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1 第一章 公司信貸概述 考點(diǎn)自測(cè)解析 一 單項(xiàng)選擇題 1 票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 個(gè)月 2009 年 6 月真題 A 3 B 6 C 12 D 24 2 某銀行最近推出一種新的貸款品種 該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次 則該貸款屬于 品種 2009 年 6 月真題 A 固定利率 B 行業(yè)公定利率 C 市場(chǎng)利率 D 浮動(dòng)利率 3 某銀行于 2002 年向王先生辦理了一筆房貸 合同約定總利息金額為 15 萬(wàn)元 到 2009 年時(shí) 王先生總計(jì)償還利息 4 萬(wàn)元 此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸 則銀行 2009 年 6 月真題 A 應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息 B 有權(quán)要求王先生支付賠償金 C 有權(quán)要求王先生償還剩余 11 萬(wàn)元利息 D 有權(quán)拒絕王先生請(qǐng)求 15 萬(wàn)元 王先生要求提前還款時(shí) 銀行有權(quán)按原合同要求王先生繼續(xù)支付合同利息 總計(jì) 11 萬(wàn)元 4 下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是 2009 年 6 月真題 A 存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配 B 提高存貨周轉(zhuǎn)速度 C 提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率 D 提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度 5 企業(yè)發(fā)行股票 債券屬于 向銀行借款屬于 A 間接融資 直接融資 B 直接投資 間接投資 C 直接融資 間接融資 D 間接投資 直接投資 6 短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò) 長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò) A 原貸款期限的一半 原貸款期限一半 B 原貸款期限 3 年 C 原貸款期限 原貸款期限一半 D 原貸款期限一半 3 年 3 年 7 目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為 利潤(rùn)的主要來(lái)源為 A 存款 貸款 B 存款 中間業(yè)務(wù) C 貸款 存款 D 貸款 中間業(yè)務(wù) 8 是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具 A 法定利率 B 行業(yè)公定利率 C 市場(chǎng)利率 D 固定利率 9 我國(guó)中長(zhǎng)期貸款屬于 品種 采用的基準(zhǔn)利率為 A 固定利率 市場(chǎng)利率 B 浮動(dòng)利率 法定利率 C 固定利率 法定利率 D 浮動(dòng)利率 市場(chǎng)利率 1 年以上 利率實(shí)行一年一定 因而屬于浮動(dòng)利率 貸款根據(jù)合同確定的期限 按貸款 合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息 10 按本金的萬(wàn)分之幾表示的利率形式為 A 年利率 B 半年利率 C 月利率 D 日利率 11 某人貸款 10000 元 日利率萬(wàn)分之二 如銀行按單利計(jì)息 每年應(yīng)還利息 元 A 720 B 730 C 124 D 24 2 10000 360 720 元 12 某人向銀行申請(qǐng)一筆貸款 約定每月等額償還貸款的本金和利息 20 年還清 則此 2 種清償計(jì)劃屬于 中的 A 定額還款 約定還款 B 等額還款 等額本金還款 C 等額還款 等額本息還款 D 分次還款 不定額還款 13 我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括 A 日元 B 澳元 C 英鎊 D 歐元 14 賈某為 B 公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人 貸款金額 507Y 元 則貸 款到期時(shí) 如 B 公司仍未償還貸款 銀行 A 只能先要求 B 公司償還 然后才能要求賈某償還 B 只能要求賈某先償還 然后才能要求 B 公司償還 C 可要求 B 公司或賈某中任何一者償還 但只能要求賈某償還部分金額 D 可要求 B 公司或賈某中任何一個(gè)償還全部金額 15 借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為 A 抵押貸款 B 質(zhì)押貸款 C 信用貸款 D 留置貸款 16 票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過(guò) 未到期的商業(yè)票據(jù) 為票據(jù)持有人貸款的行為 A 購(gòu)買 B 出售 C 借人 D 貸出 17 我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是 A 市場(chǎng)利率 B 浮動(dòng)利率 C 行業(yè)公定利率 D 法定利率 18 根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論 帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是 A 消費(fèi)貸款 B 不動(dòng)產(chǎn)貸款 C 長(zhǎng)期設(shè)備貸款 D 以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款 19 信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付 二重歸流 其中第一重支付是 第二重支付是 A 銀行支付信貸資金給使用者 使用者支付本金和利息給銀行 B 銀行支付信貸資金給使用者 使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用 C 經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中 使用者支付本金和利息給銀行 D 使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用 經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中 20 銀行對(duì)貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的 而展開(kāi)的 A 效益性 B 安全性 C 流動(dòng)性 D 周轉(zhuǎn)速度 二 多選題 1 下列銀行收費(fèi)服務(wù)中 采用政府指導(dǎo)價(jià)的有 2009 年 6 月真題 A 擔(dān)保 B 承諾 C 承兌 D 匯兌 E 委托收款 2 貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率 下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的有 2009 年 6 月真題 A 固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小 B 固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況 C 浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化 D 浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率 E 在貸款合同期內(nèi) 無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng) 固定利率的借款人都按照固定的利率支 3 付利息 3 下列有關(guān)商行經(jīng)營(yíng)的效益性 安全性和流動(dòng)性的說(shuō)法 正確的有 A 安全性與流動(dòng)性成正比 B 效益性與安全性 流動(dòng)性相矛盾 C 貸款期限越短 安全性和流動(dòng)性越好 但效益性越差 D 貸款期限越長(zhǎng) 安全性和效益性越好 但流動(dòng)性較差 E 經(jīng)營(yíng)中三者要整體綜合衡量 4 信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征包括 A 以盈利為前提 有條件的讓渡 B 與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)流通相結(jié)合 C 只有產(chǎn)生良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán) D 以銀行為軸心 E 二重支付 二重歸流 5 以下貸款方式中 銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是 A 自營(yíng)貸款 B 委托貸款 C 特定貸款 D 銀團(tuán)貸款 E 辛迪加貸款 6 按貸款用途劃分 公司信貸的種類包括 A 透支 B 擔(dān)保貸款 C 特定貸款 D 固定資產(chǎn)貸款 E 流動(dòng)資金貸款 7 根據(jù) 人民幣利率管理規(guī)定 下列關(guān)于利率的說(shuō)法 正確的有 A 中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定 B 貸款展期 按合同規(guī)定的利率計(jì)息 C 短期貸款合同期內(nèi) 遇利率調(diào)整不分段計(jì)息 D 逾期貸款從逾期之日起 按罰息利率計(jì)收罰息 直到清償本息為止 E 借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí) 銀行不得再按原貸款合同向借款人收取 利息 8 擔(dān)保是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一 我國(guó) 擔(dān)保法 規(guī)定的擔(dān)保方式包括 A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 定金 E 留置 9 下列商業(yè)銀行的做法中 體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有 2009 年 6 月真題 A 銀行對(duì)貸款嚴(yán)格審理和管理 B 銀行為了盈利 而爭(zhēng)取優(yōu)厚的利息收入 C 商業(yè)銀行為了提高效率 而簡(jiǎn)化辦理貸款的程序 D 商業(yè)銀行依法經(jīng)營(yíng) 獨(dú)立核算 照章納稅 追求利潤(rùn) E 商業(yè)銀行對(duì)選擇貸款對(duì)象公平對(duì)待 盡量滿足所有企業(yè)的貸款需要 10 按貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性劃分 企業(yè)貸款包括 A 生產(chǎn)企業(yè)貸款 B 外貿(mào)企業(yè)貸款 C 加工企業(yè)貸款 D 流通企業(yè)貸款 E 房地產(chǎn)企業(yè)貸款 11 根據(jù) 貸款通則 有關(guān)期限的規(guī)定 下列說(shuō)法正確的有 A 