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《保險學》作業(yè)（一） 一、單選題 1. 兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責任，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為：（ C ） A重復(fù)保險 B再保險 C共同保險 D綜合保險 2．通常，如果風險所致?lián)p失頻率和幅度低，損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財務(wù)穩(wěn)定，適宜采用的風險管理方法是（A）。 A. 自留風險 B．轉(zhuǎn)移風險 C. 避免風險 D．分散風險 3. 保險人行使代位求償權(quán)時，若追償?shù)降目铑~大于其賠償給被保險人的款額，對超過部分的正確處理方式是（ B ）。 A．歸保險人所有 B．歸被保險人所有 C．保險人與被保險人平分 D．上繳有關(guān)部門 4. 某壽險公司專門為勞務(wù)輸出人群設(shè)計了一種意外傷害保單，這種特殊人群所面臨的意外傷害之所以能夠為甲公司承保，是因為其符合保險風險集合與分散的前提條件之一（A）。 A．同質(zhì)風險 B．同類風險 C．異質(zhì)風險 D. 異類風險 5. 按照我國《保險法》的有關(guān)規(guī)定，投保人履行告知義務(wù)時采取的告知形式是（A）。 A．詢問回答告知 B．限制條件告知 C．無限告知 D．主觀告知 6. 從法律效力來看，保險合同履行中默示保證與明示保證的關(guān)系表現(xiàn)為（A）。 A．默示保證等同于明示保證 B．默示保證大于明示保證 C．默示保證小于明示保證 D．以明示保證為主，默示保證為輔 7.柳林為其妻李麗通過某壽險公司代理人張楓購買了10萬元人壽保險，指定受益人為他們的兒子柳一，若柳林想變更受益人，需要征得同意意見的是（ D ）。 A．柳一 B．某壽險公司 C．張楓 D．李麗 8.人身保險的被保險人（ C ）。 A可以是法人 B可以是法人和自然人 C只能是具有生命的自然人 D也包括已死亡的人 9.被保險人的代表是（A）。 A投保人 B保險代理人 C保險人 D保險經(jīng)紀人 10.在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（A） A10萬元 B13萬元 C12萬元 D不予賠償 二、多選題 1. 根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，被保險人死亡后，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金義務(wù)的情形有（ABCD）。 A．沒有指定受益人 B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人 C．受益人依法喪失受益權(quán)，沒有其他受益人 D．受益人放棄受益權(quán)，沒有其他受益人 2. 按照損失補償原則，保險人行使代位求償權(quán)的前提條件有（ AB ）。 A．第三者的行為導(dǎo)致保險事故發(fā)生造成保險標的的損失 B．保險人履行了賠償責任之后 C．第三者同意承擔責任之后 D．被保險人提出要求 3. 近因原則在保險實務(wù)中應(yīng)用時，如何確定損失近因，一般具體分析的情況有（ABCD）等。 A．單一原因致?lián)p B．多種原因同時致?lián)p C．多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p D．多種原因間斷發(fā)生致?lián)p 4. 我國現(xiàn)行《保險法》規(guī)定，下列人員中投保人對其具有保險利益的有（ABCD）。 A．本人 B．配偶 C．父母、子女 D．與投保人具有撫養(yǎng)贍養(yǎng)關(guān)系的人 5. 按照我國法律的有關(guān)規(guī)定，保險合同爭議的解決方式主要有（ABCD）。 A．協(xié)商 B．調(diào)解 C．仲裁 D．訴訟 三、判斷題 1. 風險可以部分地受到有效控制，但是從總體上說，風險是不可能完全排除的。（√ ） 2. 大多數(shù)的人壽保險合同具有儲蓄性，射幸性特點較弱。（√ ） 3. 告知強調(diào)的是守信，而保證則強調(diào)誠實。（ ） 4. 由于投保單本身并非正式合同的文本，故投保人在投保單中所填寫的內(nèi)容不會影響到合同的效力。（ ） 5. 某船務(wù)公司向財產(chǎn)保險公司投保了船舶航程保險。船舶起航后，該公司向保險人提出解約。因投保人隨時都有解約權(quán)，所以保險人應(yīng)予以解除該保險合同。（ ） 6.損失賠償原則也適用于人身保險。（ ） 7.在簽訂保險合同時，保險代理人所知曉的事情都視作保險人已知。（√ ） 8.保險代理人上門推銷保險時向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。（ ） 四、名詞解釋 1. 委付: 指保險標的發(fā)生推定全損時，投保人或被保險人將保險標的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按照保險金額全數(shù)賠償?shù)男袨椤? 2. 保險金額: 指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。 3. 機動車輛損失保險: 指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。 