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《個人理財》第一次作業(yè) 第 1 大題 是非題 2分 1 . (2分) 從經(jīng)濟學角度來講，個人理財需求的產(chǎn)生是市場選擇的結(jié)果。 正確 錯誤 正確答案：正確 2 . (2分) 個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 3 . (2分) 個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)需求與目標。 正確 錯誤 正確答案：正確 4 . (2分) 房地產(chǎn)投資作為長期的高額投資，除了用于個人消費，不具有投資價值。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 5 . (2分) 現(xiàn)金流量表是幫助財務策劃師了解客戶財務狀況的重要工具。 正確 錯誤 正確答案：正確 6 . (2分) 如果客戶的資本規(guī)模比較大，財務策劃師執(zhí)行和實施其財務策劃方案時需經(jīng)常監(jiān)測與評估。 正確 錯誤 正確答案：正確 7 . (2分) 境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 8 . (2分) 個人銀行理財產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風險較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點。 正確 錯誤 正確答案：正確 9 . (2分) 政府債券具有安全性高、流通性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇等特點。 正確 錯誤 正確答案：正確 10 . (2分) 個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。 正確 錯誤 正確答案：正確 第 2 大題 單選題 1 . (3分) （ ）是最具理論意義的財務估價方法。 1 . 風險調(diào)整貼現(xiàn)率法 2 . 確定等價值法 3 . 貼現(xiàn)現(xiàn)金流量計價法 4 . 期權(quán)定價法 正確答案：3 2 . (3分) （ ）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。 1 . 卡類理財產(chǎn)品 2 . 人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 3 . 外匯理財產(chǎn)品 4 . 人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品 正確答案：4 3 . (3分) 保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（ ），并確定期限和金額?！? 1 . 保險公司 2 . 保險產(chǎn)品 3 . 受益人 4 . 保險代理人 正確答案：2 4 . (3分) 以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（　　）。 1 . 證券理財產(chǎn)品 2 . 人民幣理財產(chǎn)品 3 . 外匯理財產(chǎn)品 4 . 卡類理財產(chǎn)品 正確答案：1 5 . (3分) 客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務情況，而且要保證財務情況的（ ）。 1 . 安全 2 . 增加 3 . 穩(wěn)定 4 . 增值 正確答案：1 6 . (3分) 某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財務狀況（ 　 ）。 1 . 不需采取措施 2 . 無措施彌補 3 . 需采取措施 4 . 很好 正確答案：3 7 . (3分) 投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（ ）。 1 . 兩得寶 2 . 期權(quán)寶 3 . 金葵花 4 . 金牡丹 正確答案：1 8 . (3分) （ ）是銀行經(jīng)營的一項重要資金來源。 1 . 貸款 2 . 儲蓄存款 3 . 管理費 4 . 利息收入 正確答案：2 9 . (3分) （　　）的投資份額是可以不固定的。　 1 . 封閉式基金 2 . 契約式基金 3 . 開放式基金 4 . 公司型基金 正確答案：3 10 . (3分) 封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（　 ）標準進行的分類。 1 . 按投資基金的運作方式 2 . 按投資基金能否贖回 3 . 按投資基金的投資對象 4 . 按投資基金的風險大小 正確答案：1 第 3 大題 多選題 0分 1 . (5分) 證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風險收益的特征與功能不同，可以分為（　?。?。 1 . 貨幣市場工具 2 . 固定收益的資本市場工具 3 . 權(quán)益證券工具 4 . 衍生工具 正確答案：1,2,3,4 2 . (5分) 在個人財務策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（　?。?。 1 . 人壽保險 2 . 責任保險 3 . 社會醫(yī)療保險 4 . 財產(chǎn)保險 正確答案：1,2,4 3 . (5分) 根據(jù)風險損害對象的不同，風險可分為（　?。?。 1 . 人身風險　 2 . 自然災害 3 . 財產(chǎn)風險 4 . 責任風險 正確答案：1,3,4 4 . (5分) 個人理財包括（　　　）等內(nèi)容。 1 . 個人房地產(chǎn)投資 2 . 個人藝術(shù)品投資 3 . 個人銀行、證券、保險、外匯理財　 4 . 