《年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》》由會(huì)員分享，可在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)《年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》（21頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

. 2009年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題 時(shí)間：120分鐘 21 . 一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分) 1．中央銀行可以采取( )的操作方法增加貨幣的供應(yīng)量。 A．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 B．提高再貼現(xiàn)率 C．提高存款準(zhǔn)備金率 D．在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券 2．監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是( )。 A．市場(chǎng)準(zhǔn)人 B．監(jiān)管談話(huà) C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．現(xiàn)場(chǎng)檢查 3．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。 A．建議客戶(hù)根據(jù)外匯資料購(gòu)買(mǎi)外匯 B．建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn) C．建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅 D．建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查 4．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是( )。 A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì) C．常務(wù)理事會(huì) D．專(zhuān)業(yè)委員會(huì) 5．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。 A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款 D．辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款 6．李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)?( ) A．中國(guó)銀行 B．中國(guó)進(jìn)出口銀行 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國(guó)國(guó)際信托投資公司 7．金融市場(chǎng)最基本、最主要的功能是( )。 A．貨幣資金通融功能 B．優(yōu)化資源配置功能 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D．定價(jià)功能 8．衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括( )。 A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) 9．銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是( )。 A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄 C．利息收入 D．股東利益的推動(dòng) 10．在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)( )狀態(tài)。 A．信用投放能力銳減 B．經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大 C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平 D．經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降 11．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在( )之中。 A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi) C．固定資本形成 D．存貨增加 12．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。 A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) C．銀行間債券市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng) 13．( )是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行 無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。 A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費(fèi)廷 14．關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。 A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 15．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是( )。 A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的唯一手段 B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶” C．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 D．我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 16．在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量( )的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 A．國(guó)際收支平衡 B．物價(jià)穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 17．個(gè)人存款可以分為( )。 A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款 18．對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)( )。 A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮貸款利率 D．貸款利率下限 19．下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是( )。 A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 20．一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是( )。 A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)籌備階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段 21．A銀行代理銷(xiāo)售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是( )。 A．銷(xiāo)售基金收入屬于B公司 B．銷(xiāo)售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理 D．投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者 22．個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供( )通知儲(chǔ)蓄存款品種。 A．3天 B．7天 C．10天 D．12天 23．下列存款中，免征利息稅的是( )。 A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B．個(gè)人通知存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款 D．存本取息存款 24．單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理( )。 A．現(xiàn)金繳存 B．借款業(yè)務(wù) C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．現(xiàn)金支取 25．國(guó)際收入中最主要的部分是( )。 A．貿(mào)易收支 B．對(duì)外貸款 C．進(jìn)出口總量 D．勞務(wù)收支 26．下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是( )。 A．土地儲(chǔ)備貸款 B．個(gè)人住房貸款 C．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D．商業(yè)用房貸款 27．備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種( )。 A．承諾業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．擔(dān)保行為 D．理財(cái)業(yè)務(wù) 28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為( )。 A．關(guān)注類(lèi)貸款 B．次級(jí)類(lèi)貸款 C．可疑類(lèi)貸款 D．損失類(lèi)貸款 29．( )是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。 A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款 30．從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于( )。 A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務(wù)代理 D．法定代理 31．觀(guān)察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是( )。 A．利率 B．通貨膨脹率 C．國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力 D．匯率 32．信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是( )。 A．可撤銷(xiāo)信用 B．可轉(zhuǎn)讓信用證 C．跟單信用證 D．循環(huán)信用證 33．借記卡按功能劃分不包括( )。 A．轉(zhuǎn)賬卡 B．專(zhuān)用卡 C．儲(chǔ)值卡 D．貸記卡 34．我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是( )。 A．倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B．全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率 C．上海銀行間同業(yè)拆放利率 D．香港銀行間同業(yè)拆放利率 35．目前銀行客戶(hù)通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括( )。 A．記賬式國(guó)債 B．憑證式國(guó)債 C．電子式國(guó)債 D．無(wú)記名國(guó)債 36．以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是( )。 A．直接標(biāo)價(jià)法 B．買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法 C．間接標(biāo)價(jià)法 D．應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 37．甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為( )。 A．出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 38．扣除通貨膨脹影響后的利率稱(chēng)為( )。 A．公定利率 B．名義利率 C. 實(shí)際利率 D．市場(chǎng)利率 39．商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。 A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．