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2017 年上半年甘肅省年銀行從業(yè) 公共基礎 公平競爭 行為模擬試題 一 單項選擇題 共 25 題 每題 2 分 每題的備選項中 只有 1 個事最符合 題意 1 股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息 包括歷史股價 交易 量 空頭頭寸等 價格趨勢分析是無效的 這樣的市場是 A 弱型有效市場 B 半強型有效市場 C 強型有效市場 D 非理性市場 2 下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是 A 由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正 B 處以 20 萬元以上 50 萬元以下罰款 C 尚不構成犯罪的 由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 D 情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的 可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證 3 保險公司資金運用的首要原則是 A 風險性 B 收益性 C 流動性 D 安全性 4 項目流動資金總需用額一般不包括 A 現金 B 應收賬款 C 流動負債 D 存貨 5 票據的出票日期必須使用中文大寫 10 月 20 日的正確寫法為 A 零壹拾月零貳拾日 B 拾月貳拾日 C 壹拾月貳拾日 D 壹拾月零貳拾日 6 目前我們所稱的 五大行 是指 A 中國工商銀行 中國農業(yè)銀行 中國銀行 中國建設銀行 交通銀行 B 中國人民銀行 中國工商銀行 中國農業(yè)銀行 中國銀行 中國建設銀行 C 中國工商銀行 中國農業(yè)發(fā)展銀行 中國銀行 中國建設銀行 交通銀行 D 中國工商銀行 中國建設銀行 中國銀行 中國郵政儲蓄銀行 中國進出 口銀行 7 對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的 經銀監(jiān)會批準 可以采取的措施 不包括 A 要求調整理財業(yè)務部門的負責人 B 要求調整風險管理和內審部門的負責人 C 停止批準開辦新業(yè)務 D 取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格 8 戰(zhàn)略風險屬于一種 A 長期的潛在的風險 B 短期的風險 C 顯性的風險 D 以上都不對 9 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括 A 自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度 B 保護所在機構的商業(yè)秘密 知識產權 C 為所在機構招攬更多的客戶 D 自覺維護所在機構的形象和聲譽 10 在自我評估法中 下列操作風險自我評估的工作流程各階段 按照先后順 序排序結果是 1 全員風險識別與報告 2 控制措施評估 3 制定與 實施控制優(yōu)化方案 4 報告自我評估工作與日常監(jiān)控 5 作業(yè)流程分析 風 險識別與評估 A 1 2 3 4 5 B 4 1 5 3 2 C 4 2 3 1 5 D 1 5 2 3 4 11 銀行產品介紹期的特點不包括 A 在這一階段銷售額增長緩慢 銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B 產品銷售量呈現迅速上升的態(tài)勢 銀行利潤不斷增加 C 銀行產品還未定型 D 客戶對銀行產品不怎么了解 購買欲望不大 12 根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍 隨機變量分為 A 確定型隨機變量和不確定型隨機變量 B 跳躍型隨機變量和連貫型隨機變量 C 離散型隨機變量和跳躍型隨機變量 D 離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量 13 計提貸款損失準備金時 是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應在估計到 貸款可能存在內在損失 貸款的實際價值可能減少時進行 而不應在貸款內在 損失實際實現或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金 A 及時性原則 B 充足性原則 C 保守性原則 D 風險性原則 14 個人網上銀行屬于 A 電話銀行 B 私人銀行 C 手機銀行 D 電子銀行 15 債券代表其投資者的權利 這種權利稱為 A 資產所有權 B 資金使用權 C 財產支配權 D 債權 16 以下投資工具中 不屬于固定收益投資工具的是 A 銀行存款 B 普通股 C 公司債券 D 優(yōu)先股 17 貸款檔案管理的原則不包括 A 集中統(tǒng)一 B 分散管理 C 專人負責 D 按時交接 18 