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中央銀行理論與實(shí)務(wù)教學(xué)輔導(dǎo) 第一篇 中央銀行概述 重點(diǎn)名詞 1．中央銀行：以制定和執(zhí)行貨幣政策為期主要職責(zé)的國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門 2．一元中央銀行制：是一國(guó)只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。 3．二元中央銀行制：?jiǎn)我恢醒脬y行制度中的一種。是指在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。 4．復(fù)合中央銀行制：集中央銀行業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和職能于一身的體制。 5．.跨國(guó)中央銀行制：中央銀行制度的一種。即與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國(guó)家的中央銀行。 6．中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性：中央銀行既不能完全受制于政府，也不能不受政府約束，而是應(yīng)在政府的監(jiān)督和國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨(dú)立的制定和執(zhí)行貨幣政策 7．國(guó)際貨幣體系：由國(guó)際間資本流動(dòng)及貨幣往來而引起的貨幣兌換關(guān)系，以及相應(yīng)的國(guó)際規(guī)則或慣例組成的有機(jī)整體。 8．國(guó)際金本位體系：第二次世界大戰(zhàn)前實(shí)行的以黃金作為本位貨幣的國(guó)際貨幣制度，包括金幣本位、金塊本位和金匯兌本位三種形式。 9．布雷頓森林體系：第二次世界大戰(zhàn)后建立的以美元為國(guó)際貨幣，以固定匯率為基本特征的國(guó)際貨幣體系。 10．牙買加體系：1976年建立的國(guó)際儲(chǔ)備多元化，以有管理的浮動(dòng)匯率為基本特征的國(guó)際貨幣體系 11．貨幣替代：由于金融抑制，金融時(shí)常不發(fā)達(dá)。效率低下，以及政治經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定等原因引發(fā)的國(guó)內(nèi)公眾躲避本國(guó)貨幣的行為 重點(diǎn)問題 1．中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) (1)銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國(guó)范圍流通的銀行券。 (2)票據(jù)交換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜，結(jié)算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個(gè)統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。 (3)最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。 (4)金融管理問題。銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和市場(chǎng)關(guān)系的復(fù)雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。 2．中央銀行制度基本設(shè)立時(shí)期的主要特點(diǎn) (1)由普通銀行自然演進(jìn)。早期的中央銀行大多數(shù)是由普通商業(yè)銀行經(jīng)過長(zhǎng)期演變而成的。 (2)逐步集中貨幣發(fā)行。商業(yè)銀行向中央銀行自然演進(jìn)的過程就是一個(gè)逐步集中掌管貨幣發(fā)行權(quán)的過程。 (3)對(duì)一般銀行提供服務(wù)。早期中央銀行都為商業(yè)銀行提供貸款、票據(jù)交換和資金清算服務(wù)，最終成為全國(guó)統(tǒng)一的銀行清算中心。 3．第二次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度的發(fā)展的重要特征 (1)國(guó)有化成為設(shè)立中央銀行的重要準(zhǔn)則； (2)實(shí)行國(guó)家控制是各國(guó)中央銀行的共同變化； (3)制定和實(shí)施貨幣政策成為中央銀行的重要職責(zé)； (4)中央銀行間的國(guó)際合作日益加強(qiáng)。 4、第一次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度擴(kuò)展的原因及特征 第一次世界大戰(zhàn)后中央銀行制度擴(kuò)展的主要原因有： (1)布魯塞爾會(huì)議和日內(nèi)瓦會(huì)議的推動(dòng)； (2)新國(guó)家的產(chǎn)生； (3)來自國(guó)外的支持； (4)重建幣制的需要； (5)貨幣發(fā)行的制度化。 這一時(shí)期中央銀行制度發(fā)展的主要特征有： (1)為適應(yīng)客觀需要而設(shè)立； (2)活動(dòng)重心在于穩(wěn)定貨幣； (3)集中儲(chǔ)備成為穩(wěn)定金融的重要手段。 5、 中國(guó)人民銀行專門行駛中央銀行職能的背景及重要意義 背景：1979年以后多元混合性金融機(jī)構(gòu)體系形成，中國(guó)人民銀行“一身二任’’的弊病日漸顯露，群龍無首。 重要意義： (1)有利于集中資金進(jìn)行重點(diǎn)建設(shè)； (2)有利于加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)和控制； (3)有利于進(jìn)一步搞活經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定貨幣流通；(4)有利于健全和完善社會(huì)主義金融體系。 6．中央銀行制度的類型 (1)復(fù)合的中央銀行制。把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。又可分為兩種形式：①一體式中央銀行制，集中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務(wù)和職能 于—身；②混合式中央銀行制，既設(shè)中央銀行，又設(shè)專業(yè)銀行， 中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務(wù)。 (2)單一的中央銀行制。一個(gè)國(guó)家單獨(dú)設(shè)立專門的中央銀行，全權(quán)發(fā)揮作用。又可分為兩種形式：①一元中央銀行制，由總機(jī)構(gòu)和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)組成的單一法人、高度集中的中央銀行 ②二元中央銀行制，在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，地方—級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。