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半 B 長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò) 5 年 C 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 6 個(gè)月 D 不能按期歸還貸款的 是否展期由借款人決定 E 短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限 4 3 年 D 項(xiàng)不能按期歸還貸款的 借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前 向銀行申請(qǐng)貸款展期 是否展期由銀行決定 12 根據(jù) 貸款通則 下列關(guān)于貸款期限表述正確的是 A 自營(yíng)貸款的期限一般不能超過(guò) 10 年 B 票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 6 個(gè)月 C 中長(zhǎng)期貸款展期的期限累積不得超過(guò)原貸款期限的一半 D 長(zhǎng)期貸款期限累積不得超過(guò) 5 年 E 短期貸款展期期限累積不得超過(guò)原來(lái)的貸款期限 10 年 超過(guò) 10 年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 6 個(gè)月 貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 不能按期歸還貸款的 借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到 期日之前 向銀行申請(qǐng)貸款展期 是否展期由銀行決定 短期貸款展期期限累計(jì)不得超 過(guò)原貸款期限 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半 長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì) 不得超過(guò) 3 年 13 下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率正確的是 A 固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化 B 浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率 C 浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況 D 浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大 E 在貸款合同期內(nèi) 無(wú)論市場(chǎng)利率如何變化 固定利率的借貸人都按照固定的利率支 付利息 14 我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為 A 票據(jù)貼現(xiàn)利率 B 短期貸款利率 C 展期貸款利率 D 久期貸款利率 E 中長(zhǎng)期貸款利率 15 下列關(guān)于公司信貸基本要素的說(shuō)法 正確的有 A 信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額 B 貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格 C 費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格 D 信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式 E 公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行和銀行的交易對(duì)手 16 下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有 A 使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放 為信用膨脹創(chuàng)造了條件 B 由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系 資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量 因此會(huì) 增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn) C 局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 D 貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E 自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量 從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng) 17 下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說(shuō)法 正確的有 A 在該理論的影響下 商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大 B 該理論認(rèn)為 銀行能否保持流動(dòng)性 關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn) C 該理論認(rèn)為 穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上 D 該理論認(rèn)為 把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券 可以滿足銀行的流 5 動(dòng)性需要 E 依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí) 可以有效 避免資產(chǎn)拋售帶來(lái)的巨額損失 18 預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括 A 貸款能否到期歸還 是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的 B 穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上 C 中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源 D 當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí) 可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn) E 長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源 19 商業(yè)銀行在堅(jiān)持 區(qū)別對(duì)待 擇優(yōu)扶植 的原則時(shí) 要做到 A 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī) B 貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn) C 根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象 D 嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣 E 按程序辦理貸款 20 信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有 A 以償還為前提的支出 有條件的讓渡 B 與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 C 是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng) D 信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心 E 產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán) 三 判斷題 1 信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng) 2009 年 6 月真題 2 我國(guó)外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行確定 2009 年 6 月真題 3 在狹義定義下 信貸期限分為提款期 寬限期和還款期 4 我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率 5 費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格 6 我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率 7 對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款 8 短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款 9 一般商行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快 流動(dòng)性越強(qiáng) 安全性越強(qiáng) 效益性越強(qiáng) 10 一般信用貸款的期限較短 11 我國(guó)商業(yè)銀行在辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi) 12 抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款 13 信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系 與效益性成正向關(guān)系 14 我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率 15 銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán) 答案解析 一 單項(xiàng)選擇題 B D C C C B A A A A A C B D B A D D B B 二 多項(xiàng)選擇題 CDE AB ABCE BCD BC DE DE ABCDE ABD ADE ACE ABCE ABCE ABE ABDE CE ABD ABC ABCDE ABDE 三 判斷題 6 第二章 公司信貸營(yíng)銷 考點(diǎn)自測(cè)解析 一 單項(xiàng)選擇題 1 SWOT 分析方法中 S 和 W 分別代表 2009 年 6 月真題 A 劣勢(shì) 機(jī)會(huì) B 優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) C 優(yōu)勢(shì) 機(jī)會(huì) D 劣勢(shì) 威脅 2 在 2008 年北京奧運(yùn)會(huì)期間 國(guó)內(nèi)某銀行提出以 真情服務(wù) 回饋顧客 該銀行的此種 行為屬于 2009 年 6 月真題 A 產(chǎn)品定位 B 形象定位 C 利益定位 D 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位 3 公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源 下列關(guān)于貸款利潤(rùn) 貸款價(jià)格與貸款需求三 