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第六課 投資的選擇,股票、債券和保險,,股票,,債券,,商業(yè)保險,,社會保險,,存款,,其他投資,,購買黃金,,房地產(chǎn),,,上海證券交易所,一.高風險高收益同在—股票,含義：,股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。,三一重工K線圖,案例分析,影響因素：公司經(jīng)營狀況 供求關(guān)系 銀行利率 大眾心理 國家政策 戰(zhàn)爭、 自然災害等,(2)股息和紅利收入,(1)買賣股票帶來的收入,來源于企業(yè)利潤 ，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風險。,來源于股票的價格升值帶來的差價 ,股票價格受眾多因素影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價格波動的不確定性越大，投資風險就越大。,——股票是一種高風險的投資方式,股票投資的收入,股市有風險，入市需謹慎,股票的特點,不返還性,流通性,收益性,,風險性,股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。,股票市場建立的作用,對公司 —— 籌集資金方式，有利于擴大企業(yè)規(guī)模和發(fā)展 對國家 —— 搞活資金融通，提高資金利用效率 對個人——？,《福布斯》雜志3月6日發(fā)布2008年度全球富豪榜，“股神”沃倫·巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增100億美元至620億美元，問鼎全球首富.巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)，在巴菲特經(jīng)營這家公司的56年中， Berkshire的股票從當初每股19美元，變?yōu)槊抗?．3萬美元，年增長率為27％。他掌管的股票30年間漲了2000倍。巴菲特 11歲就開始購買股票，26歲時他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100美元，32歲時成為百萬富翁，2006年6月，巴菲特將他個人資產(chǎn)的85%、價值440億美元的股票投入到5家基金會。,巴菲特被尊為股市神話，有一套獨特的投資理念，即在公司股票價格低于其內(nèi)在價值時買進，然后靜等回升。巴菲特相信自己不是在購買股票，而是持有一部分公司資產(chǎn)。不炒急劇增長的股票,巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長期持有；集中投資 。,巴菲特長期持有的幾種股票：可口可樂、迪斯尼公司、麥當勞、吉列剃須刀，每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。,巴菲特,二 .穩(wěn)健的投資—債券,1.債券的含義,債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。,一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。,2.債券的種類及特點,債 券,,金融債券,企業(yè)債券,國債,,,,流通性,,,,收益性,,,,安全性,,,,發(fā)行主體,特 點,企業(yè)債券,金融債券,政府債券,比較,,,,,,,,,,,,,類型和基本特征,國家,風險小,利率高于存款利率，低于其它債券,強,金融機構(gòu),風險較小,利率高于政府債券低于一般的企業(yè)債券,較強,企業(yè),風險大,利率一般高于金融債券,弱,你能發(fā)現(xiàn)風險與收益之間存在怎樣的關(guān)系？,政府債券,金融債券,企業(yè)債券,風險性,收益率,流通性,大,小,弱,強,低,高,,,,高風險高收益，低風險低收益,,自主探究,三類債券的比較,投資建議,優(yōu)點：固定收入；風險小于股 票，收益高于儲蓄流通性較好。 缺點：利率上揚時，價格會下跌；對抗通貨膨脹的能力較差。 適合投資人群：想獲取固定收入的投資人，投資目標屬中長期的人中老年人。,一般來說，各種投資方式，風險越大，收益越高,,（風險）大 高（收益）,（風險）小 低（收益）,儲蓄,國債,股票,金融債券,企業(yè)債券,債券,我國首家公司債券獲準發(fā)行,為滿足我國直接融資和金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的迫切需求，適應(yīng)企業(yè)融資和國民經(jīng)濟發(fā)展的需要，溫家寶總理在2007年初召開的全國金融工作會議上，就“加快發(fā)展債券市場”進行了工作部署，中國證監(jiān)會8月14日頒布《公司債券發(fā)行試點辦法》，正式啟動我國公司債券發(fā)行工作。,2007年9月19日，我國的水電航母—中國長江電力股份有限公司發(fā)行公司債券的申請獲得中國證監(jiān)會正式核準。