4、第一危險賠償方式: 指保額不按實際價值足額確定，保單中只規(guī)定一次事故發(fā)生的最高責任限額。發(fā)生損失時，只要損失在保險金額限度內(nèi)，按實際損失賠付，不進行比例分攤，超過保額的損失由被保險人自負。 5、比例再保險:指以保險金額為基礎(chǔ)確定分出公司自留額和接受公司責任額的再保險方式。 作業(yè)（二） 一、 單選題 1．下列保險合同中，使用代位追償原則的是（ A ） A 責任保險合同 B 定期壽險合同 C 年金保險合同 D 意外傷害保險合同 2、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元，則（ B ）。 A.6000元全部退還給被保險人 B.將1000元退還給被保險人 C.6000元全歸保險人 D.多余的1000元在保險雙方之間分攤 3.下列（ C ）不是影響死亡率的要素 A 性別 B 職業(yè) C 險種 D 健康狀況 4.保險人將其承保業(yè)務(wù)的一部分或全部分給另一個或幾個保險人承保，這種保險稱為（ D ）。 A．共同保險　　B．重復(fù)保險 C．原保險　　D．再保險 5.責任保險的承保標的是（ B ）。 　A．造成損害應(yīng)負的一切責任 　B．造成損害應(yīng)負的民事賠償責任或特別約定的合同責任 　C．造成損害應(yīng)負的刑事責任 　D．造成損害應(yīng)負的合同責任 6.重復(fù)保險分攤原則不適用于（ C ）。 　A．企業(yè)財產(chǎn)保險 B．家庭財產(chǎn)保險 C．人身意外傷害保險 D．工程保險 7．某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經(jīng)交警查實，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（ B ）。 A．大雪天氣 　B．酒后駕車 C．甲車剎車不及 　D．乙車避讓 8.社會保險和商業(yè)保險的共同點在于：（ A ） A同以風險存在為前提 B同是保險人與投保人之間的契約行為 C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ) D同是滿足社會成員的各種需要 9.解釋保險合同條款最主要的方式是（ A ） A含義解釋 B單理解釋 C補充解釋 D意圖解釋 10.被保險人繳付的用于賠償損失或給付保險金的費用叫：（ A ） A純保費 B附加保費 C毛保費 D毛費率 二、 多選題 1．橋梁因設(shè)計失誤導(dǎo)致坍塌的風險屬于（ BD ）。 A. 道德風險 B.責任風險 C. 投機風險 D.純粹風險 2．遵循最大誠信原則的內(nèi)容包括（ ACD ）。 A告知 B委付 C保證 D棄權(quán)與禁止反言 3.不適用損失補償原則的情況有（ BD ）。 A．不定值保險 B．人壽保險 C．重復(fù)保險 D．重置價值保險 4. 按照合同無效的原因劃分，保險合同無效類型有（ AB ）。 A．約定無效 B．法定無效 C．全部無效 D．自始無效 5. 保險利益必須是確定的利益是構(gòu)成保險利益的條件之一，這種確定的利益包括（ AD ）。 A．現(xiàn)有的利益 B．精神損失 C．名譽損失 D．預(yù)期利益 三、 判斷題 1、.一般保險合同主體的變更不需要經(jīng)保險人同意并辦理批改手續(xù)。() 2、責任保險是以被保險人對第三者應(yīng)承擔的一切責任為保險對象的保險。() 3、人壽保險以人的壽命和身體作為保險標的。() 4、某一風險的發(fā)生具有必然性。() 5、保險合同的客體是保險標的。() 6定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。() 7.保險人在擁有物上代位后，保險標的所利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（√ ） 8.保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。() 四、名詞解釋 1.定值保險：保險合同訂立時，由雙方當事人確定好保險標的的價值，并以此作為保險金額，載明于保險合同。 2.代為求償權(quán)：指保險人享有的,代位行使被保險人對造成保險標的損害負有賠償責任的第三方之索賠求償權(quán)的權(quán)利。 3.共同保險：投保人與兩個以上保險人之間就同一可保利益、同一保險標的，對同一危險共同締結(jié)保險合同。 4、近因：指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因。 5、成數(shù)再保險：原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的分保方式。 作業(yè)（三） 一、 計算題 1. 王某有套住房價值20萬元。 2009年3月2日，王某所在單位為全體職工在甲公司投保了家財險，每人保額為15萬元。王某的妻子李某所在單位于同年4月1日向乙公司為每一職工投保了保額為10萬元的家財險。 2009年12月2日王某家著火，損失12.5萬元。 請分別按照比例責任制與限額責任制計算各保險公司應(yīng)分攤多少賠款？ 答：①按照比例責任制計算各保險公司應(yīng)分攤 甲公司：125000[150000/（150000+100000）] =75000(元) 乙公司：125000[100000/（150000+100000）] =50000(元) ②按照限額責任制計算各保險公司應(yīng)分攤 甲公司:125000[125000/（125000+100000）] =69444(元) 乙公司:125000[100000/（125000+100000）] =55556(元) 2.