2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》題庫檢測試卷A卷 含答案 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。 A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票 B、保險單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書 C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D、上市公司股票、政府債券和公司債券 2、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ） A、14％的實際比例稅率 B、適用5％～35％的五級超額累進稅率 C、20％的比例稅率 D、適用20％～40％的三級超額累進稅率 3、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ） A、營運資金減少 B、營運資金增加 C、流動比率降低 D、流動比率提高 4、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（ ） A、對貸款的還款情況的評價分析 B、對貸款客戶選擇的評價分析 C、對貸款綜合效益的評價分析 D、對貸款方式選擇的評價分析 5、從（ ）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 6、下列哪種說法是正確的?（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策 C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 7、關(guān)于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（ ） A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險 B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣 C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金 D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力 8、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用（ ） A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則 9、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ） A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。 B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。 C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。 D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。 10、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。 A、營業(yè)費用 B、稅率高低 C、辦公費用 D、成本費用 11、下列選項中，關(guān)于代理的法律責任的說法表述正確的是（ ） A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任 B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任 C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任 D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任 12、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ） A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面 D、以上都不正確 13、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（ ） A、誠實信用 B、專業(yè)勝任 C、利潤至上 D、守法合規(guī) 14、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當?shù)男袨槭牵? ） A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論 B、靈活應(yīng)對，等待適當時機 C、禮貌、誠懇的面對 D、保持平常心，不卑不亢 15、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。 A、Pt B、Ag C、Au D、G 16、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ） A、具有分散投資的效應(yīng)　　　　　　 B、可運用財務(wù)杠桿 C、個性差異小，易操作　　　　　　 D、能抵御通脹 17、上海黃金交易所夜市時間是（ ） A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30 D、20：50-2：30 18、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、穩(wěn)定期 D、退休期 19、《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。 A、商業(yè)銀行 B、證券公司 C、登記結(jié)算公司 D、證券交易所 20、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 A、財富管理 B、個人理財 C、個人貸款 D、公司理財 21、根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ） A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率 22、二級市場又稱（ ） A、流通市場 B、發(fā)行市場 C、場外市場 D、場內(nèi)市場 23、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（ ） A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi) B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告 C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天 D、銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露 24、（ ）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。 A、銀行本身 B、銀行客戶 C、區(qū)域文化 D、競爭對手 25、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ） A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司 B、保險賠款可以免征個人所得稅 C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能 D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足 26、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ） A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán) 27、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ） A、發(fā)表論文取得的報酬 B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬 C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬 D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬 28、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長期 29、根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ） A、公司債務(wù)擔保的重大變化 B、公司分配股利或者增資的計劃 C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動 D、上市公司收購的有關(guān)方案 30、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ） A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤表 31、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（ ） A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13 B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13 C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3 D、內(nèi)在價值為13，時間價值為0 32、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ） A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C、被代理人死亡 D、代理人喪失民事行為能力 33、金融期貨中不包括（ ） A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨 34、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ） A、不超過上一交易日結(jié)算價的0.7% B、不超過上一交易日結(jié)算價的1.7% C、不超過上一交易日結(jié)算價的7% D、不超過上一交易日結(jié)算價的70% 35、投資利稅率是（ ） A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率 B、項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率 C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率 D、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率 36、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 37、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。 A、十周歲以上，不能完全辯認 B、十六周歲以上，不能完全辨認 C、十六周歲以上，不能辨認 D、十周歲以上，不能辨認 38、紅色預(yù)警法重視的是（ ） A、定量分析與風險分析 B、定性分析與風險分析 C、定量分析與定性分析相結(jié)合 D、警兆指標循環(huán)波動特征的分析 39、教育消費根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。 A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業(yè)教育消費 D、老人教育消費 40、（ ）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。 A、債券市場 B、股票市場 C、金融衍生品市場 D、外匯市場 41、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度 42、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ） A、自我吹噓 B、目標缺失 C、被動接受 D、自我設(shè)防 43、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、經(jīng)濟適用房 44、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ） A、保險 B、國債 C、存貸款業(yè)務(wù) D、基金 45、下列關(guān)于債券利率風險的說法，不正確的是（ ） A、也叫價格風險 B、當利率上漲時，債券價格上漲 C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益 D、債券的到期時間越長，價格風險越大 46、存本取息的起存金額是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 47、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ） A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項 B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基{本常識 D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 48、公開披露的基金信息不包括（ ） A、基金份額上市交易公告書 B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東 C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 D、基金份額持有人大會決議 49、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ） A、關(guān)注類貸款 B、次級類貸款 C、可疑類貸款 D、損失類貸款 50、（ ）指公司賺取利潤的能力。 