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電大《金融法規(guī)》名詞解釋、簡答論述、案例分析題答案 名詞解釋： 1、金融法：金融法是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 2．金融犯罪：是指違反金融法律、法規(guī)，侵犯金融機構(gòu)或其他單位或個人的利益，妨礙金融業(yè)務的正常開展，擾亂國家金融秩序，情節(jié)嚴重，依法應受刑事處罰的行為。 3．貨幣法：貨幣法是關(guān)于貨幣發(fā)行、流通及管理的法律規(guī)范的總稱。 4．商業(yè)銀行的接管：是金融主管機關(guān)對商業(yè)銀行進行監(jiān)督和管理的一種手段，是為了穩(wěn)定銀行業(yè)，避免商業(yè)銀行走向破產(chǎn)，對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機的商業(yè)銀行采取的整頓和改組措施。 5．票據(jù)法律關(guān)系：是指有關(guān)當事人之間因設立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務而表現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務關(guān)系，包括因票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系，以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系。 6．票據(jù)行為：是指設立、變更或消滅票據(jù)法律關(guān)系的合法活動，包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、參加承兌、保證、更改、禁止背書、付款和參加付款等活動。 7．票據(jù)抗辯：是指票據(jù)債務人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時不付款的行為。 8．抵押：指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照《擔保法》的規(guī)定，以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。 9．質(zhì)押：指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔保。如果債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依照《擔保法》的規(guī)定，以質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣，所得價款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律制度。 10．共同保證人：是指在保證合同中，有兩個或兩個以上的保證人為一個被保證人擔保，以增強擔保的效力。 11．動產(chǎn)質(zhì)押：是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。 12．對外擔保：是指我國境內(nèi)的中國法人以保證、抵押和質(zhì)押方式對境外機構(gòu)或境內(nèi)的外資機構(gòu)承諾，當債務人不履行合同義務時，代為履行償付義務。 13．信托：是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處分的行為。 14、證券交易所：是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施、并履行相關(guān)職責，實行自律性管理的會員制事業(yè)法人。 15、證券包銷：是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式。 16．內(nèi)幕信息：是在證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。 17．市場禁入：證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序，通過證券法規(guī)在一定的時期內(nèi)或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務的一種法律制度。 18．投資基金：是指集聚具有相同投資目標的眾多投資者的資金，由專業(yè)化的投資管理機構(gòu)管理運營，投資者按出資比例分享收益、分擔風險的基金。 19．信用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變造、騙取信用證取得方法利益，數(shù)額較大的，均可構(gòu)成信用證詐騙罪。 20、 銀行法：是調(diào)整銀行和非銀行金融機構(gòu)在進行組織管理和開展業(yè)務活動中產(chǎn)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 21、 票據(jù)的偽造：是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。 22、 公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。 23、 連帶責任共同保證人的追索權(quán)：是指已經(jīng)承擔保證責任的保證人，有權(quán)向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。 24、 保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務人提供保證人作為主債履行的擔保，由債權(quán)人、債務人和保證人共同訂立的協(xié)議。 25、 共同受托人：是指統(tǒng)一信托關(guān)系中有兩個或兩個以上的受托人為共同受托人，共同受托人的法律地位與共同代理人相同。 簡答論述題 1、 試述金融法的基本原則。（第一章） （1）穩(wěn)定幣值，促進經(jīng)濟發(fā)展的原則。（2）維護金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的原則。（3）保護投資人合法權(quán)益的原則。 （4）與國際慣例接軌原則。 2、 簡述我國中央銀行實現(xiàn)貨幣政策的工具（第二章） 貨幣政策工具是中央銀行實現(xiàn)其貨幣政策目標的政策手段。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定。中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策可以運用以下貨幣政策工具：（1）要求金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；（2）確定中央銀行基準利率；（3）為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場上買賣國債和其他政府債券及外匯；（6）國務院規(guī)定的其他貨幣政策工具。 3、 簡述我國中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度（第三章） (1)中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理職權(quán)。包括：規(guī)章、命令發(fā)布權(quán)；審批權(quán)；信息獲取權(quán)；稽核權(quán)；處罰權(quán)；接管權(quán)。