結構性理財規(guī)劃方案不包括 A 現金規(guī)劃 B 風險管理和保險規(guī)則 C 投資規(guī)劃 D 遺產規(guī)劃 19 提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃 提前償還 由借款人提出一申請 經貸款行同意 縮短還款期限的行為 A 本息 B 全部貸款 C 全部或部分貸款 D 部分貸款 20 銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟 銀行如果不服地方人 民法院一審判決的 有權在判決書送達之日起 日內向上一級人民法院提起上 訴 A 10 B 15 C 20 D 30 21 資本不足的商業(yè)銀行應當在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的 制訂切實可 行的資本補充計劃 A 十五天 B 一個月 C 二個月 D 三個月 22 假設借款人內部評級 1 年期違約概率為 0 05 則根據 巴塞爾新資本協(xié) 議 定義的該借款人違約概率為 A 0 05 B 0 04 C 0 03 D 0 02 23 在資產配置過程中 在生活設計與生活資產撥備的后一步進行 A 調查了解客戶 B 風險規(guī)劃與保障資產撥備 C 建立長期投資儲備 D 建立多元化的產品組合 24 下列項目中 屬于勞務報酬所得的是 A 發(fā)表論文取得的報酬 B 提供著作的版權而取得的報酬 C 將國外的作品翻譯出版取得的報酬 D 高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬 25 下列金融衍生工具中 合約一定是標準化合約的是 A 金融遠期合約 B 金融期貨合約 C 金融期權合約 D 金融互換合約 二 多項選擇題 共 25 題 每題 2 分 每題的備選項中 有 2 個或 2 個以上符 合題意 至少有 1 個錯項 錯選 本題不得分 少選 所選的每個選項得 0 5 分 1 國家風險不同于商業(yè)銀行在所面臨的一般商業(yè)風險 主要區(qū)別在于國家風險 A 發(fā)生在國際經濟金融活動中 B 發(fā)生在國際經濟金融活動中 不論是政府 商業(yè)銀行 企業(yè) 還是個人 都可能遭受國家風險所帶來的損失 C 是由不可抗拒的國外風險因素造成的 D 屬于典型的非系統(tǒng)性風險 E 無法通過合同或契約條款緩解或消除 2 利率期限結構變化風險也稱為 A 收益率曲線風險 B 期權性風險 C 基準風險 D 重新定價風險 3 可撤銷的合同的類型有 A 損害社會公共利益的合同 B 顯失公平的合同 C 因重大誤解訂立的合同 D 因脅迫而訂立的合同 E 因欺詐而訂立的合同 4 借款人無法足額償還本息 即使執(zhí)行抵押或擔保 也肯定要造成較大損失 屬于 A 正常類貸款 B 關注類貸款 C 次級類貸款 D 可疑類貸款 E 著作權 5 以下表述不正確的是 A 凡采用 脫鉤 方式轉貸的 每次展期最長不超過 1 年 B 展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日 C 借款人未申請展期或申請展期未得到批準 其貸款從到期日次日起 轉入 逾期貸款賬戶 D 展期貸款的償還在賬務處理上 與正常貸款相同 6 個人質押貸款的特點包括 A 貸款風險低 B 擔保方式相對安全 C 辦理費用比較低 D 操作流程短 E 質押范圍廣泛 7 基金份額持有人享有的權利包括 A 分享基金財產收益 B 參與分配清算后的剩余基金財產 C 依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D 對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E 查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料 8 根據巴塞爾委員會對 VAR 內部模型的要求 在市場風險計量中 持有期為 個營業(yè)日 A 10 B 20 C 5 D 17 9 全面風險管理要素包括 A 事件識別 B 風險評估 C 控制活動 D 內部環(huán)境 E 信息和交流 10 下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的 說法 正確的有 A 抵債資產的計價價值低于貸款本金時 其差額作為呆賬 經總行批準核銷 后連同表內利息一并沖減呆賬準備金 B 抵債資產的計價價值等于貸款本金時 作為貸款本金收回處理 其表內應 收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金 C 抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時 其 相當于貸款本金的數額作為貸款本金收回處理 超過貸款本金的部分作為應收 利息收回處理 不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金 D 抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時 