合同約定 負責基金資產(chǎn)的投資運作 在有效控制風險的基礎上為基金投資者 爭取最大利益 2 基金管理人在基金運作中具有核心作用 3 在我國 基金管理人只能由依法設立的基金管理公司擔任 三 基金托管人 1 基金托管人的職責 主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管 基金資金清算 會計復核以及對基金資金運作的監(jiān)督等方面 2 在我國 基金托管人只能由依法設立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔任 二 基金市場服務機構 包括 基金銷售機構 登記注冊機構 律師和會計師事務所 基金投資咨詢公司 基金評級機構 三 基金的行政監(jiān)管和自律組織 一 基金監(jiān)管機構 中國證監(jiān)會 二 基金行業(yè)自律組織 基金同業(yè)協(xié)會 四 證券投資基金運作關系圖 第三節(jié) 證券投資基金的法律形式 依照基金法律形式不同 基金可分為契約型基金與公司型基金 公司型基金以美國的投資公司為代表 我國目前設 立的則為契約型基金 一 契約型基金 契約型基金由基金投資者 基金管理人 基金托管人之間所簽署的基金合同而設立 基金投資者的權利主要體現(xiàn)在 合同的條款上 二 公司型基金 公司型基金在法律上是具有獨立法人地位的股份投資公司 基金投資者是公司的股東 三 契約性基金與公司型基金的區(qū)別 考試重點 一 法律形式不同 契約型基金不具有法人資格 而公司型基金具有法人資格 二 投資者的地位不同 契約型基金的投資者沒有管理基金資產(chǎn)的權利 公司型基金的投資者可以通過股東大會享有管理基金的權利 由此 可見 公司型基金的投資者的權利要大一些 三 基金營運依據(jù)不同 契約型基金依據(jù)基金合同營運基金 公司型基金依據(jù)基金公司章程營運基金 第四節(jié) 證券投資基金的運作方式 依據(jù)基金運作方式不同 可以將基金分為封閉式基金與開放式基金 封閉式基金的概念 指基金規(guī)模在合同期限內固定不變 基金份額在交易所交易 基金持有人不得提前贖回 開放式基金的概念 基金規(guī)模不固定 基金份額可以在合同規(guī)定的時間和場所進行申購 贖回 交易的一種交易方 式 封閉式基金與開放式基金的區(qū)別 考試重點 1 期限不同 封閉式基金有一個固定的存續(xù)期 我國 證券投資基金法 規(guī)定 封閉式基金期限應在 5年以上 期滿后可申請延期 目前我國的封閉式基金存續(xù)期限一般為 15年 開放式基金一般無期限 2 規(guī)模限制不同 封閉式基金規(guī)模固定 開放式基金規(guī)模不固定 3 交易場所不同 封閉式基金在證券交易所上市交易 開放式基金可以在代銷機構 基金管理人等場所申購 贖回 一般為場外交易方式 4 價格形成方式不同 封閉式基金價格主要受二級市場供求關系影響 開放式基金價格以基金份額凈值為基礎 不 受市場供求關系影響 5 激勵約束機制和投資策略不同 與封閉式基金相比 開放式基金向基金管理人提供了更好的激勵約束機制 第六節(jié) 基金業(yè)在金融體系中的地位與作用 掌握 一 中小投資者拓寬了投資渠道二 優(yōu)化金融結構 促進經(jīng)濟增長 三 有利于證券市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展四 完 善金融體系和社會保障體系 第三章 證劵投資基金的類型 第一節(jié) 證券投資基金分類概述 一 證券投資基金分類的意義 1 對投資者來說 科學的分類有助于投資者加深對各種基金的認識與風險收益特征的把握 有助于投資者做出正 確的投資選擇與比較 2 對基金管理公司來說 基金業(yè)績的比較應該在同一類別中進行才公平合理 3 對基金研究評價機構來說 基金的分類則是進行基金評價的基礎 4 對監(jiān)管部門來說 