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,不管風(fēng)吹浪打勝似閑庭信步—當(dāng)前投資環(huán)境下分紅產(chǎn)品優(yōu)勢分析（金裕、盈瑞）,北分培訓(xùn)部2011.10.11,寫在開篇,我們沒有時間，也沒有這么多精力，在投資理財領(lǐng)域里我們沒有足夠的專業(yè)知識和經(jīng)驗，所以一種簡單高效的方式，擁有確定的、長效穩(wěn)定的收益，是我們理財?shù)淖罴堰x擇。,中國社科院10月10日發(fā)布報告預(yù)測，今年我國GDP增長速度將達到9.4%左右，宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策初見成效的同時，與其他國家相比中國經(jīng)濟仍處于較高發(fā)展速度之中。眾多因素影響，經(jīng)濟發(fā)展過程中會存在各種問題與矛盾目前投資環(huán)境下眾多不確定因素，讓我們有這樣的感覺：在這場階段性迷局中，面對諸多的不確定性，我們該如何選擇？,,目錄,霧里看花，水中望月，當(dāng)前投資環(huán)境下眾多不確定因素□銀行理財產(chǎn)品□股市與基金市場□樓市□民間借貸日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷?！踔袊嗽絹碓接绣X，理財需求旺盛□傷不起的百姓投資愈加迷?！趺鞔_兩條合理資產(chǎn)配比的公式不管風(fēng)吹浪打，勝似閑庭信步，當(dāng)下分紅產(chǎn)品優(yōu)勢分析□以確定對抗不確定□分紅的力量□保險產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢,霧里看花水中望月最新財經(jīng)熱點,,銀行理財產(chǎn)品：銀行理財新規(guī)力阻高息攬儲不得無條件承諾高收益率股市：十年僅漲百余點，美債危機歐債危機尚未緩解，中國股市十一節(jié)后疲態(tài)依舊基金市場：十年未有之怪現(xiàn)狀，四大類基金齊齊陷入虧損泥潭樓市：“金九銀十”成交慘談，政府調(diào)控初見成效，房地產(chǎn)市場或迎歷史拐點民間借貸：溫州民間借貸今年壞賬或達1500億，溫州民間借貸崩盤,當(dāng)前投資環(huán)境下重多不確定因素，資訊導(dǎo)讀：,霧里看花之銀行理財產(chǎn)品,,銀行理財新規(guī)力阻高息攬儲,10月9日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，明年1月1日起正式實行,,辦法出臺背景,近來銀行理財產(chǎn)品成為普通百姓追逐的熱門。但在銀行理財產(chǎn)品銷售中存在避談產(chǎn)品風(fēng)險、隱瞞實際收益率、夸大預(yù)期收益，讓老百姓誤以為銀行理財產(chǎn)品很安全、收益很穩(wěn)定。然而銀行理財產(chǎn)品并非沒有風(fēng)險。日前銀行發(fā)行的4827只理財產(chǎn)品中有500只浮虧，占10.35%（其中包含平安銀行四支）。,辦法要點,□明確商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益□商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲□商業(yè)銀行按規(guī)定對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。,高息攬儲或?qū)⒔禍?霧里看花之股市與基金市場,受美債歐債等影響，股市、基金市場持續(xù)低迷：,歐債危機惡化,美國：“占領(lǐng)華爾街”行動動已由紐約蔓延到洛杉磯、波士頓、芝加哥等50多個大城市，表達對美國金融體系與現(xiàn)狀不滿，其對美國經(jīng)濟的影響不可小覷。歐債危機：不斷演化，美債主權(quán)評級下調(diào)后，歐債危機進一步升級。9日國務(wù)院表示經(jīng)濟與金融維穩(wěn)，但短時間內(nèi)難以提升市場對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的信心。,股市疲態(tài)依舊,中國股市這十年：十年僅漲百點，漲漲跌跌過程中一定有人掙到錢，您呢？十一節(jié)后：節(jié)后第一個交易日，股市疲態(tài)依舊，上證指數(shù)創(chuàng)下今年新低專家建議：臨近年末，投資者保存資金實力乃明智之舉。目前而言，去年最低點2319點正面臨市場考驗，此指數(shù)點位心理意義大于技術(shù)意義。