中國人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容和方式。 (2)中國人民銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容。從監(jiān)督管理的基本環(huán)節(jié)看，則主要包括設立審批管理、業(yè)務范圍管理、內(nèi)部控制制度管理、資產(chǎn)負債比例管理、風險管理以及對各種具體業(yè)務合法合規(guī)性的管理等。 （3）中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管方式。一是要求商業(yè)銀行定期報送資產(chǎn)負債表、損益表以及其他會計報表和資料；二是隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進行檢查監(jiān)督。 4. 試述票據(jù)抗辯的涵義及種類。（第四章） 票據(jù)的抗辯，是指票據(jù)債務人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時不付款的行為。這是票據(jù)債務人的一種自力救濟方法，其能行使的抗辯方法越多，對債務人就越有利。 票據(jù)抗辯的種類可分為： （1）對人的抗辯。主要是指由于債務人與特定的債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。這種情況往往是因當事人在票據(jù)約定（或注明）付款人只對票據(jù)上的收款人承擔票據(jù)責任，或者該票據(jù)只能在約定的主體范圍內(nèi)流通時，債務人才承擔票據(jù)責任。如果持票人不是收款人或不是約定范圍內(nèi)的主體，債務人就可以持票人的資格不符為由，拒絕給予承兌或付款。例如票據(jù)上記載有禁止背書轉(zhuǎn)讓事項的，若以后該票據(jù)仍然發(fā)生了轉(zhuǎn)讓事實，持票人不再是票據(jù)上的所載的收款人，在此情況下，債務人可拒絕持票人行使票據(jù)權(quán)利。 （2）對物的抗辯。指基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)所記載的事項及票據(jù)的性質(zhì)）而發(fā)生的事由所作的抗辯。無論持票人是誰，債務人都可根據(jù)票據(jù)上所記載的內(nèi)容進行抗辯，理由可以是票據(jù)無效、日期未至、簽名不符、金額的大小寫不一致、有涂改痕跡等等。 5．簡述我國票據(jù)法規(guī)定的追索權(quán)行使的情形。（第四章） 匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)： （１）匯票到期被拒付的，或者雖然付款人表示可以付款，但是提出要滿足其一定的條件的，視為拒絕付款。 （２）匯票未到期，但是被拒絕承兌的。被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項，且持票人的票據(jù)身分沒有缺陷。 （３）承兌人或付款人死亡、逃匿的。承兌人及付款人是匯票的債務人，負有期滿償還匯票金額的義務，如果其在承兌前或付款前就失去主體資格的，持票人可提前行使追索權(quán)。 （４）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的，或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權(quán)，請求其他的票據(jù)債務人履行匯票義務；第二種是放棄追索權(quán)，以匯票金額向破產(chǎn)清算組提出破產(chǎn)債權(quán)申報。 6．簡述留置的法律特征：（第五章） （1）留置是一種財產(chǎn)擔保措施。 （2）留置標的與主合同標的相同. 留置標的必須是動產(chǎn)，一般情況下，這些動產(chǎn)是加工承攬合同、保管合同、運輸合同、修理合同等合同的標的物。 （3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。 債權(quán)人不能在債務人一超過債務履行期限就處分留置物，而是要按法律的規(guī)定，過一段期間，讓債務人有時間延期履約，只有等債務人過了延長期仍然不能履約的，才能處分留置物。 （4）留置擔保的標的是動產(chǎn)。 根據(jù)法理物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的一般規(guī)則，留置權(quán)人在對留置物依法處分后，有權(quán)優(yōu)先受償，這個優(yōu)先就是指留置人有兩個以上的債權(quán)人時，留置權(quán)人可以無條件地排在其他債權(quán)人前面實現(xiàn)自己的債權(quán)。 （5）約定優(yōu)先適用于法定 。 留置權(quán)的設定依法定為準，但是當事人為了營造一定的履行合同的氛圍，可以在合同中約定排除適用法定的留置權(quán)。 7．簡要說明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別（第五章） （１）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨的書面形式。質(zhì)押擔?？梢灾苯右再|(zhì)押物的轉(zhuǎn)移占有表達擔保的意思和實現(xiàn)擔保，所以可不用簽訂單獨的（質(zhì)押擔保）合同； （２）抵押是一種不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的擔保。抵押只是將財產(chǎn)證書或復印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。質(zhì)押必須要轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有權(quán)。 （3）同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。 （4）二者標的不同。抵押標的一般是不動產(chǎn)，而質(zhì)押標的一般是動產(chǎn)或者權(quán)利。 8．比較連帶責任保證與一般保證擔保的異同（第五章） 一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷。連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷。 一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶責任擔保的保證人不享有這項權(quán)利。這是最主要的區(qū)別。 9．簡要說明信托與代理的區(qū)別（第六章） 信托與代理的區(qū)別在于： 第一， 兩者的處分權(quán)不同，代理關(guān)系中代理人一般不取得代理財產(chǎn)的處分權(quán)； 第二， 兩者的當事人數(shù)量不同，指代理關(guān)系中一般沒有以第三者為代理的受益人； 第三，兩者的權(quán)限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權(quán)行為，而信托則屬于長期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩(wěn)定性不同，代理人可以隨時撤銷委托代理，而信托關(guān)系中，委托人或者受益人非依法定事由不能隨意撤銷受托人的權(quán)利。 10．試述信托的特點與職能（第六章） （1）信托：指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處分的行為。 （2）信托的特點：①信任；② 財產(chǎn)權(quán)是信托行為成立的前提；③受托人有雙重義務； ④受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風險。 （3）信托的職能： ①財務管理職能； ② 融通資金的職能；③溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟關(guān)系的職能； ④投資職能 ； ⑤經(jīng)濟咨詢職能。 11．簡要說明受托人與信托財產(chǎn)的關(guān)系（第六章） (1)信托財產(chǎn)不屬于受托人的自有財產(chǎn)，雖然受托人擁有信托財產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營管理權(quán)，但這些權(quán)利只是根據(jù)委托人的委托而享有的，權(quán)利歸屬并未改變。 (2)受托人死亡時，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因為信托財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒有脫離委托人，委托人或受益人只要舉證該財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)，就可通過法律程序?qū)⑿磐胸敭a(chǎn)從死亡受托人的財產(chǎn)中分離出來，返還給委托人，或者由受益人重新選定受托人。 (3)受托人破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財產(chǎn)。委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后，應當向破產(chǎn)管理者提出信托財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過法律程序在破產(chǎn)財產(chǎn)分配之前取回信托財產(chǎn)。 12．簡要說明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。（第七章） 相同點：（1）二者都屬于有價證券；（2）二者都是籌集資金的手段。 區(qū)別：（1）權(quán)利性質(zhì)和期限不同。債券是持券人向債務人索取本息的權(quán)利憑證，債務人在債券期滿時負有償還債券本息的義務，而股票是持票人向股份公司索取股息和紅利的憑證，股票沒有期滿，非因公司清算，不償還持票人股票價值； （2）收益不同。債券的利息是固定不變的，而股票的股息及紅利是根據(jù)公司盈利多少而定的。 （3）風險不同。債券的市場價格變動幅度小，而股票的市場價格變動幅度大，所以債券的投資風險小，而股票投資的風險大。 13．簡述證券市場禁入的主體（第七章） （1）上市公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員； （2）證券經(jīng)營機構(gòu)（包括分支機構(gòu)）的高級管理人員及其內(nèi)設業(yè)務部門負責人； （3）證券登記、托管、清算機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設業(yè)務部門負責人； （4）從事證券業(yè)務的律師、注冊會計師以及資產(chǎn)評估人員； （5）投資基金管理機構(gòu)、投資基金托管機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設業(yè)務部門負責人； （6）證券投資咨詢機構(gòu)的高級管理人員及其投資咨詢?nèi)藛T； （7）中國證監(jiān)會認定的其他人員。 14．試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少答出5條）（第七章） （1）證券經(jīng)營機構(gòu)將自營業(yè)務與代理業(yè)務混合操作，從而可以利用混合操作的機會將有利的交易價格撥往自營賬戶，而將不利的交易價格撥往代理賬戶，通過損害客戶的利益獲得自己非法收益。 （2）證券經(jīng)營機構(gòu)違背代理人的指令為其買賣證券。 （3）證券經(jīng)營機構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣委托。 （4）證券經(jīng)營機構(gòu)不在規(guī)定的時間內(nèi)向被代理人提供證券買賣書面確認文件，以圖在證券市場形勢發(fā)生突然變化時，將買賣被代理人證券所得的利益攫為己有。 （5）證券登記、清算機構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機構(gòu)業(yè)務規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶和登記手續(xù)。 （6）證券登記、清算機構(gòu)擅自將顧客委托保管的證券用作質(zhì)押，一旦需要兌現(xiàn)擔保時，就極易損害顧客的利益。 （7）證券經(jīng)營機構(gòu)以多獲傭金為目的，誘導顧客進行不必要的證券買賣，或者在客戶的賬上進行沒有真實買賣的翻炒證券。 （8）發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時未向其提供招股說明書，致使投資者可能因不了解該證券的真實情況而做出錯誤的判斷。 （9）證券經(jīng)營機構(gòu)保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失的行為。 （10）其他違背客戶的真實意志，損害客戶利益的行為。 15．封閉型投資基金與開放型投資基金有何不同？（第八章） （1）.封閉型投資基金的份額數(shù)量是固定的，其投資基金份額買賣按標準費率執(zhí)行；開放型投資基金的份額是不固定的，可不斷賣出和買進基金份額，并按凈資產(chǎn)價值贖回該基金份額。 （2）.封閉型投資基金在存續(xù)期內(nèi)不得要求贖回，故信托資產(chǎn)穩(wěn)定，便于投資基金管理人穩(wěn)定運作投資基金。開放型投資基金的單位總數(shù)是變動的，給投資基金管理人穩(wěn)定運作投資基金帶來挑戰(zhàn)。 （3）.封閉型投資基金的投資者投資風險較大，當投資基金業(yè)績好時，投資者可享受超過凈資產(chǎn)價值的證券受益；若有虧損，則投資者最先遭受損失；開放型投資基金則無上述風險。 16．試述契約型投資基金和公司型投資基金的不同（第八章） （1）契約型投資基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投資基金法訂立信托投資契約，由投資基金管理公司根據(jù)契約運用信托財產(chǎn)，由托管人負責保管信托財產(chǎn)，而投資成果則由投資者(受益人)享有的一種投資基金。 （2）公司型投資基金是按照公司法和投資基金法組建的投資基金，投資者購買公司股份成為股東，公司委任某一投資基金管理公司來管理公司的資產(chǎn)。 （3）契約型投資基金與公司型投資基金有下列不同： ①公司型投資基金必須由具有獨立法人資格的投資基金公司發(fā)起并發(fā)行投資基金股份；契約型投資基金則無須單獨組成具有法人資格的機構(gòu)發(fā)起投資基金，由現(xiàn)有的金融機構(gòu)發(fā)起即可。 ②公司型投資基金的基本法律文件是基金章程；契約型投資基金的基本法律文件為基金契約。 ③公司型投資基金發(fā)行股票，投資者為公司股東，可以參加股東大會，行使表決權(quán)；契約型投資基金則發(fā)行受益證券，購買受益證券的持有者，只享有受益權(quán)，不具有股東資格，因此也無表決權(quán)。 17．基金持有人的權(quán)利義務主要有哪些？ 基金持有人享有的權(quán)利主要是：（1）分享基金收益；（2）分配基金剩余財產(chǎn)；（3）贖回或者轉(zhuǎn)讓基金份額；（4）基金持有人大會出席權(quán)、表決權(quán)；（5）查詢或者獲取公開性的基金業(yè)務和財務狀況資料；（6）基金契約或者基金章程規(guī)定的其他權(quán)利。 