有利于實施有效的分類監(jiān)管 二 基金分類的困難 2004年 7月 1日 證券投資基金運作管理辦法 中 首次將我國的基金的類別分為股票基金 債券基金 混合基金 貨幣市場基金等基本類型 三 基金分類 重要考點 一 根據(jù)運作方式不同 可以分為封閉式基金 開放式基金 二 根據(jù)組織形式的不同 可以分為契約型基金 公司型基金 三 根據(jù)投資對象不同 可分為股票基金 債券基金 貨幣市場基金 混合基金等 四 根據(jù)投資目標不 同 可分為成長型基金 收入性基金和平衡性基金 五 依據(jù)投資理念的不同 可以分為主動型基金與被動型基金 六 根據(jù)募集方式不同 可分為公募基金和私募基金 七 根據(jù)基金的資金來源和用途的不同 可分為在岸基金和離岸基金 八 特殊類型基金 第四章 證券投資基金的監(jiān)管 第一節(jié) 基金監(jiān)管概述 一 基金監(jiān)管的概念 基金監(jiān)管是指政府監(jiān)管機構依法對基金市場 基金市場主體及其活動的基金監(jiān)督與管理 二 基金監(jiān)管體系 就是基金監(jiān)管活動各要素及其相互間的關系 要素包含目標 體制 內容和方式 二 基金監(jiān)管的目標 一 保護投資者及相關當事人的合法權益 二 規(guī)范證券投資基金活動 三 促進證券投資基金和資本市場的健康發(fā)展 三 基金監(jiān)管的原則 一 保障投資人利益原則 二 適度監(jiān)管原則 三 高效監(jiān)管原則 四 依法監(jiān)管原則 五 審慎監(jiān)管原則 六 三公 原則 第二節(jié) 基金監(jiān)管機構和自律組織 一 基金監(jiān)管機構 中國證監(jiān)會 的職能 一 制定有關證券投資基金活動監(jiān)督管理的規(guī)章制度 行使審批核準或注冊權 二 辦理基金備案 三 對基金管理人 基金托管人及其他從事證券投資基金活動記性監(jiān)督光了 對違法行為進行查處并予以公告 四 制定基金從業(yè)人員的資格標準和行為準則并監(jiān)督實施 五 監(jiān)督檢查基金信息的披露情況 六 指導 和監(jiān)督基金企業(yè)行業(yè)的活動 七 法律行政法規(guī)貴的其他職責 二 行業(yè)自律組織 基金行業(yè)協(xié)會 對基金行業(yè)的自律管理 一 教育和組織會員遵守有關證券投資的法律行政法規(guī) 維護投資人的合法權益 二 依法維護會員的合法 權益 反映會員的建議和要求 三 制定實施行業(yè)自律規(guī)則 監(jiān)督檢查會員及其從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為 對違法自律規(guī)則和協(xié)會章程的 按照規(guī)定 給予紀律處分 四 制定行業(yè)職業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范 組織基金從業(yè)人員的從業(yè)考試 資質管理和業(yè)務培訓 五 提供會員服務 組織行業(yè)交流 推動行業(yè)創(chuàng)新 開展行業(yè)宣傳和投資人教育活動 六 對會員之間 會員與客戶之間發(fā)生的基金業(yè)務糾紛進行調解 七 依法辦理非公開募集基金的登記 八 協(xié)會章程規(guī)定的其他職責 第三節(jié) 對基金機構的監(jiān)管 一 對基金管理人的監(jiān)管 包括市場準入 從業(yè)資格 執(zhí)業(yè)行為 內部治理 監(jiān)管措施五個方面 對基金管理人的市場準入監(jiān)管 1 基金人的法定組織形式 基金管理公司或證監(jiān)會核定的其他機構 2 管理公開募集基金的基金管理公司的審批 設立公開募集的基金管理公司應具備的條件 1 有符合 證券基金法 和 公司法 的章程 2 實繳貨幣注 冊資本不少于 1億元 3 