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元。在保險期間發(fā)生火災(zāi)，當： 　　 （1）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ 　　 （2）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ 　　 （3）相對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ 答：（1）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責賠償。所以，當企業(yè)財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司不賠償。 （2）因為采用了絕對免賠率，當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人承擔的賠償責任等于超出免賠額的部分。所以，當企業(yè)財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司只負責賠償8萬元-5萬元=3萬元。 （3）因為采用了相對免賠率，當保險事故損失小于免賠額即100萬元5%=5萬元時，保險人不負責賠償；當保險事故損失大于或等于免賠額即5萬元時，保險人負責賠償全部損失。所以，當企業(yè)財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司賠償8萬元。 3. 假定超額賠付率再保險合同規(guī)定，賠付率在70%以下由分出公司負責，超過70%至120%由接受公司負責，并規(guī)定60萬為限額。再分出公司當年凈保險費收入為100萬元，已發(fā)生賠款為135萬元，請計算分出公司和分入公司的贈償金額。 答：分出公司：10070％＝70（萬元） 分入公司：10050％＝50（萬元） 低于60萬 剩余賠款：135－(70+50)＝15（萬元） 由分出公司負責 所以，分出公司的贈償金額是85萬元，分入公司的贈償金額是50萬元。 4．某保險公司的一份船舶險溢額再保險合同,每一風險單位的自留額為200萬元,分保額為3線,總承保能力為1000萬元,A、B兩艘船,保額分別為200萬元、600萬元、800萬元，請問分出公司和分入公司各承擔多少？ 答：分出公司：200+200=400（萬） 分入公司：600-200=400（萬） 5．某船舶保險金額為200萬元，由于第三者的原因發(fā)生保險事故造成損失，損失金額為180萬元。該船舶損失的實際價值為250萬元，保險人在向被保險人支付賠款后取得了向第三者追償?shù)臋?quán)利。 （1）保險人的賠償額為多少？ （2）在此案中，可能出現(xiàn)若干結(jié)果，應(yīng)如何處理？a、追償金額為100萬元 b、追償金額為180萬元 c、追償金額為200萬元 答：（1）180200/250=144（萬元） （2）a：100200/250=80（萬元）100-80=20（萬元） b：180-144=36（萬元） c：220-144=76（萬元） 二、 案例分析 1. 2011.11.26，楊某填寫投保書，要求投保某保險公司幸福險15萬元，鴻祥險3萬元。在支付了首期保費后，指定其女友為身故受益人。30日，保險公司通知楊，要求其重新指定身故受益人，當天楊重新指定了受益人。12月3日，業(yè)務(wù)員將改后的通知單交至營業(yè)部、4日交至支公司、5日交至中心支公司。同時接到報案，楊某與12月4日下午駕摩托車發(fā)生車禍死亡。經(jīng)調(diào)查，楊系無證駕駛，保險公司遂拒付賠款。訴至法院。你認為處理是否合理？為什么？ 答：法院處理合理。案例中，因身故受益人的指定不合格，保險人向投保人提出反要約，即重新指定受益人，投保人在重新指定受益人還沒有將反要約的意見交給保險人的時候被保險人發(fā)生了車禍死亡，所以保險合同沒有成立，更談不上生效。另外，被保險人違反保證條款的，保險人有權(quán)解除保險合同。保證是被保險人保證在保險期間對某一事項的作為或者不作為，或保證某一事項的真實性，被保險人一旦作出保證就必須遵守。在本案中，被保險人楊某違反了保險條款中免責條款的無照駕駛的規(guī)定，其沒有取得合法駕駛照駕駛車輛，造成死亡后，保險公司可以拒賠。 2. 衡陽市某公司職工熊某，通過保險公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。2008年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險公司理賠。保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前因”帕金森綜合癥”住院治療的事實為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險金24萬元。試問法院應(yīng)如何判決？ 答：根據(jù)保險法第16條的規(guī)定:投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義的,或因過失未履行如實告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險率的,保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的,保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔賠償或給付的責任,并不退還保險費。