儲蓄存款銀行業(yè)務(wù)走勢分析.doc
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工作總結(jié)/金融類工作總結(jié) 儲蓄存款銀行業(yè)務(wù)走勢分析 儲蓄存款走勢分析 1999年是儲蓄政策變化最大的一年,先是第七次下調(diào)了儲蓄存款 的利率,后又征收儲蓄存款利息稅。這一系列政策使得儲蓄存款的余 額也在異乎尋常地變化著,尤其是7月份成了一個轉(zhuǎn)折點。就全國來說, 7月份比6月份減少了25億元,下降的幅度為近幾年所罕見,8、9兩個 月的儲蓄存款凈增額雖然有所增加,但10月份又開始大幅度下降。 那么,下一步的儲蓄存款將會發(fā)生什么樣的變化呢?近日筆者對 中國工商銀行山西省分行營業(yè)部1999年的儲蓄存款變化情況進行了調(diào) 查。 儲存形式改變 余額變化多 由于連續(xù)七次調(diào)低了儲蓄存款的利率,又開征了儲蓄存款利息稅, 征收利息稅雖然不是降息,但對廣大儲戶來說扣除20%的利息稅,就 等于一年期的儲蓄存款利率又降低了0.8個百分點。 通過調(diào)查,我們發(fā)現(xiàn),因為利率太低,所以現(xiàn)在居民有了剩余錢 時,再不會像過去那樣為圖多賺些利息,立即存入銀行,因為現(xiàn)在早 存幾天甚至早存幾個月能多賺多少利息都不明顯了。一些居民之所以 還到銀行參加儲蓄,是因為一是沒有合適的投資渠道,二是放在家里 不安全。 居民儲蓄愿望減弱,使得儲蓄額開始下降。尤其是在利息稅開征 前的10月份,表現(xiàn)得更為突出。中國工商銀行山西省分行營業(yè)部,儲 蓄存款余額比9月份下降了5433萬元,與9月份相比,下降了0.32個百 分點,為今年首次出現(xiàn)儲蓄存款下降的月份,下降幅度也是近幾年來 最大的一次。 調(diào)查中發(fā)現(xiàn),在此之前,從6月份開始儲蓄存款開始呈微量增長的 態(tài)勢。這是由于今年5月國家出臺啟動股市的政策之后,居民對股市預(yù) 期高漲,大量的資金流入到了股市。據(jù)有關(guān)人士分析,全國流入股市 的儲蓄存款在1000億元以上。7月份后,股市火爆開始趨緩,居民的資 金又開始流向銀行儲蓄,儲蓄存款開始逐月遞增,7、8、9三個月分別 凈增1979萬元、3194萬元、3873萬元。 10月份即開征利息稅的前一個月,儲蓄存款下降也在情理之中。 因為馬上就要開征利息稅,把錢存入銀行和放在自己家里差別沒有多 大,在沒有選擇好理想的投資渠道之前居民就把錢放在了家里。同時 又遇第三期國債銷售,居民覺得不管是三年期、還是五年期,也不管 利率比銀行儲蓄能高多少,反正不用征收20%的利息稅就劃算。這樣 熱了國債、冷了儲蓄,導致了10月份的儲蓄存款余額下降。 儲蓄將會回升 重在解疑慮 據(jù)調(diào)查,截止到1999年10月底,全國的居民儲蓄存款余額已達到 59270億元,占到了商業(yè)銀行總存款的58%。儲蓄存款的增長幅度之快 無疑給商業(yè)銀行提供了一個寬松的資金營運環(huán)境,但也帶來了消費市 場疲軟,企業(yè)產(chǎn)品積壓,經(jīng)濟效益滑坡,下崗人員增多等弊端,制約 了工商企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展。 國家為了改變這種狀況,近幾年先后出臺了許多措施,引導、分 流居民的儲蓄資金,鼓勵消費和投資,以擴大消費、啟動市場,推動 經(jīng)濟持續(xù)、健康地發(fā)展。如增加工資,連續(xù)七次降息,征收利息稅, 實行存款實名制等等,但由于我國目前的社會保障機制薄弱,居民的 后顧之憂比較大,這些措施目前收效不大。盡管利率一降再降,居民 的利息收入所剩無幾,可就是捂緊口袋不敢消費。 對儲戶的調(diào)查表明,居民保持家庭一定的儲蓄量的原因在于: 住房制度改革,告別了福利分房,實行貨幣購房后,買一套中檔 住房至少需要一個家庭8年的收入。要想擁有自己的住房,就得省吃儉 用地攢錢;醫(yī)療制度改革,手里沒有錢到醫(yī)院就看不成病,如果是住 院就得先交幾千元的押金,治療期間帳上必須保留充足的資金,否則 就會停醫(yī)停藥。為預(yù)防不測,大部分家庭都需要儲存這部分“專用資 金”;現(xiàn)在孩子上學的費用也今非昔比,一個普通家庭只能供得起一 個學生上學。若是特殊學?;蚴巧洗髮W,對于正常收入的家庭來說, 沒有幾年的積蓄,就是可望不可及的事;受企業(yè)經(jīng)濟效益不好的影響, 現(xiàn)在沒有退休和退休后眼前能領(lǐng)到退休金的人員,都精打細算,勤儉 持家,有剩余錢就積攢起來;婚嫁觀念的改變需要全家人“集資”, 子女結(jié)婚成了每個家庭的一道“難關(guān)”,包括購房和結(jié)婚時的花費, 對一般家庭來說至少是全家人10年的收入。 調(diào)查結(jié)果顯示,盡管利率很低,居民仍將參加儲蓄。目前儲蓄存 款下降的主要原因是由于居民對開征利息稅還不是很適應(yīng),剛開始還 *- 1.請仔細閱讀文檔,確保文檔完整性,對于不預(yù)覽、不比對內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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