主要股東具備良好業(yè)績且 3年內無違法記錄 4 持有公司 5 股權的主要股東凈資產(chǎn) 5000萬以上 5 取得基金從業(yè)資格人數(shù)達標 15人以上 6 監(jiān)事董事高管人員具備相應任職條件 7 有符合 要求的經(jīng)營場所和安全措施 8 良好的治理結構和制度 9 法律和證監(jiān)會規(guī)定的其他條件 對基金管理人從業(yè)人員資格的監(jiān)管 1 基金管理人的從業(yè)人員的資格 3 年以上從業(yè)經(jīng)歷 基金經(jīng)理任職條件 1 取得基金從業(yè)資格 2 通 過證監(jiān)會或其授權機構組織的證券法規(guī)考試 3 3 年以上證券投資從業(yè)經(jīng)歷 4 沒有 公司法 和 證券基金投 資法 規(guī)定的不得擔任基金行業(yè)高管的情形 5 最近三年沒有收到基金證券行業(yè)行政處罰 2 基金管理人的從業(yè) 人員的兼任和競業(yè)禁止 對基金管理人及其從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)管 依法 備案 披露 存檔 對基金管理人的內部治理的監(jiān)管 基金份額持有人利益優(yōu)先 中國證監(jiān)會對基金管理人的監(jiān)管措施 二 對基金托管人的監(jiān)管 1 市場準入監(jiān)管 資格審核 任職條件 2 業(yè)務行為監(jiān)管 托管人職責 托管人對基金管理人的監(jiān)督義務 3 證監(jiān)會對基金托管人監(jiān)管措施 責令整改 取消資格 職責終止 三 對基金服務機構的監(jiān)管 注冊備案 法定義務 第四節(jié) 對基金活動的監(jiān)管 一 掌握對基金公開募集的監(jiān)管 1 公募基金注冊制度 向中國證監(jiān)會注冊 注冊之日起 6個月內開始募集 備案要求 募集期滿 10日內驗資 收到驗資報告 10日內向證監(jiān)會備案 2 對公開募集基金銷售活動的監(jiān)管 二 基金銷售適用性監(jiān)管 堅持投資人利益優(yōu)先原則 根據(jù)投資人風險承受能力銷售不同風險等級產(chǎn)品 三 對宣傳推薦資料的監(jiān)管 內容合規(guī) 真實 與實際合同吻合 四 對基金銷售費用的監(jiān)管 合同中載明相關 費用 五 掌握對基金運作的監(jiān)管 組合投資方式 信息披露 基金份額持有人大會 第五節(jié) 對非公開募集基金的監(jiān)管 一 掌握非公開募集基金管理人登記事宜 非公開募集基金不需要證監(jiān)會審批 實行向基金行業(yè)協(xié)會登記 二 掌握對非公開募集基金募集以及運作的監(jiān)管 募集要求 特定對象 合格投資者 募集對象不超過 200人 對象為單只私募基金投資金額 100萬以上的單位或 個人 私募基金監(jiān)管 產(chǎn)品向行業(yè)協(xié)會備案 應當有基金托管人托管 但是基金合同有約定的除外 堅持專業(yè)化原則 簡 歷防范利益輸送和利益沖突機制 如實披露信息 第五章 基金職業(yè)道德 第一節(jié) 道德與職業(yè)道德 1 理解道德 職業(yè)道德與基金職業(yè)道德的關系 2 理解道德與法律的聯(lián)系和區(qū)別 聯(lián)系 目的一致 內容交叉 功能互補 相互促進 區(qū)別 表現(xiàn)形式 內容結構 調整范圍 調整手段 4個方面不同 第二節(jié) 基金職業(yè)道德規(guī)范 1 掌握基金職業(yè)道德規(guī)范的內容 包含六項內容 守法合規(guī) 最基礎的要求 誠實守信 核心規(guī)范 專業(yè)謹慎 客戶至上 忠誠盡責 保守秘密 1 掌握守法合規(guī)的含義和基本要求 最基礎的道德要求 要求做到 熟悉道德法律規(guī)范 遵守道德法律規(guī)范 2 掌握誠實守信的含義及基本要求 