《2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)試題二.doc》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)試題二.doc（17頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

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2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)試題二 第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu) 一、單項(xiàng)選擇題 1. 商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是 (　)。 A.失誤樹分析方法 B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法 C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單 D.情景分析法 2. (　)是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。 A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制 B.商業(yè)銀行公司治理 C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理 D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 3. 商業(yè)銀行公司治理的核心是 (　)。 A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管 層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制 B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系 C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化 D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督 4. 下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是 (　)。 A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo) B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn) C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制 D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制 5. 我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是 (　)。 A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù) C.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致 D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度 6. 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 (　)。 A.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制 B.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范 C.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制 D.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 7. 關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下列說法正確的是 (　)。 A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之"的要求 B.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系 C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與 D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力 8. 風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素是 (　)。 A.管理戰(zhàn)略 B.管理制度 C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念 D.內(nèi)部控制 9. 關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，下列說法不正確的是 (　)。 A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段 C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納人商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 D.商業(yè)銀行應(yīng)了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度 10. 關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是 (　)。 A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑 B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo) C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等 D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同 11. 商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管形決策機(jī)構(gòu)是 (　)。 A.股東大會 B.董事會 C.高層管理者 D.監(jiān)事會 12. (　)負(fù)責(zé)建立識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。 A.董事會 B.監(jiān)事會 C.股東大會 D.高級管理層 13. (　)是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。 A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu) B.內(nèi)部審計(jì)部門 C.法律/合規(guī)部門 D.財(cái)務(wù)控制部門 14. 內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括(　)。 A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性 B.內(nèi)部控制的健全性和有效性 C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律和監(jiān)管要求 D.會計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性 15. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是 (　)。 A.必須具備高度獨(dú)立性 B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán) C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會 D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施 16. 風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是 (　)。 A.迅速、有效地控制風(fēng)險(xiǎn) B.適時(shí)、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險(xiǎn) C.準(zhǔn)確、詳細(xì)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn) D.適時(shí)、完整地監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn) 17. (　)是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。 A.識別風(fēng)險(xiǎn) B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單 C.感知風(fēng)險(xiǎn) D.分析風(fēng)險(xiǎn) 18. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是 (　)。 A.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)控制 D.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 19. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取 (　)的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化。 A.每月參照市場定價(jià) B.每日參照市場定價(jià) C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià) D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià) 20. (　)是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。 A.專家調(diào)查列舉法 B.分解分析法 C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法 D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法 21. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低 (　)要求。鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用 (　)技術(shù)。 A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險(xiǎn)量化 B.經(jīng)濟(jì)資本，高級風(fēng)險(xiǎn)量化 C.會計(jì)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析 D.注冊資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析 二、多項(xiàng)選擇題 1. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括 (　)。 A.獨(dú)立 B.審慎 C.高效 D.客觀 E.全面 2. 風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，一般由 (　)層次組成。 A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略 B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念 C.風(fēng)險(xiǎn)管理知識 D.風(fēng)險(xiǎn)管理制度 E.風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 3. 下列關(guān)于董事會的說法，正確的有 (　)。 A.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任 B.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu) C.董事會一般通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式對商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和測評 D.董事會通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 E.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石 4. 監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括 (　)。 A.檢查與調(diào)研 B.調(diào)閱文件 C.訪談座談 D.列席會議 E.監(jiān)督測評 5. 法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)有 (　)。 A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造 B.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策 C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求 D.開展法律/合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目 E.關(guān)注、準(zhǔn)確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及最新發(fā)展≯為高級管理層提供建議 6. 