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. 2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》真題及答案 時間：120分鐘 一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分) 1．中央銀行可以采取( )的操作方法增加貨幣的供應量。 A．通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 B．提高再貼現(xiàn)率 C．提高存款準備金率 D．在公開市場上買人證券 2．監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是( )。 A．市場準人 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．現(xiàn)場檢查 3．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。 A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風險 C．建議客戶購買國債以減少利息稅 D．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查 4．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是( )。 A．會員大會 B．理事會 C．常務理事會 D．專業(yè)委員會 5．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是( )。 A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款 D．辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款 6．李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構(gòu)辦理該業(yè)務?( ) A．中國銀行 B．中國進出口銀行 C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國國際信托投資公司 7．金融市場最基本、最主要的功能是( )。 A．貨幣資金通融功能 B．優(yōu)化資源配置功能 C．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 D．定價功能 8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括( )。 A．消費者物價指數(shù) B．生產(chǎn)者物價指數(shù) C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) D．國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) 9．銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是( )。 A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業(yè)儲蓄 C．利息收入 D．股東利益的推動 10．在經(jīng)濟復蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)( )狀態(tài)。 A．信用投放能力銳減 B．經(jīng)營利潤明顯擴大 C．資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模處于最高水平 D．經(jīng)營利潤大幅下降 11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 A．私人消費 B．政府消費 C．固定資本形成 D．存貨增加 12．下列不屬于我國貨幣市場的是( )。 A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據(jù)市場 13．( )是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行 無追索權的貼現(xiàn)。 A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費廷 14．關于金融市場功能的說法中，錯誤的是( )。 A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險 C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能 15．下列關于貨幣政策的說法，正確的是( )。 A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段 B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量 D．我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 16．在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量( )的宏觀經(jīng)濟指標。 A．國際收支平衡 B．物價穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟增長 17．個人存款可以分為( )。 A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款 18．對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開( )。 A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮貸款利率 D．貸款利率下限 19．下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是( )。 A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲蓄存款 20．一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是( )。 A．經(jīng)濟高漲階段 B．經(jīng)濟復蘇階段 C．經(jīng)濟籌備階段 D．經(jīng)濟危機階段 21．A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是( )。 A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理 D．投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者 22．個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供( )通知儲蓄存款品種。 A．3天 B．7天 C．10天 D．12天 23．下列存款中，免征利息稅的是( )。 A．定活兩便儲蓄存款 B．個人通知存款 C．教育儲蓄存款 D．存本取息存款 24．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。 A．現(xiàn)金繳存 B．借款業(yè)務 C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．現(xiàn)金支取 25．國際收入中最主要的部分是( )。 A．貿(mào)易收支 B．對外貸款 C．進出口總量 D．勞務收支 26．下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是( )。 A．土地儲備貸款 B．個人住房貸款 C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．商業(yè)用房貸款 27．備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種( )。 A．承諾業(yè)務 B．代理業(yè)務 C．擔保行為 D．理財業(yè)務 28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為( )。 A．關注類貸款 B．次級類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款 29．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款 30．從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于( )。 A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務代理 D．法定代理 31．觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是( )。 A．利率 B．通貨膨脹率 C．國內(nèi)購買力 D．匯率 32．信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是( )。 A．可撤銷信用 B．可轉(zhuǎn)讓信用證 C．跟單信用證 D．循環(huán)信用證 33．借記卡按功能劃分不包括( )。 A．轉(zhuǎn)賬卡 B．專用卡 C．儲值卡 D．貸記卡 34．我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是( )。 A．倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B．全國銀行問同業(yè)拆放利率 C．上海銀行間同業(yè)拆放利率 D．香港銀行間同業(yè)拆放利率 35．目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括( )。 A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．無記名國債 36．以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是( )。 A．直接標價法 B．買入標價法 C．間接標價法 D．應收標價法 37．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為( )。 A．出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 38．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為( )。 A．公定利率 B．名義利率 C. 實際利率 D．市場利率 39．商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。 A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．貼現(xiàn) D．背書 40．下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是( )。 A．只能采用擔保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款 C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理 D．向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件 41．抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是( )。 A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B．債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償 C．抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D．抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有 42．洗錢的過程通常依次分為( )三個階段。 A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段 43．關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是( )。 A．福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權 B．福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權 C．從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同 D．福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì) 44．中國反洗錢檢測分析中心設在( )。 A．公安部 B．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會 D．中國銀聯(lián) 45．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?( ) A．基金公司直銷 B．保險公司代銷 C．銀行及證券公司代銷 D．專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷 46．關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是( )。 A．存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納 B．所有存款種類，均按復利計算利息 C．存款人必須使用實名 D．定期存款不能提前交取 47．銀行本票提示付款期限為( )。 A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年 48．商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )。 A．代發(fā)工資 B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D. 代銷開放式基金 49．銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關損失的可能性的風險是( )。 A．信用風險 B．市場風險 C．資產(chǎn)流動性風險 D．負債流動性風險 50．