是核心道德規(guī)范 要求 不得欺詐客戶 不得內幕交易操縱市場 不搞不正當競爭 3 掌握專業(yè)審慎的含義及基本要求 具備專業(yè)知識和能力 要求 持證上崗 持續(xù)學習 審慎開展職業(yè)活動 4 掌握客戶至上的含義及基本要求 一切從投資者根本利益出發(fā) 要求 客戶利益優(yōu)先 公平對待客戶 5 掌握忠誠盡責的含義及基本要求 調整基金從業(yè)人員與所在機構之間的關系 要求 廉潔公正 忠誠敬業(yè) 6 掌握保守秘密的含義及基本要求 是從業(yè)人員的法定義務 不得泄露客戶和所屬機構的相關信息 包含三類秘密 商業(yè)秘密 客戶秘密 內幕信息 要求做到 保守客戶秘密 不得泄露所屬機構的商業(yè)機密 不得泄露在執(zhí)業(yè)活動中獲得的內幕信息 第三節(jié) 基金職業(yè)道德教育和修養(yǎng) 考點 理解基金職業(yè)道德教育與修養(yǎng)的內容與途徑 職業(yè)道德教育內容有兩點 培養(yǎng)職業(yè)道德觀念 灌輸基金職業(yè)道德規(guī)范 五種職業(yè)道德教育途徑 崗前教育 崗位教育 基金協(xié)會自律 樹立道德典型 社會監(jiān)督 職業(yè)道德修養(yǎng)的方法 樹立正確的道德觀念 領會規(guī)范內容 積極參加道德實踐 第十六章 基金的募集 交易與登記 第一節(jié) 基金的募集與認購 1 掌握基金募集的概念與程序 基金的募集是指基金管理公司根據(jù)有關規(guī)定向中國證監(jiān)會提交募集申請文件 發(fā)售基金份額 募集基金的行為 基 金募集一般經(jīng)過 申請 注冊 發(fā)售 基金合同生效 4個步驟 2 基金認購的概念 在募集期內購買基金份額的行為 第二節(jié) 基金的交易 申購和贖回 1 掌握開放式基金申購與贖回的概念 投資者在開放式基金合同生效后 申請購買基金份額的行為稱為基金申購 基金份額持有人要求基金管理人購回所 持有的開放式基金份額的行為 叫做贖回 3 掌握開放式基金申購與贖回的費用結構 申購費用 在申購時收取 前端收費 在贖回時扣除 后端收費方式 贖回費用 場外贖回 場內贖回 4 理解巨額贖回處理 單個開放日基金凈贖回申請超過基金總份額的 10 時叫巨額贖回 處理方式有兩種 接受全 額贖回 部分延期贖回 第三節(jié) 基金的登記 1 掌握基金份額登記的概念 是指基金注冊登記機構通過設立和維護基金份額持有人名冊 確認基金份額持有人 持有份額的事實 2 掌握登記機構職責 1 建立并管理投資者基金份額賬戶 2 負責基金份額登記 確認基金交易 3 發(fā)放紅利 4 建立并保管基 金投資者名冊 5 基金合同或者等級代理協(xié)議規(guī)定的其他職責 3 理解登記業(yè)務流程 T日 投資者的申購和贖回申請信息 通過代銷網(wǎng)點傳到代銷總部 總部匯總后傳到注冊登記機構 T 1 日 注冊 登記機構根據(jù) T日各代銷機構的申請及 T日的基金份額凈值統(tǒng)一確認處理 第二十章 基金的信息披露 第一節(jié) 基金信息披露概述 1 掌握基金信息披露的作用 1 有利于投資者的價值判斷 2 有利于防止利益沖突和利益輸送 3 有利于 提高證券市場的效率 4 能有效防止信息濫用 2 基金信息披露的原則 內容披露應遵循的原則 真實性 準確性 完整性 及時性 公平性 披露形式應遵循的原則 規(guī)范性 容易理解 性 易得性 第二節(jié) 基金主要當事人的信息披露義務 1 理解基金管理人信息披露的主要內容 1 向證監(jiān)會提交募集申請材料 2 基金合同生效次日在指定報刊登載生效公告 3 開放式基金合同生效后每 6個月結束之日起 45日內 更新的招募說明書公告 公告的 15日前報送證監(jiān)會 4 擬上市的要提交上市公告書和材料 上市前 3個工作日公告 5 每周公告 1次封閉式基金的資產(chǎn)凈值和份 額凈值 2 