但同樣是該條規(guī)定:訂立保險合同,保險人應(yīng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容,并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問,投保人應(yīng)當如實告知。 分析上述條文可以認為:如實告知并不是主動告知。本案中業(yè)務(wù)員陳某未對被保險人,投保人進行任何詢問,就填寫了保單中有關(guān)被保險人病史內(nèi)容。事后陳某也未要求被保險人王某做身體檢查。不能認定被保險人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務(wù)，所以保險公司應(yīng)予賠付。投保人是否履行如實告知義務(wù),關(guān)系到保險公司的理賠決定。盡管本案中保險公司最后賠付了保險金,但對廣大投保人來講,投保時,千萬不要抱僥幸心理，應(yīng)盡量如實告知。 3. 四川省某市果品公司通過鐵路運輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計2000婁，投保了貨物運輸綜合險。貨物在約定的15天期限內(nèi)到達目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門開啟1米，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點實剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜，還有130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時通知保險人，要求對其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。 答：保險公司應(yīng)當賠償全部損壞的甘蔗，計370婁。因為被盜240婁甘蔗，屬于貨物運輸綜合險的保險責任范圍，保險公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險責任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險責任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個――盜竊，沒有盜竊就沒有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對于被凍損的130婁甘蔗，保險公司也應(yīng)進行賠償。 4．某個體戶經(jīng)批準合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元?？紤]到工人意外傷害風險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題： 　?。?）本案的險種屬于什么險種？ 　?。?）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當事人之間？ 　?。?）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？ 　?。?）受害人家屬是否能向向保險人索賠？ 　　（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？ 答：（1）本案的險種屬于雇主責任保險 （2）保險合同關(guān)系存在于雇主與保險人之間 （3）受害人家屬對被保險人的索賠有效 （4）受害人家屬不能向保險人索賠 （5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。 5．2007年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴重損失的重大交通事故。后經(jīng)公安機關(guān)認定由解放牌卡車駕駛員王某全部責任。該事故經(jīng)當?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)濟損失87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因為王某的解放卡車因未參加保險，其生活相當困難，他又基本喪失勞動能力，其家中無任何可供執(zhí)行的財產(chǎn)，已無履行判決書所確定的賠償經(jīng)濟損失的能力。房地產(chǎn)開發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險、第三者責任險、貨主責任險、承運貨物責任險。在房地產(chǎn)開發(fā)公司的損失不能向王某索取賠償時遂向保險公司提出索賠。保險公司是否該賠？如何賠償？ 答：保險標的的損失是屬于保險責任范圍內(nèi)的損失，保險車輛因碰撞發(fā)生保險事故，造成保險標的的損失，保險公司應(yīng)當承擔賠償責任。對該案的理賠處理，應(yīng)適用代位追償原則。保險車輛發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當有第三方負責賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)向第三方索賠。