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的( )。 A．100% B．75% C．50% D．25% 51．在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。 A．中國銀行監(jiān)督管理委員會 B．國家發(fā)展與改革委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會 D．中國人民銀行 52．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。 A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則 C．維護客戶利益原則 D．商業(yè)秘密保護原則 53．銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了( )。 A．市場風險 B．信用風險 C．流動性風險 D．操作風險 54．產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是( )的含義。 A．買者自負 B．資產(chǎn)隔離 C．客戶自負 D．風險自擔 55．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復。 A．15 B．20 C．30 D．60 56．商業(yè)銀行貸款合同( )。 A．只能采用書面合同的形式 B．可以采取書面合同的形式 C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式 D．除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式 57．洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。 A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段 58．目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括( )。 A．金融機構(gòu)的設立行為 B．金融機構(gòu)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為 C．金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關的行為 D ．金融機構(gòu)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 59．下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是( )。 A．固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款 B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 C．基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款 D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款 60．在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的( )。 A．應取得保證人書面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無須取得保證人同意 D．通知保證人即可 61．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )。 A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 B．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 C．參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章 D．經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構(gòu)交換信息、資料 62．某機關職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨( )制裁。 A．拘役 B．有期徒刑 C．撤職 D．罰金 63．銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買人價的是( )。 A．銀行買人外國紙幣時 B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時 D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時 64．債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括( )。 A．質(zhì)押式回購與買斷式回購 B．質(zhì)押式回購與賣斷式回購 C．抵押式回購與買斷式回購 D．抵押式回購與賣斷式回購 65．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于( )，最近( )年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。 A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5 66．在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是( )。 A．國債 B．金融債券 C．中央銀行票據(jù) D．公司債券 67．根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取( )方式。 A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協(xié)商和證明 68．( )是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。 A．遠期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換 69．汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位( )以上期限的存款。 A．半個月 B．1個月 C．2個月 D．3個月 70．商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于( )。 A．2名 B．3名 C．4名 D．5名 71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。 A．不得向關系人發(fā)放信用貸款 B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外 C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款 D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72．下列表述中，屬于民事法律行為的是( )。 A．12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品 B．某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同 C．某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢 D．張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款 73．下列不屬于中間業(yè)務的是( )。 A．貿(mào)易融資 B．貨幣互換 C．遠期外匯交易 D．利率期貨 74．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。 A．要約邀請 B．要約 C．承諾 D．合同 75．在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款發(fā)放人員承擔的責任是( )。 A．調(diào)查失誤 B．評估不準 C．審查失誤 D．清收不力 76．在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)( )。 A．無需支付存單款項 B．應當支付存單款項 C．沒有任何過失 D．沒有收到該筆款項 77．合同生效是指( )。 A．合同履行完畢 B．合同雙方當事人按照約定履行義務 C．已經(jīng)成立的合同具有法律約束力 D．合同訂立過程的結(jié)束 78．在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司( )。 A．破產(chǎn) B．被解散 C．營業(yè)執(zhí)照注銷 D．被撤銷 79．下列合同中可能存在留置權的是( )。 A．勞務合同 B．加工承攬合同 C．房屋租賃合同 D．借款合同 80．保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。 A．6個月 B．1年 C．2年 D．5年 81．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。 A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 82．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指( )。 A．當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行 B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系 C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 D．取得票據(jù)無需合法原因 83．下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是( )。 A．我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險 B．我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10% C．“同一借款人”指同一自然人 D．對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容 84．下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。 A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪 C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪 85．我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指( )。 A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票 D．本票、支票、央行票據(jù) 86．某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于( )。 A．信用貸款 B．保證 C．質(zhì)押 D．抵押 87．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。 A．偽造、變造匯票、本票、支票 B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表 88．下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是( )。 A．是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失 B．是否以非法占有為目的 C．犯罪主體有所不同 D．兩罪的最高法定刑不同 89．根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。 A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 90．某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。 A．因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用 C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分) 1．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有( )。 A．安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用 B．配合監(jiān)管，提供檢查材料 C．支付監(jiān)管人員加班費 D．無償提供辦公用品及交通便利 E．向監(jiān)管人員無償提供住宿便利 2．股份制商業(yè)銀行的作用有( )。 A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白 B．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務 C．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面 D．大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 E．帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質(zhì)量和工作效率的提高 3．商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有( )。 A．提高資本充足率 B．降低資產(chǎn)組合的風險 C．降低流動性 D．提高銀行聲譽 E．平衡流動性和盈利性 4．2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括( )。 A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村合作銀行 C．村鎮(zhèn)銀行 D．農(nóng)村資金互助社 E．中國農(nóng)業(yè)銀行 5．銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有( )。 A．投標保函 B．授信額度保函 C．借款保函 D．