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課時提升作業(yè) 六 投資理財?shù)倪x擇 (建議用時45分鐘) 考點一　儲蓄存款與商業(yè)銀行 1.(2018佛山模擬)近年來,商業(yè)銀行開啟智能化時代,通過智能管理流程實現(xiàn)“去柜臺化、科技智能、自助移動”的業(yè)務(wù)處理模式,客戶可以遠程預約業(yè)務(wù)辦理,大大節(jié)約排隊時間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于 (　　) ①實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型 ②降低銀行的運營成本,保證商業(yè)銀行的利潤 ③提高銀行的服務(wù)效率,提升商業(yè)銀行的競爭力 ④順應(yīng)客戶理財?shù)膫€性化需求,提高理財收益 A.①③ B.①② C.②④ D.③④ 【解析】選A。遠程預約、節(jié)約排隊時間和辦理周期說明傳統(tǒng)銀行智能化有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型,也說明傳統(tǒng)銀行智能化有利于提高銀行的服務(wù)效率,提升商業(yè)銀行的競爭力,①③正確;“保證商業(yè)銀行的利潤”夸大了傳統(tǒng)銀行智能化的作用,②不選;傳統(tǒng)銀行智能化與提高理財收益沒有必然聯(lián)系,④不選。 2.2017年2月20日,某銀行發(fā)售的一款理財產(chǎn)品期限為120天,認購金額在5萬元到10萬元之間,預計到期年化收益率(年化收益率的意思就是該產(chǎn)品的收益率以年計算)為4.80%。老王購買了7萬元該產(chǎn)品,其120天的預期收益的計算方法為 (　　) A.70 0004.80%120 B.70 0004.80%365 C.70 0004.80%365120 D.70 0004.80%120 【解析】選C。老王購買了7萬元該產(chǎn)品,該產(chǎn)品一年的預期收益應(yīng)為70 000 4.80%(元),如果一年按365天計算,則一天的收益應(yīng)為70 0004.80% 365(元),120天的預期收益應(yīng)為70 0004.80%365120(元),C正確。 【加固訓練】 　　2016年11月,央行將金融機構(gòu)一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%,并將存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1. 2倍;一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%。據(jù)此,某商業(yè)銀行將一年期存款利率上浮到頂,貸款利率與央行基準利率持平。在不考慮其他因素的情況下,假如該銀行一年期存款總額和貸款總額分別為120億元和100億元,存貸款利率調(diào)整后該銀行的利潤與調(diào)整前相比大約 (　　) A.增加了32%　 　 B.增加了37% C.減少了32% D.減少了37% 【解析】選C。某商業(yè)銀行將一年期存款利率上浮到頂,貸款利率與央行基準利率持平,在不考慮其他因素的情況下,該商業(yè)銀行的銀行利潤=貸款利息-存款利息=1005.6%1-1202.75%1.21= 5.6-3.96=1.64(億元),而存款利率沒有上浮到頂時,利潤為100(5.6%+0.4%)1-120(2.75%+0.25%)1=2.4(億元),計算得出,(1.64-2.4)2.4≈-32%,所以該銀行的利潤與調(diào)整前相比大約減少了32%。故C入選。 3.(2018太原模擬)小張現(xiàn)有資金9萬元,準備購買某商業(yè)銀行的一款理財產(chǎn)品。該商業(yè)銀行現(xiàn)有兩款產(chǎn)品,A產(chǎn)品預期年收益率是 6.0%,認購起點金額是 10萬元,期限為 233天;B產(chǎn)品預期年收益率是 5.6%,認購起點金額是 5萬元,期限為176天。不考慮其他因素,小張購買的理財產(chǎn)品到期后的收益約為________元。 (　　) A.5 040 B.3 447 C.5 400 D.2 430 【解析】選D。小張只有9萬元資金,而A產(chǎn)品的認購起點金額是10萬元,所以小張不能選擇A產(chǎn)品。小張選擇B產(chǎn)品,其理財產(chǎn)品到期后的收益應(yīng)為90 000 5.6%(176365)≈2 430元,D正確,A、B、C不選。 4.(2018長沙模擬)綠色金融是金融部門對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的投融資、運營、風險管理等所提供的金融服務(wù)。近年來,“綠色金融”概念越來越受到國內(nèi)眾多金融機構(gòu),特別是銀行的追捧。