個人教育投資 正確答案：1,2,3,4 5 . (5分) 財務策劃評估因素主要有（ ）。 1 . 宏觀經(jīng)濟 2 . 客戶個人財務狀況變化幅度 3 . 投資組合類型 4 . 資本規(guī)模 正確答案：2,3,4 6 . (5分) 個人財務規(guī)劃師收集客戶信息一般包括（　?。?。 1 . 計算性信息　 2 . 事實性信息 3 . 判斷性信息　 4 . 推論性信息 正確答案：2,3,4 7 . (5分) 個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險主要分為（ ）。 1 . 信用風險 2 . 匯率風險 3 . 通貨膨脹風險 4 . 政策風險 正確答案：1,2,3,4 8 . (5分) 以下屬于傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品的是（ ）。 1 . 存本取息定期儲蓄 2 . 整存零取定期儲蓄 3 . 收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款 4 . 定活兩便定額儲蓄 正確答案：1,2,4 9 . (5分) 證券投資基金按運作方式的不同可分為（　?。?。 1 . 封閉型投資基金 2 . 契約型投資基金 3 . 公司型投資基金 4 . 開放型投資基金 正確答案：1,4 10 . (5分) 證券投資基金運作中的當事人主要有（　?。??！? 1 . 基金投資人 2 . 基金發(fā)起人 3 . 基金托管人 4 . 基金管理人 正確答案：1,3,4 《個人理財》第二次作業(yè) 第 1 大題 是非題 2分 1 . (2分) 投資連結(jié)險，在投資部分盈虧風險完全由被保險人自己承擔。 正確 錯誤 正確答案：正確 2 . (2分) 年金保險開始領取，投保人仍然還可以繳納保費。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 3 . (2分) 我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 4 . (2分) 個人外匯結(jié)構(gòu)性存款中的收益率確定型理財產(chǎn)品，可分為收益變動型和收益遞進型兩類。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 5 . (2分) 投資個人外匯理財產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風險。 正確 錯誤 正確答案：正確 6 . (2分) 貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 7 . (2分) 我國目前個人信托產(chǎn)品主要是資金信托為主。 正確 錯誤 正確答案：正確 8 . (2分) 選定信托公司之后，投資者應重點關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。 正確 錯誤 正確答案：正確 9 . (2分) 不可能通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風險稱為非系統(tǒng)風險。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 10 . (2分) 單位比較法是一種簡便、迅速、應用廣泛的成本估價法。 正確 錯誤 正確答案：正確 第 2 大題 單選題 0分 1 . (3分) 分紅保險的弱點主要表現(xiàn)在（ ）。 1 . 靈活性較差 2 . 公平性較差 3 . 風險性較高 4 . 流動性較高 正確答案：1 2 . (3分) “高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能”。屬于以下（ ）保險特征之一。 1 . 分紅保險 2 . 投資連接保險 3 . 年金保險 4 . 萬能人壽保險 正確答案：3 3 . (3分) 以下（ ），保險保障風險責任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風險由被保險人承擔。 1 . 分紅保險 2 . 投資連接保險 3 . 年金保險 4 . 萬能人壽保險 正確答案：2 4 . (3分) 以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（　 ?。? 1 . 外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。 2 . 外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。 3 . 美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。 4 . 國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了空無時間和空間障礙的理想投資場所。 正確答案：2 5 . (3分) （　 ）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益?！? 1 . 保值 2 . 增值 3 . 套匯 4 . 套利 正確答案：3 6 . (3分) 個人信托理財主要針對以下（ ）人群。 1 . 公務人員 2 . 富有階層 3 . 在校學生 4 . 其他 正確答案：2 7 . (3分) 信托關(guān)系一經(jīng)成立，信托財產(chǎn)本身及所產(chǎn)生的利益，只能由（　 　）享受。 1 . 委托人 2 . 受托人 3 . 代理人 4 . 受益人 正確答案：4 8 . (3分) 以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風險的是（ ）。 1 . 通貨膨脹 2 . 經(jīng)營管理不善 3 . 決策失誤 4 . 財務欠債過多 正確答案：1 9 . (3分) 影響房地產(chǎn)價格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。