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安徽省小額貸款公司個人信用信息 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法 第一章 總 則 第一條 為了保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全和正常運行，規(guī)范全省小額貸款公司個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送、用戶注冊管理和查詢使用等行為，根據(jù)中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合全省小額貸款公司的實際情況，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱個人征信系統(tǒng)是指由中國人民銀行開發(fā)，用來采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)和個人提供個人信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。 第三條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構(gòu)提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。 第四條 本辦法所稱個人信貸業(yè)務(wù)指小額貸款公司為個人客戶辦理的貸款等業(yè)務(wù)。 第五條 省小額貸款公司協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）是本系統(tǒng)的主管部門，負責(zé)維護、監(jiān)控、更新本系統(tǒng)的機構(gòu)注冊與變更、用戶注冊與變更以及業(yè)務(wù)發(fā)生等情況。各小額貸款公司負責(zé)本公司的個人征信工作，包括個人征信系統(tǒng)用戶管理，征信管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)補正和異議處理。 第六條 本辦法適用于全省小額貸款公司內(nèi)部所有運行和使用個人征信系統(tǒng)的部門和員工。 第二章 工作職責(zé) 第七條 協(xié)會負責(zé)按時向人民銀行報送數(shù)據(jù)、接收反饋報文、錯誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)的重報、異議處理、個人征信系統(tǒng)用戶管理和查詢使用管理及相關(guān)文檔保管。 第八條 協(xié)會負責(zé)征信管理系統(tǒng)的日常運行維護和數(shù)據(jù)備份、為全省個人征信系統(tǒng)的查詢使用提供網(wǎng)絡(luò)保障、根據(jù)小額貸款公司的需求提供必要的技術(shù)支持、做好異議核查。 第九條 各小額貸款公司應(yīng)具體指定部門或個人負責(zé)本公司個人征信系統(tǒng)用戶管理和查詢使用管理、登錄征信管理系統(tǒng)下載本公司的錯誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)，根據(jù)錯誤提示進行數(shù)據(jù)補正、對收到的異議申請進行核查上報及相關(guān)文檔保管。 第三章 用戶管理 第十條 個人征信系統(tǒng)采用多級用戶體系，用戶分為管理員用戶、查詢用戶和數(shù)據(jù)上報用戶（協(xié)會使用）。 第十一條 用戶實行逐級創(chuàng)建管理。協(xié)會管理員用戶由人民銀行征信管理中心創(chuàng)建，協(xié)會管理員用戶創(chuàng)建數(shù)據(jù)上報用戶、總部查詢用戶和各小額貸款公司的管理員用戶，各小額貸款公司的管理員用戶創(chuàng)建本公司查詢用戶。管理員用戶不得兼任查詢用戶和數(shù)據(jù)上報用戶。 第十二條 管理員用戶負責(zé)對所創(chuàng)建的用戶進行管理，其管理權(quán)限包括創(chuàng)建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護權(quán)限等。 第十三條 查詢用戶負責(zé)個人信用信息查詢，權(quán)限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等。 第十四條 數(shù)據(jù)上報用戶負責(zé)向個人征信系統(tǒng)報送全省小額貸款公司發(fā)生的個人信貸業(yè)務(wù)的個人信用信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報文預(yù)處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。 第十五條 協(xié)會用戶的個人信息報人民銀行備案，各小額貸款公司的管理員用戶與查詢用戶的個人信息均報協(xié)會備案。協(xié)會管理員用戶變動須在2個工作日內(nèi)向人民銀行征信管理中心變更備案；各小額貸款公司的管理員用戶與查詢用戶發(fā)生變動均須在1個工作日內(nèi)向協(xié)會管理員用戶變更備案。 第十六條 用戶發(fā)生變動時，必須做好征信的交接工作，保證征信工作的正常進行。 第十七條 一個用戶只能一人使用，不得混用。嚴禁創(chuàng)建共用用戶（一個查詢用戶多人使用）。 第十八條 管理員用戶的密碼必須封存，交由小額貸款公司指定的專門負責(zé)人保存。專門負責(zé)人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。除特殊情況外，管理員用戶不得隨意重置其管轄用戶的密碼。 