金融部門開展綠色金融服務(wù)的目的是 (　　) ①強化生態(tài)效益,弱化經(jīng)濟效益 ②擴大業(yè)務(wù)范圍,提升金融品質(zhì) ③引導資金流向,促進永續(xù)發(fā)展 ④優(yōu)化資源配置,建設(shè)生態(tài)文明 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 【解析】選D。金融部門的目的是營利,①錯誤;綠色金融有利于引導資金流向,優(yōu)化資源配置,建設(shè)生態(tài)文明,促進可持續(xù)發(fā)展,③④符合題意;開展綠色金融服務(wù)并沒有擴大業(yè)務(wù)范圍,②與題意不符。 【知識拓展】綠色金融 綠色金融有兩層含義:一是金融業(yè)如何促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展,另一個是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè),引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機行為。根據(jù)2016年8月31日,人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》中,綠色金融被定義為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動,即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務(wù)。 5.如圖為我國大型金融機構(gòu)一年來存款準備金率變化情況,在不考慮其他因素的前提下,下列結(jié)論正確的是 (　　) ①從M1到M2,社會物價水平會下降 ②從M1到M2,股票價格指數(shù)會升高 ③從M3到M4,企業(yè)貸款難度會降低 ④從M3到M4,儲戶利息收入會減少 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 【解析】選B。從M1到M2表示存款準備金率提高,存款準備金率提高會減少貨幣的流動性,社會物價水平會下降,①正確;存款準備金率提高,是為減少貨幣的流動性,此時存貸款利率可能會提高,股票價格有可能下降,②不選;從M3到M4表示存款準備金率下降,意味著銀行要釋放貨幣流動性,企業(yè)貸款難度會降低,③正確;存款準備金率下降,是為了釋放貨幣流動性,但不會直接減少儲戶利息收入,④不選。 6.(2018武漢模擬)經(jīng)濟學界通常把通貨膨脹高于銀行存款基準利率稱為負利率,負利率對刺激消費、拉動經(jīng)濟增長具有重要影響。甲國經(jīng)濟低迷,2016年起開始執(zhí)行負利率政策,卻未能有效刺激消費需求的回升,經(jīng)濟不增反降。該國實施負利率政策效果不理想的原因可能是 (　　) ①居民投資渠道狹窄、品種較少,儲蓄存款成為首選 ②該國社會保障體系不斷健全,人們的儲蓄意愿不斷增長 ③該國供給側(cè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào),單純刺激消費需求難以奏效 ④居民存款收益減少,從根本上限制了居民消費能力的提高 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 【解析】選B。材料中強調(diào)了負利率政策未能有效刺激消費需求的回升,經(jīng)濟不增反降,其原因可能是居民投資渠道狹窄、品種較少,即使執(zhí)行負利率政策,儲蓄存款依然成為首選,也可能是該國供給側(cè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào),單純刺激消費需求難以奏效,居民依然不消費,①③正確;②不選, 因為如果一個國家的社會保障體系完善,人們的儲蓄意愿會減少;④不選,因為從根本上限制居民消費能力的提高的是經(jīng)濟發(fā)展水平。 【加固訓練】 　　某國執(zhí)行負利率政策,并未有效刺激消費需求的回升,物價水平不升反降。下列對這一現(xiàn)象的分析正確的是 (　　) ①存款負利率→貨幣流通速度放緩→市場流通貨幣減少→消費需求減少 ②存款負利率→商業(yè)銀行吸收存款減少→實體經(jīng)濟融資困難→生產(chǎn)性消費減少 ③存款負利率→投資股票增多→社會投資增加→生活性消費需求減少 ④存款負利率→存款人利息收益縮水→居民消費需求減少→物價水平下降 A.①②　 B.①③　 C.②④　 D.③④ 【解析】選C。某國執(zhí)行負利率政策,并未有效刺激消費需求的回升,即采用此刺激政策沒有起到應(yīng)有的作用,有可能是實施存款負利率政策導致商業(yè)銀行吸收的存款減少,這樣實體經(jīng)濟融資困難,最終導致生產(chǎn)性消費減少,起不到刺激消費的目標。也有可能是此政策導致存款人利息收益縮水,居民消費需求減少,②④入選。①③錯誤,不選。 7.(2018廣州模擬)2016年9月,銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整正式實施。