理解基金托管人信息披露的主要內容 與基金托管業(yè)務相關的事項 如合同 托管協(xié)議 托管報告 召集基金 份額持有人大會提前 30天公告 第三節(jié) 基金募集信息披露 1 理解基金合同應包含的重要內容 基金投資運作安排和基金份額發(fā)售安排 特別約定事項 2 托管協(xié)議重要信息 基金管理人和基金托管人之間的相互監(jiān)督核查 協(xié)議當事人權責約定中事關持有人權益的 事項 3 理解招募說明書的重要內容 基金運作方式 從基金資產(chǎn)中列支的費用種類 計提標準和方式 基金份額的發(fā) 售 交易 申購贖回約定 特別是買賣基金費用的條款 基金投資目標 范圍 策略 業(yè)績比較基準 風險收益特征 投資限制等 第四節(jié) 基金運作信息披露 1 掌握基金凈值公告的種類 普通基金凈值公告 貨幣市場基金收益公告和偏離度公告 2 基金凈值公告披露時效性要求 封閉式基金每周披露 1次資產(chǎn)凈值和份額凈值 開放式基金在放開申購和贖回 前 每周 1次 放開申購贖回后 披露每個開放日的份額凈值和份額累計凈值 3 理解貨幣市場基金信息披露的特殊規(guī)定 貨幣市場基金不像其他基金那樣披露份額凈值 而是披露收益公告 4 理解基金定期公告的相關規(guī)定 季度報告 季度結束 15日內 半年報告 上半年結束起 60內 年度報告 每年結 束起 90日內 5 理解基金上市交易公告書 需要披露上市公告書的基金品種主要有 封閉式基金 上市開放式基金 交易性開 放式指數(shù)基金 分級基金子份額 基金上市交易公告書主要披露 基金概況 基金募集槍口 上市交易安排 持有人戶數(shù) 持有人結構及前 10名持 有人 主要當事人介紹 基金合同摘要 基金財務狀況 基金投資組合報告 重大事件揭示 6 基金臨時信息披露的相關規(guī)定 1 信息披露所采用的 重大性 有兩種標準 影響投資者決策標準 影響證券市場價格標準 2 基金臨時報告的披露 3 基金澄清公告的披露 第二十一章 基金客戶和銷售機構 第一節(jié) 基金投資人的分類 1 理解基金投資人類型 個人投資者 機構投資者 2 目標客戶尋找原則 易入 可測 成長 識別 利潤 3 找客戶方法 緣故 轉介紹 陌生拜訪 第二節(jié) 基金銷售機構及分類 1 掌握基金銷售機構的主要類型 直銷和代銷 2 掌握基金銷售機構準入條件 1 具有健全的治理結構 完善的制度 2 財務狀況良好 運作規(guī)范穩(wěn)定 3 有與業(yè)務相適應的營業(yè)場所 安全設施措施 4 安全高效的發(fā)售贖回等技術系統(tǒng)和設施 5 制定完善的 資金結算流程 6 有評價風險的方法和體系 7 完善的業(yè)務流程 職業(yè)操守 應急措施等管理制度 8 反洗錢內部控制制度 9 中國證監(jiān)會規(guī)定的其他 條件 3 掌握基金銷售機構職責規(guī)范 1 簽訂銷售協(xié)議 明確權力義務 2 基金管理人制定業(yè)務規(guī)則并實施 3 建立相關制度 4 禁止提前發(fā)行 5 嚴格賬戶管理 6 基金銷售機構反洗錢 第三節(jié) 基金銷售機構的銷售方式 掌握基金市場營銷的特殊性 規(guī)范性 服務性 專業(yè)性 持續(xù)性 適用性 第二十二章 基金銷售行為規(guī)范及信息管理 第一節(jié) 基金銷售機構人員行為規(guī)范 1 理解基金銷售人員的資格管理 人員管理和培訓 取得中國基金協(xié)會認可的從業(yè)資格 并由所在機構進行職業(yè) 注冊登記 2 掌握基金銷售人員行為規(guī)范 銷售人員基本行為規(guī)范 出示資格證明 征得投資者同意 公平對待投資者 所宣傳的符合監(jiān)管規(guī)定 宣傳資料為 基金公司統(tǒng)一制作的資料 提示投資者風險 為客戶開辦手續(xù)時 要遵守 有效識別投資者身份 告知 投資者需知 向投資者介紹業(yè)務流程及收費標準 了 