第十九條 用戶必須妥善保管好自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至少每兩個月更改一次密碼。 第四章 信息采集、報送和反饋 第二十條 協(xié)會應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。 第二十一條 個人信用信息報送實行“協(xié)會一點接入”原則。協(xié)會數(shù)據(jù)上報用戶按月向人民銀行報送上月的個人信用信息。各小額貸款公司不得向未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。 第二十二條 協(xié)會應(yīng)做好上報報文組裝、對反饋報文進行加載和對錯誤數(shù)據(jù)進行補正后重報的工作。各小額貸款公司應(yīng)做好對錯誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)的及時補正工作。 第二十三條 各用戶在個人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。 第五章 信息查詢和使用 第二十四條 各小額貸款公司在辦理下列業(yè)務(wù)時，可以向個人征信系統(tǒng)查詢個人信用信息： （一）審核個人貸款申請的； （二）審核個人作為貸款擔(dān)保人的； （三）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的； （四）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的； （五）開展其他合法業(yè)務(wù)時，需查詢相關(guān)個人信用狀況的。 第二十五條 除本辦法第二十四條第（三）項規(guī)定之外，查詢個人信用信息時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得，也可以采取單獨授權(quán)書的形式。 第二十六條 客戶個人信用報告應(yīng)與相關(guān)的貸款申請書、合同等信用業(yè)務(wù)檔案文件一同妥善保管。 第二十七條 在受理查詢申請時，應(yīng)登記有關(guān)事項，查詢申請人在收到查詢結(jié)果時，應(yīng)簽字確認。 第六章 異議處理 第二十八條 客戶對本人的信用報告內(nèi)容有異議時，各小額貸款公司異議處理人員應(yīng)根據(jù)客戶提出的異議申請在3個工作日內(nèi)完成異議核查。 第二十九條 異議信息經(jīng)核查確實有誤的，應(yīng)在答復(fù)核查結(jié)果的同時，將詳細情況以書面形式傳真到協(xié)會，由協(xié)會完成異議信息的處理，并將處理結(jié)果返回異議申報小額貸款公司。異議信息經(jīng)核查無誤的，應(yīng)將核查結(jié)果返回客戶。 第七章 安全管理 第三十條 個人征信系統(tǒng)各級用戶應(yīng)遵守保密制度以及信息安全的有關(guān)規(guī)定，在數(shù)據(jù)生成、報送、查詢的各個環(huán)節(jié)，嚴格按照操作規(guī)程辦理，嚴守客戶的信息機密。 第三十一條 各小額貸款公司應(yīng)當(dāng)指定專人負責(zé)查詢和異議相關(guān)文檔的整理、歸檔以及保管。通過個人征信系統(tǒng)查詢、打印的個人信用報告和相關(guān)信息，在內(nèi)部傳遞和保管過程中要做好保密工作，不得將個人信用信息用于本辦法第二十四條規(guī)定五種情況以外的其他目的。 第三十二條 各小額貸款公司應(yīng)安排專門檔案柜存放相關(guān)文檔，并做好對檔案存放地的安全措施。 第三十三條 對征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴格限定范圍，未經(jīng)公司董事長或總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。 第三十四條 對于個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，協(xié)會應(yīng)按照規(guī)定的數(shù)據(jù)備份要求進行數(shù)據(jù)備份。 第三十五條各級金融辦、人民銀行征信管理部門、省小額貸款公司協(xié)會對各小額貸款公司執(zhí)行本辦法及個人征信系統(tǒng)的使用情況進行檢查和指導(dǎo)。 第三十六條 協(xié)會根據(jù)人民銀行征信管理中心反饋的全行業(yè)全系統(tǒng)查詢記錄，監(jiān)控各小額貸款公司的查詢情況；各小額貸款公司應(yīng)定期對個人征信系統(tǒng)的查詢情況和個人信用報告的使用情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定。 第三十七條 對個人征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源的運行維護，應(yīng)遵守安全生產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定，保證個人征信系統(tǒng)的正常使用。 第三十八條 用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。 