貼現(xiàn) D．背書(shū) 40．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是( )。 A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款 C．我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理 D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)先于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件 41．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是( )。 A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 42．洗錢(qián)的過(guò)程通常依次分為( )三個(gè)階段。 A．開(kāi)戶(hù)階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段 43．關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。 A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán) B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán) C．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同 D．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì) 44．中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心設(shè)在( )。 A．公安部 B．中國(guó)人民銀行 C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．中國(guó)銀聯(lián) 45．下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道?( ) A．基金公司直銷(xiāo) B．保險(xiǎn)公司代銷(xiāo) C．銀行及證券公司代銷(xiāo) D．專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo) 46．關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是( )。 A．存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納 B．所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息 C．存款人必須使用實(shí)名 D．定期存款不能提前交取 47．銀行本票提示付款期限為( )。 A．1周 B．2個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年 48．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。 A．代發(fā)工資 B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D. 代銷(xiāo)開(kāi)放式基金 49．銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 50．我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的( )。 A．100% B．75% C．50% D．25% 51．在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。 A．中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì) B．國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)人民銀行 52．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。 A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則 C．維護(hù)客戶(hù)利益原則 D．商業(yè)秘密保護(hù)原則 53．銀行面臨客戶(hù)的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了( )。 A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) 54．產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是( )的含義。 A．買(mǎi)者自負(fù) B．資產(chǎn)隔離 C．客戶(hù)自負(fù) D．風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) 55．中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。 A．15 B．20 C．30 D．60 56．商業(yè)銀行貸款合同( )。 A．只能采用書(shū)面合同的形式 B．可以采取書(shū)面合同的形式 C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式 D．除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式 57．洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。 A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段 58．目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括( )。 A．金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為 B．金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 C．金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 D ．金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 59．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。 A．固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款 B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款 D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款 60．在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的( )。 A．應(yīng)取得保證人書(shū)面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無(wú)須取得保證人同意 D．通知保證人即可 61．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。 A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 C．參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章 D．經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料 62．某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨( )制裁。 A．拘役 B．有期徒刑 C．撤職 D．罰金 63．銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是( )。 A．銀行買(mǎi)人外國(guó)紙幣時(shí) B．銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí) D．銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí) 64．債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括( )。 A．質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu) B．質(zhì)押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu) C．抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu) D．抵押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu) 65．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于( )，最近( )年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。 A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5 66．在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是( )。 A．國(guó)債 B．金融債券 C．中央銀行票據(jù) D．公司債券 67．根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取( )方式。 A．起草和抄寫(xiě) B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協(xié)商和證明 68．( )是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。 A．遠(yuǎn)期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換 69．汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位( )以上期限的存款。 A．半個(gè)月 B．1個(gè)月 C．2個(gè)月 D．3個(gè)月 70．商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于( )。 A．2名 B．3名 C．4名 D．5名 71．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。 A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 B．不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外 C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款 D．未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72．下列表述中，屬于民事法律行為的是( )。 A．12歲的小明購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品 B．某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同 C．某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián) D．張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款 73．下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是( )。 A．貿(mào)易融資 B．貨幣互換 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．利率期貨 74．存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是( )。 A．要約邀請(qǐng) B．要約 C．承諾 D．合同 75．在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是( )。 A．調(diào)查失誤 B．評(píng)估不準(zhǔn) C．審查失誤 D．清收不力 76．在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)( )。 A．無(wú)需支付存單款項(xiàng) B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng) C．沒(méi)有任何過(guò)失 D．沒(méi)有收到該筆款項(xiàng) 77．合同生效是指( )。 A．合同履行完畢 B．合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù) C．已經(jīng)成立的合同具有法律約束力 D．合同訂立過(guò)程的結(jié)束 78．在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，意味著公司( )。 A．破產(chǎn) B．被解散 C．