解投資者風險承受能力和投資需求 銷售者禁止虛假夸大宣傳或亂收費 第二節(jié) 基金宣傳推介材料規(guī)范 1 理解宣傳推介材料的范圍和報備流程 宣傳資料范圍包含 手冊 書畫 海報 影像 報刊 短信 網(wǎng)絡等 2 掌握宣傳推介材料的原則性要求 內容合規(guī) 確保宣傳的與上報監(jiān)管備案的一致 注重品牌宣傳 避免大比例 分紅等手段 禁止性規(guī)定 不得虛假 誤導 遺漏 浮夸 詆毀 語言要精準 3 理解宣傳推介材料業(yè)績登載規(guī)范和其他規(guī)范 可以登載過往業(yè)績 不滿 6個月的除外 第三節(jié) 基金銷售費用規(guī)范 1 掌握銷售費用內容 申購費 贖回費 銷售服務費 2 原則性規(guī)范 依據(jù)法規(guī)和 開放式基金銷售費用管理規(guī)定 設計合理費率 在基金合同 招募說明書上載明 收取費用項目和費率 第四節(jié) 基金銷售適用性 1 掌握基金銷售適用性的指導原則 1 投資人利益優(yōu)先原則 2 全面性原則 3 客觀性原則 4 及時性 原則 2 理解基金銷售適用性渠道審慎調查的要求 基金代銷機構對基金管理人審查 管理人對代銷機構審查 代銷機構要客觀評價 優(yōu)先根據(jù)公開信息開展審查 3 掌握基金銷售適用性產(chǎn)品風險評價的要求 包含 3個等級 低風險 中風險 高風險 依據(jù)四個因素 基金說明書明示的投資方向范圍和比例 基金歷史規(guī)模 過往業(yè)績 成立以來有無違規(guī) 第二十三章 基金客戶服務 第一節(jié) 客戶服務概述 1 掌握基金客戶服務的特點 專業(yè)性 規(guī)范性 持續(xù)性 時效性 2 掌握基金客戶服務的原則 客戶至上 有效溝通 安全第一 專業(yè)規(guī)范 第三節(jié) 投資者教育工作 1 掌握投資者教育工作的基本原則 1 有助于監(jiān)督者保護投資者 2 不能視為對市場參與者監(jiān)督工作的替代 3 證券投資機構應當承擔各項產(chǎn)品和服務的教育 4 沒有固定模式 多種形式 5 不存在廣泛使用的教育 計劃 6 不能等同于投資咨詢 2 理解投資者教育工作的內容 投資決策教育 資產(chǎn)配置教育 權益保護教育 第二十四章 基金管理人公司治理和風險管理 第一節(jié)治理結構 基金管理公司治理的法規(guī)要求 1 中華人民共和國公司法 對公司治理結構進行了相應的規(guī)定 明確了股東會 董事會 監(jiān)事會和經(jīng)理各自的職責 及其相互關系等 2 中國證監(jiān)會頒布的法規(guī) 中國證監(jiān)會作為監(jiān)管部門 高度重視基金公司治理結構 頒布了一系列針對基金公司治 理的法律法規(guī)和指引 3 證券投資基金管理公司治理準則 試行 證券投資基金管理公司治理準則 試行 要求在基金管理公司治理中 公司 股東 董 事 管理層 員工要遵守以下十大原則 1 基金份額持有人利益優(yōu)先原則 2 公司獨立運作原則 3 制衡原則 4 公司的統(tǒng)一性和完整性原則 5 股東誠信與合作原則 上 6 公平對待原則 7 業(yè)務與信息隔離原則 8 經(jīng)營運作公開 透明原則 9 長效激勵約束原則 10 人員敬業(yè)原則 相關方的權利和義務 1 股東與股東會 基金公司股東按其在基金公司出資比例對公司享有權利 并承擔相應的義務 1 基金公司股東享有的權利包括 收益分配權 表決和監(jiān)督權 知情權 2 基金公司股東必須承擔的義務包括 履行出資義務 尊重公司的獨立性 嚴格執(zhí)行信息傳遞和保密制度 不得濫用知情權和監(jiān)督權損害基 金份額持有人和基金公司的合法權益 長期投資的理念 3 股東會依法可以行使的職權包括 決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃 選舉和更換董事 批準董事的報酬事項 