關稅保函 E．經(jīng)營租賃保函 6．商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于( )。 A．支付清算 B．信托投資 C．頭寸調(diào)撥 D．資產(chǎn)運用的備用資金 E．非銀行金融機構(gòu)投資 7．以下屬于財政政策工具的有( )。 A．公開市場業(yè)務 B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出 8．某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的( )。 A．風險揭示 B．禮貌服務 C．互相監(jiān)督 D．誠實信用 E．了解客戶 9．下列( )只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。 A．活期存款 B．整存整取存款 C．整存零取存款 D．零存整取存款 E．存本取息存款 10．目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有( )。 A．美元 B．日元 C．法國法郎 D．新加坡元 E．港元 11．兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括( )。 A．可以降低資本量 B．可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤 C．可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn) D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本 E．可以提高資本充足率 12．保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有( )。 A．貿(mào)易融資 B．商業(yè)資信調(diào)查 C．應收賬款管理 D．信用風險擔保 E．促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張 13．小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么( )業(yè)務可以滿足其需求。 A．企業(yè)網(wǎng)上銀行 B．個人網(wǎng)上銀行 C．電話銀行 D．手機銀行 E．自助終端 14．物的保證方式主要有( )。 A．留置權 B．壓制權 C．質(zhì)押權 D．處分權 E．書面承諾權 15．根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是( )。 A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B．擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備 D．制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E．負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表 16．商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是( ) 。 A．安全性 B．合規(guī)性 C．流動性 D. 政策性 E．效益性 17．利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有( )。 A．擅自提高存、貸款利率 B．擅自降低存、貸款利率 C．變相提高或降低存、貸款利率 D．擅自以高利率發(fā)行債券 E．變相以高利率發(fā)行債券 18．票據(jù)上不得更改的記載事項包括( )。 A．出票人簽證 B．付款人名稱 C．收款人名稱 D．日期 E．票據(jù)金額 19．下面屬于股東會職責的是( )。 A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題 B．修改公司章程 C．監(jiān)督董事會和監(jiān)視會 D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事 E．聘任或解聘公司經(jīng)理 20．我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括( )。 A．不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資 B．不得從事信托投資業(yè)務 C．不得從事債券投資業(yè)務 D．不得從事證券經(jīng)營業(yè)務 E．不得向非自用不動產(chǎn)投資 21．國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括( )。 A．國債一般為短期債券 B．國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行 C．國債的利息不用繳納所得稅 D．國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便 E．國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險 22．下列屬于侵害金融管理秩序的是( )。 A．侵犯銀行管理秩序 B．侵犯貨幣管理秩序 C．侵犯證券管理秩序 D．侵犯保險管理秩序 E．侵犯信貸管理秩序 23．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務有( )。 A．提貨擔保 B．減免保證金開證 C．福費廷 D．國際保理 E．打包放款 24．司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點為( )。 A．挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的 B．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的 C．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的 D．挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的 E．挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的 25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進行信息披露的 E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．商業(yè)匯票持票人可以( )。 A．對外支付 B．到期委托銀行收款 C．辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D.到期委托銀行付款 E．持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn) 27．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括( )。 A．金融租賃公司 B．信托投資公司 C．基金公司 D．保險公司 E．政策性銀行 28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是( )。 A．制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃 B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南 D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險 E．收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標 29．單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為( )。 A．銀行承兌匯票保證金 B．商業(yè)承兌匯票保證金 C．信用證保證金 D．黃金交易保證金 E．外匯交易保證金 30．目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有( )。 A．發(fā)票融資 B．國內(nèi)信用證 C．國內(nèi)保理 D．項目貸款 E．銀團貸款 31．從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是( )。 A．打包貸款 B．出口押匯 C．提貨擔保 D．出口票據(jù)貼現(xiàn) E．出口托收融資 32．下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有( )。 A．下發(fā)監(jiān)管意見書 B．要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充 計劃 C．要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務 D．要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置 E．嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務 33．下列關于信用卡的說法中，不正確的有( )。 A．我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期 B．準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保 C．信用卡分為準貸記卡和貸記卡 D．信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用 E．當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支 34．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備( )條件。 A．具有良好的公司治理機制 B．資本充足率不低于8% C．最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準備計提充足 E．風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件 35．下列關于個人助學貸款的規(guī)定，正確的有( )。 A．個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款 B．國家助學貸款期限最長不得超過5年 C．國家助學貸款發(fā)放金額最高為2000元 D．可發(fā)放給經(jīng)濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究生 E．可用于支付學雜費和生活費 36．金融犯罪的特殊主體包括( )。 A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機構(gòu) 37．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。 A．匯票 B．本票 C．支票 D．提單 E．債券 38．下列( )情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算。 A．公司營業(yè)期限屆滿而解散 B．股東大會決議解散 C．公司合并或分立需要解散 D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 E．公司破產(chǎn) 39．遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。 A．可以完成兩國貨幣之間的交易 B．可以獲得一定的期權費 C．可以用來套期保值和投機 D. 能夠?qū)_匯率在未來下降的風險 E．能夠?qū)_匯率在未來上升的風險 40．我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括( )。 A．銀行同業(yè)協(xié)會 B．中國銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會 D．中國保監(jiān)會 E．中國人民銀行 三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分) 1．現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨幣供應量。( ) 2．2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)。( ) 3．失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。( ) 4．國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。( ) 5．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。( ) 6．支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。( ) 7．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。( ) 8．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。( ) 9．次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。( ) 10．電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。( ) 11．銀行風險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。( ) 12．中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 ( ) 13．銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。( ) 14．設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。( ) 15．我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。( ) 2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試 《公共基礎》真題專家解析 一、單項選擇題 1．[解析]答案為D。