《山西省2015年銀行職業(yè)《風(fēng)險管理》：風(fēng)險規(guī)避試題》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《山西省2015年銀行職業(yè)《風(fēng)險管理》：風(fēng)險規(guī)避試題（7頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

山西省2015年銀行職業(yè)《風(fēng)險管理》：風(fēng)險規(guī)避試題 一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。 A．蕭條期 B．調(diào)整期 C．萎縮期 D．衰退期 2、__也稱營運資金比率或真實比率，是指企業(yè)流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。 A．速動比率 B．流動比率 C．資產(chǎn)負(fù)債率 D．投資利潤率 3、下列關(guān)于個人貸款簽約與發(fā)放的表述錯誤的是__。 A．貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需要擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同 B．借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔(dān)的違約責(zé)任 C．貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風(fēng)險 D．按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與 4、在稅收規(guī)劃中屬于純經(jīng)濟(jì)行為的是__。 A．避稅規(guī)劃 B．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 C．集中規(guī)劃 D．節(jié)稅規(guī)劃 5、__是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。 A．開放式基金 B．封閉式基金 C．混合型基金 D．證券投資基金 6、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事__。 A．買賣金融債券 B．證券經(jīng)營業(yè)務(wù) C．非自用房地產(chǎn)投資 D．信托投資 7、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅__ A．定活兩便儲蓄存款 B．個人通知存款 C．教育儲蓄存款 D．存本取息 8、證券法律責(zé)任不包括（）。 A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．失職責(zé)任 D．行政責(zé)任 9、下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的有__。 A．短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降 B．短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降 C．重置部分固定資產(chǎn) D．季節(jié)性營運資本投資增長 10、下列關(guān)于變異系數(shù)的說法，正確的是__。 ①變異系數(shù)用來衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險 ②變異系數(shù)越大，表示投資項目風(fēng)險越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資 ③項目A的預(yù)期收益率為4%，標(biāo)準(zhǔn)差3%，則其變異系數(shù)為0.75 ④項目B的預(yù)期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數(shù)為0.75 A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．②③④ 11、下列關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定不正確的是__。 A．經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的 B．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣 C．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣 D．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金 12、下列關(guān)于“按揭”的說法，錯誤的是__。 A．按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以來，逐步傳入中國大陸境內(nèi) B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押 C．狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下 D．住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款 13、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是_________。 A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。 B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。 C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D．遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 14、國庫券發(fā)行方式采用的是__ A．平價發(fā)行 B．溢價發(fā)行 C．折價發(fā)行 D．市價發(fā)行 15、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動性危機(jī)都源于。 A：金融衍生品的交易 B：市場整體流動性風(fēng)險的加大 C：國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動 D：商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題 E：重組 16、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于__。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 A．直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法 B．間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 C．直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法 D．間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法 17、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是（）。 A．關(guān)注 B．次級 C．可疑 D．損失 18、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是__。 A．長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù) B．經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本 C．在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20% D．長期次級債務(wù)不能計入附屬資本 19、速動比率，又稱“酸性測驗比率”，計算公式為__。 A．速動比率=流動負(fù)債速動資產(chǎn) B．速動比率=速動資產(chǎn)流動負(fù)債 C．速動比率=速動資產(chǎn)總資產(chǎn) D．速動比率=速動資產(chǎn)流動資產(chǎn) 20、當(dāng)所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。 A．80% B．70% C．60% D．50% 21、二級文件(押品)的管理不包括。 A：保管 B：交接 C：借閱 D：結(jié)清、退還 E：著作權(quán) 22、保險實質(zhì)上也屬于__范疇。 A．消費 B．投資 C．分配 D．流通 23、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。 A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49% 24、按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)。 A：未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 B：當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 C：當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 D：未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值 E：著作權(quán) 25、在項目技術(shù)分析和評估中，最關(guān)鍵的評估環(huán)節(jié)是__。 A．認(rèn)真核實各項技術(shù)方案指標(biāo) B．搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評估 C．配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員 D．評估人員深入實際，調(diào)查研究項目的技術(shù)與設(shè)計方案 二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標(biāo)的計算公式為__。 A．(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn) B．現(xiàn)金頭寸/總資產(chǎn) C．現(xiàn)金頭寸/總負(fù)債 D．(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總負(fù)債 2、貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。 A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔(dān)保的范圍 E．當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項 3、統(tǒng)計方法中可以用來量化收益率的波動性相關(guān)指標(biāo)有__。 A．預(yù)期收益率 B．標(biāo)準(zhǔn)差 C．方差 D．中位數(shù) E．眾數(shù) 4、一級文件(押品)不包括__。 A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券 D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 5、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是__。 A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性 6、貸款承諾業(yè)務(wù)可分為__。 A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．開立保函 D．客戶授信額度 E．票據(jù)發(fā)行便利 7、公積金個人住房貸款的要素包括__。 A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．還款方式 E．擔(dān)保方式 8、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是__。 A．融資成本低 B．融資方式靈活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面額大 9、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括__。 A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權(quán)維護(hù) E．財產(chǎn)清查 10、銀行在選擇目標(biāo)市場時，可以不考慮以下因素__。 A．符合銀行的目標(biāo)和能力 B．有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿? C．目標(biāo)市場的競爭激烈程度 D．細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力 11、發(fā)行金融債券的主體有__。 A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．國有企業(yè) E．企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu) 12、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元， 夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。 A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由 B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D．低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 13、下列關(guān)于客戶信息收益的說法，不正確的是__。 A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析 C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得 14、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括__。 A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索 15、下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有。 A：歷史成本法具有客觀性 B：采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估 C：市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值 D：市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派 E：當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價值法 16、銀行要求借款企業(yè)依照《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保，才發(fā)放的貸款稱為__。 A．擔(dān)保貸款 B．保證貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款 17、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為__。 A．5% B．3% C．1% D．10% 18、基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在__內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。 A．3個月 B．6個月 C．9個月 D．12個月 19、一張5年期，票面利率10%，市場價格4750元，面值5000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為5500元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為__。 A．10% B．12.3% C．26.3% D．20% 20、借款人無力償還貸款；履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。 A．關(guān)注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款 21、下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)/信號的有（）。 A．融資成本上升 B．資產(chǎn)質(zhì)量下降 C．外部評級下降 D．被迫從市場上購回已發(fā)行的債券 E．所發(fā)行的股票價格上升 22、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有__。 A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私 D．尊重同事的工作方式和工作成果 E．和同事分享和交流客戶信息 23、2006年，我國新推出的國債形式是__。 A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．實物式國債 24、中國銀行體系由（）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行 25、借款人還款能力的主要標(biāo)志就是。 A：借款人的現(xiàn)金流量是否充足 B：借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低 C：借款人的管理水平是否很高 D：借款人的銷售收入和利潤是否足夠高 E：著作權(quán)