者的關(guān)系說(shuō)法正確的是 2009 年 6 月真題 A 貸款價(jià)格高 單筆利潤(rùn)高 貸款需求增加 B 貸款價(jià)格低 單筆利潤(rùn)低 貸款需求增加 C 貸款價(jià)格高 單筆利潤(rùn)低 貸款需求減少 D 貸款價(jià)格高 單筆利潤(rùn)低 貸款需求增加 4 是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容 2009 年 6 月真題 A 貸款利率 B 補(bǔ)償余額 C 隱含價(jià)格 D 貸款承諾費(fèi) 5 銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型 下列刁二屬于產(chǎn)品廣告的差異化策 略的是 2009 年 6 月真題 A 在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣 B 同類產(chǎn)品中 盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別 C 利用人無(wú)我有的創(chuàng)新產(chǎn)品 大做廣告 D 利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì) 突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異 6 銀行預(yù)期達(dá)到的市場(chǎng)地位為 A 最優(yōu)的市場(chǎng)份額 B 最高的市場(chǎng)份額 C 最快的規(guī)模擴(kuò)張 D 最快的發(fā)展速度 7 銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為 A 客戶需求的共通性 B 客戶需求的差異性 C 信貸產(chǎn)品的共同性 D 信貸產(chǎn)品的差異性 8 根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場(chǎng)中 商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭(zhēng)取的客戶群為 A 工業(yè)企業(yè) B 大型 特大型企業(yè) C 中小企業(yè) D 國(guó)有企業(yè) 9 對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為 A 中小企業(yè) B 技術(shù)密集性企業(yè) C 民營(yíng)企業(yè) D 業(yè)主制企業(yè) 10 商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì) 分市場(chǎng)為 A 國(guó)有企業(yè) B 民營(yíng)企業(yè) C 外商獨(dú)資企業(yè) D 合資與合作企業(yè) 11 商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場(chǎng)為 A 大中型企業(yè) D 中小企業(yè) C 國(guó)有企業(yè) D 外商獨(dú)資企業(yè) 12 招商銀行在經(jīng)營(yíng)中提出微笑服務(wù) 站立服務(wù) 并為客戶提供咖啡 牛奶 招商銀行 此種行為屬于 A 產(chǎn)品定位 D 形象定位 C 利益定位 D 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位 13 貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率 貸款承諾費(fèi) 補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格 其中貸款承諾 費(fèi)是指銀行對(duì) 的那部分資金收取的費(fèi)用 7 A 未承諾貸給客戶 客戶沒(méi)有使用 B 末承諾貸給客戶 客戶已經(jīng)使用 C 已承諾貸給客戶 客戶已經(jīng)使用 D 已承諾貸給客戶 客戶沒(méi)有使用 14 在成本加成定價(jià)法中 貸款利率不包括 A 籌集可貸資金的成本 B 銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本 C 銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 D 大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) 15 銀行為了與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系 可以采取 A 薄利多銷定價(jià)策略 B 高額定價(jià)策略 C 關(guān)系定價(jià)策略 D 滲透定價(jià)策略 16 下列不屬于組合營(yíng)銷渠道策略的是 A 營(yíng)銷渠道與促銷相結(jié)合 B 營(yíng)銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合 C 營(yíng)銷渠道與營(yíng)銷理論相結(jié)合 D 營(yíng)銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合 17 商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為 A 產(chǎn)品項(xiàng)目 B 產(chǎn)品類型 C 產(chǎn)品線 D 產(chǎn)品組合 18 關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式 下列說(shuō)法正確的是 A 業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率 B 加強(qiáng)了營(yíng)銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系 C 增加了費(fèi)用開(kāi)支 D 容易滋長(zhǎng)本位主義 19 下列各項(xiàng)不屬于客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容的是 A 為客戶服務(wù) B 風(fēng)險(xiǎn)防范 C 營(yíng)銷控制 D 刺激市場(chǎng)需求 20 銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型 公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用 廣告 突 出 策略 A 產(chǎn)品 差異化 B 形象 差異化 C 產(chǎn)品 成本優(yōu)先 D 形象 成本優(yōu)先 二 多選題 1 與其他產(chǎn)品一樣 銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期 下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略 的說(shuō)法 正確的有 2009 年 6 月真題 A 在介紹期 研制費(fèi)用可以減少 B 在衰退期 銀行利潤(rùn)日益減少 C 在成熟期 銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定 D 在成熟期 銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì) E 在成長(zhǎng)期 銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳 2 下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說(shuō)法 正確的有 2009 年 6 月真題 A 當(dāng)貸款供大于求時(shí) 銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高 B 對(duì)銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格 C 借款人的信用越好 貸款風(fēng)險(xiǎn)越小 貸款價(jià)格也應(yīng)越低 D 在貸款定價(jià)時(shí) 銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo) E 貸款期限越長(zhǎng) 各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大 銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大 3 公司貸款定價(jià)原則包括 8 A 利潤(rùn)最大化原則 B 擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則 C 保證貸款流動(dòng)性原則 D 客戶利益最大化原則 E 維護(hù)金融秩序穩(wěn)定原則 4 成本加成定價(jià)法中 在考慮成本的基礎(chǔ)上 對(duì)貸款作出客戶可以接受 銀行有利可 圖的價(jià)格 那么貸款利率的組成部分包括 A 籌集可貸資金的成本 B 銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 C 銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 D 銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 E 每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn) 5 一般的 銀行制定一個(gè)較完整的公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)包括的板塊有 等 A 行動(dòng)方案 B 計(jì)劃概要 C 損益預(yù)算表 D 機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析 E 營(yíng)銷戰(zhàn)略與策略 6 下列關(guān)于銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式的說(shuō)法 正確的有 A 矩陣制的缺點(diǎn)是成員不固定 有臨時(shí)觀念 B 事業(yè)部制對(duì)具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場(chǎng)的部門實(shí)行分權(quán)管理 C 事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮 能發(fā)揮營(yíng)銷專家對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用 D 矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上 再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng) E 事業(yè)部制的缺點(diǎn)是相對(duì)需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來(lái)運(yùn)作 出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng) 導(dǎo)協(xié)調(diào)起來(lái)比較困難 7 在營(yíng)銷計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中不可避免會(huì)出現(xiàn)意外情況 為了實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷目標(biāo) 