基金持有人的主要義務：及時、足額交納基金份額的認購款項及規(guī)定的費用。此外，其還應履行基金契約或者基金章程規(guī)定的其他義務。 18．試述代位請求賠償?shù)睦馇闆r。（第九章） 第一，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。 第二，保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。 第三，由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應扣減保險賠償金，以使被保險人就自己的過錯分擔部分責任。 第四，在家庭財產(chǎn)保險中，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，除非這些成員有故意造成保險事故的行為。 19．我國保險法上規(guī)定的保險合同的解除情形。（第九章） （1 ）投保人通知保險人解除保險合同。無論何種理由，投保人都可根據(jù)自己的需要決定是否解除合同，除非保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定。另外，除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。 （2）當事人一方有義務通知對方特定事項卻沒有通知，除了不可抗力的原因外，不論當事人是否故意，對方均有權(quán)解除合同。 （3）違反告知義務。投保人故意隱瞞，或因過失遺漏，或因錯誤陳述，足以變更或減少保險人對保險標的的危險的估計的，這些故意或過失的行為都可導致保險人有權(quán)解除保險合同。 （4）違反特約條款，致使原合同的履行成為不必要或不可能，雙方均可提出解除合同，無須與對方協(xié)商。 （5）保險欺詐情形。 20．簡述保險欺詐的幾種情形及其法律后果。（第九章） (1)謊稱保險事故：被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并且不退還保險費，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。 (2)故意制造保險事故：投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，也不退回保險費，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。唯一例外的是在人身保險中投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。但是，投保人已經(jīng)交足2年以上保險費的，保險人應當按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。 (3)虛報損失：保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。 案例分析題答案要點 一．運用《商業(yè)銀行法》分析案例 （1）、不能?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 （2）、能?！渡虡I(yè)銀行法》禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款。只是發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 （3）、不合法。因為《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。該商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10％。 （4）、正確。因為該商業(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。 二．運用《擔保法》關(guān)于“保證擔保和抵押擔?！钡囊?guī)定分析案例 （1）廖某與A公司之間形成擔保關(guān)系。但不屬于抵押擔保而屬于保證擔保。因為本案中，以合同為擔保標的，實質(zhì)是以A公司的資信為擔保，而非以物為擔保。 （2）甲對A公司的債權(quán)沒有優(yōu)先受償?shù)男Я?。因為只有抵押合同的債?quán)人才享有對抵押物拍賣價款的優(yōu)先受償權(quán)。保證合同的主債權(quán)人只能與其他債權(quán)人一起平等受償。 （3）甲與B公司公關(guān)部的擔保合同無效。因為未經(jīng)授權(quán)的企業(yè)法人的分支機構(gòu)與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效。 三．運用〈〈信托法〉〉關(guān)于“受托人的義務”的規(guī)定分析案例 （1）甲信托投資公司必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬。 （2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產(chǎn)為自己牟利，以信托財產(chǎn)投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。 （3）不恰當。信托關(guān)系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設立信托的，因此，信托事務一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務，應對造成的300萬元損失承擔賠償責任。至于丙信托投資公司是否應對甲信托投資公司承擔責任，那是另一層法律關(guān)系。 四．運用〈〈證券法分析〉〉關(guān)于“上市公司”等規(guī)定分析案例 甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會批準。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。 證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。 股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。 五．運用〈〈證券法〉〉中關(guān)于“禁止內(nèi)幕交易”等有關(guān)規(guī)定分析案例 （一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。 （二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員： (1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。 （2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級管理人員。 （3）發(fā)行人聘請的律師、會計師、資產(chǎn)評估人員、投資顧問等專業(yè)人員，證券經(jīng)營機構(gòu)的管理人員、業(yè)務人員，以及其他因其業(yè)務接觸或者內(nèi)幕信息的人員。 （4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機關(guān)的工作人員，以及工商、稅務等有關(guān)經(jīng)濟管理機關(guān)的工作人員。 （5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。 （三）對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 六．