（3）跨國(guó)中央銀行制。與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同的中央銀行。 (4)類似中央銀行的機(jī)構(gòu)。或者是一個(gè)通貨局，不制定和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行上繳存款準(zhǔn)備金；或者是介乎通貨局與中央銀行之間的機(jī)構(gòu)。 7．中央銀行的特征 (1)它代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的 活動(dòng)。其領(lǐng)導(dǎo)人由國(guó)家任命。 (2)它是居于超然地位的、有一定特權(quán)的特殊法人。 (3)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)和政府，不以營(yíng)利為目的。 (4)它雖為金融機(jī)構(gòu)提供存款、貸款和清算服務(wù)，但發(fā)揮的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。 (5)中央銀行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費(fèi)。 (6)中央銀行資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動(dòng)性。 8．目前中國(guó)人民銀行承擔(dān)了那些職責(zé)？ (1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； (2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策； (3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； (5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； (6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； (7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； (9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； (10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè) (11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； (12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)； (13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 9．中央銀行的職能及各項(xiàng)職能的關(guān)系 (1)服務(wù)職能。包括：①為政府服務(wù)：經(jīng)理國(guó)庫(kù)；臨時(shí)的財(cái)政墊支；代表政府參與國(guó)際金融活動(dòng)；作為政府的金融顧問和參謀。②為銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)：主持全國(guó)的清算事宜；作為銀行的最后貸款者。 (2)調(diào)節(jié)職能。表現(xiàn)：調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量；調(diào)整存款準(zhǔn)備率與貼現(xiàn)率；公開市場(chǎng)操作。 (3)管理職能。表現(xiàn)：制定有關(guān)金融政策、法令；管理各銀行和金融機(jī)構(gòu)；檢查監(jiān)督銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)。 (4)各職能之間存在相互依存、相互補(bǔ)充的關(guān)系。 10．2003年以來中國(guó)人民銀行職能變化的主要特征 集中表現(xiàn)為“一個(gè)強(qiáng)化、一個(gè)轉(zhuǎn)換、兩個(gè)增加”。 “一個(gè)強(qiáng)化”，即強(qiáng)化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能。 “一個(gè)轉(zhuǎn)換”，即轉(zhuǎn)換實(shí)施對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的方式。 “兩個(gè)增加”，即增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項(xiàng)職能 11．什么是中央銀行中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性，保持中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性要遵循哪些原則？ 中央銀行中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性既不能完全受制于政府，也不能完全獨(dú)立于政府之外，而應(yīng)在政府的監(jiān)督和國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，獨(dú)立地制定、執(zhí)行貨幣政策。這就是當(dāng)代中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。 保持中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性要遵循兩個(gè)原則：(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是中央銀行活動(dòng)的基本點(diǎn)。中央銀行不僅要考慮自身所擔(dān)負(fù)的任務(wù)和承擔(dān)的責(zé)任，還要重視國(guó)家的利益。(2)中央銀行貨幣政策要符合金融活動(dòng)的規(guī)律性。防止為特定政治需要而不顧必要性和可能性，犧牲貨幣政策的穩(wěn)定性 12．中國(guó)人民銀行與財(cái)政部的關(guān)系 (1)行政關(guān)系上，中國(guó)人民銀行與財(cái)政部同屬國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，以平等獨(dú)立的身份協(xié)調(diào)配合工作； (2)在業(yè)務(wù)關(guān)系上，中國(guó)人民銀行與財(cái)政部歷來是密切配合 相互支持的； (3)在資金關(guān)系上，主要是資金的融通關(guān)系，尤其是解決財(cái)政向中國(guó)人民銀行的透支問題； (4)在政策關(guān)系上，中國(guó)人民銀行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策是國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，二者必須保持平行，相互配合、密切合作。 13．當(dāng)代中央銀行與政府關(guān)系的主要模式 (1)獨(dú)立性較大的模式。