選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事 批準監(jiān)事的報酬事項 審議批準公司的年度財務預算方案和經(jīng)審計的決算方案 審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案 對公司增加或者減少注冊資本或注冊資本的任何變更以及任何可以轉換為股權的證券的發(fā)行作出決議 對股東轉讓股權 作出決議 批準成立 收購或處置公司在中國境內外的任何子公司 對公司合并 分立 變更公司形式 解散和清算作出決 議 修改公司章程 批準對公司經(jīng)營范圍的任何修改 2 監(jiān)事和監(jiān)事會 基金公司監(jiān)事會行使以下職權 1 監(jiān)督 檢查公司的財務狀況 2 監(jiān)督公司董事 總經(jīng)理執(zhí)行公司職務時是否存在違反相關法律或公司章程的行為 是否存在損害公司利益的行為 3 董事會職權 1 執(zhí)行股東會的決議 2 批準總經(jīng)理制定的公司組織架構 內部控制制度和基本管理制度 體現(xiàn)公司的統(tǒng)一性和完整性 從制度設計上保證公司 責任體系 決策體系和報告路徑的清晰 獨立 3 批準總經(jīng)理制定的公司經(jīng)營計劃和投資方案 4 聘任 解聘公司高級管理人員及基金經(jīng)理 并決定他們的薪酬 聘用期限和其他聘用條款事宜 5 批準公司與公司任何股東或者任何關聯(lián)公司進行的重大關聯(lián)交易 6 審議公司管理的公募基金的定期報告 7 批準聘任或者替換會計師事務所 立面全 4 管理層 管理層應遵守的原則包括 1 展現(xiàn)良好的職業(yè)操守 2 維護公司的獨立性和完整性 3 完善內部控制制度和流程 4 公平對待股東和客戶 第二節(jié)組織架構 基金管理公司的機構設置 1 機構設置原則 1 相互制約和不相容職責分離原則 2 授權清晰原則 3 適時性原則 2 基金公司的具體機構設置 1 專業(yè)委員會 從業(yè)務功能的角度 一般基金管理公司內部設有投資決策委員會 產(chǎn)品審批委員會 風險控制委員會和 運營估值委員會 2 部門設置情況 根據(jù)功能的不同 可以劃分為投資 研究 交易部門 產(chǎn)品營銷部門 合規(guī)與風險部門 后臺運營部門 和其他支持性部門五大類部門 第三節(jié)風險管理 基金管理公司風險管理的目標和原則 1 概念 風險管理是指公司圍繞總體經(jīng)營戰(zhàn)略 董事會 管理層到全體員工全員參與 在日常運營中 識別潛在風險 評估風險的影 響程度 并根據(jù)公司風險偏好制定風險應對又策略 有效管理公司各環(huán)節(jié)風險的持續(xù)過程 2 目標 1 嚴格遵守國家有關法律法規(guī)和公司各項規(guī)章制度 自覺形成守法經(jīng)營 規(guī)范運作的經(jīng)營思想和經(jīng)營風格 維護基金投 資人的利益 在風險最小化的前提下 確保基金份額持有人利益最大化 2 不斷提高公司經(jīng)營管理和專業(yè)水平 提高對投資決策 經(jīng)營管理中存在風險的警覺性 有效維護公司股東及基金投資者 的利益 3 建立行之有效的風險控制制度 確保公司各項業(yè)務的順利運行 確?；鹳Y產(chǎn)和公司財產(chǎn)的安全完整 確保公司取得長 期穩(wěn)定的發(fā)展 4 維護公司信譽 樹立良好的公司形象 及時 高效地配合監(jiān)管部門的工作 3 原則 公司風險管理應當遵循以下基本原則 1 全面性原則 2 獨立性原則 3 權責匹配原則 4 一致性原則 5 適時有效原則 6 最高性原則 7 定性和定量相結合原則 基金管理公司風險管理的組織架構和職能 基金管理公司風險管理指引 試行 對風險管理組織架構和職能的規(guī)定如下 第七條公司應當構建科學有效 職責清晰的風險管理組織架構 