,基金市場怪現(xiàn)狀,四大類基金齊齊陷入虧損泥潭股票型基金：跌幅超滬深300混合型基金：跌幅超上證指數(shù)債券型基金：平均虧5.8%創(chuàng)史上最大跌幅QDII基金：海外風(fēng)浪急平均虧逾兩成,霧里看花之樓市,金九銀十成交慘淡，樓市或迎拐點,十一樓市成交量下跌：北京市房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)統(tǒng)計顯示，今年國慶節(jié)前5天假期北京住宅成交總量為547套，與去年國慶節(jié)前5天假期的成交量相比大幅下跌24%，與今年9月份前5天相比大幅下跌67%。,六成新項目零成交：截止10日，在今年北京“金九銀十”新入市的34個項目中，有六成新入市項目出現(xiàn)零成交尷尬局面。專家稱，新入市項目價格下調(diào)沒到位是成交慘淡的主因。,房地產(chǎn)企業(yè)債臺高筑：上半年106家上市房企整體資產(chǎn)負債率達到72%，負債總額突破1.09萬億元，同比上漲41%。與持續(xù)走高的負債總額相對應(yīng)的是銀行貸款的不斷收縮。,資訊鏈接：黑石現(xiàn)象,全球最大私募股權(quán)公司黑石集團已同意將所持有的上海Channel1購物中心95%的股權(quán)出售給香港富豪鄭裕彤旗下的新世界發(fā)展有限公司，價格為14.6億元人民幣。黑石集團首次從中國房地產(chǎn)投資中撤出，同時撤離中國資本市場，這或是黑石看空中國樓市的信號，黑石現(xiàn)象象征意義不容忽視。,霧里看花之民間借貸,民間借貸導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈斷裂，“次貸危機”風(fēng)險將劇增,溫州被誤讀了,？,,誤讀一：溫州有89%的家庭參與民間借貸59.67%的企業(yè)參與民間借貸市場，借貸規(guī)模相當(dāng)於全市銀行貸款的1/5，民間未償貸款總量可能高達8,000-10,000億元人民幣誤讀二：溫州政府求貸600億穩(wěn)定金融：溫州市政府向央行提交了《關(guān)于要求申請金融穩(wěn)定再貸款的請示》，申請金融穩(wěn)定再貸款600億元，期限1年，專門用于支持溫州銀行機構(gòu)增加對困難企業(yè)的融資規(guī)模維護地方金融穩(wěn)定。,新聞人物：信泰集團董事長胡福林,9月初，有媒體爆出信泰集團董事長胡福林因高利貸導(dǎo)致資金鏈斷裂而出逃美國，出逃時債務(wù)總額達20多億元。胡是溫州90多名負債出走老板之一，目前已回國。,,越來越有錢的中國人，卻覺得越來越“窮”。一年內(nèi)，以豬肉為代表的食品價格飛漲，我們手中的錢已經(jīng)不禁花了。央行營業(yè)管理部8日發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，三季度北京市居民物價滿意指數(shù)為16.1，創(chuàng)調(diào)查以來新低。69.1%的受訪者認為當(dāng)前物價水平“高，難以接受”。伴隨著CPI的高脹，中國人的理財需求也越來越旺盛。,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,全球第二大市場調(diào)研和咨詢公司索福瑞集團新近進行的一項調(diào)查顯示，除住房之外可支配資產(chǎn)超過10萬美元的家庭數(shù)量，中國超過了300萬戶，這次調(diào)查還有一個讓人驚奇的發(fā)現(xiàn)：中國的富裕家庭數(shù)量已經(jīng)超過德國、法國和英國。這項調(diào)查結(jié)果表明，中國的有錢人已經(jīng)越來越多了。,,保險,摸爬滾打這么多年，股票，基金，黃金，房產(chǎn)，都嘗試過，可是鮮有預(yù)期的收益。,,面對眾多渠道，傷不起的百姓投資愈加迷茫,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,,很多人意識到，不是憑財務(wù)知識掙來的錢很難落袋為安。,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,,可靠的財務(wù)知識包含,,2、對于未來經(jīng)濟發(fā)展方向的判斷具有良好的前瞻性,4、保證資金安全，甄選長效穩(wěn)定的投資渠道,3、合理的資產(chǎn)配比,1、時時關(guān)注和豐富相關(guān)經(jīng)濟信息,,1、2兩條如果沒有足夠時間去了解，沒有足夠豐富的閱歷去判斷，則可以借助機構(gòu)的力量去解決,3、4兩條，需要我們自己去做決定,,日暮鄉(xiāng)關(guān)何處是，煙波江上使人愁，百姓投資迷茫,明確兩條合理資產(chǎn)配比的公式,公式1：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn),原則：投資比例最好超50%這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。