第八章 罰 則 第三十九條 個人征信系統(tǒng)運行和使用中出現(xiàn)以下違規(guī)行為，按照人民銀行和小額貸款公司管理的相關(guān)違規(guī)處理辦法進行處罰： （一）未按要求進行個人征信數(shù)據(jù)生成和報送； （二）未按要求進行錯誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)進行補正； （三）未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息； （四）未做好征信的交接工作，導(dǎo)致征信工作無法正常進行； （五）違反本辦法第十七條規(guī)定，有一個用戶多人使用行為； （六）違反本辦法第二十三條規(guī)定，有泄密行為； （七）違反本辦法第五章之規(guī)定，有越權(quán)查詢、超范圍查詢行為； （八）未按要求對相關(guān)文檔進行妥善保管； （九）離開操作臺時未退出系統(tǒng)； （十）對個人征信系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源等管理不善，影響用戶查詢應(yīng)用、導(dǎo)致個人信用業(yè)務(wù)無法正常辦理。 （十一）其他違反法律法規(guī)及人民銀行征信管理規(guī)定的行為。 第九章 附 則 第四十條 本辦法由安徽省金融工作辦公室負責(zé)解釋和修訂。 第四十一條 各小額貸款公司須按照本辦法建立相應(yīng)管理制度。 第四十二條 本辦法自下發(fā)之日起施行。 安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 用戶管理操作規(guī)范 第一條 為了保障安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個人征信系統(tǒng)”）的數(shù)據(jù)安全，保證系統(tǒng)正常運行、規(guī)范各級用戶在人民銀行個人征信系統(tǒng)中的操作，根據(jù)《安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》和人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》關(guān)于用戶管理的有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)范。 第二條 個人征信系統(tǒng)用戶采用多級用戶體系，分為管理員用戶和普通用戶兩種。 第三條 用戶角色和權(quán)限 （一）管理員用戶負責(zé)管理本級普通用戶和下一級管理員用戶，具體是新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構(gòu)權(quán)限維護。 （二）普通用戶分為查詢用戶和數(shù)據(jù)上報用戶，分別負責(zé)個人信用信息查詢和對人民銀行的數(shù)據(jù)上報。 1.查詢用戶權(quán)限有單筆信用報告查詢、修改登錄密碼和查看自己的基本資料和權(quán)限。 2.數(shù)據(jù)上報用戶權(quán)限有報文預(yù)處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼和查看自己的基本資料和權(quán)限。 第四條 用戶的創(chuàng)建規(guī)則 （一）省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶由人民銀行征信服務(wù)中心負責(zé)創(chuàng)建。 （二）省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶負責(zé)創(chuàng)建省小額貸款公司協(xié)會數(shù)據(jù)上報用戶、本級查詢用戶和各小額貸款公司的管理員用戶。 （三）小額貸款公司的管理員用戶負責(zé)創(chuàng)建本級查詢用戶。 （四）小額貸款公司申請管理員用戶應(yīng)向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交《用戶申請表》（見附件1），由省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶統(tǒng)一創(chuàng)建分配。申請普通用戶必須向本級管理員用戶提交《用戶申請表》，由本級管理員用戶創(chuàng)建。 第五條 省小額貸款公司協(xié)會及小額貸款公司的管理員用戶不得隨意增加或刪除用戶的權(quán)限，不得隨意修改用戶的基本信息。對創(chuàng)建的所有用戶都應(yīng)登記造冊，保存申請的相關(guān)文檔，以備檢查。 第六條 查詢用戶由省小額貸款公司協(xié)會及各小額貸款公司負責(zé)個人貸款、風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。 第七條 省小額貸款公司協(xié)會個人征信系統(tǒng)采用逐級用戶管理，省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶負責(zé)對本級普通用戶及各小額貸款公司管理員用戶進行管理，各小額貸款公司管理員用戶負責(zé)對本公司普通用戶進行管理。 第八條 各小額貸款公司管理員用戶需要重置密碼必須向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交《重置密碼申請表》（見附件2），普通用戶需要重置密碼必須向本級管理員用戶提交《重置密碼申請表》。 第九條 所有用戶均不能刪除，只能對用戶進行停用或啟用操作。省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶可以對本級普通用戶和各小額貸款公司的管理員用戶進行停用或啟用，各小額貸款公司的管理員用戶可以對公司內(nèi)的普通查詢用戶進行停用或啟用。 第十條 各小額貸款公司管理員用戶更換前應(yīng)在一個工作日內(nèi)向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交《用戶變更申請表》（見附件3），由省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶進行對老用戶的停用及新用戶的創(chuàng)建。