銀行經(jīng)常采 用的市場(chǎng)營(yíng)銷控制方法包括 A 成本控制 B 戰(zhàn)略控制 C 風(fēng)險(xiǎn)控制 D 營(yíng)運(yùn)能力控制 E 發(fā)展趨勢(shì)控制 8 恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以 A 使細(xì)分市場(chǎng)更明確 B 使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受 C 占據(jù)市場(chǎng)空位 D 面面俱到 E 使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì) 攻擊對(duì)手弱點(diǎn) 9 產(chǎn)品組合一般通過(guò)以下標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量 A 寬度 B 廣度 C 深度 D 敏感度 E 關(guān)聯(lián)度 10 銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源 銀行內(nèi)部資源分析的 主要內(nèi)容包括 A 人力資源 B 財(cái)務(wù)實(shí)力 C 物質(zhì)支持 D 技術(shù)資源 E 信息資源 11 下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法 正確的有 A 市場(chǎng)細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按某一種或幾種因素加以區(qū)分 使區(qū)分后的客戶 需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征 以便確定客戶政策 B 目的是使銀行針對(duì)不同子市場(chǎng)的特殊但又相對(duì)同質(zhì)的需求和偏好 有針對(duì)性地采取 一定的營(yíng)銷組合策略和營(yíng)銷工具 以滿足不同客戶群的需要 C 有利于集中人力 物力投人目標(biāo)市場(chǎng) 提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益 D 有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì) 開(kāi)拓新市場(chǎng) 更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要 E 有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略 1 有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略 2 有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì) 開(kāi)拓新市場(chǎng) 更好地 9 滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要 3 有利于集中人力 物力投入目標(biāo)市場(chǎng) 提高銀行的經(jīng)濟(jì) 效益 12 下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有 A 有比較通暢的銷售渠道 B 對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力 并能保持穩(wěn)定 C 競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱 D 以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò) E 需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)的方向不一致 13 商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分 主要考慮客戶所在地區(qū)的 A 市場(chǎng)密度 B 交通便利程度 C 整體教育水平 D 經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度 E 性別比例 14 下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度 深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法 正確的有 A 產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類 B 銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少 其產(chǎn)品組合寬度就越小 C 產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量 D 銀行擁有的產(chǎn)品線越多 其產(chǎn)品組合深度就越大 E 產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度 15 下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法 正確的有 A 在介紹期 銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳 B 在成長(zhǎng)期 研制費(fèi)用可以減少 C 在成熟期 銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定 D 在成熟期 價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈 E 在衰退期 銀行利潤(rùn)日益減少 16 在成本加成定價(jià)法中 貸款利率的組成部分包括 A 籌集可貸資金的成本 B 銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本 C 銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 D 銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 E 每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn) 17 銀行經(jīng)常采用的市場(chǎng)營(yíng)銷控制方法包括 A 年度計(jì)劃控制 B 盈利能力控制 C 效率控制 D 戰(zhàn)略控制 E 風(fēng)險(xiǎn)控制 年度計(jì)劃控制 盈利能力控制 效率控制 戰(zhàn)略控制 風(fēng)險(xiǎn)控制 三 判斷題 1 客戶為獲得低融資成本 增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī) 2009 年 6 月真題 2 銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營(yíng)銷需求相比較 確定自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì) 3 在同一細(xì)分市場(chǎng)上 客戶的需求具有較多的共同性 7 銀行選擇的目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)有通暢的銷售渠道 8 商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買力的市場(chǎng) 其購(gòu)買力不一定穩(wěn)定 只要 平均購(gòu)買力足夠即可 10 9 由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來(lái)越強(qiáng) 銀行要維持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能通過(guò)市 場(chǎng)爭(zhēng)奪 10 商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多 其產(chǎn)品組合的寬度越大 11 銀行內(nèi)部資源分析中的 財(cái)務(wù)實(shí)力 主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿 足未來(lái)營(yíng)銷活動(dòng)的需要 12 在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化 尤其是市場(chǎng)利率變化的條件下 以資金平均成本作為新貸款 定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適 13 目前 電子銀行營(yíng)銷已經(jīng)成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道 14 客戶經(jīng)理制是以市場(chǎng)和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu) 15 由一家或幾家銀行在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一信貸客戶提供信貸產(chǎn)品 的銀團(tuán)貸款也可以看作合作營(yíng)銷的一種形式 16 在產(chǎn)品生命周期的不同階段 產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率 盈利情況等都是不一樣的 銀行 有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營(yíng)銷策略 答案解析 一 單項(xiàng)選擇題 B B B C A A B B D C B A D D C C D B C A 二 多項(xiàng)選擇題 BCD CDE AB ADE ABCDE ABE BC BE ACE ABCDE ABCDE ABCD ABCD ACE ABCDE ABDE ABDE 三 判斷題 第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查 考點(diǎn)自測(cè)解析 一 單項(xiàng)選擇題 1 貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為 2009 年 6 月真題 A 貸前調(diào)查 B 信貸營(yíng)銷 C 貸款項(xiàng)目評(píng)估 D 不良貸款管理 2 面談結(jié)束時(shí) 如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮 但不確定是否可受理 調(diào)查人員 應(yīng) 2009 年 6 月真題 A 申報(bào)貸款 B 先做必要承諾 留住客戶 C 不作表態(tài) D 準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查 3 發(fā)放公司貸款流程中 銀行下列行為具有法律效力的是 2009 年 6 月真題 A 銀行表明貸款意向 B 出具貸款意向書 C 做出貸款承諾 D 告知客戶 4 實(shí)務(wù)操作中 建議采用 方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 同時(shí)通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加 以證實(shí) 2009 年 6 月真題 A 多次檢查 B 全面檢查 C 突擊檢查 D 約見(jiàn)檢查 5 下列各項(xiàng)中 可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是 