營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷(xiāo) D．被撤銷(xiāo) 79．下列合同中可能存在留置權(quán)的是( )。 A．勞務(wù)合同 B．加工承攬合同 C．房屋租賃合同 D．借款合同 80．保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。 A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年 81．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。 A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 82．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指( )。 A．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行 B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系 C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 D．取得票據(jù)無(wú)需合法原因 83．下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是( )。 A．我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn) B．我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10% C．“同一借款人”指同一自然人 D．對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容 84．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是( )。 A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪 C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 85．我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)“票據(jù)”是指( )。 A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng) B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票 D．本票、支票、央行票據(jù) 86．某商業(yè)銀行接受客戶(hù)擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于( )。 A．信用貸款 B．保證 C．質(zhì)押 D．抵押 87．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。 A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票 B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 88．下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。 A．是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失 B．是否以非法占有為目的 C．犯罪主體有所不同 D．兩罪的最高法定刑不同 89．根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是( )。 A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 90．某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理李某并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。 A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用 C．如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi) 二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分) 1．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有( )。 A．安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用 B．配合監(jiān)管，提供檢查材料 C．支付監(jiān)管人員加班費(fèi) D．無(wú)償提供辦公用品及交通便利 E．向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利 2．股份制商業(yè)銀行的作用有( )。 A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白 B．大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù) C．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面 D．大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展 E．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 3．商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有( )。 A．提高資本充足率 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．降低流動(dòng)性 D．提高銀行聲譽(yù) E．平衡流動(dòng)性和盈利性 4．2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開(kāi)，截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型包括( )。 A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村合作銀行 C．村鎮(zhèn)銀行 D．農(nóng)村資金互助社 E．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 5．銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類(lèi)保函的有( )。 A．投標(biāo)保函 B．授信額度保函 C．借款保函 D．關(guān)稅保函 E．經(jīng)營(yíng)租賃保函 6．商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于( )。 A．支付清算 B．信托投資 C．頭寸調(diào)撥 D．資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 E．非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 7．以下屬于財(cái)政政策工具的有( )。 A．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出 8．某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的( )。 A．風(fēng)險(xiǎn)揭示 B．禮貌服務(wù) C．互相監(jiān)督 D．誠(chéng)實(shí)信用 E．了解客戶(hù) 9．下列( )只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。 A．活期存款 B．整存整取存款 C．整存零取存款 D．零存整取存款 E．存本取息存款 10．目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有( )。 A．美元 B．日元 C．法國(guó)法郎 D．新加坡元 E．港元 11．兩家商業(yè)銀行并購(gòu)，可能帶來(lái)的好處包括( )。 A．可以降低資本量 B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門(mén)和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn) C．可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn) D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本 E．可以提高資本充足率 12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。 A．貿(mào)易融資 B．商業(yè)資信調(diào)查 C．應(yīng)收賬款管理 D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 E．促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張 13．小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢(xún)存款賬戶(hù)金額，那么( )業(yè)務(wù)可以滿(mǎn)足其需求。 A．企業(yè)網(wǎng)上銀行 B．個(gè)人網(wǎng)上銀行 C．電話(huà)銀行 D．手機(jī)銀行 E．自助終端 14．物的保證方式主要有( )。 A．留置權(quán) B．壓制權(quán) C．質(zhì)押權(quán) D．處分權(quán) E．書(shū)面承諾權(quán) 15．根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是( )。 A．分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備 D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶(hù)管理 E．負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表 16．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”目標(biāo)是( ) 。 A．安全性 B．合規(guī)性 C．流動(dòng)性 D. 政策性 E．效益性 17．利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有( )。 A．擅自提高存、貸款利率 B．擅自降低存、貸款利率 C．變相提高或降低存、貸款利率 D．擅自以高利率發(fā)行債券 E．變相以高利率發(fā)行債券 18．票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括( )。 A．出票人簽證 B．付款人名稱(chēng) C．收款人名稱(chēng) D．日期 E．票據(jù)金額 19．下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是( )。 A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題 B．修改公司章程 C．監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì) D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事 E．聘任或解聘公司經(jīng)理 20．我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括( )。 A．不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資 B．不得從事信托投資業(yè)務(wù) C．不得從事債券投資業(yè)務(wù) D．不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) E．不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 21．國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括( )。 A．國(guó)債一般為短期債券 B．國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行 C．國(guó)債的利息不用繳納所得稅 D．國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便 E．國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn) 22．下列屬于侵害金融管理秩序的是( )。 A．侵犯銀行管理秩序 B．侵犯貨幣管理秩序 C．侵犯證券管理秩序 D．侵犯保險(xiǎn)管理秩序 E．侵犯信貸管理秩序 23．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有( )。 A．提貨擔(dān)保 B．減免保證金開(kāi)證 C．福費(fèi)廷 D．國(guó)際保理 E．打包放款 24．司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為( )。 A．挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬(wàn)元以下的 B．挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過(guò)3個(gè)月未還的 C．挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的 D．挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的 E．挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的 25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．商業(yè)匯票持票人可以( )。 A．對(duì)外支付 B．到期委托銀行收款 C．辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D.到期委托銀行付款 E．持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn) 27．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括( )。 A．金融租賃公司 B．信托投資公司 C．基金公司 D．保險(xiǎn)公司 E．政策性銀行 28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是( )。 A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 29．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為( )。 A．銀行承兌匯票保證金 B．商業(yè)承兌匯票保證金 C．信用證保證金 D．黃金交易保證金 E．外匯交易保證金 30．目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有( )。 A．發(fā)票融資 B．國(guó)內(nèi)信用證 C．國(guó)內(nèi)保理 D．項(xiàng)目貸款 E．銀團(tuán)貸款 31．從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是( )。 A．打包貸款 B．出口押匯 C．提貨擔(dān)保 D．出口票據(jù)貼現(xiàn) E．出口托收融資 32．下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有( )。 A．下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū) B．要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充 計(jì)劃 C．要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置 E．嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù) 33．下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，不正確的有( )。 A．我國(guó)發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期 B．準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保 C．信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡 D．信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用 E．當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支 34．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備( )條件。 A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．資本充足率不低于8% C．最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件 35．下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有( )。 A．個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B．國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年 C．國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元 D．可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職生)、研究生 E．可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi) 36．金融犯罪的特殊主體包括( )。 A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu) 37．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。 A．匯票 B．本票 C．支票 D．提單 E．債券 38．下列( )情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。 A．公司營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)而解散 B．股東大會(huì)決議解散 C．公司合并或分立需要解散 D．公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照 E．公司破產(chǎn) 39．遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于( )。 A．可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易 B．可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) C．可以用來(lái)套期保值和投機(jī) D. 能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn) E．能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn) 40．我國(guó)金融行業(yè)主要的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。 A．銀行同業(yè)協(xié)會(huì) B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì) D．中國(guó)保監(jiān)會(huì) E．中國(guó)人民銀行 三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分) 1．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。( ) 2．2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。( ) 3．失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。( ) 4．國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國(guó)際收支中最主要的部分。( ) 5．商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。( ) 6．支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。( ) 7．臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。( ) 8．凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。( ) 9．次級(jí)、可疑、關(guān)注類(lèi)貸款被稱(chēng)為“不良貸款”。( ) 10．電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。( ) 11．銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀(guān)性和科學(xué)性的特征。( ) 12．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 ( ) 13．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。( ) 14．設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。( ) 15．我國(guó)的企業(yè)債特指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。( ) 2009年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 《公共基礎(chǔ)》真題專(zhuān)家解析 一、單項(xiàng)選擇題 1．[解析]答案為D。A、B、C三項(xiàng)都屬于緊縮性貨幣政策，會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。 2．[解析]答案為B。監(jiān)管談話(huà)措施是指銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。 3．[解析]答案為D。C選項(xiàng)屬于合理的避稅行為；D選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。 4．[解析]答案為B。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。 5．[解析]答案為A。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，辦理中國(guó)政 府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。 6．[解析]答案為A。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。 7．[解析]答案為A。金融市場(chǎng)具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。 8．[解析]答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。 9．[解析]答案為A。銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。 10．[解析]答案為B。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開(kāi)始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大。 11．[解析]答案為C。從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購(gòu)房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。 12．[解析]答案為C。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。 13．[解析]答案為D。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱(chēng)為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。 14．[解析]答案為B。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說(shuō)法是錯(cuò)誤的。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。 15．[解析]答案為D。貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是 “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。 16．[解析]答案為B。衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。 17. [解析]答案為B。個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。 18．[解析]答案為B。2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率，A選項(xiàng)不正確，B選項(xiàng)正確。2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率，C、D選項(xiàng)不正確。 19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。 20．[解析]答案為A。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。 21．[解析]答案為A。