運用〈〈保險法〉〉中有關(guān)“保險利益及受益人”等規(guī)定分析案例 （1）保險利益是投保人和受益人對保險標的具有法定利害關(guān)系以及由此涉及的經(jīng)濟利益。 （2）保險合同有效。理由在于：《保險法》規(guī)定無論是財產(chǎn)保險，還是人身保險，當事人所簽訂保險合同的效力必須以保險利益的存在為前提。人身保險中被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。本案中甲公司為全體員工投保前已經(jīng)代表員工利益的工會表決認可，應看作已取得被保險人的同意，甲公司作為投保人對保險標的享有合法的保險利益。 （3）甲公司不是保險合同的受益人。根據(jù)保險法，人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意，本案中無論是員工本人還是代表其利益的工會在保險合同訂立過程中因未被明確告知而沒有機會表態(tài)，公司辦公室主任擅自將公司列為受益人的行為在法律上是無效的。 （4）李某的繼承人可領(lǐng)取該筆保險金。依保險法的規(guī)定，被保險人死亡后，沒有指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。 七．運用〈〈保險法〉〉關(guān)于重復保險和再保險的規(guī)定分析案例 （1）重復保險是指投保人就一項保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上的保險人訂立保險合同的保險。再保險也稱分保，指保險公司將其所承擔的保險責任的一部分或全部分散給其他保險公司承擔的保險業(yè)務。 （2）火電廠只能向甲保險公司和丙保險公司索賠。因為根據(jù)保險法規(guī)定，原保險的被保險人或者受益人只能請求與之訂立保險合同的保險公司賠付保險金，而不得請求再保險公司賠付保險金。 （3）本案中的甲保險公司和丙保險公司均負擔實際損失的一半，甲保險公司和丙保險公司賠償后，乙保險公司和丁保險公司應分別按分入比例，承擔原分出公司賠償部分的30%和20%。理由在于，依照保險法，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。 八．運用〈〈國際金融法律制度〉〉有關(guān)〈〈跟單信用證統(tǒng)一慣例〉〉中關(guān)于“信用證”的規(guī)定分析案例 （1）應以《跟單信用證統(tǒng)一慣例》作為確定開證行與受益人B公司之間權(quán)利義務的依據(jù)。 （2）根據(jù)上述慣例，信用證獨立于基礎合同，銀行負責審核單據(jù)，在單據(jù)與信用證規(guī)定以及單據(jù)與單據(jù)之間表面相符時承擔付款責任，本案受益人提交的單據(jù)有表面不相符的情況，故開證行可以拒絕付款。 九．運用〈〈票據(jù)法〉〉中關(guān)于“票據(jù)權(quán)利及行使”等規(guī)定分析案例 （1）A銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)一旦成立，就與其原因關(guān)系相脫離，票據(jù)債務人不得以原因關(guān)系無效為由對善意持票人主張抗辯，就本案而言，無論購銷合同有效與否，都不會影響該匯票的有效成立和流通。 （2）此時A銀行可以拒付。依據(jù)《票據(jù)法》第12條：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”，本案中，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。 (3)匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時，將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。 (4)B銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當匯票到期得不到付款時，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務人對持票人承擔連帶責任，且這種追索不分先后順序。 十．運用〈〈票據(jù)法〉〉中關(guān)于“票據(jù)的偽造”等有關(guān)規(guī)定分析案例 （1）票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。 （2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對此該銀行應負舉證責任），承兌銀行不要負票據(jù)承兌責任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。 （3）乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯，應向甲公司承擔民事侵權(quán)責任。其業(yè)務員由于在偽造票據(jù)上并無個人的簽章，故一般不負票據(jù)責任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔刑事責任，若給其他票據(jù)當事人造成經(jīng)濟損失則還要承擔民事賠償責任。 （4）丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為的獨立性，票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力，故丙公司作為真實簽章人應依票據(jù)文義負票據(jù)責任。 十一、運用〈〈擔保法〉〉中關(guān)于“抵押、質(zhì)押和留質(zhì)”等規(guī)定分析案例 （1）有效。李某與甲雙方立有抵押字據(jù)，且抵押物并非法律規(guī)定的必須辦理登記之物。 （2）有效。雙方立有質(zhì)押字據(jù)，且質(zhì)物已移交質(zhì)權(quán)人占有。符合《擔保法》第64條規(guī)定。 （3） 應由丙行使優(yōu)先權(quán)。因抵押物未辦理登記，不得對抗第三人，故甲不得行使優(yōu)先權(quán)。乙與丙之間形成承攬合同之實，后因債權(quán)債務而發(fā)生留置法律關(guān)系，丙的留置權(quán)有優(yōu)先權(quán)。 十二、運用〈〈信托法〉〉中關(guān)于“信托財產(chǎn)”的有關(guān)規(guī)定分析案例 （1）不能列為清算財產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不列為清算財產(chǎn)。本案中，受益人有三個，故應依此規(guī)則辦理。 （2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財產(chǎn)范圍依法處置。 （3）對于已設立抵押擔保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請法院強制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當事人的一般債權(quán)人原則上不得請求法院強制執(zhí)行信托財產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設立信托前就對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請強制執(zhí)行。 十三。運用〈〈保險法〉〉中關(guān)于“投保人負有告知義務”的規(guī)定分析案例 在本案中，龔某不知自己已患有胃癌。僅從其沒有聲明自己患胃癌的角度看，并不算違反告知義務。但是，龔某對自己幾個月前住過院，動過手術(shù)的事實（這一事實對保險人來說無疑是很重要的）是不可能不知道的，他卻沒有加以說明，問題的關(guān)鍵恰恰在這里。 