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小額貸款有限公司 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告 客戶名稱： 主辦調(diào)查人： 　　　　　　 風(fēng)控專員： 聯(lián)系電話： 填報(bào)時(shí)間： 年 月 日 一、調(diào)查過程簡(jiǎn)介 調(diào)查時(shí)間： 參加人員： 調(diào)查訪問對(duì)象： 調(diào)查訪問的主要內(nèi)容： 業(yè)務(wù)推薦部門或推薦人： 二、借款申請(qǐng)調(diào)查分析 （一）借款申請(qǐng)人基本情況 1、主體資格：（借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、身份證件、所經(jīng)營(yíng)實(shí)體。實(shí)體為小企業(yè)的，還應(yīng)查詢是否已以法人名義在本行獲得授信。）注：在上會(huì)的時(shí)候，應(yīng)提示借款人及其經(jīng)營(yíng)主體是否為大成都范圍。 2、婚姻狀況：（借款申請(qǐng)人屬已婚、未婚、離異后未婚、喪偶后未婚哪一種情況。） 3、家庭情況：（借款申請(qǐng)人家庭成員的姓名、年齡、任職單位，配偶須列明身份證件。）注:應(yīng)說明家庭總共有幾口人，組成結(jié)構(gòu)。 4、個(gè)人履歷：（借款申請(qǐng)人近三年的工作履歷，分時(shí)間段列明工作單位及崗位，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。）注：主要體現(xiàn)借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。 5、常住地址：（借款申請(qǐng)人家庭詳細(xì)住址，并說明現(xiàn)住房系租賃、自購(gòu)、自建、借用等情況。） 6、信用狀況等綜合情況：（經(jīng)借款申請(qǐng)人授權(quán)，列明向人行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢獲得的借款申請(qǐng)人的信用報(bào)告結(jié)果，如有異常情況的要作說明。有無其他不良嗜好、有否借高利貸、企業(yè)及實(shí)際控制人有無貸款逾期。） 7、仲裁或法律訴訟（違法犯罪）情況： 其他重要事項(xiàng)：（需通過網(wǎng)上搜索，如沒有搜索到相關(guān)信息，則填寫“截至xxxx年xx月xx日，通過XX搜索引擎，未查詢到借款人違法等重要事項(xiàng)”，如搜索到相關(guān)信息，則把該事項(xiàng)陳述清楚，并附信息出處的具體網(wǎng)址。） （二）借款申請(qǐng)情況： 申請(qǐng)借款金額： 用途：（寫明具體項(xiàng)目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況） 期限： 還款來源：（應(yīng)結(jié)合銀行流水、個(gè)人收入的季節(jié)性變化、經(jīng)營(yíng)情況等設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，同時(shí)重點(diǎn)說明還款來源（來源包括經(jīng)營(yíng)所得、應(yīng)收款項(xiàng)等）。） 信貸品種：（個(gè)人信用、房屋加成） 過程控制或防范措施：（如保證擔(dān)保措施、房屋抵押、車輛抵押、機(jī)器設(shè)備抵押等） （三）借款申請(qǐng)人收入情況調(diào)查 1.借款申請(qǐng)人工作單位落實(shí)情況：（寫明工作單位名稱、地址、所屬部門、部門負(fù)責(zé)人、部門聯(lián)系電話；調(diào)查落實(shí)方式） 2.借款申請(qǐng)人工作穩(wěn)定性分析：（工作單位性質(zhì)（國(guó)有、私營(yíng)），借款申請(qǐng)人工作年限，現(xiàn)擔(dān)任的職務(wù)） 3.借款申請(qǐng)人收入情況：（基本月收入、其他收入來源、平均每月總收入；結(jié)合行業(yè)或企事業(yè)單位平均收入水平，對(duì)借款申請(qǐng)人的收入情況做出合理性評(píng)價(jià)） （四）借款申請(qǐng)人支出情況調(diào)查 1.借款申請(qǐng)人家庭支出：（按照?qǐng)?bào)告第二部分家庭情況，列明家庭日常支出；家庭非日常支出） 2.借款申請(qǐng)人其他支出項(xiàng)目：（包括是否有賭博等不良嗜好支出，償還其他負(fù)債支出等） （五）現(xiàn)金流量 近期流行流水表 月份 合計(jì) 流入 流出 凈額 （五）財(cái)務(wù)情況 1．借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)及負(fù)債清單： 單位：萬元 資 產(chǎn) 房產(chǎn) 負(fù) 債 購(gòu)房所欠貸款余額 汽車 購(gòu)車所欠貸款余額 股票 信用卡透支余額 債券、基金 個(gè)人借款 保險(xiǎn) 其他負(fù)債 銀行存款 金銀、字畫 其他資產(chǎn) 小 計(jì) 小 計(jì) 合 計(jì) 合 計(jì) 2．借款申請(qǐng)人家庭財(cái)產(chǎn)清單： 財(cái)產(chǎn)名稱 所有權(quán)人 地址 用途 面積 所有權(quán)證號(hào) 抵押狀況 估價(jià) 注：（此處寫明房產(chǎn)具體信息：例：商鋪（住房），為XXX所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx平方米，所有權(quán)證號(hào)：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)房或自建房等，說明房屋類型），（有無按揭，有按揭則寫明按揭起始時(shí)間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評(píng)估價(jià)格為每平米xxx元，總計(jì)xxx元。此房屋若無按揭情況，還需要說明（有）無抵押情況。）汽車類資產(chǎn)，同樣需要說明車輛類型，所有權(quán)人，購(gòu)買時(shí)間、價(jià)格，車架號(hào)，牌照號(hào)，評(píng)估價(jià)值，有無按揭情況，有無抵押情況。 （六）還款來源分析 此部分以收入所得，扣減家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來源。 主要還款來源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產(chǎn)證明、其不動(dòng)產(chǎn)（除本筆貸款項(xiàng)下抵押物外）權(quán)屬證明、財(cái)產(chǎn)出租合同或收據(jù)、其他投資分紅收入材料、收銀臺(tái)與POS流水等進(jìn)行分析） （七）擔(dān)保情況 1．抵押擔(dān)保情況：抵押物的權(quán)屬、價(jià)值認(rèn)定、是否出租等情況。 2．質(zhì)押擔(dān)保情況：質(zhì)押物的權(quán)屬、價(jià)值認(rèn)定等情況。 3．保證擔(dān)保情況：保證人基本情況（參照借款申請(qǐng)人基本情況列明）、擔(dān)保能力（列明打分評(píng)級(jí)結(jié)果）。 （八）風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施 列明主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施。 （九）結(jié)論與建議 表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。 本人承諾：對(duì)以上陳述內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并且借款申請(qǐng)人與本人無任何親屬或其他私人利益關(guān)系，如有本人將如實(shí)披露，并由公司決定是否回避該項(xiàng)目。 客戶經(jīng)理（簽名）： 日期：