基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱(chēng)本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱(chēng)相對(duì)人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷(xiāo)售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷(xiāo)合同，委托銀行銷(xiāo)售基金。因而，基金代銷(xiāo)的銷(xiāo)售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。 22．[解析]答案為B。目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。 23．[解析]答案為C。教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入， 到期一次支取本金和利息，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 24．[解析]答案為D。一般存款賬戶(hù)是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 25．[解析]答案為A。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。 26．[解析]答案為B。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類(lèi)貸款。D項(xiàng)“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說(shuō)法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。 27．[解析]答案為C。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。 28．[解析]答案為D。我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。其中，損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。 29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。 30．[解析]答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的 規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法 權(quán)益而設(shè)定。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無(wú)關(guān)，無(wú)須委托授權(quán)。 31．[解析]答案為D。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。匯率將同一種商品的國(guó)內(nèi) 價(jià)格與國(guó)外價(jià)格聯(lián)系起來(lái)。匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣 表示的價(jià)格，從而為比較進(jìn)口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價(jià)格提供了基礎(chǔ)。 32．[解析]答案為C。按照信用證項(xiàng)下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。 33．[解析]答案為D。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。貸記卡是信用卡的一種。 34．[解析]答案為C。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。 35．[解析]答案為D。銀行客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)、兌付、查詢(xún)憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。 36．[解析]答案為A。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣，又稱(chēng)應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣，又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。 37．[解析]答案為B。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無(wú)條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。 38．[解析]答案為C。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實(shí)收益，還與貨幣的購(gòu)買(mǎi)力有關(guān)。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購(gòu)買(mǎi)力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須 剔出通貨膨脹影響，這就是實(shí)際利率。 39．[解析]答案為C。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取 票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)黄睋?jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。 40．[解析]答案為C。我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國(guó)商行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱(chēng)公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。 41．[解析]答案為A。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作 為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。 42．[解析]答案為B。洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。 43．[解析]答案為D。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣(mài)斷票據(jù)。放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。 44．[解析]答案為B。中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢(qián) 檢測(cè)分析職責(zé)。 45．[解析]答案為B。我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道主要包括：基金公司直銷(xiāo)、銀行及證券 公司等機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)以及新起步的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)三個(gè)渠道。 46．[解析]答案為C。A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 47．[解析]答案為B。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。 48．[解析]答案為C。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)開(kāi)放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。 49．[解析]答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信 用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿(mǎn)足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。 50．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資 本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%。 51．[解析]答案為C。在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱(chēng)為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國(guó)家發(fā)展與政革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。 52．[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán) 保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶(hù)利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。 53．[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿(mǎn)足客戶(hù)提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 54．[解析]答案為A?！百I(mǎi)者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也 要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)? 原因。 55．[解析]答案為C。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。 56．[解析]答案為A。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書(shū)面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。 57．[解析]答案為C。洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面 的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。 58．[解析]答案為A。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；②與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；……金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。 59．[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱(chēng)為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所 出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn) 貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。 60．[解析]答案為A。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意， 未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。 61．[解析]答案為C。參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián) 職責(zé)。 62．[解析]答案為C。撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。 63．[解析]答案為A。銀行外匯牌價(jià)表中有四類(lèi)報(bào)價(jià)：現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)匯賣(mài)出 價(jià)、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。 64．[解析]答案為A。債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種。 65.[解析]答案為C。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為,貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。 66．[解析]答案為A。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾,通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象。 67 [解析]答案為C。當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。 68．[解析]答案為D