包括：（ ）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎等。 1 . 物價水平 2 . 商業(yè)區(qū) 3 . 一宗地的位置 4 . 建筑質(zhì)量 正確答案：3 10 . (3分) 以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是（ ）。 1 . 高價值性 2 . 易損耗性 3 . 異質(zhì)性 4 . 供給有限性 正確答案：2 第 3 大題 多選題 0分 1 . (5分) 投資連接保險的特點是（　?。? 1 . 具有保障和投資理財?shù)碾p重功能 2 . 被保險人不承擔風險責任 3 . 具有很高的透明度 4 . 設置獨立投資賬戶 正確答案：1,3,4 2 . (5分) 個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（ ）。 1 . 個人理財?shù)幕灸繕舜_定 2 . 根據(jù)個人的投資能力確定保費 3 . 選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限 4 . 選擇保險機構(gòu) 正確答案：1,2,3,4 3 . (5分) 傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財工具的特征是（　?。? 1 . 流動性相對較高 2 . 服務較好 3 . 風險較低 4 . 回報率低 正確答案：1,3,4 4 . (5分) 國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（ ）等形式?！? 1 . 柜臺交易 2 . 電話交易 3 . 自助交易 4 . 網(wǎng)上交易 正確答案：1,2,3,4 5 . (5分) 影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的主要因素有（　?。?。 1 . 美國同業(yè)拆借利率水準　 2 . 產(chǎn)品掛鉤方式　 3 . 是否有提前終止權(quán) 4 . 期限的配置 正確答案：2,3,4 6 . (5分) 個人信托理財產(chǎn)品主要包括（ ）。 1 . 財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 2 . 財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品 3 . 人壽保險信托產(chǎn)品 4 . 特定贈與信托產(chǎn)品 正確答案：1,2,3,4 7 . (5分) 按照個人信托設立時間劃分，信托可分為（ ）。 1 . 生前信托 2 . 不動產(chǎn)信托 3 . 遺囑信托 4 . 動產(chǎn)信托 正確答案：1,3 8 . (5分) 在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（　?。?。 1 . 自然人　 2 . 非法人團體 3 . 委托人 4 . 法人 正確答案：1,2,3,4 9 . (5分) 房地產(chǎn)投資風險控制策略包括（ ）。 1 . 選擇風險較小的項目進行投資 2 . 加強市場調(diào)研 3 . 通過投資組合分散風險 4 . 進行總結(jié)，吸取教訓 正確答案：1,2,3 10 . (5分) 房地產(chǎn)投資的風險類型一般有（　?。?。 1 . 經(jīng)營風險 2 . 自然風險 3 . 流動性風險 4 . 財務風險 正確答案：1,2,3,4 《個人理財》第三次作業(yè) 第 1 大題 是非題 0分 1 . (2分) 按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為教育事業(yè)費、教育基本建設經(jīng)費、教育科研經(jīng)費。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 2 . (2分) 教育投資是個人財務策劃中最富有回報價值的一種。 正確 錯誤 正確答案：正確 3 . (2分) 個人教育投資多數(shù)追求的是受教育者素質(zhì)提高，以便在未來有比較高的收益。它是一種投資，不是一種消費。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 4 . (2分) 老年人投資理財?shù)脑瓌t是，安全投資、防范風險。 正確 錯誤 正確答案：正確 5 . (2分) 一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計、自籌退休金部分的儲蓄投資設計。 正確 錯誤 正確答案：正確 6 . (2分) 投資藝術(shù)品市場，投資者自己要掌握相關(guān)知識和投資規(guī)律。 正確 錯誤 正確答案：正確 7 . (2分) 從藝術(shù)品投資的特性看，該投資風險大，不安全。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 8 . (2分) 目前投資藝術(shù)品、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲蓄、分紅類保險等理財產(chǎn)品免征個人所得稅。 正確 錯誤 正確答案：正確 9 . (2分) 個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。 正確 錯誤 正確答案：錯誤 10 . (2分) 債券和基金交易免繳證券交易印花稅。 正確 錯誤 正確答案：正確 第 2 大題 單選題 0分 1 . (3分) 以下不屬于教育儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項是（ ）。 1 . 利率優(yōu)惠 2 . 免征利息所得稅 3 . 可優(yōu)先辦理助學貸款 4 . 