A、營運能力 B、償債能力 C、生產(chǎn)能力 D、盈利能力 51、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ） A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利 C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息 D、股票和債券都是權(quán)益證券 52、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長期 53、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。 A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余 54、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？（ ） A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人 55、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 56、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（ ） A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值 57、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。 A、3 B、4 C、5 D、6 58、（ ）是衡量價格水平的重要指標。 A、消費者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù) C、消費者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù) 59、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ） A、客戶 B、配偶 C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女 D、需要贍養(yǎng)的父母 60、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 61、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 62、違約責任的承擔形式不包括（ ） A、違約金責任 B、賠償損失 C、強制履行 D、行政處罰 63、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。 A、房地產(chǎn) B、建材 C、汽車 D、電力 64、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ） A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金 B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險 C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等 D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn) 65、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（ ） A、年齡 B、職業(yè)操守 C、行業(yè)經(jīng)驗 D、管理能力 66、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 67、制訂個人理財目標需要將（ ）作為必須實現(xiàn)的理財目標。 A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預(yù)留現(xiàn)金儲備 D、購房目標 68、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎 A、30 B、60 C、180 D、250 69、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ） A、利潤　 B、額外報酬　　 C、利息　　 D、利益 70、以下關(guān)于年金的說法正確的是（ ） A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。 B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。 C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。 D、A和C都正確。 71、《證券法》基本原則不包括（ ） A、公開、公平、公正原則 B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則 C、自愿有償、誠實信用的原則 D、保護投資者合法權(quán)益的原則 72、《民法通則》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 73、國際資本流動地根本動力是（ ） A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾 74、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括（ ） A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃 B、評估客戶的財務(wù)狀況 C、了解客戶風險認知能力 D、了解客戶的風險偏好 75、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風險最低的是（ ） A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品 B、保證最低收益類理財產(chǎn)品 C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品 D、保證固定收益類理財產(chǎn)品 76、國家外匯管理局的縮寫是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 77、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ） A、封閉式基金 B、契約型基金 C、開放式基金 D、公司型基金 78、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤地是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定地償還期限 79、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ） A、兩種債券都會升值，A債券升得較多 B、兩種債券都會升值，B債券升得較多 C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多 D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多 80、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。 A、公平原則 B、公開原則 C、公正原則 D、平衡原則 81、下列說法不正確的一項是（ ） A、股票的收益主要來源于股利和資本利得 B、股利來源于公司的稅后凈利潤 C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入 D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān) 82、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（ ） A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué) B、負擔減輕準備退休 C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金 D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險 83、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。 A、用流動資金貸款購買輔助材料 B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資 C、用流動資金貸款支付貨款 D、用中長期貸款購買機器設(shè)備 84、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（ ） A、繁榮——復(fù)蘇——衰退——蕭條 B、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇 C、繁榮——蕭條——崩潰——衰退 D、繁榮——崩潰——蕭條——衰退 85、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ） A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金 B、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險 C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等 D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn) 86、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ） A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。 B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。 C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。 D、兩全保險的保險責任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險 87、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。 A、中央政府和地方政府　　　　　　 B、企業(yè)組織 C、金融機構(gòu)　　　　　　　　　　　 D、社會團體 88、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ） A、非標準化合約 B、收益穩(wěn)定 C、沒有履約保證 D、柜臺交易 89、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ） A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為 B、法人可以通過代理人實施民事法律行為 C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位 D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理 90、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ） A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率 D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ） A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機 C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善 2、以下屬于決定債券價格因素的是（ ） A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量 B、必要的到期收益率 C、債券面值 D、債券期限 3、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ） A、要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料 B、現(xiàn)場檢查 C、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度 D、責令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息 E、對違規(guī)行為進行處理、處罰- 4、20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ） A、投資者的投資偏好 B、良好的經(jīng)濟態(tài)勢 C、理財專業(yè)數(shù)量的增長 D、理財人員素質(zhì)的提高 E、不斷高漲的證券價格 5、貨幣時間價值的影響因素有（ ） A、時間 B、收益率 C、通貨膨脹率 D、資金規(guī)模 E、單利與復(fù)利 6、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。 A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部 B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準 C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。 