因為根據(jù)保險法的一般理論，告知義務要求告知內(nèi)容是對事實的陳述，而非準確地闡明觀點。它并不苛刻地要求投保人的告知完全準確無誤，只要在投保人認知范圍內(nèi)他盡最大可能地履行了這項義務即可。也就是說，在被保險人確不清楚自己到底患何種病的情況下，倘若他對病情作了感知性陳述，盡管這種陳述不一定與事實相符（如患有胃癌，家屬等善意地告訴他得的是胃病，他申報患過胃病）他在義務履行上是絕無瑕疵的，但是如果他隱瞞或虛假陳述了就醫(yī)或治療等方面的事實，則犯有未適當告知重要事實的過錯，應當承擔違反告知義務的不利后果。 保險人是有正當理由拒絕賠償?shù)?。保險人因此獲得抗辯權(quán)，拒絕給付保險金。 十四。運用〈〈保險法〉〉中關(guān)于“保險人應向被保險人說明保險合同的條款，并就有關(guān)情況提出詢問”的規(guī)定分析案例 根據(jù)保險法第16條的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付的責任，并不退還保險費。 但同樣是該條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知。 分析上述條文可以認為：如實告知并不是主動告知。本案中業(yè)務員陳某未對被保險人、投保人進行任何詢問，就填寫了保單中有關(guān)被保險人病史內(nèi)容。事后陳某也未要求被保險人王某做身體檢查。不能認定被保險人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務。所以保險公司應予賠付。 投保人是否履行如實告知義務，關(guān)系到保險公司的理賠決定。盡管本案中保險公司最后賠付了保險金，但對廣大投保人來講，投保時，千萬不要抱僥幸心理。應盡量如實告知。當然如果保險公司沒有詢問，也沒有必要主動告知。 十五、運用〈〈保險法〉〉關(guān)于“保險財產(chǎn)中投保人的故意行為”的有關(guān)規(guī)定分析案例 對于這樣一起火災，保險公司認為，火災是李某之子故意行為造成的，而根據(jù)家庭財產(chǎn)保險條款規(guī)定，被保險人及其家庭成員的故意行為引起的財產(chǎn)損失，屬于除外責任。保險公司不應賠付。而李某認為，其子并非故意縱火，不應視為被保險人家庭成員的故意行為，保險公司應該賠付。 本案的爭論焦點在于對"故意行為"的認定。 根據(jù)法理解釋，"故意"是指行為人預見到自己的行為會引起一定的損害結(jié)果，仍然希望該結(jié)果發(fā)生或者放任結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)。顯然，故意總是與行為人的"明知"和"有意"有關(guān)。 本案中行為人是剛8歲的兒童，按中華人民共和國民法通則的規(guī)定："不滿10歲的未成年人是無民事行為能力的人。"8歲的兒童應認定為無民事行為能力人。根本談不上故意或非故意的問題，對其行為后果不負民事責任。 根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定："無民事行為能力的人，限制民事行為能力的人造成他人損害的，由監(jiān)護人承擔民事責任，監(jiān)護人盡了民事責任的，可以適當減輕他的民事責任"。李某及其妻在出門之前將煙花爆竹藏起來，說明他已盡了責任，但將未成年的孩子單獨留在家中，將有可能產(chǎn)生一些難以預料的不良后果，對此，李某及其妻應該想到，但卻因疏忽而未想到。即便如此，也只能說李某及妻子有過錯，但決不是"故意"。結(jié)論：既然本案的財產(chǎn)損失不是被保險人及其家屬的故意行為造成的，保險公司應該承擔賠償責任。 十六、運用〈〈保險法〉〉中關(guān)于“投保人負有支付保費義務”的有關(guān)規(guī)定分析案例 本案爭論的焦點在于，投保人按約定交納保費是否為保險人承擔保險責任的前提條件。財險合同屬于承諾性合同，只要雙方當事人意思表示真實一致并達成書面協(xié)議，保險合同即告成立，保險人開始承擔保險責任。但如果法律有明確規(guī)定或者合同有特別約定的，則必須依照法律規(guī)定或合同的特別約定執(zhí)行。在通常情況下，保險合同一經(jīng)訂立，合同雙方就產(chǎn)生了特定的權(quán)利和義務關(guān)系，其中最主要的是投保人負有支付保費的義務，保險人負有承擔保險標的遭受損害補償?shù)牧x務?！侗ｋU法》第13條規(guī)定：保險合同成立后，投保人按照約定交納保費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。 本案中，保險公司向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單，保險合同即告成立，合同所約定的權(quán)利和義務應受法律保護，鄉(xiāng)政府應按約定交納保費，對投保人拖欠保費的，保險人可通過索討或訴訟的方式追討。但是，本案雙方當事人并沒有對合同何時生效,即保險人何時開始承擔保險責任作出特別約定，只是在保單中注明，保費分兩次交付，11月份交清。故鄉(xiāng)政府是否按約定交付保費不是保險公司承擔保險責任的前提條件，除非在保單上特別約定:"保單自交費之日起生效"。這樣，即使投保人分文未交，保險人也必須承擔保險責任。因此，本案保險合同成立時，應視為合同簽訂時開始生效，保險人便開始承擔保險責任。 結(jié)論：保險公司應把此案當作一個教材，吸取教訓。當投保人未按約定交付保費時，保險人要采取相應的措施，不能聽之任之，待出現(xiàn)保險事故后才以未交保費為由拒賠。保險人應積極催交保費，必要時在保單上約定合同生效時間，或以對方違約為由，行使保險合同的解除權(quán)。以保險公司支付賠款380萬元、鄉(xiāng)政府支付保費及利息3萬元予以結(jié)案。 《金融法規(guī)》案例題 1、1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟特區(qū)的房地產(chǎn)項目，并成立項目公司，因該行付行長兼任房地產(chǎn)公司付董事長，商業(yè)銀行向該項目公司投資1億元人民幣。同年6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款。該行當月資本余額為17.9億元人民幣。1994年7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無法收回。1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。 請問： （1）商業(yè)銀行能否向項目公司投資？為什么？ （2）商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？ （3）商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款是否合法？為什么？ （4）人民銀行對該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？ 2、1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務，向甲借款12萬，期限為一年，甲要求廖某提供擔保，廖某請A公司提供擔保，A公司表示用一份購銷合同作抵押擔保。該購銷合同載明：A公司售予X商店一批貨物，價值8萬元，X商店應于1999年2月5日前付清全部價款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購銷合同為標的的抵押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔保，后廖某又請B公司公關(guān)部出具了4萬元的擔保書。 1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務受挫，無力清償借款。