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股票 債券和保險 第六課投資理財?shù)倪x擇 1 知識目標 了解股票含義及其基本特征 知道股票投資的基本特征及股票的收入的構(gòu)成 了解債券的含義 知道國債 金融債券和企業(yè)債券三種投資方式的基本特征 了解商業(yè)保險的含義 分類和訂立原則 2 能力目標 利用有關知識分析在不同條件下如何投資理財?shù)膶嵺`能力 3 情感 態(tài)度與價值觀目標 培養(yǎng)理性投資理念 增強投資理財風險防范和控制意識 場景1 老王參加100萬即開型福利彩票摸獎 老王買彩票中了24萬 場景2 老王家庭會議 老王 這些錢怎么處理 妻子 存銀行省心兒子 炒股票賺錢 討論 存銀行好還是炒股票好還是 股票含義 股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證 股東的基本權(quán)利 股票是企業(yè)所有權(quán)憑證 其權(quán)利包括參加股東大會 投票表決 參與公司的重大決策 收取股息或分享紅利等 一 股票 1 股票的含義和股東的基本權(quán)利 股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利 紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤 獲取股息和紅利 是股民投資于上市公司的基本目的 也是股民的基本經(jīng)濟權(quán)利 1 股東購買股票后 不能要求公司返還其出資 2 股票可以流通買賣 具有較好的流通性 2 股票的基本特征 特點 3 股票投資的收入構(gòu)成 收益 股票價格上升帶來的差價 股息和紅利收入 公司的經(jīng)營狀況 供求關系 大眾心理 銀行利率 來源于企業(yè)利潤 不確定性 股票價格 預期股息 銀行存款利率 注意 股票價格最終取決于公司的盈利水平 如果脫離其盈利水平而過度上漲 可能導致股市泡沫 甚至引發(fā)金融危機 4 股票投資的基本特征 特點 高風險高收益 發(fā)展股票市場的意義和作用 對個人來講 增加了投資渠道 可以獲得股息 紅利 升值收入 對企業(yè)來講 增加了籌集資金渠道 可以擴大企業(yè)規(guī)模 促進企業(yè)改革和發(fā)展 對社會來講 對促進資金融通 提高了資金使用效率 促進國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用 場景3 老王家的電話鈴響了 女兒 買債券 賺錢又安全 老王 什么是債券 二 債券 1 債券的含義 債券是一種債務證書 即籌資者給投資者的債務憑證 承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金 關鍵 是投資者的債權(quán)憑證 老王的疑問 聽說債券有好多種可是買什么債券好呢 2 債券的種類 債券 國債 金融債券 企業(yè)債券 3 債券的分類及其各自的基本特征 特點 收益與風險呈正相關 與流通性呈負相關 風險性 國債 金融債券 企業(yè)債券 收益性 國債 金融債券 企業(yè)債券 流通性 企業(yè)債券 金融債券 國債 注意區(qū)分 流通性和流動性流通性是指資產(chǎn)能否在市場上交易買賣 如股票 流動性是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力 如活期儲蓄 債券與股票的異同 保險推銷員小張 老王 買份保險 以防后患 我上次生了個大病 用了好幾萬呢 正因為我買了份保險 也沒花啥錢 保險好啊 老王 購買商業(yè)保險有啥好處 場景4 老王家門鈴響了 保險是規(guī)避風險的有效措施 天有不測風云 人有旦夕禍福 1 商業(yè)保險的含義 投保人根據(jù)合同約定 向保險人支付保險費 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任 或者當被保險人死亡 傷殘 疾病或者達到合同約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的行為 2 商業(yè)保險的基本類型 投保人提出投保要求 保險公司同意承保 投保人按約交納保險費 保險公司開始承擔保險責任 申請賠償約獲得保險金或賠償 核定事故履行賠償 danger 商業(yè)保險的購買程序 達成協(xié)議 財產(chǎn)保險 人身保險 汽車保險 運輸保險 健康險 意外傷害險 人壽險等 財產(chǎn)及有關利益為保險對象 以人的壽命和身體為保險對象 商業(yè)保險 3 訂立商業(yè)保險合同的原則 