它標志著公司債券這一品種在我國的正式誕生，邁出了我國企業(yè)債權(quán)融資市場化改革的第一步，樹立起中國證券發(fā)展史上的重要里程碑。,債券名稱 2010年第一期中國石油天然氣集團 公司企業(yè)債券 發(fā)行總額 200億元人民幣 債券期限 分為10年和15年期，10年期品 種發(fā)行規(guī)模為100億元，15年期品 種發(fā)行規(guī)模為100億元 聯(lián)合資信評估公司綜合評估： 認為公司本期企業(yè)債券到期不能償 還的風險極低。,債券和股票 比較,債務(wù)證書，到期償還。,入股憑證,定期收取利息，其安全比股票大,取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票的效益,有明確的付息期限，必須償還本金,股金不能退，只能出賣股票。,都是有價證券；,都是集資手段；,都能獲得一定收益的金融資產(chǎn),不同點,性質(zhì),受益權(quán),償還 方法,債券,股票,相同點,,,,,,,,,平時注入一滴水,難時擁有太平洋,天有不測風云,人有旦夕禍福,1.商業(yè)保險的含義,三.規(guī)避風險的投資—保險,保險公司： 以贏利為目的的金融企業(yè),購買商業(yè)保險的一般程序,投保人 提出投保 要求,保險 公司同意 承保,,達成協(xié)議,投保 人按約交納保 險費,保險公 司開始承擔 保險責任,申請賠償 按約獲得保險 金或賠償,核定事故 履行賠償,dange,,,健康險,意外傷害險,人壽險,分紅險,人身保險:,,財產(chǎn)保險,人身保險,企業(yè)財產(chǎn) 貨物運輸 運輸工具 個人財產(chǎn)…,人的身體 和 壽命…,,,業(yè) 務(wù),2.商業(yè)保險的分類,,鼻子保險 英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時前有人吸煙的味道，能準確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險公司為自己的鼻子投保500萬美元。 眼睛保險 好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險。臺灣金馬獎影后的秦海璐堅持做一個單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購買保險，而全身保額更是高達2600多萬元人民幣。 臉蛋保險 香港演員林嘉欣拍攝電影《怪物》期間，因化裝導致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購買了1000萬元的保險。 美腿保險 樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞·凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識。為了保護這雙“生財工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。 2006年德國世界杯備戰(zhàn)特立尼達和多巴哥隊前，貝克漢姆為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保單，,五花八門的保險,各抒己見 有人認為：我花錢買了保險，如果沒有發(fā)生什么事情，沒有得到理賠，不就虧了嗎? 你認為呢？,保險不像商場里的彩電，看得到，摸得著，表面上投保人繳納了保費，什么東西也沒有抱回家，實際上保險提供的是一種承諾和保障，買保險買的就是一份安心。 購買保險強調(diào)的是對不確定的風險事故的保障，不是保費的返還，更不能一味要追求保險賠付。即便在沒有發(fā)生保險事故的情況下，保險公司雖然沒有對某一個被保險人提供保險賠償，但它依然在保險期間對這位被保險人承擔著風險保障的責任，一旦發(fā)生事故，保險公司將支付大筆的保險賠償金。 花了保費買了保障，沒有發(fā)生保險事故也不虧。,保障：轉(zhuǎn)移風險、降低風險損失 互助：“人人為我，我為人人”,回報,保險事故不發(fā)生，沒回報,保險事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險金就是回報,,,意義,你認為商業(yè)保險的收益又是什么？風險是什么？,●一般意義上說，保險事故不發(fā)生沒回報。,●分攤風險、降低風險損失——保障功能，有些保險還有分紅等,優(yōu)點：安全性較高；具有分散風險、消化損失的作用。 缺點：資金流動性差，不能很好抵御通貨膨脹，收益性不高。 適合投資人群：有閑置資金，期望獲得財產(chǎn)或人身保障的人。,投資建議,減少損失 防范后患 保障生活 安定社會,投 資 方 式 比 較,自主探究,籌集資金,籌集資金,籌集資金,提供保障,便捷,高風險 高收益,穩(wěn)健,規(guī)避風險,還本付息,股息、紅利 和差價,還本付息,事故后賠償,最低,最高,較低,相對高,最低,最高,較低,,投資原則,,1. 要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。投資的目的 是為了獲得收益，但投資的風險大小不同，收益一般和風險 成正比，投資時候，應(yīng)根據(jù)自己的風險承受能力去選擇投資 方式。 