甲向A公司實施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營不善，處于破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。 甲又要求B公司公關(guān)部償還其所擔保的4萬元債務。但公關(guān)部認為自己是B公司的一個分支機構(gòu)，沒有獨立財產(chǎn)權(quán)，沒有償付能力，讓甲找B公司。B公司認為公關(guān)部是以自己的名義而不是以B公司名義設立擔保，因而拒絕廖某的要求。 問：（1）廖某與A公司之間是否形成擔保關(guān)系？請說明理由。 （2）甲對A公司的債權(quán)是否有優(yōu)先受償?shù)男Я?？請說明理由。 （3）甲與B公司公關(guān)部的擔保合同是否有效？請說明理由。 3、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負責將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運營過程中發(fā)生了如下事件：（一）甲信托投資公司的主管部門在年度檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨立賬。（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一年度起要按投資回報的三成分享收益。（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運乙企業(yè)信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請問： （1）甲信托投資公司對乙企業(yè)的信托財產(chǎn)在賬目設立管理上存在什么問題？ （2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運的行為是否恰當？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔？ 4、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。 你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護自己的權(quán)益？ 5、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預付款已被當?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。 劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。 半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。 問：（1）劉某的行為是什么違法行為？ （2）我國法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？ （3）依據(jù)《證券法》，應對劉某如何處理？ 6、1998年5月，甲公司經(jīng)工會研究表決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團體保險，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫投保單時，未經(jīng)工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保險金額為5萬元，保險期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車禍死亡。事故發(fā)生后，保險公司按照合同支付了團體人身意外傷害保險金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。 （1）什么是保險利益？ （2）本案中保險合同是否有效？為什么？ （3）本案中甲公司是否是保險合同的受益人？請簡要說明理由。 （4）誰可以領(lǐng)取該筆保險賠償金？ 7、某市火電廠1998年3月向甲保險公司投保了為期2年的財產(chǎn)保險，保險金額為8個億。甲保險公司承保后將其中的30%分給了乙保險公司?；痣姀S投保后，仍擔心一旦發(fā)生事故，甲公司無力理賠，影響其生產(chǎn)的恢復。于是又于1998年5月向丙保險公司投保了為期2年的財產(chǎn)保險，保險金額也為8個億。丙公司承保后將其中的20%分給了丁保險公司?；痣姀S在向丙保險公司投保時已告之以有關(guān)先前已投保的情況，在丙公司承保后，火電廠又將投保情況告訴了甲保險公司。1999年4月15日，該火電廠發(fā)生重大事故，損失慘重。 （1）什么是重復保險和再保險？ （2）火電廠應該向哪些保險公司索賠？為什么？ （3）本案保險公司如何理賠？為什么？ 8、中國A公司與某外國B公司與1997年簽訂買賣合同，約定由B公司向A公司出售一批原材料，貸款通過信用證方式支付。合同簽訂之后，A公司根據(jù)合同規(guī)定，申請當?shù)劂y行（即開證行）向B公司開出一份不可撤消的即期信用證。該信用證關(guān)于貨物（即上述所指原材料）品質(zhì)的條款指明：“貨物品質(zhì)以A公司和B公司**年簽訂的第**號合同關(guān)于貨物品質(zhì)的條款為準”。信用證還指明，該信用證適用國際商會第500號出版物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》。T公司收到信用證之后，按合同規(guī)定的時間將貨物裝運，然后向當?shù)劂y行提交了信用證規(guī)定的全套單據(jù)，以便獲得銀行支付的貨款。T公司所在地銀行按信用證規(guī)定，將單據(jù)寄交我國開證行。由于信用證規(guī)定的貨物品質(zhì)涉及到A公司與B公司之間的買賣合同，開證行即通知A公司審查全套單據(jù)是否符合要求。根據(jù)買賣合同的規(guī)定，對貨物品質(zhì)要求的關(guān)鍵部分是貨物的標準水分為5%，最高不得超過8%，且水分超過5%時，每超過1%應下調(diào)貨物單價1%。A公司經(jīng)仔細審查全套單據(jù)后，發(fā)現(xiàn)其中的商業(yè)發(fā)票存在問題，即商業(yè)發(fā)票注明貨物的水分為5%，這與貨物品質(zhì)檢驗證書注明貨物的水分為8%不符。鑒于這種情況，A公司通知開證行暫不付匯，并請開證行將暫不付匯的原因通過對方銀行轉(zhuǎn)告B公司。同時，A公司又與B公司直接聯(lián)系，說明按合同規(guī)定，貨物由于起水分超標3%，因而應降價3%。其后不久，B公司請當?shù)劂y行想開證行轉(zhuǎn)達其反駁意見，同時也向A公司發(fā)出傳真，要求起立即按原價支付貨款。 問：開證行是否應將信用證付款金額下降3%（通過對方銀行）支付給受益人B公司？其依據(jù)是什么？ 9、2000年3月7日，甲公司出于緩解流動資金緊張的目的，在并無現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購銷合同，由甲公司向乙公司供應優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價值56萬元，乙公司開具了一張以其開戶行A銀行為承兌人的付款期為3個月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開戶行B銀行申請貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時發(fā)現(xiàn)無供貨發(fā)票，便發(fā)電報給A銀行查詢該匯票是否真實，收到的復電是“承兌有效”。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬元轉(zhuǎn)入甲公司賬戶。