2009 年 6 月真題 A 借款人財(cái)務(wù)狀況 B 借款人經(jīng)濟(jì)效益 C 不良貸款比率 D 借款人規(guī)模 6 申請(qǐng)公司貸款時(shí) 一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)選擇 家銀行的 個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款 賬戶 A 一 多 B 一 一 C 多 多 D 多 總行 7 初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí) 除貸款背景 貸款規(guī)模 貸款條件外 還應(yīng) 11 了解 A 經(jīng)濟(jì)走勢(shì) B 宏觀政策 C 貸款利率 D 貸款用途 8 實(shí)務(wù)操作中 判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí) 業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將 放在第一位 A 維持客戶 B 客戶信用 C 貸款收益 D 貸款安全性 9 可表明貸款可正式予以受理 A 主管領(lǐng)導(dǎo)同意后 B 銀行審查通過(guò)后 C 銀行確立貸款意向 D 銀行出具貸款意向書后 10 銀行確立貸款意向后 為確信某筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議 應(yīng) A 再次向公司確認(rèn) B 認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定 C 索要董事會(huì)決議書 D 索要借款授權(quán)書 11 貸前調(diào)查時(shí) 業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué) 實(shí)用的調(diào)查方法 通過(guò) 調(diào)查手段 分析銀 行可承受的風(fēng)險(xiǎn) A 定性模型 B 定量模型 C 定性與定量相結(jié)合 D 數(shù)據(jù)結(jié)合推理 12 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中 業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見(jiàn)盡可能多的 A 基層人員 B 管理層人員 C 財(cái)務(wù)部門人員 D 生產(chǎn)部門人員 13 是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵 A 貸前調(diào)查 B 貸款審核 C 貸款發(fā)放 D 貸款擔(dān)保 14 商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為 A 存款 D 貸款 C 投資 D 中間業(yè)務(wù) 15 應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為 A 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告 B 銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告 C 擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告 D 抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告 16 以下哪項(xiàng)不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容 A 借款人當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況 B 借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益狀況 C 借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況 D 借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)的收入 存款 結(jié)算 結(jié)售匯等綜合效益 17 在流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中 借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括 A 資產(chǎn)負(fù)債率 B 存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度 C 流動(dòng)資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度 D 主要客戶 供應(yīng)商和分銷渠道 18 下面哪項(xiàng)不屬于貸款合法性 合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容 A 認(rèn)定借款人的法人資格 B 對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查 C 考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制 D 認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性 19 貸款安全性調(diào)查中 對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶 業(yè)務(wù)人員尤其要注意 變化對(duì)抵押 擔(dān)保額的影響程度 A GDP 曾長(zhǎng)率 B 匯率 C 通貨膨脹率 D 存款準(zhǔn)備金率 12 20 根據(jù) 貸款通則 的規(guī)定 銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形 成 A 傾向性意見(jiàn) D 綜合性診斷結(jié)果 C 貸前調(diào)查報(bào)告 D 紀(jì)要文件 21 綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平 A 貸款安全性 B 貸款發(fā)放額 C 存款吸收額 D 貸款盈利性 22 貸款合法合規(guī)性審查中 被審查人除借款人外 還可能有 A 關(guān)聯(lián)方 B 債權(quán)人 C 債務(wù)人 D 擔(dān)保人 二 多選題 1 根據(jù) 貸款通則 的規(guī)定 借款人申請(qǐng)公司貸款 應(yīng)具備 基本條件 2009 年 6 月 真題 A 具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力 B 按規(guī)定用途使用貸款 C 不挪用信貸資金 D 按期歸還貸款本息 E 恪守信用 2 國(guó)際通行的信用 6C 標(biāo)準(zhǔn)原則包括 2009 年 6 月真題 A 抵押 B 競(jìng)爭(zhēng) C 資本 D 經(jīng)營(yíng)環(huán)境 E 還款能力 6C 標(biāo)準(zhǔn)原則 即品德 Charac tef 資本 Capital 還款能力 Capacity 抵押 Collateral 經(jīng)營(yíng)環(huán)境 Condition 和控制 Contr01 從客戶的公司狀況 貸款需求 還貸能 力 抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息 3 前期調(diào)查的目的主要在于 2009 年 6 月真題 A 是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷 B 是否受理該筆貸款業(yè)務(wù) C 是否提高貸款利率 D 是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談 E 是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查 4 貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 下列關(guān)于貸款意向書和貸 款承諾的說(shuō)法中 正確的有 2009 年 6 月真題 A 貸款意向書不具備法律效力 B 貸款承諾表明該文件為要約邀請(qǐng) C 每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾 D 貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具 E 對(duì)外出具貸款承諾 超基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行審批 5 借款人的權(quán)利包括 A 可按國(guó)家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款 B 有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款 C 有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件 D 有權(quán)向銀行上級(jí)監(jiān)管部門反映 舉報(bào)有關(guān)情況 E 有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) 6 借款人的義務(wù)包括 A 如實(shí)提供銀行要求的資料 B 接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督 C 自由使用貸款 D 按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 E 向第三方轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí) 取得銀行同意 7 公司信貸中 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供 情況 A 所有開(kāi)戶行 B 開(kāi)戶賬號(hào) C 存貸款余額 D 賬戶余額 13 E 多頭開(kāi)戶 8 一項(xiàng)貸款在確立貸款意向后 客戶通常需要提供的申請(qǐng)材料包括 A 正式 借款申請(qǐng)書 B 營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 可尚未辦理年檢 C 法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件 D 公司章程 E 借款人連續(xù) 5 年財(cái)務(wù)報(bào)表 3 年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表 9 對(duì)于固定資產(chǎn)貸款 銀行確立貸款意向后 除提供一般資料 還應(yīng)提供 A 國(guó)家相應(yīng)投資批件 B 資金到位情況證明文件 C 資產(chǎn)到位證明文件 D 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其批復(fù) E 其他配套條件落實(shí)的證明文件 10 貸前調(diào)查的方法主要包括 A 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B 定性調(diào)查 C 搜尋調(diào)查 D 委托調(diào)查 E 通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況 11 