2. 要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋 都裝在一個籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲蓄上，我 國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會。 3. 投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。 經(jīng)濟實力微薄，可投資儲蓄或購買政府債券， 經(jīng)濟實力允許，可選風險高，如買債券，炒股 投資房地產(chǎn)。 4. 投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益， 不得違反國家的法律法規(guī)。 做到利國利民，同時不違反國家法律，政策。,“四三二一”方案,“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。 “三”：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報。“二”：20%的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。 “一”：10%的錢用于參加各種保險，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險。,完全由個人負擔,建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個人意志的體現(xiàn),國家,保險公司,解決社會成員共同需要的最迫切的保障項目,項目廣泛，形式多樣,按約定給投保人經(jīng)濟補償，補償高,只保障基本生活水平,個人，企業(yè)，政府共同承擔或由政府承擔。,由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強制性,社會保險與商業(yè)保險的比較,1、高風險、高收入同在——股票,（1）股票的含義及基本特征,（2）股票的收入及股票投資的特點,（3）股票市場的作用,2、穩(wěn)健的投資——債券,（1）債券的含義,（2）債券的類型,小結(jié)：,3、為風險投資——保險（商業(yè)保險）,（1）保險的含義,（2）保險的類型,（3）訂立保險合同的原則,“絕對高回報”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經(jīng)?？梢钥匆姷囊恍┱f法。這表明 A．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高 B．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高 C．該投資對象是非常值得購買的 D．投資收益高低與投資安全性無關(guān),A,鞏固練習,某人還從銀行購買了20000元的政府債券，與股票相比（ ） A.從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書 B.從風險上看，它的安全性更小 C.從償還上看，它可以還本付息 D.從發(fā)行上看，它的主體是銀行,C,運用所學知識與父母一道為家庭設(shè)計一份投資理財套餐。 具體要求： ①充分考慮家庭經(jīng)濟狀況； ②靈活運用所學知識，尊重父母意愿，方案應(yīng)建立在與父母平等、民主協(xié)商的基礎(chǔ)上； ③方案完成后可上傳至學校課件中心，方案中可不使用真名實姓。,走近生活：,1、股票交易規(guī)則 第一，交易時間。周一至周五 ， 上午9：30 --11：30 ，下午1：00 -- 3：00 第二，競價原則：價格優(yōu)先、時間優(yōu)先。價格較高的買進委托優(yōu)先于價格較低買進委托，價格較低賣出委托優(yōu)先于較高的賣出委托；同價位委托，則按時間順序優(yōu)先。 競價方式：上午9：15--9：25進行集合競價 (集中一次處理全部有效委托)；上午9：30--11：30、下午1：00--3：00進行連續(xù)競價 (對有效委托逐筆處理)。,知識拓展 股票常識,證券投資基金就是由專家替投資人理財?shù)囊环N投資方式。這些專家就是基金管理公司的基金經(jīng)理，他們學有專長，善于分析并捕捉投資機會。 基金管理公司發(fā)行基金，投資人購買基金后，基金經(jīng)理負責這些資金的保值增值，并向投資者收取傭金。,門類繁多的基金,基金管理人怎樣使基金保值增值呢?最主要的辦法是進行組合投資。組合投資是投資學中一個重要的原則。投資證券時品種要適當分散，合理組合，才能獲得較可靠的收益。 比如買股票，預期股市可能會下跌，就得精心選擇經(jīng)營穩(wěn)健、業(yè)績出色、抗風險強的股票。股市下跌時一般債市會紅火，就可以同時買一些債券。這樣，假如股票上漲了，可在股市獲得收益；如果股票下跌了，也可以在債市彌補一下?lián)p失。,滬市,上海證券交易所,深圳證券交易所,深市,