作為收回貸款本金 與應收利息處理 E 抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時 其差額列入保證金 科目 設專戶管理 待抵債資產變現后一并處理 11 按法律規(guī)定 向仲裁機關申請仲裁的時效為 向人民法院提起訴訟的時 效為 A 1 年 2 年 B 3 個月 6 個月 C 3 個月 1 年 D 6 個月 2 年 12 在進貨環(huán)節(jié)中 客戶采用的付款方式主要取決于 A 客戶關系 B 客戶市場地位 C 進貨方與客戶比較優(yōu)勢 D 市場供求關系 E 客戶資信狀況 13 某分行一年內已處理的抵債資產總價 列賬的計價價值 為 5000 萬元 一年 內待處理的抵債資產總價 列賬的計價價值 為 1 億元 已處理的抵債資產變現 價值為 2000 萬元 則該分行該年抵債資產處置率為 A 75 B 50 C 40 D 20 14 經濟周期包括的階段有 A 繁榮 B 蕭條 C 衰退 D 起飛 E 復蘇 15 在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上 業(yè)務人員應堅持將貸款 放在第一位 A 盈利性 B 安全性 C 合理性 D 流動性 16 下列屬于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同 正確的是 A 存款幣種不同 B 具體管理方式不相同 C 客戶類型不同 D 存款業(yè)務的性質不同 E 存款期限不同 17 在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié) 不可以作為借款申請人償還能力證明材 料的是 A 過去 2 個月的工資單 B 過去 1 年的銀行卡對賬單 C 財產情況證明 D 投資經營收入證明 18 在開展操作風險與內部控制評估工作中 可以依據評審對象的不同 將各 種方法結合使用 通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有 A 調查問卷法 B 流程分析法 C 情景模擬法 D 引導會議法 E 德爾菲法 19 下列選項中 屬于風險控制流程應當符合的要求的是 A 風險控制應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致 B 風險控制應與商業(yè)銀行的階段性戰(zhàn)略目標保持一致 C 所采取的具體控制措施符合成本 收益要求 D 所采取的具體控制措施符合成本 利潤要求 E 能夠發(fā)現風險管理中存在的問題 并重新完善風險管理程序 20 李氏夫婦目前都是 50 歲左右 有一兒子在讀大學 擁有各類型態(tài)的積蓄共 40 萬元 夫婦倆準備 65 歲時退休 則根據生命周期理論 理財客戶經理給 出的以下理財分析和建議不恰當的是 A 李氏夫婦的支出減少 收入不變 財務比較自由 B 李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款 為將來養(yǎng)老做準 備 C 李氏夫婦應當利用共同基金 人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備 D 低風險股票 高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 21 下列關于風險管理信息傳遞的說法不正確的是 A 風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員 B 先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用 B S 結構 C 風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤 D 風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險 信息 22 信托的特點包括 A 信托是以利益為基礎的財產管理制度 B 信托財產權利主體與利益主體是完全一致的 C 信托管理具有連續(xù)性 D 信托利益分配 損益計算遵循實績原則 E 受托人要承擔所有的損失風險 23 是指債務人不能清償到期債務時 債務人 債權人等向法院提出重組申 請 在法院主導下 債權人與債務人進行協(xié)商 調整債務償還安排 A 以資抵債 B 破產重整 C 財產清查 D 債權維護 24 以下有關兩全保險的說法錯誤的是 A 兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合 其保險金額分為危險保障保額和 儲蓄保額 B 兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加 因此 其現 金價值也逐漸累積 C 兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款 D 兩全保險的保險責任較全面 適應性較廣 其年均保費要高于終身壽險 25 個人汽車貸款以商用房 別墅抵押的 比率不超過 A 0 B 40 C 50 D 60