平等互利原則協(xié)商一致原則自愿訂立原則 對象 對象 種類 種類 老王家庭背景 老王 普通工人 妻子 下崗在家 兒子 高中畢業(yè)后在一酒店當保安 女兒 在讀大學生 家中無啥積蓄 老王和妻子由于長年勞累身體不佳 請綜合考慮各種因素 設計一套最中意的投資方案 并請簡述理由 1 用2萬炒股 2 用10萬買國債 3 買四份人身意外傷害險共4萬 4 其余8萬存銀行 我計劃這樣安排 要注意投資的回報率 也要注意投資的風險性 要注意投資的多元化 不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里 投資要根據(jù)自己的實際情況 自己的經(jīng)濟實力 量力而行 投資既要考慮個人利益 也要考慮國家利益 不得違反國家的法律法規(guī) 投資方式多元化 儲蓄存款 購買股票 購買債券 商業(yè)保險 便捷的投資 高風險高收益同在的投資 穩(wěn)健的投資 規(guī)避風險的投資 學會分散投資 不要把雞蛋放在一個籃子里 1 五年前 小王在股市低迷時購買了某上市公司的股票 一直持有到今年才賣出 該股票為他帶來了3萬元的收益 這一收益的來源是 上市公司的利潤 商業(yè)銀行的利息 證券公司的利潤 股票買賣差價A B C D D 股票與債券的相同點是A都可以上市流通B收益都一樣C到期都還本付息D都是投資方式 D 在物價上漲 加息預期增加 人民幣外匯匯率提高的條件下 一些中老年人還是熱衷購買國債 這是因為國債 是一種風險較小的穩(wěn)健投資 以中央政府信譽擔保 沒有任何風險 其利率一般高于銀行儲蓄存款 其收益遠遠超于物價上漲的幅度A B C D A 下列對股票認識正確的有 A 股票是有限責任公司發(fā)給股東的入股憑證B 股東憑股票定期從股份有限公司取得收入C 持有股票的人就是股份有限公司的董事D 股票是股份有限公司的股東取得股息的一種有價證券 D 居民儲蓄存款 購買債券 購買股票 參加商業(yè)保險的共同點是 A 都以獲得利息為目的B 都是個人投資行為C 都是具有較大風險的投資行為D 都能給投資者帶來較高的利益 B 從投資者角度考慮 風險和收益率由高到低的排序是 A 股票 債券 儲蓄存款 保險B 保險 儲蓄存款 債券 股票C 債券 保險 股票 儲蓄存款D 儲蓄存款 股票 保險 債券 A 不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里 的投資理念 強調(diào)的是要重視股票 債劵等投資行為的 A 流動性B 靈活性C 風險性D 穩(wěn)定性 2 1 四川高考3 2014年4月11日 上海證券交易所發(fā)布公告 終止中國長江航運集團南京油運有限公司股票 ST長油 交易資格 這意味著已連續(xù)四年虧損的 ST長油終于退出股票市場 持有該股的股民也因此不同程度地受到損失 ST長油退市事件的警示是 上市公司應努力改善治理結(jié)構(gòu) 著力提高資本使用效益 上市公司應不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu) 盡力降低股市融資水平 投資者應保持理性 越是經(jīng)營不善的公司投資風險越大 投資者應承受風險 風險越大的公司其投資收益率越高A B C D C A 9 2014北京高考33 債券利率受到風險的影響 當風險下降時 債券利率降低 小華準備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券 通過查詢該企業(yè)近幾期債券的利率 繪制了圖13 相對于穩(wěn)定的國債利率 該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是A 國際原油價格上漲 企業(yè)運輸成本上升B 新產(chǎn)品受市場歡迎 企業(yè)經(jīng)濟效益提高C 面臨高額關稅 企業(yè)國際市場份額下滑D 海外投資失誤 企業(yè)債務負擔大幅增加 B 10 2016年全國高考13 2015年8月 國務院批復的 基本養(yǎng)老保險基數(shù)投資管理辦法 規(guī)定 養(yǎng)老基金在投資國債 銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時 可以投資股票 股票基金 但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30 上述規(guī)定的主要目的是A 增強資本流動性 平抑資本市場的波動B 擴大投資渠道 實現(xiàn)投資收益的最大化C 優(yōu)化投資組合 追求收益與風險的平衡D 提高投資安全性 促進資本市場的增長 C