調(diào)整后,餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費合計降低53%～63%,百貨等行業(yè)商戶降低23%～39%。初步測算,各類商戶每年減少刷卡手續(xù)費,支出約74億元。不考慮其他因素,這一政策的影響的傳導路徑是 (　　) ①消費者消費能力提高→刷卡消費增多,現(xiàn)金使用減少→貨幣流通加快 ②帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展→就業(yè)增加→勞動者收入提高 ③銀行卡經(jīng)營機構(gòu)提升管理水平→增強銀行卡經(jīng)營機構(gòu)競爭力→促進銀行業(yè)發(fā)展 ④商戶經(jīng)營成本降低→商戶利潤提高→促進餐飲百貨等行業(yè)發(fā)展 A.③→①→④→② B.④→①→②→③ C.④→②→①→③ D.③→④→①→② 【解析】選C。商業(yè)銀行降低刷卡的服務(wù)費用,首先會使商戶經(jīng)營成本降低→商戶利潤提高→促進餐飲百貨等行業(yè)發(fā)展;其次會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展→就業(yè)增加→勞動者收入提高;然后消費者消費能力提高→刷卡消費增多,現(xiàn)金使用減少→貨幣流通加快;最后銀行卡經(jīng)營機構(gòu)提升管理水平→增強銀行卡經(jīng)營機構(gòu)競爭力→促進銀行業(yè)發(fā)展。因此正確的傳導路徑是④→②→①→③。故選C。 考點二　投資與融資 8.(2018福州模擬)股票價格受多種因素的影響。在不考慮其他條件的情況下,下列能正確反映股票價格變動的是 (　　) A.①② B.①④ C.②③ D.③④ 【解析】選C。本題考查學生對影響股票價格因素的理解。股票價格與銀行利率成反比,與預期股息成正比。圖①屬于股票價格與銀行利率成正比,錯誤;圖②③正確反映了股票價格與預期股息成正比,與銀行利率成反比,故入選;股票價格與預期股息成正比,圖④反映了反比關(guān)系,錯誤。故選C。 【點睛】 經(jīng)濟學曲線盡管形式新穎、靈活,但其考查的基本觀點卻有著深刻的理論淵源?；纠碚撝R是解讀經(jīng)濟學曲線的基本支撐元素,基礎(chǔ)知識愈深厚,對信息的感受愈敏銳,對信息的理解和分析愈深刻,判斷事物則愈準確,所以,要特別重視對理論知識和觀點的理解和把握。同時,經(jīng)濟學曲線試題的另一個特點是對教材中的基礎(chǔ)知識進行“變通”“整合”“創(chuàng)新”,因此,在學習過程中要加強對基礎(chǔ)知識的拓展、延伸,在“舊知”的基礎(chǔ)上形成“新知”。 9.在完善節(jié)能減排方面,國務(wù)院印發(fā)的《“十三五”節(jié)能減排綜合工作方案》提出推進綠色債券市場發(fā)展,積極推動金融機構(gòu)發(fā)行綠色金融債券,鼓勵企業(yè)發(fā)行綠色債券。這一做法 (　　) ①有利于健全和完善我國資本市場體系 ②為優(yōu)化我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提供金融政策支持 ③拓寬了居民理財融資渠道,增加收益 ④進一步擴大了我國企業(yè)募股集資的規(guī)模 A.①② B.①④ C.②③ D.③④ 【解析】選A。推進綠色債券市場發(fā)展有利于完善我國資本市場體系,①正確;國務(wù)院推進綠色金融債券市場發(fā)展為推進我國節(jié)能減排提供了金融政策支持,②正確;居民理財屬于投資范疇,與融資無關(guān),③排除;募股集資是通過發(fā)行股票融資,④不正確。 10.(2018大同模擬)政策性農(nóng)業(yè)保險的投保費由各級政府財政和投保農(nóng)戶共同分擔,農(nóng)戶投保后一旦出現(xiàn)問題,保險公司可以按約及時補償受害人,其作用在于幫助農(nóng)戶抵御自然災害,降低損失。政策性農(nóng)業(yè)保險的實施有利于 (　　) ①降低生產(chǎn)成本,提高農(nóng)產(chǎn)品的效益 ②發(fā)揮補償功能,保駕護航農(nóng)業(yè)發(fā)展 ③優(yōu)化資源配置,轉(zhuǎn)變農(nóng)村發(fā)展方式 ④降低生產(chǎn)風險,切實保護農(nóng)民利益 A.①② B.③④ C.②④ D.①③ 【解析】選C。政策性農(nóng)業(yè)保險的實施會減少農(nóng)戶在災害后的損失,不會降低生產(chǎn)成本,①不選;政策性農(nóng)業(yè)保險的實施會發(fā)揮補償功能,保駕護航農(nóng)業(yè)發(fā)展,②正確;政策性農(nóng)業(yè)保險的實施不會起到優(yōu)化資源配置,轉(zhuǎn)變農(nóng)村發(fā)展方式的作用,③不選;政策性農(nóng)業(yè)保險的實施會降低生產(chǎn)風險,切實保護農(nóng)民利益,④正確。 11.(2018合肥模擬)老趙目前有閑置資金10 000元,有6個月時間可以用于投資理財。