根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求 良好的公司治理機(jī)制包括 A 激勵(lì)約束機(jī)制 B 長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略 C 保守的會(huì)計(jì)原則 D 健全負(fù)責(zé)的董事會(huì) E 嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制 12 固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中 銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)可從 考察 A 利息收 B 轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi) C 年結(jié)算量及結(jié)算收入 D 日均存款額 E 盤活貸款存量 13 流動(dòng)資金貸款中 銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況 又要借助其分析貸款必要 性的指標(biāo)為 A 股本權(quán)益 B 流動(dòng)資產(chǎn) C 流動(dòng)負(fù)債 D 存貨 E 應(yīng)收賬款 14 現(xiàn)行的 銀行賬戶管理辦法 將企事業(yè)單位的存款賬戶換分為 A 基本存款賬戶 B 一般存款賬戶 C 臨時(shí)存款賬戶 D 專用存款賬戶 E 保證金存款賬戶 15 項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù) A 銀行貸款意愿 B 銀行評(píng)估意見(jiàn) C 投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益 D 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率 E 國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策 16 關(guān)于貸款意向書和貸款承諾正確的說(shuō)法是 A 貸款意向書和貸款承諾常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款 都是貸款程序中的階段成果 B 簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時(shí) 銀行都提供了信用 都應(yīng)收取費(fèi)用 C 貸款承諾是銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)提供融資的書面承諾 D 對(duì)外出具貸款承諾 超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn) E 貸款意向書是要約邀請(qǐng) 只是一種意向性的書面聲明 不具備法律效力 14 17 銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人基本情況包括 A 借款人成立的日期 B 借款人的技術(shù) 管理狀況 C 借款人是否涉及兼并 破產(chǎn)等事項(xiàng) D 對(duì)借款人主要管理人員的品性評(píng)價(jià) E 借款人上級(jí)主管單位或主要股東的基本情況 三 判斷題 1 企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存人現(xiàn)金 但不能支取現(xiàn)金 2009 年 6 月真題 2 投資項(xiàng)目的資本金的具體比例 由國(guó)務(wù)院根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意 愿和評(píng)估意見(jiàn)等情況 在審批項(xiàng)目時(shí)核定 3 公司信貸中 借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償 才可進(jìn)行下一輪貸款 4 為順利向銀行取得公司貸款 公司在平時(shí)應(yīng)盡可能積極主動(dòng)與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù) 往來(lái) 并維持良好的信用履約記錄 5 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談 進(jìn)行前期 調(diào)查 6 在固定資產(chǎn)貸款中 如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款 借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文 7 銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中 應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況 8 銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中 借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債 變化情況 9 銀行為提高貸款的收益性 通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率 10 貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾 11 委托調(diào)查是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價(jià)值的資料并展開(kāi)調(diào)查 12 銀行為提高貸款的安全性 通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率 13 借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的 應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意 14 銀企合作中 以授信額度協(xié)議來(lái)對(duì)待的貸款安排屬于貸款意向書性質(zhì) 答案解析 一 單選題 A D C C C B D D C B C B A B A C D C B C D D 二 多選題 ABCDE ACDE BDE ADE BCD ABDE ABCDE AC BDE ACDE ADE ABCDE BC ABCD ABCE ACDE ABCDE 三 判斷題 第四章 借款需求分析 考點(diǎn)自測(cè)解析 一 單項(xiàng)選擇題 1 某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資 銀行經(jīng)借款需求分析 發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié) 性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多 原因是該企業(yè)新近購(gòu)買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備 此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提 供 2009 年 6 月真題 A 短期貸款 B 長(zhǎng)期貸款 C 固定資產(chǎn)貸款 D 長(zhǎng) 短期貸款相結(jié)合的貸款 2 對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)企業(yè) 對(duì)于銷售收入增長(zhǎng)顯得非常重要 2009 年 6 月真題 15 A 科學(xué)技術(shù) B 資產(chǎn)效率 C 資產(chǎn)增加 D 季節(jié)因素 3 對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè) 下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的 是 2009 年 6 月真題 A 可持續(xù)增長(zhǎng)率 B 年度增長(zhǎng)率 C 成本節(jié)約率 D 生產(chǎn)效率 4 某公司 2009 年初擁有總資產(chǎn) 8500 萬(wàn)元 總負(fù)債 4500 萬(wàn)元 公司 2008 全年共實(shí)現(xiàn) 銷售凈利潤(rùn) 600 萬(wàn)元 計(jì)劃將其中 270 萬(wàn)元發(fā)放紅利 則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為 2009 年 6 月真題 A 3 25 B 4 C 7 24 D 8 99 8500 4500 4000 萬(wàn)元 ROE 二凈利潤(rùn) 凈資產(chǎn) 600 4000 0 15 紅利支付率二股息分 紅 凈利潤(rùn) 270 600 0 45 紅利支付率 1 0 45 0 55 則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為 SGR ROE RR 1 ROE RR 0 15 0 55 1 0 15 0 55 0 0899 即為 8 99 5 銀行對(duì)某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì) 發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為 500 萬(wàn)元 年折舊支出為 50 萬(wàn)元 則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為 年 2009 年 6 月真題 A 5 B 10 C 11 D 15 500 50 10 年 6 某公司第一年的銷售收入為 120 萬(wàn)元 銷售成本比率為 35 第二年的銷售收入為 260 萬(wàn)元 銷售成本比率為 45 則銷售成本比率的增加消耗掉 萬(wàn)元的現(xiàn)金 2009 年 6 月真題 A 52 B 36 C 26 D 20 35 那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是 260 35 91 萬(wàn)元 但銷售成本比率的增加使得 實(shí)際銷售成本達(dá)到了 260 45 117 萬(wàn)元 因此 銷售成本比率增加消耗掉 26 萬(wàn)元 117 91 的現(xiàn)金 7 借款需求是公司對(duì) 的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備 從而需要借款 A 流動(dòng)資金 B 資產(chǎn) C 資金 D 現(xiàn)金 8 借款需求分析中 通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致 的關(guān)鍵因素和事件 銀行能夠更有效評(píng) 估風(fēng)險(xiǎn) A 盈利 B 資金短缺 C 現(xiàn)金流入 D 現(xiàn)金流出 9 季節(jié)性資產(chǎn)增加中 應(yīng)付賬款 應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于 融資渠道 A 季節(jié)性負(fù)債 B 季節(jié)性資產(chǎn) C 間接融資 D 直接融資 10 營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì) 的投資 A 流動(dòng)資金 B 季節(jié)性資產(chǎn) C 季節(jié)性負(fù)債 D 季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分 