如果第三方不予支付或無力支付時，保險人應(yīng)根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，按照合同予以賠償，但被保險人必須將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人。因此，車輛損失在被保險人履行一定手續(xù)后，保險公司應(yīng)依據(jù)保險合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運輸保險合同由所保保險人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。 6.王某系桑塔納車主，于2001年8月7日在保險公司投保了車輛損失險，保險金額22萬元、第三者責任險賠償限額為20萬元，保險期限為一年。該車于次年5月24日通過南京市工商局舊機動車輛交易市場將該車賣給李某，由于車管部門日期限定，當日車輛未能過戶，直至8月份才過戶。5月25下午2時許，李某駕駛該車由南京開往江陰，在312國道上與另一輛車相撞，致使該車駕駛員趙某死亡，車輛全損。事故經(jīng)交警處理，認定李某負全責，賠償趙某家屬14.6萬元。事故發(fā)生后，王某即向保險公司報案并提出索賠。保險公司調(diào)查后認為，該車轉(zhuǎn)賣手續(xù)已辦理完畢，但原車主王某未及時通知保險公司，保險單未及時過戶，應(yīng)當拒賠。原車主王某不服，訴至法院要求保險公司賠償車輛損失險和第三者責任險。法院認為，車輛在保險合同有效期內(nèi)，發(fā)生交通事故時駕駛員負全部責任，造成的損失除免賠20%外，其余部分保險公司應(yīng)負責賠償，保險公司以保險車輛發(fā)生道路交通事故前已轉(zhuǎn)賣為由拒絕賠償理由不充分，判決保險公司一次性賠償王某車輛損失17.6萬元和第三者責任損失11.68萬元。你認為法院的判決是否合理，為什么？ 答：法院判決是合理的。因為該車輛交易實際尚未完成，車輛實際上還來不及辦理過戶手續(xù)，所以也不可能辦理保單過戶手續(xù)。因此，原車主索賠理由是成立的。 7. 2002年7月某機械廠將其閑置的廠房出租給某玉器廠，租期2年。玉器廠對承租的廠房及自己購置的紡織設(shè)備、流動資產(chǎn)向保險公司投保了企業(yè)財產(chǎn)險的綜合險，其中廠房投保120萬元，玉器設(shè)備投保155萬元，流動資產(chǎn)投保135萬元，保險期限起于2002年3月31日凌晨0點，止于2003年3月31日24時。 2003年1月16日，玉器廠因玉器設(shè)備電機發(fā)生短路引燃廠房內(nèi)存放的玉器半成品最終釀成火災(zāi)，燒毀部分廠房、玉器設(shè)備及半成品。經(jīng)保險公司查勘后認定屬意外事故，定損為30萬元，其中廠房損失10萬元，玉器設(shè)備及半成品損失20萬元。 資料整理過程中，理賠人員對機械廠與玉器廠簽訂的廠房租賃協(xié)議產(chǎn)生了興趣，特別是其中的第9條：“凡因自然災(zāi)害發(fā)生的事故，玉器廠不負責任?！? 關(guān)于本案的賠付，圍繞著租賃協(xié)議第9條，保險公司內(nèi)部產(chǎn)生了兩種不同的觀點： 第一種觀點認為保險合同部分無效，保險公司只賠償玉器設(shè)備及半成品損失合計20萬元。租賃協(xié)議第9條規(guī)定，玉器廠對因自然災(zāi)害發(fā)生事故不負責任，這意味著玉器廠對廠房不具保險利益，像火災(zāi)這些意外事故引發(fā)的自然災(zāi)害對玉器廠而言不具利益損失。根據(jù)《保險法》第12條第1、2款：“投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效?！币虼?，玉器廠與保險公司訂立的保險合同中的“廠房”保險部分是無效的。保險公司只賠償玉器設(shè)備及半成品損失20萬元。 第二種觀點認為應(yīng)按玉器廠實際損失予以賠償，合計支付保險金30萬元。此次事故屬保險責任范圍，且發(fā)生在保險期限內(nèi)，因而租賃協(xié)議第9條是不能作為拒付保險金的依據(jù)的，保險合同不存在部分無效的情況。 你認為是否應(yīng)該賠償？ 答：①從廠房損毀與玉器廠的利益關(guān)系看，廠房部分毀損，而作為出租方的機械廠又未能及時對廠房進行修復(fù)，在玉器廠也未能自行修補的情況下，將導(dǎo)致承租方玉器廠不能按期交付訂貨，損失了現(xiàn)實的可預(yù)期利益，同時又擔上了違約的責任。事實上，現(xiàn)實的可預(yù)期利益正是保險利益的構(gòu)成部分之一，所以從這方面看，玉器廠對廠房是具有保險利益的。②從租賃協(xié)議本身看，雙方約定的“自然災(zāi)害”也值得注意。自然災(zāi)害指不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀自然現(xiàn)象。本案廠房受損是因電機短路造成的，即行為人在客觀上造成的，但不是故意的，由不可預(yù)見因素導(dǎo)致的損害，是意外事故，這是經(jīng)保險公司證實的，是不能同“自然災(zāi)害”相混淆的。 綜上所述，保險合同應(yīng)該全部有效，保險公司應(yīng)賠償廠房、設(shè)備及半成品全部損失計30萬元。 還來不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過。生命，就是這樣匆匆，還來不及細細品味，就只剩下了回憶。 　　生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負。放下該放下的，心才會釋放重負，人生才能安然自如。 　　