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。 2．[解析]答案為B。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。 3．[解析]答案為D。C選項屬于合理的避稅行為；D選項違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。 4．[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設立了10個專業(yè)委員會。 5．[解析]答案為A。國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務，辦理中國政 府對外優(yōu)惠貸款是中國進出口銀行的經(jīng)營業(yè)務。 6．[解析]答案為A。居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。B、C兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；D選項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。 7．[解析]答案為A。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。 8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。 9．[解析]答案為A。銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。 10．[解析]答案為B。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。 11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。 12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。 13．[解析]答案為D。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。 14．[解析]答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。 15．[解析]答案為D。貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項說法錯誤。公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B選項說法錯誤。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，C選項說法錯誤?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是 “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”，D選項說法正確。 16．[解析]答案為B。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。 17. [解析]答案為B。個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。 18．[解析]答案為B。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率，A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率，C、D選項不正確。 19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。 20．[解析]答案為A。經(jīng)濟進入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。 21．[解析]答案為A?；鸫N業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。 22．[解析]答案為B。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。 23．[解析]答案為C。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入， 到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。 24．[解析]答案為D。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 25．[解析]答案為A。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。 26．[解析]答案為B。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。 27．[解析]答案為C。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為。 28．[解析]答案為D。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。 29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 30．[解析]答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的 規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法 權益而設定。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。 31．[解析]答案為D。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內(nèi) 價格與國外價格聯(lián)系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣 表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價格提供了基礎。 32．[解析]答案為C。按照信用證項下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。 33．[解析]答案為D。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。 34．[解析]答案為C。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。 35．[解析]答案為D。銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。 36．[解析]答案為A。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。 37．[解析]答案為B。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人：出票人、付款人和收款人。 38．[解析]答案為C。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須 剔出通貨膨脹影響，這就是實際利率。 39．[解析]答案為C。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取 票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。 40．[解析]答案為C。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；我國商行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。 41．[解析]答案為A。抵押是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作 為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權仍歸債務人所有。 42．[解析]答案為B。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。 43．[解析]答案為D。在福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，A選項錯誤。從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，C選項錯誤。福費廷業(yè)務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。 44．[解析]答案為B。中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關反洗錢 檢測分析職責。 45．[解析]答案為B。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券 公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。 46．[解析]答案為C。A項，根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的 試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 47．[解析]答案為B。銀行本票提示付款期限為2個月。 48．[解析]答案為C。商業(yè)銀行代理業(yè)務中代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務。 49．[解析]答案為D。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信 用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險；資產(chǎn)流動性風險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。 50．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資 本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。 51．[解析]答案為C。在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國家發(fā)展與政革委員會監(jiān)督管理的債權；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。 52．[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權 保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。 53．[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。 54．[解析]答案為A?！百I者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也 要自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)? 原因。 55．[解析]答案為C。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復，這是提高效率的一種制度安排。 56．[解析]答案為A。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。 57．[解析]答案為C。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻? 的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。 58．[解析]答案為A。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關的行為；③執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；……金融機構(gòu)的設立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。 59．[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所 出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn) 貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。 60．[解析]答案為A。債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意， 未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。 61．[解析]答案為C。參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢 職責。 62．[解析]答案為C。撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。 63．[解析]答案為A。銀行外匯牌價表中有四類報價：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出 價、現(xiàn)鈔賣出價，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。 64．[解析]答案為A。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。 65.[解析]答案為C。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具有：良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為,貸款損失準備計提充足;風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定;中國人民銀行要求的其他條件。 66．[解析]答案為A。國債以國家信用為后盾,通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對象。 67 [解析]答案為C。當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。 68．[解析]答案為D 。利