D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上 7、個人通過境內(nèi)非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ） A、向貧困地區(qū)的捐贈　 B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈 C、向紅十字事業(yè)的捐贈 D、向公益性青少年活動場所的捐贈 8、當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（ ） A、銀行存款 B、證券 C、房地產(chǎn) D、外匯 9、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ） A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入 C、經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬 D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得 E、以上說法都不正確 10、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（ ） A、政府債券幾乎沒有信用風險 B、政府債券具有流動性強的特點 C、政府債券不受公司經(jīng)營風險的影響 D、政府債券不受利率風險的影響 11、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（ ） A、收益性高 B、以場外交易為主 C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D、靈活性強 E、穩(wěn)定性差 12、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男?？? ） A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險投資 13、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ） A、理財理念是增加消費、減少負債 B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財富是其理財目標 D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險 14、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ） A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值 C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 15、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ） A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識 B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則 C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解 D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 16、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ） A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益 B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤 C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔 D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72% 17、個人在準備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ ） A、審視個人消費的合理性 B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi) C、獲得利息收入 D、保持良好的個人信用 18、下列做法不正確的有（ ） A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件 B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系 C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息 D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息 E、銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處 19、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ） A、買入價 B、現(xiàn)鈔價 C、基準價 D、賣出價 20、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ） A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？ B、要從哪方面進行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要從什么時間開始合作？ E、要在什么地點開始合作？ 21、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ） A、年金保險 B、領(lǐng)取方式 C、領(lǐng)取時間 D、保險期間和保證領(lǐng)取 22、影響黃金產(chǎn)品價格變動的因素有（ ） A、供求關(guān)系 B、美元走勢 C、國際政治 D、石油價格 23、債券的風險來自于下列哪些因素?（ ） A、股票價格指數(shù)的波動率上漲 B、消費者物價指數(shù)的變動 C、發(fā)行者的信用等級 D、市場利率的波動性增強 E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化 24、信托產(chǎn)品的風險包括（ ） A、投資項目風險 B、項目主體風險 C、信托公司風險 D、流動性風險 E、項目經(jīng)營管理風險 25、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ） A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別 B、注意選擇折價率較大的基金 C、要適當關(guān)注封閉式基金的分紅潛力 D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢 E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié) 26、下列說法不正確的是（ ） A、風險越大，獲得的風險報酬應(yīng)該越高　　 B、有風險就會有損失，二是相伴相生的 C、風險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測 D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風險不屬于經(jīng)營風險 27、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（ ） A、實物黃金 B、紙黃金 C、黃金T+D D、黃金期貨 28、股票的收益主要來源于（ ） A、公司利潤率 B、股利 C、資本利得 D、利息 E、再投資收益 29、市場營銷中的4Rs理論認為（ ） A、降低銷售成本是關(guān)鍵 B、與顧客建立關(guān)聯(lián) C、提高市場反應(yīng)速度 D、關(guān)系營銷 E、回報是市場營銷的源泉 30、關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（　?。? A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息 B、對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密 C、司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟 D、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護 E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行 31、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ） A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類 B、理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響 C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險 D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高 E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃 32、信貸資金的運動特征有（ ） A、信貸資金運動以銀行為軸心 B、產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán) C、是一收一支的一次性資金運動 D、以償還為前提的支出，有條件的過渡 E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合 33、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應(yīng)該包括的基本信息有（ ） A、客戶風險承受能力 B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級 C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū) D、資金門檻和最小遞增金額 34、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機構(gòu)是指（ ） A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司 E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行 35、根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ） A、銀行應(yīng)當為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報 B、將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度較低的客戶 C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)，做出反應(yīng) D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系 E、每天給顧客撥打電話進行推銷 36、進行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。 A、新產(chǎn)品開發(fā)計劃 B、產(chǎn)品種類 C、產(chǎn)品風險 D、產(chǎn)品收益 E、產(chǎn)品規(guī)模 37、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ） A、基本信貸分析 B、還款能力分析 C、還款可能性分析 D、確定分類結(jié)果 E、委托中介機構(gòu)評估 38、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ） A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出 39、影響股票價格變動的因素有（ ） A、供求關(guān)系 B、公司凈資產(chǎn) C、公司的派息政策 D、國際金融市場波動 E、股票分割 40、保險合同的當事人是指（ ） A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、保險人 E、收益人 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結(jié)果。 A、正確 B、錯誤 7、宋體（ ）由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）家庭負債比率越高，財務(wù)負擔越小。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負債的減少緩慢成長。 A、正確 B、錯誤 14、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。 A、正確 B、錯誤 第 44 頁 共 44 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、【答案】C 2、A 3、D 4、【答案】A 5、C 6、B 7、B 8、B 9、C 10、A 11、A 12、C 13、C 14、A 15、C 16、C 17、D 18、D 19、A 20、B 21、A 22、A 23、C 24、【答案】C 25、D 26、C 27、D 28、D 29、C 30、A 31、D 32、C 33、D 34、C 35、【答案】C 36、C 37、A 38、【答案】C 39、A 40、B 41、C 42、D 43、B 44、C 45、B 46、C 47、B 48、B 49、【答案】D 50、【答案】D 51、D 52、A 53、B 54、D 55、D 56、D 57、C 58、A 59、C 60、C 61、B 62、B 63、D 64、C 65、A 66、D 67、C 68、D 69、B 70、B 71、B 72、D 73、B 74、A 75、A 76、A 77、C 78、D 79、B 80、B 81、C 82、D 83、【答案】B 84、B 85、C 86、B 87、D 88、B 89、C 90、D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABC 2、ABCD 3、ABCDE 4、BE 5、【正確答案】ABCE 6、BCD 7、BCD 8、ABD 9、BCD 10、BC 11、BCD 12、ABCD 13、BCD 14、ABD 15、ABCD 16、AD 17、ABD 18、BCDE 19、ABCD 20、A, B, C, D 21、ABCD 22、ABCD 23、BCDE 24、ABCDE 25、ABCDE 26、ABC 27、ABCD 28、BC 29、B, C, D, E 30、ABCD 31、A, B, C, D, E 32、【答案】ABDE 33、ABCD 34、ABCDE 35、CD 36、ABE 37、【答案】ACD 38、ABD 39、ABCDE 40、【正確答案】AD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、A 7、B 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B