人生就是一個口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重?？傆X得該得到的還沒有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無蹤。心累，有時候是為了生存，有時候是為了攀比。 　　只有放下羈絆前行腳步的重擔，放下陰霾繚繞的負面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。 　　人生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時的成敗得失！ 　　很多時候，我們用汗水滋養(yǎng)夢想，可是，夢想是豐滿的，現(xiàn)實是骨感的。每個人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰都不是常勝將軍，都會猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。 　　如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。 　　有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷?；蛘呒词沟玫?，也未必能提高幸福指數(shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負，輕松前行。 　　一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。 　　真正在意你的人，不會對你無情無義，不在意你的人，你不過是輕若鴻毛的可有可無。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風輕，怡然自若。 　　人生本過客，何必千千結(jié)。不是所有的相識都能地久天長，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過客。 　　愛過，恨過，都會裝點我們原本蒼白的人生，感謝曾經(jīng)在我們生命中出現(xiàn)過的人。如果無緣繼續(xù)紅塵相伴，就選擇放下吧，給自己和對方都留一段美好的回憶和前行的空間。 　　魚總是自由自在地在水中快樂游弋，是因為魚只有七秒鐘的記憶，只在一瞬間，魚便忘記了所有的不愉快。所以，忘記所有的不愉快，才能為美好的情緒留出空間，才能讓心情燦然綻放。 　　林清玄說：一塵不染不是不再有塵埃，而是塵埃讓它飛揚，我自做我的陽光。是呀，世事喧囂紛擾，放下紛擾，做一個陽光快樂的人，做自己快樂的主人！ 還來不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過。生命，就是這樣匆匆，還來不及細細品味，就只剩下了回憶。 　　生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負。放下該放下的，心才會釋放重負，人生才能安然自如。 　　人生就是一個口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重?？傆X得該得到的還沒有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無蹤。心累，有時候是為了生存，有時候是為了攀比。 　　只有放下羈絆前行腳步的重擔，放下陰霾繚繞的負面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。 　　人生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時的成敗得失！ 　　很多時候，我們用汗水滋養(yǎng)夢想，可是，夢想是豐滿的，現(xiàn)實是骨感的。每個人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰都不是常勝將軍，都會猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。 　　如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。 　　有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷?；蛘呒词沟玫?，也未必能提高幸福指數(shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負，輕松前行。 　　一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。 　　真正在意你的人，不會對你無情無義，不在意你的人，你不過是輕若鴻毛的可有可無。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風輕，怡然自若。 　　人生本過客，何必千千結(jié)。不是所有的相識都能地久天長，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過客。 　　愛過，恨過，都會裝點我們原本蒼白的人生，感謝曾經(jīng)在我們生命中出現(xiàn)過的人。如果無緣繼續(xù)紅塵相伴，就選擇放下吧，給自己和對方都留一段美好的回憶和前行的空間。 　　魚總是自由自在地在水中快樂游弋，是因為魚只有七秒鐘的記憶，只在一瞬間，魚便忘記了所有的不愉快。所以，忘記所有的不愉快，才能為美好的情緒留出空間，才能讓心情燦然綻放。 　　林清玄說：一塵不染不是不再有塵埃，而是塵埃讓它飛揚，我自做我的陽光。是呀，世事喧囂紛擾，放下紛擾，做一個陽光快樂的人，做自己快樂的主人！