普通用戶變更前應(yīng)在一個工作日內(nèi)向本公司管理員用戶提交《用戶變更申請表》，由本公司管理員用戶進行對老用戶的停用及新用戶的創(chuàng)建。 第十一條 管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強對所創(chuàng)建用戶的日常管理，不定期檢查使用情況，用戶所在部門應(yīng)在用戶停用離崗前一個工作日內(nèi)通知管理員用戶。 附件：1.用戶申請表 2.重置密碼申請表 3.用戶變更申請表 附件1： 用戶申請表 申請機構(gòu)名稱： 申請日期： 年 月 日 申請人姓名 　 申請人所在部門 　 申請人聯(lián)系電話 　 申請系統(tǒng)及賬號類型 　 申請原因： 申請人（簽字）： 申請機構(gòu)（蓋章）: 附件2： 重置密碼申請表 申請機構(gòu) 　 申請人部門 　 申請人姓名 　 申請人聯(lián)系電話 　 申請重置賬號名 　 申請系統(tǒng)及重置賬號類型 　 申請原因： 申請機構(gòu)（蓋章）： 申請日期： 年 月 日 附件3： 用戶變更申請表 機構(gòu)名稱： 日期： 年 月 日 原用戶姓名 　 變更用戶姓名 　 變更用戶所在部門 　 變更用戶聯(lián)系電話 　 變更系統(tǒng)及用戶類型 　 變更原因： 變更人（簽字）： 變更機構(gòu)（蓋章）： 安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 數(shù)據(jù)報送操作規(guī)范 第一條 為做好個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)采集工作，加強安徽省小額貸款公司報送個人信用信息的管理，規(guī)范征信管理系統(tǒng)用戶的操作，確保個人信用信息的保密和安全，根據(jù)《安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》制定本操作規(guī)范。 第二條 征信管理系統(tǒng)的用戶分為省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶和各小額貸款公司一般用戶。各小額貸款公司用戶由省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶創(chuàng)建，各小額貸款公司必須指定專人負責(zé)該用戶，并將用戶個人信息報省小額貸款公司協(xié)會備檔，用戶發(fā)生變更應(yīng)向省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶提交《用戶變更申請表》（見附件）。 第三條 省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶每個月在征信管理系統(tǒng)采集上月數(shù)據(jù)，組裝成上報報文，通過人民銀行預(yù)校驗系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)檢驗，符合條件的數(shù)據(jù)會生成enc文件，報送至人民銀行個人征信數(shù)據(jù)庫，不符合條件的數(shù)據(jù)會生成錯誤文件，當(dāng)日返回征信管理系統(tǒng)由各小額貸款公司一般用戶進行補正，3日后進行重新組裝重報。 省小額貸款公司協(xié)會管理員用戶在收到人民銀行反饋報文的當(dāng)日將反饋報文解壓并讀入征信管理系統(tǒng)，3個工作日后進行組裝后重報。 第四條 各小額貸款公司一般用戶須每日至少一次登陸征信管理系統(tǒng)查看是否有本公司需要補正的錯誤數(shù)據(jù)和反饋數(shù)據(jù)，并在3個工作日內(nèi)完成補正，未能按時補正的用戶必須向省小額貸款公司協(xié)會書面說明原因。 安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 個人信用報告查詢操作規(guī)范 第一條 為規(guī)范全省小額貸款公司查詢個人信用報告，根據(jù)《安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》和中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》關(guān)于個人信用報告查詢的有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)范。 第二條 外部查詢，即個人提出查詢本人信用報告的申請，個人征信查詢用戶取得申請人授權(quán)，通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，對申請人的信用狀況進行查詢，獲取個人信用報告的行為。 個人提出查詢本人信用報告的申請，須提交《個人信用報告查詢申請表》（見附件1）并提供有效的身份證件；個人征信查詢用戶對申請人身份核實無誤后給予查詢，并在《個人信用報告查詢登記表》（見附件2）中登記。 第三條 各小額貸款公司進行內(nèi)部查詢時，除《安徽省小額貸款公司個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》中第二十四條的第（三）項規(guī)定之外，個人征信查詢用戶須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過被查詢?nèi)藭媸跈?quán)或在貸款及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)的條款取得；個人征信查詢用戶查詢完畢后，應(yīng)在《個人信用報告查詢登記表》中登記。 第四條 個人征信查詢用戶除本辦法第二條和第三條規(guī)定的外部查詢和內(nèi)部查詢外，不得進行個人信用報告查詢。