建立和完善與其業(yè)務特點 規(guī)模和復雜程度相適應的風險 管理體系 董事會 監(jiān)事會 管理層依法履行職責 形成高效運轉 有效制衡的監(jiān)督約束機制 保證風險管理的貫徹執(zhí)行 基金管理公司風險管理的風險分類 從基金公司內外部面臨的風險來看 基金公司日常運營中的風險可以分為業(yè)務風險 投資風險和操作風險三大類 另一類風險是非正常經(jīng)營情況下的危機處理 即業(yè)務持續(xù)風險 業(yè)務風險主要是公司采取的戰(zhàn)略和經(jīng)營模式以及外部競爭 環(huán)境變化等所產(chǎn)生的 主要責任人是公司的董事會和管理層 公司管理層和員工則主要處理操作風險 投資風險和業(yè)務持 續(xù)風險 基金管理公司的風險管理程序 風險識別 風險評估 風險應對 風險報告和監(jiān)控及風險管理體系的評價是風險管理中的主要環(huán)節(jié) 每一環(huán)節(jié)應當相互 關聯(lián) 相互影響 循環(huán)互動 并依據(jù)內部環(huán)境 市場環(huán)境 法 規(guī)環(huán)境等內外部因素的變化及時更新完善 第二十五章 基金管理人的內部控制 第一節(jié) 內部控制的目標和原則 1 理解基金公司內部控制的基本概念 為防范化解風險 建立組織機制 實施程序與控制措施的系統(tǒng) 2 理解基金公司內部控制的重要性 維護投資者合 法權益 3 掌握基金公司內部控制的目標 1 保證公司守法合規(guī)運營 形成守法合規(guī)經(jīng)營理念 2 防范化解風險 提高經(jīng)營管理效益 持續(xù)健康發(fā)展 3 確?；鸸芾砣说呢攧蘸推渌畔⒆C實準確 4 掌握基金公司內部控制的原則 健全性 有效性 獨立性 相互制約性 成本效益性 第二節(jié) 內部控制機制 1 掌握基金公司內控機制的四個層次 員工自律 部門主管檢查 公司管理層監(jiān)督 董事會監(jiān)督 2 掌握基金公司內部控制的基本要素 控制環(huán)境 風險評估 控制活動 信息溝通 內部監(jiān)控 第三節(jié) 內部控制制度 1 理解內部控制制度的組成內容 內部控制大綱 基本管理制度 部門業(yè)務規(guī)章 第四節(jié) 內部控制的主要內容 1 公司前 中 后臺內部控制 2 公司信息披露控制 3 公司信息技術控制 第二十六章 基金管理人的合規(guī)管理 第一節(jié) 合規(guī)管理的目標和原則 1 理解合規(guī)管理的基本概念 合規(guī)管理是一種風險管理活動 對基金管理人相關業(yè)務是否守法進行風險識別和評估處理 2 理解合規(guī)管理的目標 建立健全管理體系 實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 確保和促進合法經(jīng)營 3 理解合規(guī)管理的基本原則 獨立 客觀 公正 專業(yè) 協(xié)調 第二節(jié) 公司的合規(guī)職能設置 1 合規(guī)管理涉及的相關部門設置 2 合規(guī)管理相關部門的合規(guī)責任 第三節(jié) 合規(guī)管理的主要內容 1 掌握合規(guī)管理的主要活動 1 定期傳達監(jiān)管要求 2 審核各部門對外簽訂的合同 審核部門制度 3 根據(jù)法規(guī)和公司制度評估日?；顒拥暮弦?guī)性 4 梳理法 規(guī) 開展培訓 5 參與組織架構和業(yè)務流程再造 為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持 6 開展法律咨詢 協(xié)助外部律師共同處理公司糾 紛 2 投訴處理的重要性 第五節(jié) 合規(guī)風險 1 理解聲譽風險的概念 基金管理人經(jīng)營 管理及其他行為或外部事件導致利益相關方面對公司負面評價的風險