銀行存款保險(xiǎn)金制度.doc
《銀行存款保險(xiǎn)金制度.doc》由會員分享,可在線閱讀,更多相關(guān)《銀行存款保險(xiǎn)金制度.doc(3頁珍藏版)》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
文秘知識/規(guī)章制度 銀行存款保險(xiǎn)金制度 我們的存款需要上保險(xiǎn)嗎? 許多人可能從來沒考慮過一個(gè)問題:自己的錢放在銀行保險(xiǎn)嗎? 因?yàn)樵谌藗兊囊庾R中,中國的銀行不會倒閉。即便是1998年因被嚴(yán)重支付能力不足而被關(guān)閉的海南發(fā)展銀行,其境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息,然而,近日央行表示,要擇機(jī)出臺存款保險(xiǎn)制度。 所謂存款保險(xiǎn)制度,是指銀行按一定比例向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金,當(dāng)發(fā)生危機(jī)時(shí),由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項(xiàng)制度。該制度始于上世紀(jì)30年代的美國。 在中國,國家一直作為金融機(jī)構(gòu)的最后擔(dān)保人,實(shí)行的是隱性存款保險(xiǎn)制度。在金融穩(wěn)定理事會的24個(gè)成員國(地區(qū))中,只有南非、沙特阿拉伯和中國沒有建立。 其實(shí),存款保險(xiǎn)制度在中國金融業(yè)并不是什么新話題。過去20年里,在很多正式文件中都提到過,但遲遲沒有解決。央行這次表態(tài),是因?yàn)槲覈铀偻七M(jìn)的利率市場化。 利率市場化繞不開存款保險(xiǎn)制度。從各國的經(jīng)驗(yàn)來看,利率市場化往往導(dǎo)致更加激烈的市場競爭,由此市場存款利率上升,貸款利率下降,商業(yè)銀行利潤空間被擠壓。為了防止出現(xiàn)銀行不良貸款增多和資產(chǎn)貶值帶來的擠兌危機(jī),各國一般都會建立存款保險(xiǎn)制度。 中國央行去年6月開始打開存款浮動(dòng)區(qū)間,開閘利率市場化。當(dāng)然不能讓各銀行挾帶著廣大儲戶光著膀子沖鋒陷陣。 不過,也有觀點(diǎn)認(rèn)為,在條件不成熟的情況下盲目推出存款保險(xiǎn)制度易造成資源浪費(fèi),助長金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)或給金融機(jī)構(gòu)造成額外的負(fù)擔(dān),不利于行業(yè)成長等。所謂道德風(fēng)險(xiǎn)是指,某一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為。 什么是儲蓄保險(xiǎn)金制度?它與存款保險(xiǎn)制度有什么區(qū)別?儲蓄保險(xiǎn)金制度主要存在于發(fā)展中國家,實(shí)際上是一種強(qiáng)制性的儲蓄制度。該制度要求企業(yè)各職工定期交納規(guī)定的保險(xiǎn)金,共同出資建立特別基金款項(xiàng),記入每個(gè)雇員和帳戶??顚S谩.?dāng)雇員發(fā)生規(guī)定的偶然事故時(shí),按照規(guī)定將各帳戶的儲蓄保險(xiǎn)金,連同利息一次發(fā)還給受益人。 儲蓄保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種,訂有保險(xiǎn)期限,在期限內(nèi)如受保人不幸死亡或在期限屆滿時(shí),受保人仍然生存,保險(xiǎn)公司都需給付保險(xiǎn)金額。 儲蓄保險(xiǎn)金制度與存款保險(xiǎn)制度有本質(zhì)的區(qū)別,儲蓄保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種,一種理財(cái)方式;而存款保險(xiǎn)制度是銀行破產(chǎn)時(shí)避免擠兌現(xiàn)象,保險(xiǎn)公司承擔(dān)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。銀行把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。保護(hù)存款人的利益,提高社會公眾對銀行體系的信心。 如果建立了存款保險(xiǎn)制度,當(dāng)實(shí)行該制度的銀行資金周轉(zhuǎn)不靈或破產(chǎn)倒閉而不能支付存款人的存款時(shí),按照保險(xiǎn)合同條款,投保銀行可從存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)那里獲取賠償或取得資金援助,或被接收,兼并,存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度,有效保護(hù)了存款人的利益。存款保險(xiǎn)制度雖然是一種事后補(bǔ)救措施,但它的作用卻在事前也有體現(xiàn),當(dāng)公眾知道銀行已實(shí)行了該制度,即使銀行真的出現(xiàn)問題時(shí),也會得到相應(yīng)的賠償,這從心理上給了他們以安全感,從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感,進(jìn)面減少了對銀行體系的擠兌。 *- 1.請仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對于不預(yù)覽、不比對內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
- 2.下載的文檔,不會出現(xiàn)我們的網(wǎng)址水印。
- 3、該文檔所得收入(下載+內(nèi)容+預(yù)覽)歸上傳者、原創(chuàng)作者;如果您是本文檔原作者,請點(diǎn)此認(rèn)領(lǐng)!既往收益都?xì)w您。
下載文檔到電腦,查找使用更方便
10 積分
下載 |
- 配套講稿:
如PPT文件的首頁顯示word圖標(biāo),表示該P(yáng)PT已包含配套word講稿。雙擊word圖標(biāo)可打開word文檔。
- 特殊限制:
部分文檔作品中含有的國旗、國徽等圖片,僅作為作品整體效果示例展示,禁止商用。設(shè)計(jì)者僅對作品中獨(dú)創(chuàng)性部分享有著作權(quán)。
- 關(guān) 鍵 詞:
- 銀行存款 保險(xiǎn)金 制度
鏈接地址:http://www.3dchina-expo.com/p-1456533.html