中央銀行直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，可以獨(dú)立制定貨幣政策及采取相應(yīng)的措施，政府不得直接對(duì)它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發(fā)生盾，通過協(xié)商解決。美國(guó)和德國(guó)都屬于這一模式。 (2)獨(dú)立性稍次的模式。指中央銀行名義上隸屬于政府，而實(shí)際上保持著較大的獨(dú)立性。有些國(guó)家法律規(guī)定財(cái)政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實(shí)上并不使用這種權(quán)力。中央銀行可以 獨(dú)立地制定、執(zhí)行貨幣政策。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模 式。 (3)獨(dú)立性較小的模式。中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經(jīng)政府批準(zhǔn)，政府有權(quán)停止、推遲中央 銀行決議的執(zhí)行。這種模式的典型國(guó)家是意大利。 14． 試論我國(guó)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。 （1）中央銀行相對(duì)獨(dú)立性是指商業(yè)銀行與政府的關(guān)系應(yīng)遵循兩條原則：其一是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是中央銀行活動(dòng)的基本點(diǎn)；其二是中央銀行貨幣政策要符合金融活動(dòng)的規(guī)律。 （2）各國(guó)中央銀行的政治、經(jīng)濟(jì)情況不同，與政府的關(guān)系也不相同。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)，國(guó)家通過其對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)施管理。中國(guó)人民銀行應(yīng)向全國(guó)人大或人大常委會(huì)報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。 （3）為了適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求，進(jìn)一步發(fā)揮中國(guó)人民銀行的調(diào)控作用，保持并不斷加強(qiáng)其獨(dú)立性是非常重要的。 15.中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的地位和任務(wù)。 (1)中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的地位：a．它是國(guó)家對(duì)外金融活動(dòng)的總顧問和全權(quán)代表；b．它是國(guó)家國(guó)際儲(chǔ)備的管理者；c．它是國(guó)家國(guó)際金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。 (2)中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的任務(wù)：a．負(fù)責(zé)與各國(guó)中央銀行進(jìn)行官方結(jié)算；b．負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的調(diào)節(jié)管理和對(duì)外負(fù)債的監(jiān)測(cè)；。．負(fù)責(zé)外匯交易和管理；d．負(fù)責(zé)發(fā)展與各國(guó)中央銀行和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系；e．負(fù)責(zé)制定國(guó)家的對(duì)外金融總體發(fā)展戰(zhàn)略。 16．中央銀行與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)關(guān)系的主要表現(xiàn)。 (1)參與國(guó)際貨幣基金組織的活動(dòng)。 (2)與世界銀行集團(tuán)合作。 (3)參與國(guó)際清算銀行的活動(dòng)。 (4)參與區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)。 (5)各國(guó)中央銀行間的交流合作活動(dòng)。(6)建立中央銀行駐外代表處。 17．目前國(guó)際貨幣體系發(fā)展的新特點(diǎn) (1) 區(qū)域貨幣一體化。即在目標(biāo)區(qū)域內(nèi)實(shí)行固定匯率制度而對(duì)外則聯(lián)合浮動(dòng)，或者實(shí)行區(qū)域內(nèi)單一貨幣。歐盟走在了前列。 (2)國(guó)際間的貨幣政策協(xié)調(diào)得到了發(fā)展。在世界經(jīng)濟(jì)、金融 一體化的大背景下，國(guó)與國(guó)之間的貨幣政策會(huì)相互影響。為了避免這種相互影響對(duì)國(guó)際貨幣體系造成不良的沖擊，國(guó)際間的貨幣政策協(xié)調(diào)得到了空前發(fā)展。 18．什么是貨幣替代?它有何負(fù)面影響? (1)貨幣替代是指由于金融抑制、金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)和效率低下，以及政治、經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定等原因引發(fā)的國(guó)內(nèi)公眾對(duì)本國(guó)貨幣的躲避行為。 (2)一般用外幣存款占金融資產(chǎn)的份額來衡量一國(guó)貨幣替代的程度。 (3)貨幣替代的負(fù)面影響：a．增大了貨幣政策操作的難度； b．具有內(nèi)在的緊縮效應(yīng)；c．容易誘發(fā)投機(jī)性活動(dòng)。 19．試論國(guó)際貨幣政策協(xié)調(diào)的必要性。 (1)在經(jīng)濟(jì)全球化中本外幣政策的沖突。 (2)在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的獨(dú)立性受到影響。 (3)在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的作用機(jī)制發(fā)生了變化。 (4)在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標(biāo)發(fā)生了變化。 (5)在經(jīng)濟(jì)全球化中外部因素對(duì)貨幣政策的影響增大。 20．試述加強(qiáng)國(guó)際貨幣政策協(xié)調(diào)的內(nèi)容和途徑 (1) 國(guó)際貨幣政策協(xié)調(diào)的核心內(nèi)容：匯率政策的協(xié)調(diào)利率政策的協(xié)調(diào)。 (2)各國(guó)貨幣政策國(guó)際協(xié)調(diào)的基本途徑：加強(qiáng)國(guó)際間貨幣政策有關(guān)信息的交換；減少對(duì)貨幣總量指標(biāo)的依賴；強(qiáng)調(diào)匯率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用；加強(qiáng)國(guó)際間金融貨幣合作