除了常見的制作風(fēng)險(xiǎn)清單這種最基本、最常用的方法，常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法還有 (　)。 A.德爾菲法 B.直線趨勢法 C.分解分析法 D.失誤樹分析法 E.財(cái)產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法 7. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的具體內(nèi)容包括 (　)。 A.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型 B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢 C.監(jiān)測各種不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢 D.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性/定量評估結(jié)果 E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額 8. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有 (　)。 A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.內(nèi)部控制措施 C.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督、評價(jià)與糾正 9. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有 (　)。 A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額 B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告 C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型 D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評估 E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用 三、判斷題 1. 風(fēng)險(xiǎn)管理制度是銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。 (　) 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段，因此商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是控制以至最終消除風(fēng)險(xiǎn)。 (　) 3. 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈，指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。 (　) 4. 銀行董事會通常設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。 (　) 5. 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)。 (　) 6. 監(jiān)事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管彤決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效識別、計(jì)算、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。 (　) 7. 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)控制部門可以從風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制四個(gè)主要階段，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報(bào)告潛在的重大風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)對方案，并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)情況。(　) 8. 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)不定期對風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。 (　) 9. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。 (　) 10. 外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。 (　) 11. 組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的_致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。 (　) 12. 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。 (　)答案部分 一、單項(xiàng)選擇題 1 [答案]：C [解析]：參見教材P47 2 [答案]：B [解析]：商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排，是商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。參見教材P33 3 [答案]：A [解析]：參見教材P33 4 [答案]：B [解析]：B項(xiàng)良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，嚴(yán)重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會穩(wěn)定，增加公共開支。參見教材P33 5 [答案]：C [解析]：C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則。我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項(xiàng)外還包括：①建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制;②建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。參見教材P33 6 [答案]：D [解析]：商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。參見教材P35 7 [答案]：C [解析]：A項(xiàng)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先"的要求;B項(xiàng)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部;D項(xiàng)內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力。參見教材P37 8 [答案]：C [解析]：風(fēng)險(xiǎn)文化又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個(gè)層次組成。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。參見教材P38 9 [答案]：A [解析]：A項(xiàng)先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。參見教材P39 10 [答案]：B [解析]：B項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑。參見教材P40 11 [答案]：B [解析]：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé);高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。參見教材P41 12 [答案]：D [解析]：參見教材P42 13 [答案]：D [解析]：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。參見教材P44 14 [答案]：C [解析]：除ABD三項(xiàng)外，內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容還包括：①經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況;②信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況;③與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況;④機(jī)構(gòu)運(yùn)營績效和管理人員履職情況等。C項(xiàng)屬于法律/合規(guī)部門的職責(zé)。參見教材P44 15 [答案]：A [解析]：參見教材P43 16 [答案]：B [解析]：參見教材P47 17 [答案]：C [解析]：風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：前者是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);后者是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。參見教材P47 18 [答案]：C [解析]：參見教材P47 19 [答案]：B [解析]：參見教材P44 20 [答案]：B [解析]：參見教材P48 21 [答案]：A [解析]：參見教材P48 二、多項(xiàng)選擇題 1 [答案]：ABE [解析]：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。參見教材P37 2 [答案]：BCD [解析]：風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。參見教材P38 3 [答案]：ABD [解析]：C項(xiàng)屬于監(jiān)事會的職責(zé);E項(xiàng)高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。參見教材P41 4 [答案]：ABCDE [解析]：監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督和測評。參見教材P42 5 [答案]：ABCDE [解析]：法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)還包括參與商業(yè)銀行新產(chǎn)品/服務(wù)開發(fā)，提供必要的法律/合規(guī)測試、審核和支持。參見教材P45 6 [答案]：CDE [解析]：參見教材P48 7 [答案]：BCD [解析]：參見教材P49 8 [答案]：ABCDE [解析]：參見教材P36—37 9 [答案]：ABCDE [解析]：參見教材P43 三、判斷題 1 [答案]：錯(cuò) [解析]：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。參見教材P38 2 [答案]：錯(cuò) [解析]：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。 參見教材P39 3 [答案]：對 [解析]：參見教材P40 4 [答案]：對 [解析]：參見教材P41 5 [答案]：錯(cuò) [解析]：參見教材P45 商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門也需接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)。 6 [答案]：錯(cuò) [解析]：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效識別、計(jì)算、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P41 7 [答案]：錯(cuò) [解析]：題中所述為商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)。參見教材P44 8 [答案]：錯(cuò) [解析]：參見教材P45 9 [答案]：錯(cuò) [解析]：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中外部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。參見教材P52 10 [答案]：錯(cuò) [解析]：內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù);外部數(shù)據(jù)是指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。參見教材P52 11 [答案]：錯(cuò) [解析]：中間數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。參見教材P52 12 [答案]：對 [解析]：參見教材P52 羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅肄芅蒀螈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅莂螇羈肁莁蕆螄羆莀蠆羀羂荿螂袂芁荿蒁肈膇莈薃袁肅莇蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈螞膄蒄薀袇肀蒃螂蝕肆蒃蒂羆羂蒂薄螈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂蕿葿羂羈薈薁螅芇薇蚃羀膃薇袆螃腿薆薅聿肅膂蚈袂羈膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁艿蚄袈羇羋螆蟻莆芇薆袆節(jié)芆蚈蝿膈芅螁羅