11 用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出 主要包括內(nèi)部留存收益與 A 內(nèi)部短期融資 B 內(nèi)部長(zhǎng)期融資 C 外部短期融資 D 外部長(zhǎng)期融資 12 在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí) 通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來(lái)源是 A 凈資本 B 留存收益 C 增發(fā)股票 D 增發(fā)債券 13 14 題 某股份公司 2009 年初擁有總資產(chǎn) 10050 萬(wàn)元 總負(fù)債 5000 萬(wàn)元 公司 2008 年資本回 報(bào)率為 12 紅利留存率為 90 13 則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為 A 1 21 D 3 66 C 12 11 D 13 14 當(dāng)公司利潤(rùn)率 資產(chǎn)使用效率和紅利支付率均不變時(shí) 如公司的實(shí)際銷售增長(zhǎng)率為 13 則可判斷 A 銷售增長(zhǎng)不能作為合理借款原因 B 銷售增長(zhǎng)可作為合理借款原因 16 C 銷售增長(zhǎng)率需借助內(nèi)部融資來(lái)實(shí)現(xiàn) D 銷售增長(zhǎng)率需借助間接融資來(lái)實(shí)現(xiàn) 13 題可知 該企業(yè)的可持續(xù)增長(zhǎng)率為 12 11 而這里公司的實(shí)際增長(zhǎng)率為 13 12 11 說(shuō)明此時(shí)較高的銷售增長(zhǎng)率須通過(guò)外部融資實(shí)現(xiàn) 因而銷售增長(zhǎng)可作為合理的借款原因 15 某公司 2008 年末擁有總資產(chǎn) 1000 萬(wàn)元 總負(fù)債 400 萬(wàn)元 年底又向銀行貸款 200 萬(wàn)元 預(yù)計(jì)公司 2009 年的資產(chǎn)使用效率 利潤(rùn)率與 2008 年相同 分別為 100 和 6 2009 年紅利的留存比率為七成 則該公司 2009 年的可持續(xù)增長(zhǎng)率為 A 6 65 B 7 86 C 9 17 D 11 12 16 銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí) 最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是 A 可持續(xù)增長(zhǎng)率 B 借款人規(guī)模 C 利潤(rùn)率 D 周轉(zhuǎn)率 17 當(dāng)公司 時(shí) 資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因 A 現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給 B 現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給 C 現(xiàn)金需求增加 D 現(xiàn)金供給減 少 18 19 題 某公司 2007 年 2008 年的年銷售收入分別為 2000 萬(wàn)元 2400 萬(wàn)元 應(yīng) 收賬款平均余額分別為 180 萬(wàn)元 210 萬(wàn)元 公司預(yù)計(jì) 2009 年年銷售收入將達(dá)到 3000 萬(wàn) 元 應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到 350 萬(wàn)元 18 如果不考慮其他因素 該公司 2009 年需通過(guò)其他融資渠道補(bǔ)充資金 萬(wàn)元 A 80 B 82 C 88 D 89 19 如果應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性變化 該公司從 2008 年末到 2009 年末應(yīng)收 賬款增加了 100 萬(wàn)元 則此時(shí)該公司適合 A 流動(dòng)資金貸款 B 短期貸款 C 中長(zhǎng)期貸款 D 擔(dān)保貸款 18 題可知 實(shí)際應(yīng)收賬款增加額 100 的 88 是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)引起的 此時(shí)如果公司借款 100 萬(wàn)來(lái)彌補(bǔ)這部分現(xiàn)金需求 由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性 變化 在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難 因而此時(shí)公司適合中長(zhǎng)期貸 款 根據(jù)下面的資料 回答 20 21 題 H 公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè) 公司預(yù)計(jì) 2008 2009 年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入 3000 萬(wàn)元 3500 萬(wàn)元 存貨平均余額分別為 1000 萬(wàn)元 1300 萬(wàn)元 20 則不考慮其他因素時(shí) 該公司 2009 年需補(bǔ)充資金 萬(wàn)元 A 133 3 B 136 2 C 140 5 D 144 8 2008 年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為 2009 年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為 假設(shè) 2009 年初需要補(bǔ)充資金 X 萬(wàn)元 得 X 133 3 萬(wàn)元 21 若 H 公司 2008 2009 年應(yīng)付賬款余額分別為 400 萬(wàn)元 600 萬(wàn)元 則該公司 2009 年 萬(wàn)元 A 需補(bǔ)充資金 133 萬(wàn)元 B 可釋放資金 133 萬(wàn)元 C 需補(bǔ)充資金 142 萬(wàn)元 D 可釋放資金 142 萬(wàn)元 2008 年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為 400 3000 365 48 7 天 2009 年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù) 為 600 3500 365 62 6 天 則該公司可釋放 節(jié)約 資金 X 3500 365 62 6 48 7 得 X 133 萬(wàn)元 22 若一家公司的固定資產(chǎn)使用率達(dá)到 70 此時(shí)意味著該公司 A 借款需求很快下降 B 借款需求很快上升 C 生產(chǎn)效率下降 D 生產(chǎn)效率上升 23 下列因素的延長(zhǎng)引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周 轉(zhuǎn)天數(shù)最相關(guān)的是 A 經(jīng)營(yíng)周期 B 資金周轉(zhuǎn)周期 17 C 固定資產(chǎn)使用周期 D 盈虧平衡 24 與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求 其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于 A 固定資產(chǎn)使用率 B 管理層 C 固定資產(chǎn)折舊率 D 固定資產(chǎn)剩余壽命 25 在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí) 是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo) A 凈固定資產(chǎn) 凈利潤(rùn) B 凈利潤(rùn) 凈固定資產(chǎn) C 銷售收入 凈固定資產(chǎn) D 凈固定資產(chǎn)剩余壽命 二 多選題 1 借款需求分析對(duì)銀行的意義在于 2009 年 6 月真題 A 幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B 幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率 C 為公司提供融資方面的合理建議 D 確定貸款總供給量 E 幫助銀行增加盈利 2 從損益表來(lái)看 可能影響企業(yè)的收入支出 進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求 2009 年 6 月真題 A 固定資產(chǎn)重置 B 商業(yè)信用的減少 C 債務(wù)重構(gòu) D 一次性或非預(yù)期支出 E 利潤(rùn)率 下降 3 銀行判斷公司銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有 2009 年 6 月真題 A 判斷其持續(xù)銷售增長(zhǎng)率是否足夠高 B 判斷利潤(rùn)增長(zhǎng)率 C 判斷成本節(jié)約率 D 判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定 且銷售收入是否保持穩(wěn)定 快速增長(zhǎng) 且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金 流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng) E 比較若干年的 可持續(xù)增長(zhǎng)率 與實(shí)際銷售增長(zhǎng)率 4 某公司上一年度的凈利潤(rùn)為 570 萬(wàn)元 銷售收入為 9700 萬(wàn)元 總資產(chǎn)為 12000 萬(wàn)元 所有者權(quán)益為 6700 萬(wàn)元 則該公司上一年度的 2009 年 6 月真題 A ROE 為 9 B ROE 為 8 5 C 利潤(rùn)率為 5 9 D 利潤(rùn)率為 6 9 E 資產(chǎn)使用效率為 80 8 570 6700 8 5 利潤(rùn)率 凈利潤(rùn) 銷售收入 570 9700 5 9 資產(chǎn)使用效率 銷售收入 總 資產(chǎn) 9700 12000 80 8 5 下列選項(xiàng)中 屬于季節(jié)性資產(chǎn)的為 A 應(yīng)收賬款 B 應(yīng)付賬款 C 應(yīng)計(jì)費(fèi)用 D 存貨 E 證券 6 對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè) 銀行需通過(guò)對(duì) 分析 判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需 求及其時(shí)間 金額 決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表 A 現(xiàn)金流預(yù)測(cè) B 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè) C 營(yíng)運(yùn)資本投資 D 銷售水平 E 現(xiàn)金水平 7 對(duì)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè) 滿足其核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)的長(zhǎng)期融資方式包括 A 核心流動(dòng)負(fù)債增長(zhǎng) B 營(yíng)運(yùn)資本投資增加 C 應(yīng)付賬款 D 