,公式2：負債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%,原則：負債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負債比率適宜；如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。,我們應(yīng)該建立私人財富資產(chǎn)，具備一定的規(guī)模，要注意完善各種風(fēng)險保障措施和理財投資組合。將家庭資產(chǎn)用于不同需求的配置，比如教育、購房、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老，“組合出擊”可降低家庭風(fēng)險投資。,已經(jīng)過去的歷史是否有輪回和重演？利率下調(diào)是否存在可能性？,以確定對抗不確（一）金裕、盈瑞產(chǎn)品的固定領(lǐng)取部分是合同保證的，是確定的，能夠抵御銀行利率波動的風(fēng)險,世界各大經(jīng)濟體接近于零的超低利率，是否也會在中國上演？,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）—以確定對抗不確定（1）,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）—以確定對抗不確定（2）,,保單貸款后，生存金返還、分紅、保障，等各項利益均不受影響！方便、快捷、強大的貸款功能！,以確定對抗不確（二）,當(dāng)投資形勢日漸明朗我們就可以從金裕盈瑞賬戶里面拿出80%去搏取高收益投資機會了。剩下的20%固化安全邊際，方方面面的收益都不受影響。,分紅十余載實力定江山,2011年《財富》500強，名列327位，位居大陸非國有企業(yè)第一名2011年《福布斯》世界2000強，名列147位連續(xù)10年“中國最受尊敬企業(yè)”,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）——分紅的力量,平安資產(chǎn)管理公司全球布局，分紅收益穩(wěn)健,投資渠道不斷拓寬分紅值得期待,水漲船高，抵御通貨膨脹以復(fù)利的形式累積紅利；伴隨人的年齡增長而增加的紅利，給客戶帶來不斷增值的健康、養(yǎng)老和意外保障，非常實惠,新經(jīng)濟形勢下分紅險固有優(yōu)勢：水漲船高、收益穩(wěn)健,分紅保險盡占主動從保險公司的投資主要集中在協(xié)議存款、債券等渠道，都是與利率正相關(guān)的金融產(chǎn)品。長期來看分紅保險將在利率上調(diào)中收益。,,,,,,近年公司分紅情況,,2007年實際分紅高于金領(lǐng)高檔演示利率,,,,,,,,2010年實際分紅約于金領(lǐng)高檔演示利率,,2009年實際分紅約于金領(lǐng)高檔演示利率,分紅型年金產(chǎn)品成為當(dāng)今時代有效風(fēng)險管控、可攻可守的優(yōu)選投資渠道之一！,分紅產(chǎn)品優(yōu)勢（金裕、盈瑞）——保險產(chǎn)品的獨特競爭優(yōu)勢,透過產(chǎn)品組合，強化保險產(chǎn)品保障功能，突出產(chǎn)品優(yōu)勢透過金裕、盈瑞與其他產(chǎn)品的組合，強調(diào)產(chǎn)品的理財優(yōu)勢外，強化保險產(chǎn)品的理財功能，體現(xiàn)保險產(chǎn)品的獨特優(yōu)勢，讓我們在激烈的競爭中更從容,案例1：吉先生，自己30歲時，為自己進行尊貴養(yǎng)老規(guī)劃。每年放入550017元，選擇金裕保額100萬，意外傷害100萬，意外醫(yī)療20萬。吉先生可享受：,60歲前每2年領(lǐng)取10萬，60歲后每年領(lǐng)取6萬若60歲前生存金和分紅不做領(lǐng)取，可以在60歲后每年領(lǐng)取24萬養(yǎng)老補充金（生存金每年領(lǐng)取20萬+紅利每年領(lǐng)取4萬）60歲后每年仍有當(dāng)年度紅利5萬（中檔）隨時進行分配，可用自己和老伴的旅游基金積累期前5年100萬意外保障，20萬意外醫(yī)療保障85歲時生存總利益795.6萬元百年之后，金裕前5年累積的273.8萬全部返還，順利傳承給子孫后代,案例2：吉先生，在兒子小吉18歲生日時，為他選擇吉星盈瑞10份，附加提前給付重疾10份，每年放入1.25萬元，累積10年。小吉可享受：,每年生日時的愛心教育金1500元每年的分紅作為醫(yī)療門診補充金10萬元疾病身故保障，15萬元意外保障15萬元的重大疾病保險金50歲時生存總利益42萬元88歲將愛心基金10萬元返還，作為養(yǎng)老祝壽金,看清大勢抓住機遇搶奪資源熱賣產(chǎn)品,