一個月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請求三方支付匯票金額及利息。 (1) A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購銷合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款？理由何在？ (2) 如果甲公司沒有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付？為什么？ (3）什么是匯票貼現(xiàn)？ (4）B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么？ 10.甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責任應由乙公司承擔，與其無關(guān)。乙公司則答復說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務員偽造公司簽章所為，應由司法機關(guān)追究該業(yè)務員的責任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務員以可乘之機偽造簽章。 （1）什么是票據(jù)的偽造？ （2）承兌銀行要不要承擔票據(jù)責任？ （3）乙公司和其業(yè)務員分別要承擔什么責任？ （4）丙公司的背書行為是否有效，理由為何？ 11、李某因業(yè)務需要，急需資金6萬元。李某向甲借款3萬元，以自己的一臺價值3萬元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙借款3萬元，又以該電腦質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生不可抗力事件，李某業(yè)務受到重大損失，無力償還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費，現(xiàn)電腦已被丙留置。依據(jù)此案例，回答下列問題： （1）李某與甲之間的抵押關(guān)系是否有效？為什么？ （2）李某與乙之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？ （3）對電腦甲要行使抵押權(quán)，乙要行使質(zhì)押權(quán)，丙要行使留置權(quán)，應由誰優(yōu)先行使其權(quán)利？為什么？ 12、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設立抵押擔保。請問： （1）該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財產(chǎn)？為什么？ （2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？ （3）對其中設立了抵押擔保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請法院強制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？ 13、1996年3月，某廠45歲的機關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因怕其情緒波動，未將真實病情告訴本人）住院治療手術(shù)后出院，并正常參加工作。8月24日，龔某經(jīng)吳某推薦，與之一同到保險公司投保了簡易人身險，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫投保單時沒有申報身患癌癥的事實。 1997年5月，龔某舊病復發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。保險公司在審查提交有關(guān)的證明時，發(fā)現(xiàn)龔某的病史上，載明其曾患癌癥并動過手術(shù)，于是拒絕給付保險金。龔妻以丈夫不知自己患何種病，未違反告知義務為由抗辯，雙方因此發(fā)生糾紛。 保險公司應如何處理？ 14、 衡陽市某公司職工熊某，通過保險公司業(yè)務員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。事后陳某也未要求王某做身體檢查。1998年7月，王某不幸病逝，熊某要求保險公司理賠。保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前因"帕金森綜合癥"住院治療的事實為由，拒絕理賠。熊某遂上訴法院，要求給付保險金24萬元。 判決結(jié)果如何？ 15、某年春節(jié)，李某為其剛滿8歲的兒子買了價值200元的煙花爆竹。某日，李某與其妻出門訪客。其子獨自在家感覺無聊，遂將李某藏的煙花爆竹翻出，在屋內(nèi)玩耍，不慎引起火災，造成衣服、被褥、家點、家具等均有有不同程度的損壞。損失約為30000元。所幸，李某投保了家財險，遂向保險公司索賠。 保險公司是否賠付？ 16、1998年4月，某鄉(xiāng)政府為該鄉(xiāng)農(nóng)戶向當?shù)乇ｋU公司投保了家庭財產(chǎn)保險。保險費為每戶7.5元，保額為每戶2500元，并且保險雙方特別約定：保費分兩次交付，11月份交清。保險公司遂向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單并加蓋了公章。后來，保險公司曾多次向鄉(xiāng)政府催討保費未果。當年7月，一場歷史罕見的特大洪災沖垮了該鄉(xiāng)的防洪大堤，淹沒了全鄉(xiāng)的農(nóng)田和房屋，農(nóng)戶損失慘重。災情發(fā)生后，鄉(xiāng)政府迅速向保險公司索賠，而保險公司則以該鄉(xiāng)未交保費為由予以拒賠。由于事關(guān)重大，鄉(xiāng)政府上訴到法院，法院最終該如何判決？ 請您刪除一下內(nèi)容，O(∩_∩)O謝謝！??！2016年中央電大期末復習考試小抄大全，電大期末考試必備小抄，電大考試必過小抄Acetylcholine is a neurotransmitter released from nerve endings (terminals) in both the peripheral and the central nervous systems. It is synthesized within the nerve terminal from choline, taken up from the tissue fluid into the nerve ending by a specialized transport mechanism. The enzyme necessary for this synthesis is formed in the nerve cell body and passes down the axon to its end, carried in the axoplasmic flow, the slow movement of intracellular substance (cytoplasm). Acetylcholine is stored in the nerve terminal, sequestered in small vesicles awaiting release. When a nerve action potential reaches and invades the nerve terminal, a shower of acetylcholine vesicles is released into the junction (synapse) between the nerve terminal and the ‘effector’ cell