應(yīng)計(jì)費(fèi)用 E 存貨 8 銀行通過(guò)對(duì) 的趨勢(shì)比較 可作出合理的貸款決策 A 實(shí)際銷售增長(zhǎng)率 B 可持續(xù)增長(zhǎng)率 C 利潤(rùn)率 D 成本率 E 存貨周轉(zhuǎn)率 9 銀行可通過(guò) 指標(biāo)來(lái)評(píng)估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導(dǎo)致的借款需求 A 公司經(jīng)營(yíng)周期 B 公司資本投資周期 C 公司設(shè)備使用年限 18 D 公司設(shè)備當(dāng)前狀況 E 技術(shù)變化率 10 對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求 除了借款公司自己提出明確的融資需求 銀行 還可以通過(guò)評(píng)估 來(lái)預(yù)測(cè) A 公司的經(jīng)營(yíng)周期 B 資本投資周期 C 設(shè)備的折舊情況 D 設(shè)備目前狀況 E 影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素 11 下列融資需求當(dāng)中 既有可能通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn) 又有可能通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的為 A 長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期 B 資產(chǎn)使用效率下降 C 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少 D 債務(wù)重構(gòu) E 額外或非預(yù)期性支出 12 下列融資需求中 銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為 A 利潤(rùn)率下降 B 支付分紅 C 己額外或非預(yù)期性支出 D 持續(xù)銷售增長(zhǎng) E 債務(wù)重構(gòu) 13 公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí) A 公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低 B 公司的商業(yè)信用降低 C 公司可能進(jìn)行短期融資 D 公司可 能產(chǎn)生借款需求 E 公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商 14 銀行在分析由固定資產(chǎn)的重置引起的借款需求時(shí)需核實(shí)哪些 A 公司的經(jīng)營(yíng)周期 B 公司資本投資周期 C 公司原先設(shè)備的使用年限和現(xiàn)狀 D 公司固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃 E 估算影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率 15 關(guān)于固定資產(chǎn)使用率 下列說(shuō)法正確的是 A 能反映個(gè)別資產(chǎn)的折舊情況 B 能反映經(jīng)營(yíng)租賃的情況 C 不能反映公司使用完全折舊但未報(bào)廢設(shè)備的情況 D 不能夠反映公司完全折舊之前就報(bào)廢設(shè)備的情況 E 不能反映折舊會(huì)計(jì)政策的變化情況 16 就銀行借款而言 公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能是 A 對(duì)現(xiàn)在銀行不滿意 B 優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu) C 降低現(xiàn)有貸款的利率 D 想同多家銀行合作以拓寬融資渠道 E 規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定等 1 對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意 2 想要降低目前的融資利率 3 想與更多的銀行建立合作關(guān)系 增加公司的融資渠道 4 為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制 想要?dú)w還現(xiàn)有的借款 在這種情況 下 銀行要通過(guò)與公司管理層的詳細(xì)交談了解債務(wù)重構(gòu)的原因是否真實(shí) 并進(jìn)一步判斷是 否適合發(fā)放貸款 17 季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有 A 季節(jié)性負(fù)債增加 B 來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金 19 C 銀行貸款 D 應(yīng)收賬款 E 來(lái)自公司內(nèi)部的有價(jià)證券 1 季節(jié)性負(fù)債增加 應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用 2 內(nèi)部融資 來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證 券 3 銀行貸款 18 可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件包括 A 公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當(dāng)前水平 B 公司的銷售凈利率以一固定值增長(zhǎng) C 公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策 D 公司的財(cái)務(wù)杠桿不變 E 增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來(lái)源 19 下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法 正確的有 A 并購(gòu)融資在 20 世紀(jì) 80 年代非常普遍 而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易 B 如果相關(guān)法律制度不健全 放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少 自身利益保護(hù)不足 則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款 C 銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后 應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定 的收購(gòu)項(xiàng)目上 D 如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款 就一定要特別關(guān)注 借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng) E 銀行可以通過(guò)與公司管理層的溝通來(lái)判斷并購(gòu)是否是公司的真正借款原因 20 世紀(jì) 80 年代非常普遍 而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易 但最后由于種 種原因 這些貸款大多出現(xiàn)了問(wèn)題 甚至違約 如果相關(guān)法律制度不健全 放貸后銀行對(duì) 交易控制權(quán)較少 自身利益保護(hù)不足 則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款 因 為一旦借款公司借款后不是投資在事先約定的項(xiàng)目上 而是用于購(gòu)買其他公司的股權(quán) 對(duì) 銀行來(lái)說(shuō)將產(chǎn)生很大的風(fēng)險(xiǎn) 所以 銀行在受理公司的貸款申請(qǐng)后 應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有 這樣的投資計(jì)劃或戰(zhàn)略安排 如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸 款 就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng) 針對(duì)這一情況 比較好 的判斷方法就是銀行通過(guò)與公司管理層的溝通來(lái)判斷并購(gòu)是否才是公司的真正借款原因 此外 銀行還可以從行業(yè)內(nèi)部 金融部門和政府部門等渠道獲得相關(guān)信息 三 判斷題 1 公司借款需求與借款目的區(qū)別在于 借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因 而借款目的強(qiáng) 調(diào)借款的用途 2009 年 6 月真題 2 即使借款公司有明確的借款需求原因時(shí) 銀行也要對(duì)其進(jìn)行借款需求分析 3 通常情況下 季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求 4 當(dāng)公司實(shí)際增長(zhǎng)率超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí) 公司必然需要貸款 5 對(duì)于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張有關(guān)的借款需求 銀行必須與借款公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論 進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張可否成為合理的借款原因 6 銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時(shí) 可將公司銷售收入 凈固定資 產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較 能獲得很多有價(jià)值的信息 7 企業(yè)過(guò)度使用應(yīng)付賬款來(lái)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少 從而引發(fā)借款 需求 8 在實(shí)際借款需求分析中 不能僅憑一年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況及借款 需求的長(zhǎng)期影響 還要分析公司的盈利趨勢(shì) 9 在信貸實(shí)踐中 與營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長(zhǎng)期融資需求有關(guān) 20 10 關(guān)于借款需求與貸款結(jié)構(gòu) 一個(gè)基本的信貸原則是長(zhǎng)期現(xiàn)金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí) 現(xiàn) 短期資金可通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn) 也可通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn) 11 企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動(dòng)資產(chǎn)的重要來(lái)源 12 可持續(xù)增長(zhǎng)率