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第一框　儲蓄存款和商業(yè)銀行 基礎鞏固 1下列對儲蓄存款認識正確的是(　　) 　　　　　　　　　　　　　　　　 A.儲蓄存款作為一種投資選擇,具有收益高的特點 B.儲蓄存款可以隨時存取,靈活方便,很受投資者歡迎 C.儲蓄存款比較安全,風險較低 D.儲蓄存款由于收益較低,所以沒有風險 答案C 解析作為投資方式,儲蓄存款收益一般低于債券和股票,A項錯誤。B項不準確,儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類,活期儲蓄可以隨時存取,靈活方便;定期儲蓄流動性較差。D項認為儲蓄存款“收益較低”是正確的;但認為儲蓄存款“沒有風險”則是錯誤的,因為儲蓄存款也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。 2在我國,銀行對國民經濟的發(fā)展具有重大作用。銀行能把“小錢”變成“大錢”,把“死錢”變成“活錢”。這一作用是通過　　　　業(yè)務實現的。(　　) A.發(fā)行貨幣,管理貨幣 B.吸收存款,發(fā)放貸款 C.轉賬結算 D.貨幣兌換,貨幣收存 答案B 解析把“小錢”變成“大錢”說的是存款業(yè)務;把“死錢”變成“活錢”說的是貸款業(yè)務。 利率是利息率的簡稱,是指一定時期內利息的金額與存入或貸出金額的比率,由資金的供求關系決定。人民幣存貸款基準利率是中國人民銀行發(fā)布的對商業(yè)銀行及其他金融機構的存貸款指導性利率,是中國人民銀行用于調節(jié)社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。據此完成第3—4題。 3如果不考慮其他因素,人民幣存貸款基準利率下調產生的可能結果是(　　) ①將降低融資成本,促進經濟增長　②會導致居民儲蓄收益“縮水”?、蹖е裸y行存款增加?、軐е氯嗣駧糯蠓壬? A.①② B.③④ C.①③ D.②③ 答案A 解析人民幣存貸款基準利率下調,意味著居民存款收益減少,融資成本降低,有利于刺激經濟增長,但不利于銀行吸收存款,①②正確,③錯誤。人民幣存貸款基準利率下調與人民幣匯率變化沒有直接關系,④錯誤。 4如果人民幣存貸款基準利率下調,那么發(fā)揮作用的路徑是(　　) ①投資和消費支出增加?、谪泿殴吭黾印、鄞婵詈唾J款利息減少?、芾瓌咏洕鲩L A.②→③→④ B.③→①→④ C.②→①→④ D.①→②→④ 答案C 解析下調存貸款基準利率,導致流通中的貨幣量增加,有效刺激投資和消費需求,拉動經濟增長,故選C項。③不是其作用。 5中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在資產業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上,利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優(yōu)勢,不運用或較少運用銀行的資財,以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、租賃及其他委托事項,提供各類金融服務并收取一定費用的經營活動。下列各項屬于銀行中間業(yè)務的有(　　) ①轉賬結算活動?、谖沾婵罨顒印、郯l(fā)放貸款活動 ④提供保管箱服務?、萏峁﹤I賣及兌付?、薮肀ｋU A.①②③④ B.①②⑤⑥ C.①④⑤⑥ D.③④⑤⑥ 答案C 6人們進行儲蓄的直接目的是(　　) A.購買大宗物品 B.獲取利息 C.支持國家建設 D.為經濟建設籌集資金 答案B 7長期以來,融資難一直制約著中小企業(yè)的進一步發(fā)展。在某商業(yè)銀行的不斷探索下,金融產品創(chuàng)新成為解決中小企業(yè)融資難的利器。下列選項不屬于商業(yè)銀行主要業(yè)務的是(　　) A.吸收存款 B.代理保險 C.發(fā)放貸款 D.辦理結算 答案B 解析商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務是存款業(yè)務、貸款業(yè)務、辦理結算,因此代理保險不屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務,故答案選B項。 8王某把4萬元現金存入國內某商業(yè)銀行,存期為5年,到期時王某獲得了5 500元的利息。那么王某利息收入的來源是(　　) A.商業(yè)銀行貸款收取的利息 B.國家對儲戶的獎勵 C.銀行利潤 D.銀行的貸款準備金 答案A 解析儲蓄存款需要銀行向儲戶支付利息,銀行貸款需要債務人向銀行支付利息。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行利潤的主要來源,因此存款利息來源于商業(yè)銀行貸款收取的利息。 9材料一　中國工商銀行(ICBC)成立于1984年,是世界五百強企業(yè)之一,擁有中國最大的客戶群,是中國最大的商業(yè)銀行。 材料二　大學畢業(yè)生王某準備通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續(xù)過程中,他發(fā)現銀行同期貸款利率高于存款利率。 (1)商業(yè)銀行的主要業(yè)務有哪些? (2)你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎? 答案(1)我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務有:存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結算業(yè)務。 (2)貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源,只有貸款利率高于存款利率銀行才能盈利。 能力提升 ★12016年1月1日,M先生收到L先生償還的為期一年的借款本金10萬元與利息5 000元,同期二人所在國家的通貨膨脹率為7%。這意味著(　　) A.該國的社會總需求小于社會總供給 B.民間借貸是造成通貨膨脹的原因之一 C.在此借貸關系中,通貨膨脹使雙方利益同時受損 D.在此借貸關系中,通貨膨脹損害了M先生的利益 答案D 解析該題主要考查利息與通貨膨脹的相關知識。社會總需求小于社會總供給不屬于通貨膨脹的表現,故排除A項;民間借貸與通貨膨脹之間沒有因果關系,B項錯誤;通貨膨脹情況下對于還款人的利益無害,C項錯誤;由于通貨膨脹會降低貨幣的購買力,因此M先生的利益會受損,D項應選。 2近年來,居民的投資理財意識不斷增強。右面漫畫中該投資者看中活期儲蓄,是因為活期儲蓄(　　) A.流動性強,靈活方便 B.風險小 C.收益率高 D.信用度高 答案A 3銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費和利息。收取手續(xù)費是因為銀行提供了一定的服務(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是(　　) A.銀行居于壟斷地位 B.銀行信用高于商業(yè)信用 C.銀行提供的資本是一種生產要素 D.銀行是再生產順利進行的紐帶 答案C 解析籠統(tǒng)地說銀行處于壟斷地位的觀點是錯誤的。銀行信用一般要高于商業(yè)信用,但與題意無關。據此A、B兩項不正確。銀行的貸款行為是再生產順利進行的紐帶,而設問指向的是收取貸款利息的原因,所以D項與題意無關。銀行收取貸款利息是因為銀行提供的資本是一種生產要素,為社會再生產的順利進行提供了便利,所以C項符合題意。 4次級抵押貸款指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。該行業(yè)是一個高風險、高收益的行業(yè)。美國次級抵押貸款市場危機,引起美國股市劇烈動蕩,進而導致世界金融危機。美國次級抵押貸款市場危機對商業(yè)銀行的啟示是(　　) A.擴大存款業(yè)務,因為它是商業(yè)銀行的主體業(yè)務 B.減少貸款業(yè)務,防范金融風險 C.貸款時堅持真實性、謹慎性、安全性、效益性原則 D.要不斷降低存貸款利率 答案C 解析題干材料從反面啟示我們,商業(yè)銀行貸款時必須堅持真實性、謹慎性、安全性、效益性原則,根據借款人的信用評估結果決定是否發(fā)放貸款,故答案選C項。A、B、D三項對材料信息理解錯誤,不符合題意。 5下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務活動的流程。選擇適當的選項完成該圖(　　) A.①存款?、谫J款　③還款?、苓€貸 B.①存款?、谫J款　③還貸?、苓€款 C.①貸款　②存款?、圻€款?、苓€貸 D.①貸款?、诖婵睢、圻€貸　④還款 答案B 解析存款人作為債權人與銀行發(fā)生的行為是“存款”;銀行作為債權人與貸款人發(fā)生的行為是“貸款”;貸款人作為債務人與銀行發(fā)生的行為是“還貸”;銀行作為債務人與存款人發(fā)生的行為是“還款”。故選B項。 ★6近年來,大部分城鎮(zhèn)居民的電費、水費、電話費、管道煤氣費、有線電視接收費等都能通過銀行代扣代繳。居民張某將300元錢打入中國建設銀行的龍卡,由中國建設銀行代繳電話費,當月沒有用完,下個月銀行在卡上打入0.28元利息。一個月后龍卡上透支了100元(銀行代為繳納了電話費),后來在張某的補繳和預繳款中扣去了0.17元的利息。 (1)中國建設銀行為什么要在張某的龍卡上打入0.28元利息?這筆利息是按哪種利率計算的? (2)被扣去的0.17元利息屬于什么利息?為什么張某要支付這筆利息? (3)銀行開辦這類業(yè)務具有什么意義? 答案(1)張某存入龍卡的錢當月沒有用完,余下的錢就等于在銀行的存款儲蓄,因此銀行必須對這筆余款支付利息。這筆余款存期不滿3個月,因此銀行是按活期儲蓄的利率計算利息的。 (2)屬于貸款利息。張某龍卡上透支的錢是銀行代為繳納的電話費,就相當于張某貸款繳納電話費,因此張某必須按貸款利率支付這筆利息。 (3)銀行開辦這類業(yè)務,為廣大居民繳納各種生活費用提供了方便,也為電信部門、供水部門、供電部門等收繳費用提供了服務。就銀行自身來講,既能增加來自經營單位和居民的儲蓄存款,又能從提供服務中收取一定的手續(xù)費,從而增加銀行的收入。 解析第(1)問主要考查存款業(yè)務的含義及儲蓄存款的類型;第(2)問應主要從貸款業(yè)務的角度來回答;第(3)問要從居民和銀行兩個方面來分析。