可優(yōu)先錄取 正確答案：4 2 . (3分) 傳統(tǒng)教育投資工具包括個人儲蓄、(　 )、人壽保險等。 1 . 政府債券 2 . 定息債券 3 . 教育投資基金 4 . 財產(chǎn)保險 正確答案：2 3 . (3分) 通常一個家庭的應急準備金不可低于可投資資產(chǎn)的（ ）。 1 . 30％ 2 . 50％ 3 . 10％ 4 . 20％ 正確答案：3 4 . (3分) 關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述正確的是（ ）。 1 . 我國雖實行獨生子女政策，養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施。 2 . 退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。 3 . 退休養(yǎng)老投資原則，最重要是安全、收益高。 4 . 基本養(yǎng)老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高。 正確答案：2 5 . (3分) 世界上公認的效益最好的三大投資項目是（ ）。 1 . 藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、金融證券投資 2 . 房地產(chǎn)投資、金融證券投資、實體經(jīng)濟投資 3 . 藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、實體經(jīng)濟投資 4 . 藝術(shù)品投資、實體經(jīng)濟投資、金融證券投資 正確答案：1 6 . (3分) 關(guān)于藝術(shù)品投資，以下表述不正確的是（ ）。 1 . 藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。 2 . 藝術(shù)品投資增值快，屬于一項短線投資，投資者能夠即時獲利。 3 . 藝術(shù)品投資取決于投資者的經(jīng)濟實力和鑒賞眼光。 4 . 藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟和文化的雙重行為。 正確答案：2 7 . (3分) 個人向以下（ ）機構(gòu)捐贈，可以在其納稅所得額中全額扣除。 1 . 營利性老年服務機構(gòu) 2 . 非公益性青少年活動場所 3 . 農(nóng)村義務教育和福利性 4 . 科研機構(gòu) 正確答案：3 8 . (3分) 在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，（ ）是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。 1 . 增值稅 2 . 營業(yè)稅 3 . 個人所得稅 4 . 房產(chǎn)稅 正確答案：3 9 . (3分) 運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具備一定條件，這種方法只適合于（ ）。 1 . 民營企業(yè)的經(jīng)理層人士 2 . 國有企業(yè)的經(jīng)理層人士 3 . 一般企業(yè)的經(jīng)理層人士 4 . 外資企業(yè)的經(jīng)理層人士 正確答案：1 10 . (3分) 以下對稅收籌劃含義理解正確的是（ ）。 1 . 稅收籌劃是一種避稅行為，必然是違反法律的。 2 . 稅收籌劃是一種投機取巧的做法。 3 . 稅收籌劃是納稅人針對稅收政策的漏洞所采取的惡意行為。 4 . 稅收籌劃是納稅人針對稅收經(jīng)濟政策所進行的一系列的反饋活動。 正確答案：4 第 3 大題 多選題 0分 1 . (5分) 個人教育投資策劃可以包括（ ）。 1 . 個人本人教育投資策劃 2 . 國際教育投資策劃 3 . 國家教育投資策劃 4 . 子女教育投資策劃 正確答案：1,4 2 . (5分) 其他教育投資工具包括（ ）。 1 . 政府債券 2 . 股票和公司債券 3 . 教育信托基金 4 . 共同基金 正確答案：1,2,3,4 3 . (5分) 退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ甙ǎ?）。 1 . 信托 2 . 基金 3 . 銀行短期理財產(chǎn)品 4 . 儲蓄 正確答案：2,3,4 4 . (5分) 影響個人退休策劃需求的因素有（ ）。 1 . 預期壽命的增長 2 . 社會保障與養(yǎng)老資金緊張 3 . 性別差異 4 . 通貨膨脹 正確答案：1,2,3,4 5 . (5分) 世界各國養(yǎng)老保險的基本類型有（ ）。 1 . 社會救濟型 2 . 強制儲蓄性 3 . 投保資助型 4 . 國家統(tǒng)籌型 正確答案：2,3,4 6 . (5分) 投資購買一件藝術(shù)品應該必備的要素（ ）。 1 . 有合作伙伴 2 . 此物品有使用價值 ，具有升值預期 3 . 有一定的資金投入 4 . 有技術(shù)力量 正確答案：2,3,4 7 . (5分) 藝術(shù)品投資業(yè)務流程（ ）。 1 . 熟悉和掌握市場行情 2 . 選擇好投資范圍 3 . 參加拍賣會 4 . 學習掌握相關(guān)知識 正確答案：1,2,4 8 . (5分) 藝術(shù)品投資風險主要表現(xiàn)有（ ）。　 1 . 流通性差、 2 . 易破損、 3 . 變現(xiàn)性差、 4 . 藝術(shù)品保管有一定的難度 正確答案：1,3,4 9 . (5分) 個人非金融理財稅收籌劃的內(nèi)容包括（ ）。 1 . 房地產(chǎn)投資 2 . 教育投資 3 . 退休與員工福利計劃安排 4 . 遺產(chǎn)稅 正確答案：1,2,3,4 10 . (5分) 以下（ ）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入免征個人所得稅。 1 . 住房公積金 2 . 醫(yī)療保險金 3 . 基本醫(yī)療保險金 4 . 失業(yè)保險金 正確答案：1,2,3,4