如果在這6個月期間可供老趙選擇的投資理財方式如下表所示,從投資風險較小的角度作出選擇,預期老趙能實現(xiàn)的實際收益為 (　　) 投資類型 預期年化投資收益率 某理財產(chǎn)品半年 6% 儲蓄存款定期六個月 5% (注:投資期間貨幣貶值率為1%) A.300元 B.147.5元 C.197元 D.247.5元 【解析】選D。從投資風險較小的角度作出選擇,老趙應(yīng)選擇儲蓄存款。其收益為:10 0005%/2=250(元);投資期間貨幣貶值率為1%,預期老趙能實現(xiàn)的實際收益為:250(1-1%)=247.5(元),D正確。 12.李先生有20萬元閑置資金,用10萬元投資銀行的一年期定期存款(年利率為3%)。到期后銀行將自動把本金和利息再轉(zhuǎn)存一年;用另外10萬元購買一款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品(年利率為4%),依據(jù)上述信息判斷兩年之后 (　　) A.定期存款會少獲利2 070元 B.購買互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品會多獲利1 000元 C.定期存款會少獲利2 000元 D.購買互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品會多獲利1 910元 【解析】選D。兩年之后,李先生的定期存款收益為100 0003%+(100 0003% +100 000)3%=3 000+3 090=6 090(元);李先生購買理財產(chǎn)品的收益為100 000 4%2=8 000(元),8 000-6 090=1 910(元),可知李先生購買互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品會多獲利1 910元。故選D。 13.( 2018湘潭模擬)華夏銀行于2017年9月5日公布2017年第五期和第六期儲蓄國債(憑證式)于9月10日正式發(fā)行,均為固定利率、固定期限品種,三年期年利率3.9%,五年期年利率4.22%。此次發(fā)行債券將用于彌補國家級扶貧工作重點縣的資金缺口。發(fā)行國債,可以(　　) ①拓寬扶貧資金的籌措渠道,促進扶貧資金的精準運用 ②籌措資金支持國家建設(shè),發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用 ③豐富居民投資理財渠道,以國家為擔保獲得較為穩(wěn)定的收益 ④減少政府扶貧資金的支出,擴大扶貧資金的使用范圍 A.①②　　B.①④　　C.②③　　D.③④ 【解析】選C。發(fā)行國債從國家角度利于籌措資金支持國家建設(shè),發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用,從居民角度豐富居民投資理財渠道,以國家為擔保獲得較為穩(wěn)定的收益,②③符合題意;國債與扶貧資金的精準運用無關(guān),排除①;發(fā)行國債可以增加政府扶貧資金的支出,④錯誤。 14.在現(xiàn)代社會生產(chǎn)體系中,金融對實體經(jīng)濟具有不可替代的作用。在我國當前的金融市場中,金融對實體經(jīng)濟的服務(wù)支持滯后于實體經(jīng)濟的發(fā)展。國有大銀行主導的金融市場格局與以中小微企業(yè)為主體的企業(yè)結(jié)構(gòu)體系不相匹配,金融市場競爭不充分,從而導致面大量廣的中小微企業(yè)很難從國有大銀行中獲取急需的資金,融資難、融資貴的矛盾突出。許多資金追逐各種金融資產(chǎn)和房地產(chǎn),導致資產(chǎn)價格快速上漲,加劇了市場投機行為和經(jīng)濟泡沫化傾向。 結(jié)合材料和所學經(jīng)濟知識,分析說明如何才能讓金融扛起支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重任。 【解析】讓金融扛起支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重任,可從降低金融業(yè)準入門檻,為實體經(jīng)濟發(fā)展拓寬融資渠道;提高金融業(yè)競爭程度,降低實體經(jīng)濟融資成本;強化金融市場監(jiān)管,優(yōu)化信貸投向;拓寬實體經(jīng)濟利潤空間,調(diào)動金融資本進入實體經(jīng)濟的積極性等方面展開回答。 答案:(1)降低金融業(yè)準入門檻,吸引民間資本參與金融機構(gòu)改造重組,為實體經(jīng)濟發(fā)展拓寬融資渠道。 (2)提高金融業(yè)競爭程度,推進利率市場化改革,降低實體經(jīng)濟融資成本(或利用利率杠桿,充分發(fā)揮市場作用)。 (3)優(yōu)化信貸投向,強化金融市場監(jiān)管,倒逼金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟。 (4)深入推進供給側(cè)改革,拓寬實體經(jīng)濟利潤空間,調(diào)動金融資本進入實體經(jīng)濟的積極性。